Bank of Scotland Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Privatkunden finden bei der Bank of Scotland ein solides Kreditangebot vor. Herzstück der alles in allem attraktiven Konditionen sind wie üblich die Zinsen, die sich durchaus sehen lassen können. Der mehrfach ausgezeichnete Bank of Scotland Kredit braucht sich auf dem Markt nicht verstecken, bietet jedoch auch Anlass zur Kritik. Wir haben den Bank of Scotland Kredit ausführlich getestet und sowohl seine vielen Vorzüge als auch die wenigen Schattenseiten identifiziert.

Welche Arten von Krediten bietet die Bank of Scotland an?

Neu- und Bestandskunden beantragen ihren Kredit bei der Bank of Scotland in dem Wissen, ihn für nahezu jeden Verwendungszweck nutzen zu können. Bis auf Baufinanzierungen lässt die seit Anfang 2009 auch in Deutschland tätige Bank aus Großbritannien in Form ihrer

  • Ratenkredite
  • Sofortkredite
  • Autokredite
Bank of Scotland Ratenkredit

Den Kredit bei der Bank of Scotland kannst du für nahezu jeden Verwendungszweck nutzen. (Bild: Bank of Scotland)

Kreditnehmern dahingehend freie Hand. Dadurch wird das Ausgangsprodukt – der Ratenkredit – beispielsweise zu einem Konsumentenkredit, Umschuldungskredit und Modernisierungskredit. Spezielle Kredite für Selbstständige und Studenten haben wir vergeblich gesucht. Zumindest in diesem Punkt wirft die Bank of Scotland einen Schatten auf ihr bis dahin leuchtendes Kreditangebot.

Bank of Scotland Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag3.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag50.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- Ratenkredit und Sofortkredit- 1,87 % bis 7,60 % bonitätsabhängig*
- Autokredit- 1,87 % bis 3,57 % bonitätsabhängig*
Gebundener Sollzinssatz
- Ratenkredit und Sofortkredit- 1,85 % bis 7,35 % p. a. bonitätsabhängig*
- Autokredit- 1,85 % bis 3,51 % p. a. bonitätsabhängig*
Laufzeit24 bis 84 Monate
Kreditzusage
- Ratenkredit und Autokredit- nach Prüfung aller Unterlagen
- Sofortkredit- sofort online
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungnicht möglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweck
- Ratenkredit und Sofortkredit- frei
- Autokredit- Autokauf
möglich

Quelle: bankofscotland.de, abgerufen im Januar 2019

*Mindestangaben in Bezug auf die Verbraucherkreditrichtlinie der Europäischen Union. Alle Angaben stammen von der Bank of Scotland, wobei wir fehlende Informationen mit „Keine Angabe seitens der Bank“ deklarieren. Sobald uns die Bank of Scotland die fehlenden Daten mitteilt, komplettieren wir die Tabelle unverzüglich. Den in der Tabelle angegebenen effektiven Jahreszins beziehungsweise einen günstigeren Zinssatz erhalten zwei Drittel aller Kunden der Bank of Scotland. Jedoch ist es möglich, dass die bonitätsabhängigen Zinsen auf Grund der Abhängigkeit von persönlichen Merkmalen durch individuelle Berechnungen abweichen. Wenngleich wir sämtliche Angaben gewissenhaft und sehr gründlich recherchiert haben, ist deren Richtigkeit ohne Gewähr.

Die Konditionen der 3 Bank of Scotland Kredite sind überaus attraktiv. Als Herzstück eines Darlehens kommt natürlich den Zinsen besondere Bedeutung zu. Bei allen Krediten der britischen Bank bewegt sich der effektive Jahreszins in der Spitze bei hervorragenden 1,87 %. Leider steht dieser verlockende Zinssatz lediglich solchen Kreditnehmern offen, die über eine makellose Bonität verfügen und zugleich mit einem hohen Einkommen punkten können. Mindestens 2/3 aller Kunden erhalten stattdessen einen effektiven Jahreszins in Höhe von 3,47 %. Das ist ein solider Zinssatz, mit dem sich die Bank of Scotland von so manchem Kreditinstitut positiv abhebt.

Dies tut sie hingegen weniger, wenn es um die möglichen Kreditsummen geht. Du kannst maximal 50.000,00 € aufnehmen, was ein mittelmäßiger Wert ist und keine außergewöhnlichen Investitionen zulässt. Als Untergrenze haben die Briten 3000,00 € festgelegt, wodurch dir die Bank of Scotland beim Überbrücken kleiner finanzieller Engpässe im Mikrokredit-Bereich nicht weiterhelfen kann. Auch die 24 bis 84 Monate weite Spanne hinsichtlich der Laufzeit bewegt sich eher im Mittelfeld und eröffnet dem Anbieter ebenfalls Verbesserungspotenzial.

Bank of Scotland Kreditrechner

Nutze den Kreditrechner, um deine voraussichtliche monatliche Rate zu ermitteln. (Bild: Bank of Scotland)

Ziemlich positiv ist uns die Bank in Sachen Verwendungszweck aufgefallen. Hier hast du bis auf eine Baufinanzierung freie Hand. Du kannst also auch problemlos bestehende Kredite umschulden. Willst du ein Auto kaufen, nutzt du den Autokredit. Beachte aber, dass du folgende Fahrzeuge mit diesem Darlehen nicht finanzieren darfst:

  • Fahrzeuge zur gewerblichen Nutzung
  • hochpreisige Fahrzeuge wie Rolls-Royce, Ferrari, Lamborghini u. Ä.
  • Oldtimer
  • Quad-Bikes, Trikes und Motorräder

Ob es sich um einen Neuwagen oder ein Gebrauchtfahrzeug handelt, spielt hingegen keine Rolle. Gleichzeitig kannst du maximal 3 Fahrzeuge finanzieren, deren Wert zudem den maximalen Nettodarlehensbetrag der Bank of Scotland in Höhe von 50.000,00 € nicht überschreitet. Doch egal, für welchen Kredit der Bank du dich entscheidest: Bearbeitungsgebühren fallen keine an. Sehr angetan sind wir von den offenen Worten des Kreditinstituts, wenn es um den Abschluss einer Restschuldversicherung geht. Die Bank of Scotland weist deutlich darauf hin, dass eine solche Versicherung in der Regel überteuert und unnötig ist. Auf ihrer Webseite bietet dir die Bank daher auch keine Möglichkeit an, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Dein Kredit verteuert sich somit nicht.

Bank of Scotland Autokredit

Abgesehen vom Ratenkredit, bietet die Bank of Scotland auch einen speziellen Autokredit an. (Bild: Bank of Scotland)

Kommst du unverhofft zu Geld – beispielsweise durch einen Bonus durch deinen Arbeitgeber –, kannst du bei der Bank of Scotland zu jeder Zeit und unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Diesen Service bietet nicht jede Bank an, was wir als klares Plus werten. Etwas engagierter könnte der Anbieter allerdings bei der endgültigen Zusage des Raten- und Autokredits sein. Hier erhältst du online erst mal ein vorläufiges Kreditangebot, während dir die Bank im Rahmen der Beantragung des Sofortkredits sofort nach dem Online-Antrag deine geprüfte Offerte mitteilt. Von der Prüfung nach Eingang aller Unterlagen geht die Welt nicht unter, jedoch verzögert dieses Vorgehen die Auszahlung leider.

Bank of Scotland Kredit Voraussetzungen

Die Bank of Scotland lässt Privatkunden wissen, dass es nur wenige Voraussetzungen für die erfolgreiche Beantragung eines ihrer Kredite gibt. Grundsätzlich musst du volljährig sein, deinen Wohnsitz in Deutschland haben und ein Girokonto im SEPA-Raum vorweisen können. Der europäische Zahlungsraum umfasst aktuell 34 Länder, so dass du beispielsweise auch Kunde einer Bank aus Zypern, San Marino oder Rumänien sein darfst. Damit unterscheidet sich der Anbieter von den meisten anderen Banken, die ein deutsches Girokonto fordern. Während du den Ratenkredit und Autokredit allein oder mit einem zweiten, am selben Wohnsitz wie du gemeldeten Kreditnehmer beantragen kannst, ist der Sofortkredit auf einen einzigen Antragsteller beschränkt.

Falls du nicht im Ruhestand bist oder aktuell eine Ausbildung absolvierst, musst du bei deinem Arbeitgeber mindestens 6 Monate angestellt sein. Diese Grundvoraussetzung zeigt, dass die Bank of Scotland keinen Kredit für Selbstständige und Freiberufler anbietet. Als Student könntest du erfolgreich sein, da es sich um eine Ausbildung handelt. Allerdings solltest du dann regelmäßiges Einkommen erzielen, beispielsweise aus einer Tätigkeit als Werkstudent. Beantragst du einen Sofortkredit, kommt noch eine Besonderheit hinzu. Dann darf dein Gehaltskonto nicht bei der Comdirect oder UniCredit sein. Bei diesen beiden Banken ist der digitale Einkommens-Check nicht möglich, jedoch ist dieser unabdingbar für die schnellere Bearbeitungszeit und damit auch Auszahlung. Bei allen 3 Kreditarten benötigst du folgende Unterlagen auf jeden Fall:

  • ausgedruckter und von den Kreditnehmern unterschriebener Antrag
  • unterschriebenes SEPA-Lastschriftmandat

Während beim Sofortkredit deine Einkommensverhältnisse digital durch Einloggen in dein Gehaltskonto geprüft werden und du dadurch keine Kontoauszüge und Gehaltsnachweise einreichen musst, solltest du bei den anderen beiden Bank of Scotland Krediten zusätzliche Dokumente als Foto oder Kopie einreichen – gerne auch eingescannt und dann per E-Mail verschickt:

  • die letzten 3 Gehaltsnachweise (Angestellte)
  • aktueller Rentenbescheid (Rentner)
  • aktueller Elterngeldbescheid (Eltern in Elternzeit)
  • lückenlose Kontoauszüge der vergangenen 4 Wochen

Beim Autokredit verzichtet die Bank of Scotland auf die Sicherheitsübereignung und ermöglicht dir somit einen einfachen Abschluss des Autokredits ohne Kfz-Brief. Die Zulassungsbescheinigung Teil II wird nur dann fällig, wenn die Kreditsumme über 20.000,00 € liegt. Für dein neues Auto musst du lediglich den Sicherungsübereignungsvertrag unterschreiben und jenen der Bank of Scotland zukommen lassen. Zudem benötigst du deinen Personalausweis oder Reisepass, um dich zu legitimieren. Letztlich solltest du auch über eine gute Bonität verfügen, um zum einen nicht abgelehnt zu werden und zum anderen keinen allzu hohen Zinssatz aufgebrummt zu bekommen.

Bank of Scotland Kredit beantragen

Möchtest du einen Bank of Scotland Kredit beantragen, tust du dies entspannt vom heimischen Sofa aus. Neben der Online-Beantragung bietet die Bank keinen Kreditabschluss per Telefon oder Post an. Du beginnst direkt auf der Webseite des Kreditinstituts damit, in den Kreditrechner den von dir gewünschten Nettodarlehensbetrag sowie die Laufzeit einzugeben. Je nachdem, in welchem Maße du beide Werte veränderst, fällt auch die Höhe deiner monatlichen Tilgungsrate aus. Probiere dich ruhig etwas aus, um die für dich ideale Konstellation von Kreditsumme, Laufzeit und Monatsrate zu finden.

Bank of Scotland Kredit beantragen

Den Kreditantrag kannst du online ausfüllen. (Bild: Bank of Scotland)

Ist dies erledigt, klickst du auf den Button, um die eigentliche Antragsstrecke zu beginnen. Das Ausfüllen dauert etwa 6 bis 8 Minuten und verlangt von dir Angaben zu deiner Person, Tätigkeit und finanziellen Situation. Danach erhältst du dein Kreditangebot, das beim Raten- sowie Autokredit vorläufig und beim Sofortkredit geprüft ist. Du kannst deinen Kredit schnell digital abschließen, indem du dich für den nur wenige Sekunden dauernden und automatisch ablaufenden Einkommens-Check sowie für das VideoIdent-Verfahren entscheidest.

Das mit der Bank of Scotland kooperierende Unternehmen IDnow führt dich durch den Prozess, in dessen Anschluss du nur noch den Vertrag digital unterschreiben musst. Dies ist der einfachste Weg per Sofortkredit, den du bereits in 24 Stunden nach der Prüfung ausgezahlt bekommst. Wählst du im Rahmen des Auto- oder Ratenkredits das PostIdent-Verfahren und schickst du den ausgedruckten und unterschriebenen Kreditantrag samt der benötigten Unterlagen postalisch zum Anbieter, dauert das Ganze natürlich länger. Bei diesen Kreditarten zahlt dir die Bank of Scotland deine Kreditsumme innerhalb 48 Stunden nach Eingang aller Unterlagen aus.

Bank of Scotland Legitimierung

Entscheide dich für das VideoIdent oder PostIdent-Verfahren, um dich zu legitimieren. (Bild: Bank of Scotland)

Bank of Scotland Kredit beantragen trotz negativer Schufa

Einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, ist bei der Bank of Scotland unmöglich. Das Kreditinstitut prüft deinen Score bei der Schufa ganz genau und bildet sich auf dieser Basis eine Meinung hinsichtlich deiner Bonität. Hast du negative Schufa-Einträge, wird die Bank deine Kreditanfrage sehr wahrscheinlich ablehnen. Ist dies tatsächlich der Fall, solltest du dir einmal unseren Artikel über Kredite ohne Schufa durchlesen. Dort erfährst du alles über Darlehen von Anbietern, die die Schufa nicht checken.

Bank of Scotland Kredit wurde abgelehnt: Das können Antragsteller tun

Falls dein Kreditantrag von der Bank of Scotland abgelehnt wird, kann dies mehrere Ursachen haben. Grundsätzlich solltest du dir dann aber vor Augen führen, dass keine Boshaftigkeit seitens der Bank dahintersteckt. Vielmehr ist jene darauf bedacht, dich und sich selbst vor nicht geleisteten Tilgungsraten zu schützen. Wir listen dir im Folgenden die häufigsten Gründe auf, aus denen Banken Kreditanfragen ablehnen:

  • Deine Schufa-Überprüfung ergibt: Du bist nicht kreditwürdig
  • Du bist noch in Probezeit
  • Du bist noch keine 6 Monate ununterbrochen bei deinem Arbeitgeber tätig
  • Du bist selbstständig
  • Dein Einkommen ist zu niedrig
  • Deine Kreditsumme ist für dein Einkommen zu ambitioniert
  • Du bist noch minderjährig
  • Dein Wohnsitz ist außerhalb Deutschlands, dein Girokonto nicht im SEPA-Raum
  • Inkassounternehmen fordern rechtmäßig Zahlungen
  • Du hast falsche Daten im Antrag angegeben

Hat die Bank of Scotland deinen Kreditantrag abgelehnt, ist dies ein Hinweis für dich: Du musst etwas ändern. Das ist die Voraussetzung dafür, um beim nächsten Mal erfolgreich zu sein. Denn klar ist auch, dass du erneut einen Kredit bei der Bank beantragen kannst. Liegt die Absage beispielsweise an deinem zu niedrigen Einkommen, könntest du deinen Arbeitgeber nach einer Gehaltserhöhung fragen. Hast du kein Girokonto im SEPA-Zahlungsraum, solltest du ein solches eröffnen.

Ist dein schlechter Schufa-Score an der Kreditablehnung schuld, bemühst du dich idealerweise um seine Verbesserung. Einen Überblick über deine Einträge verschaffst du dir mit der kostenlosen Selbstauskunft der Schufa, die du einmal jährlich beantragen kannst. Erkennst du unrechtmäßige Einträge, lässt du diese löschen. Nützt dies alles nichts, hilft dir nur noch unser Kreditvergleich weiter. Durch ihn findest du möglicherweise eine Bank, die in Sachen Voraussetzungen nicht ganz so streng ist. Alternativ ist natürlich immer auch ein Kredit ohne Schufa interessant, falls deine negativen und nicht löschbaren Schufa-Einträge der Übeltäter sind.

Lässt sich der Bank of Scotland Kredit aufstocken?

Ob du deinen Kredit aufstocken kannst, verrät die Bank of Scotland leider nicht. Allerdings ist dies in der Regel möglich, wenn du einen neuen Antrag stellst und dein bestehendes Darlehen im Antragsprozess an der entsprechenden Stelle angibst. Jenes wird dann abgelöst und der verbleibende Betrag einfach zum neuen Kredit hinzugerechnet. Hast du Interesse an einem Aufstockungskredit, solltest du die Bank of Scotland einfach darauf ansprechen.

Noch weitere Fragen zum Bank of Scotland Kredit?

Hast du weitere Fragen zum Bank of Scotland Kredit, steht dir die Bank über die üblichen Kanäle Rede und Antwort. Leider ist der Telefonservice nur montags bis freitags zwischen 8 und 20 Uhr besetzt. Dass das Kreditinstitut das Wochenende außen vor lässt, ist ein klarer Minuspunkt. Zudem verzichtet die Bank of Scotland auf einen Live-Chat und auch eine Fax-Nummer konnten wir nicht finden. In Sachen Service bewegt sich die Bank bestenfalls im unteren Mittelfeld, wenngleich die Mitarbeiter freundlich und kompetent weiterhelfen.

Webseite: https://www.bankofscotland.de
Hotline: (030) 280 4 280
E-Mail: kundenservice@bankofscotland.de oder Kontaktformular oder via Social Media (Facebook und Twitter)

Adresse:
Bank of Scotland
10886 Berlin (Kundenpost)

oder

Bank of Scotland – Niederlassung Berlin
Karl-Liebknecht-Straße 5
10178 Berlin
Deutschland (Unternehmenssitz)

Fazit zum Bank of Scotland Kredit

Die Bank of Scotland gibt privaten Neu- und Bestandskunden die Möglichkeit, einen Ratenkredit, Sofortkredit oder Autokredit zu beantragen. Deren Konditionen sind äußerst attraktiv, insbesondere die bonitätsabhängigen 1,87 % effektiver Jahreszins in der Spitze können sich sehen lassen. Dass das Kreditinstitut auf eine Restschuldversicherung verzichtet, jederzeit kostenlose Sondertilgungen ermöglicht und ihre Schufa-geprüften Kredite zur freien Verwendung anbietet, ist ebenfalls lobenswert.

Bank of Scotland Kredit Auszahlung

Die Kredit-Auszahlung erfolgt in bis zu 48 Stunden. (Bild: Bank of Scotland)

Die Beantragung erfolgt schnell und einfach digital, jedoch könnte sich die Bank of Scotland bei der momentan noch bis zu 48 Stunden dauernden Auszahlung verbessern. Selbstständigen bietet die Bank derzeit keine speziellen Kredite, so dass diese Kundengruppe keine Chance auf einen Kredit hat.

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