ING DiBa ETF Sparplan Test 2020: 700+ ETFs

Finanzfluss

Das Wirtschaftsmagazin „Euro“ kürte die ING DiBa zu Deutschlands „beliebtesten Bank 2020“.

  • 701 ETFs auf alle wichtigen Indizes der ganzen Welt

  • Mindestsparrate: 50€ je ETF

  • Orderprovision: 1,75% des Kurswerts

  • über 200 Gratis-Sparpläne verfügbar

  • Sparpläne für knapp 700 ETFs

  • Keine Rabatte auf den Ausgabeaufschlag

  • Universalbank: alle Finanzprodukte aus einer Hand

Zu den ETFs
Inhaltsverzeichnis

ING DiBa ETF Angebot im Überblick

Die ING DiBa arbeitet als Universalbank. Das bedeutet: Sie hat alle gängigen Finanzprodukte im Angebot. Vom Kredit bis zum Depot hält sie für ihre Kunden alle Dienstleistungen bereit. Auch ETFs bekommst du bei der ING DiBa. Du hast die Wahl aus einem Pool von mehr als 2.300 Indexfonds. Das sind die 3 am häufigsten gewählten Titel für ETF Sparpläne bei der ING:

IndexMerkmale
Xtrackers MSCI World1.800 Aktien in 24 Industrieländern
Amundi MSCI World ex EuropeMärkte großer und mittlerer Kapitalisierung in den Industrieländern
iShares DAXDie 30 größten Unternehmen in Deutschland

Dir steht aber auch die verfeinerte Suche zur Verfügung. Das erhöht die Chance, das Produkt zu finden, das genau deinen Vorstellungen entspricht. Allerdings schrumpft die Zahl der passenden ETFs nach nur wenigen angegebenen Kriterien schnell in den einstelligen Bereich. Vergleichst du gerne viele verschiedene Papiere diverser Anlagegesellschaften, ist ein anderer Broker für dich vielleicht besser geeignet. Bist du jedoch noch Anfänger, findest du hier einen guten ersten Überblick.

Nutze die erweiterte Suche, um spezifische ETFs zu finden. (Bild: ING DiBa)

Für alle ETFs fällt ein Ausgabeaufschlag an. Hin und wieder bietet dir die ING DiBa jedoch im Rahmen einer Aktion bestimmte Papiere kostenlos zum Kauf an. Derzeit läuft genau solch ein Programm. Du wählst aus 200 ETFs  aus. Hierfür fällt keine Abschlussgebühr an. Die jährlichen Verwaltungsgebühren werden jedoch trotzdem abgezogen. Sie belaufen sich bei den meisten Fondsgesellschaften allerdings auf deutlich weniger als 1 Prozent der Anlagesumme. Daher sinkt dein Depotwert in der Regel nicht wegen den Verwaltungsvergütungen. Immerhin soll die Anlage in Wertpapiere deutlich mehr Rendite abwerfen als nur 1 Prozent im Jahr.

Stand: Feb 2020

ING DiBa ETF Sparplan: Kosten & Gebühren

Ausgewählte Wertpapiere lässt die ING DiBa nicht nur für die Einmaleinlage, sondern auch für die regelmäßige Besparung zu. Derzeit zählen dazu 701 ETFs, aus denen du deinen perfekten Mix zusammenstellst. Die Ordergebühren sind bei allen ETFs gleich. Derzeit belaufen sie sich auf 1,75 Prozent des Kurswerts (Stand: Feb 2020).

Einzig die jährlichen Verwaltungsgebühren unterscheiden sich. Sie sind jedoch sehr günstig. Damit du weißt, mit welchen Kosten du bei deinem ING Sparplan rechnen musst, haben wir einige Beispielfälle durchgerechnet.

ServiceKosten
Depotführungkostenlos
Sparplanausführungkostenlos
Ordergebühr mit 50 € Sparrate0,88 €
Ordergebühr mit 100 € Sparrate1,75 €
Ordergebühr mit 500 € Sparrate8,75 €
Ordergebühr mit 1.000 € Sparrate17,50 €

Behalte bei dieser Auflistung im Hinterkopf, dass die ING DiBa ihre Konditionen und Preise zu jedem Zeitpunkt ändern kann. Dabei macht es keinen Unterschied, ob du erst seit Kurzem Kunde der Bank bist oder schon seit vielen Jahren. Wenn sich rund um dein Depot etwas ändert, geht die ING DiBa auf dich zu und setzt sich mit dir in Verbindung. Dann hast du immer noch die Möglichkeit, deine depotführende Bank zu überdenken.

Aktuelle ETF-Aktionen und Prämien

In regelmäßigen Abständen startet die ING DiBa Aktionen für ihre Anleger. Aber gibt es auch 2020 ETF-Sparpläne ohne Gebühren?

ETF-Aktion – gültig bis zum 31.12.2020

Die ING DiBa hat ca. 200 ETFs ausgewählt, in die du derzeit gratis investieren kannst. Außerdem kannst rund 150 ETFs für 0€ kaufen (Einmalkauf).
Du zahlst also keine Ordergebühren, sondern nur die jährlichen Verwaltungskosten. Sowohl als Bestands- als auch als Neukunde kannst du hier also viel Geld sparen. Das gilt besonders, da sich die Gebühren für alle einmaligen Wertpapieranlagen identisch berechnen. Die ING DiBa unterscheidet folglich im Normalfall nicht, ob du in Aktien, ETFs oder Zertifikate investiert.

ING DiBa ETF Sparplan 0-Euro Aktion
Momentan gibt es ca. 200 ETF Sparpläne ohne Gebühren (Bild: ING DiBa)

Voraussetzung für die ETFs ohne Gebühren

Einmalkauf

  • Orders der Aktions-ETFs ab 1.000 € Ordervolumen

  • Keine Kaufgebühr

  • Nur über den Direkthandel

  • Aktion gültig bis 31.12.2020

Sparpläne

  • Gültig für die monatliche Ausführung eines Aktions-Sparplans

  • Keine Ausführungsgebühr

  • Aktion gilt bis auf weiteres

Die ETFs bieten für jeden Anleger-Geschmack das Passende. Die Gratis-Aktion umfasst von der Anlage in Asien, über Rohstoffe bis hin zu den beliebten Standardwerten alles, was das Herz begehrt. Einziger Minuspunkt: Wenn du mithilfe des Filters nach speziellen ETFs suchst, musst du mit einer kleinen Auswahl potenzieller Anlagen zurechtkommen. Deine Lieblings-Benchmark ist unter Umständen nicht in der Auflistung vertreten. Deshalb empfehlen wir, möglichst wenige Kriterien festzulegen.

Info-Aktionen bei der ING DiBa

Neben finanziellen Anreizen versorgt die ING DiBa ihre Kunden und Interessenten mit Info-Specials. Das sind Artikelserien zu einem besonderen Thema, das für Anleger interessant ist.

Aktuell klärt sie über die Dividendenstrategie auf. Mit dieser Strategie investierst du gezielt in Unternehmen, die ihren Aktionären eine attraktive, jährliche Dividende auszahlen. Ergänzend zeigt sie praktischerweise Fonds und ETFs, die zu diesem Anlageansatz passen. Besonders für unerfahrene Anleger sind solche Infoserien wichtig. Des Weiteren entfällt die langwierige Suche nach speziellen ETFs. Immerhin ist das Angebot unübersichtlich groß. Da ist es bequem, gleich passende Anlageprodukte ansehen zu können. Dennoch solltest du dich vor der Entscheidung für einen konkreten ETF auch mit Alternativen auseinandersetzen. Möglicherweise gibt es einen anderen, der ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis hat oder noch optimaler zu deinem Portfolio passt.

Wie richte ich einen ETF-Sparplan bei der ING DiBa ein?

Die Möglichkeit, in ETFs zu sparen unterscheidet sich von Broker zu Broker sehr stark. Auf den ersten Blick scheint das Angebot bei der ING DiBa im Vergleich recht klein. Das muss jedoch kein Nachteil sein, wenn die wichtigsten Fondstypen und besten Fonds vertreten sind. Wir finden die Auswahl ausreichend und vor allem für Einsteiger nicht überfordernd. Denn allein für die Anlage in weltweite Aktien gibt es auf dem Markt mehrere Tausend ETFs. Wir haben die Sparplananlage für dich getestet.

Anlageprozess

  • Hast du bereits ein Depot bei der ING DiBa, kannst du direkt loslegen. Wenn nicht, ist die Depot-Eröffnung der erste Schritt zum Sparplan.
  • Suche auf der Homepage der ING DiBa nach den Anlagemöglichkeiten in ETFs.
  • In diesem Seitenbereich findest du die ETF-Suche.
  • Du kannst das Angebot der ING DiBa nach ETFs durchsuchen, die deinen Kriterien entsprechen. Darunter fallen unter anderem:
    • Name oder Bezeichnung, wenn du einen speziellen Fonds suchst.
    • Fondsart: ETF oder klassischer, aktiver Fonds
    • Beliebteste Kategorien z. B. Rohstoffe oder Aktien Deutschland
    • ist ein Sparplan möglich? 
  • Im Anschluss siehst du wie viele ETFs deinen Wünschen entsprechen.
  • Rufe einen interessanten ETF auf.
  • Du kannst den DiBa Sparplan direkt aus der Fondsübersicht heraus anlegen.

In deinem Depot kannst du mehrere Sparpläne gleichzeitig anlegen. Dieses Vorgehen ermöglicht dir, breit gestreut zu investieren. Wie du die Schwerpunkte setzt und welchen Mix du bevorzugst, bleibt ganz dir überlassen.

Wie sieht das Serviceangebot der ING DiBa bei ETF Sparplänen aus?

Deinen Sparplan gestaltest du bei der ING DiBa weitestgehend frei. Die folgenden Rahmenbedingungen solltest du dabei beachten:

  • VL-Sparen: nicht möglich mit ETFs. Zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen vom Arbeitgeber bietet die ING DiBa nur ein klassisches Sparkonto zu einem Zinssatz von derzeit 1 % p. a. an (Stand: Juni 2018).
  • Ausführungsintervalle: monatlich und quartalsweise
  • Dynamisierung: nicht möglich. Du kannst die Sparrate jedoch jederzeit anpassen.
  • Mindestsparrate: 50 € im Monat
  • Änderungen: Deine Sparpläne kannst du nach deinen Wünschen verändern. Achte darauf, dass du die Mindestsparrate nicht unterschreitest. Eine beliebig lange Sparpause ist hingegen kein Problem.

Der Cost-Average-Effekt beim ETF Sparplan der ING DiBa

Der Cost-Average-Effekt besagt, dass du für deinen Sparbetrag nur wenige Anteile bekommst, wenn die Kurse hoch stehen. Wird das Papier günstiger, kaufst du hingegen mehr Anteile. Das führt dazu, dass du über die gesamte Spardauer einen mittleren Durchschnittspreis erzielst. Dank dieses Durchschnittskosteneffekts vermeidest du das Risiko, einmalig zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. In der Folge müsstest du dann eine deutlich niedrigere Rendite in Kauf nehmen.

Aktuell steht der Cost-Average-Effekt und seine Effektivität in der Kritik – über das folgende Video kannst du dir deine eigene Meinung dazu bilden: 

Chancen und Risiken des ETF-Sparplans bei der ING DiBa

Entscheidest du dich für die Geldanlage in ETFs, profitierst du von der Entwicklung einer ganzen Branche oder gar eines ganzen Landes. Setzt du hier auf das richtige Pferd, winken überdurchschnittliche Renditen bei einem überschaubaren Risiko. Einzelne Unternehmensentwicklungen wirken sich durch die Streuung weniger stark auf dein Depot aus als die Anlage in Einzelaktien.

Im Gegenzug schützt auch die ING DiBa dich nicht gegen die üblichen Wertpapierrisiken. Des Weiteren entwickelt sich dein Depot stetiger als bei alternativen Anlagen. Selbst wenn einzelne Unternehmen, die im ETF vertreten sind, sich als Überflieger erweisen gewinnst du weniger als ein Aktionär. Aus diesen Gründen ist eine Mischung aus verschiedenen Anlageprodukten die beste Wahl für hohe Gewinne bei verträglichem Risiko.

ETFs außerhalb eines Sparplans kaufen

Selbstverständlich stehen dir ETFs auch für einmalige Anlagen zur Verfügung. Denn jeden ETF, der bei der ING DiBa für die Sparanlage freigeschaltet ist, kannst du auch einfach kaufen. Die Suche funktioniert wie gewohnt über das Tool auf der ING DiBa-Homepage. Die Kosten weichen von denen eines Sparplans ab:

  • Grundgebühr je Order: 4,90 € zuzüglich
  • Variable Provision: 0,25 % des Kurswerts

Die Gebühr für einen ETF-Kauf beträgt maximal 69,90 €.

Alle Angaben sind auf dem Stand vom Juni 2018. Die ING DiBa kann ihre Preise und Konditionen jedoch jederzeit ändern.

Rechenbeispiel

Legst du einmalig 1.000 € in einen ETF an, fällt dafür eine Orderprovision in Höhe von 7,40 € an. Das entspricht einer Kostenquote in Höhe von 0,74 Prozent. Hinzu kommen die jährlichen Verwaltungskosten. Sie werden direkt aus deinem Depot beglichen.

Unser Fazit

ING DiBa ETF Sparplan ETF Suche
Schaue dir alle verfügbaren ETFs der ING DiBa als Liste oder im Detail an. (Bild: ING DiBa)

Für Anleger bietet die ING DiBa mehr, als viele ihr zutrauen. Auch wenn du ETFs in dein Depot einbauen möchtest, findest du hier eine gute Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Sowohl den Einzelkauf als auch den Sparplan kannst du in deinem Depot anlegen. Leider ist die Auswahl bei Sparanlagen deutlich kleiner als die Gesamtzahl aller angebotenen ETFs. Gut gefällt uns das Such-Tool. Mit nur wenigen Angaben wird dir eine übersichtliche Liste passender ETFs angezeigt. Diese kannst du anschließend im Detail betrachten und analysieren.

Vermisst haben wir die Option, vermögenswirksame Leistungen in ETFs anzulegen. Ebenfalls negativ empfanden wir die variablen Ordergebühren. Kostenlose Sparpläne sind nur im Rahmen von Aktionen zu haben. Die Kosten für die Einmaleinlage bewegen sich im Marktvergleich im Mittelfeld. Es gibt folglich sowohl günstigere als auch teurere Broker.

Wir kommen zu dem Schluss, dass das ETF-Angebot gut für Einsteiger geeignet ist. Es ist übersichtlich und du bekommst regelmäßig nützliche Infos rund um die Geldanlage. Erfahrenere Anleger werden möglicherweise bei einer anderen Bank glücklicher. Die Konkurrenz bietet neben kostenlosen ETF-Sparverträgen häufig eine größere Auswahl und eine Wechselprämie. Diese Aspekte haben uns bei der ING DiBa etwas gefehlt. Insgesamt sind ihre Leistungen und Kosten jedoch durchaus solide.

Abonnieren
Benachrichtigen Sie über
guest
4 Kommentare
älteste
neueste bewertet
Inline Feedbacks
Alle Kommentare einsehen
inga
inga
1 Jahr

Top Info, sehr verständlich. Vielen Dank!

Matthias
Matthias
10 Monate

Hallo Finanzfluss,

jetzt ist der Beitrag schon knapp ein Jahr alt und ich würde gerne grad ein ETF Sparplan bei der ING Diba anlegen. Dabei tauchen bei einem Sparplan von monatlich 300€ und einmalig 1000€, Kosten von 61,92€ auf. Der ETF ist DBX1MW. Ich habe das Gefühl, dass dies etwas teuer ist oder?

Grüße
Matthias

Nackensteak
Nackensteak
6 Monate

Man sollte den Test mal überarbeiten, auch weil es mittlerweile kostenlose Sparpläne gibt.

Mortimer Glückstein
Mortimer Glückstein
5 Monate
Reply to  Nackensteak

Hi und Danke für deinen Hinweis! Wir haben den Artikel jetzt auf den neuesten Stand gebracht (Feb. 2020). 🙂