Creditplus Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Kreditvermittlungen sind das Kerngeschäft von Creditplus, welches durch Festgeldangebote und einige Versicherungen ergänzt wird. Bei allen Kreditangeboten handelt es sich um klassische Ratenkredite mit gleichbleibendem Zinssatz und festen Raten über die gesamte Laufzeit.

Welche Arten von Krediten bietet Creditplus?

Creditplus bietet folgende Kredite an:

  • Sofortkredit
  • Beamtenkredit
  • Autokredit

Den Beamtenkredit erhalten auch Angestellte des öffentlichen Dienstes. Die Sicherheit dieser Arbeitsverhältnisse wirkt sich günstig auf die individuellen Konditionen aus, sonst gelten die gleichen Bedingungen wie für den Sofortkredit.

Die Bezeichnung „Sofortkredit“ bedeutet nicht in jedem Fall, dass du gleich nach der Beantragung mit einer Sofortzusage rechnen kannst. Creditplus legt jedoch Wert auf eine schnelle Bearbeitung, die in Verbindung mit dem Online-Antrag kurzfristige Kreditzusagen ermöglicht. Einen echten Sofortkredit erhältst du, wenn du ihn komplett digital über die App CreditPlus4Now beantragst, allerdings mit beschränkter Kredithöhe und unter Zulassung des digitalen Kontoblicks.

Im Gegensatz zum Sofort- oder Beamtenkredit musst du den Autokredit zweckgebunden verwenden. Du kannst damit den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtfahrzeugs, aber auch Reparaturen und Ersatzteile finanzieren. Zu den Fahrzeugen zählen in diesem Zusammenhang auch Motorräder und Motorroller. Der Wert des Fahrzeugs beeinflusst die Kreditkonditionen.

Creditplus Autokredit

Mit dem Autokredit kannst du den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtfahrzeugs, aber auch Reparaturen und Ersatzteile finanzieren. (Bild: Creditplus)

 

Creditplus: Konditionen im Überblick

Beachte, dass deine Bonität und andere Faktoren den Zinssatz beeinflussen. Die Berechnung erfolgt im Rahmen des Antragsverfahrens. Du erfährst auf jeden Fall vor Vertragsabschluss, zu welchem Zinssatz du den Kredit erhältst.

 Sofortkredit und BeamtenkreditSofortkredit über die App CreditPlus4NowAutokredit
Mindest-Nettodarlehensbetrag2.500 €1.000 €5.000 €
Maximal-Nettodarlehensbetrag maximal100.000 €5.000 €50.000 €
Effektiver Jahreszinsab 1,99 %ab 1,99 %ab 1,99 %
Gebundener Sollzinssatzab 1,97 %ab 1,97 %ab 1,97 %
Laufzeit (Monate)12 – 12012 - 72 (48)36 - 84
Kreditzusage3 – 5 Bankarbeitstage nach Eingang der Unterlagensofort3 – 5 Bankarbeitstage nach Eingang der Unterlagen
Bearbeitungsgebührenneinneinnein
Risikoabsicherungmöglichmöglichmöglich
Sondertilgungenmöglichmöglichmöglich
Verwendungszweckfreifreizweckgebunden für Fahrzeuge und Reparaturen
Umschuldung anderer Kreditemöglichmöglichnicht möglich

Quelle: creditplus.de, abgerufen im Oktober 2018

Die in der Tabelle aufgeführten Kreditbedingungen sind zum Teil bonitätsabhängig und können deshalb von den real gewährten Konditionen abweichen. Wir haben alle Informationen sorgfältig recherchiert. Die Angaben sind jedoch ohne Gewähr.

Ein Vorteil der Creditplus-Kredite ist die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung. Einmal im Monat kannst du zusätzlich zu deiner Rate eine Sonderzahlung überweisen. Darüber musst du Creditplus nicht extra informieren. Die Restlaufzeit verkürzt sich automatisch. Wenn du nicht die Laufzeit verkürzen, sondern lieber die Ratenhöhe reduzieren möchtest, beantragst du das bei der Bank. Achte bei Sondertilgungen aber immer darauf, dass noch mindestens 4 offene Raten bleiben. Denn sonst gilt die Sondertilgung als vorzeitige Kreditablösung, wofür du eine Gebühr zahlen musst. Diese beträgt 1 % des zurückgezahlten Betrages oder 0,5 %, wenn es bis zum vereinbarten Ablauf des Kredits kein ganzes Jahr mehr dauert.

Falls du einmal knapp bei Kasse bist, kannst du die Ratenzahlung für einen Monat aussetzen. Voraussetzung ist, dass du die Bank darüber informierst. Das ist aber nur einmal im Jahr möglich. Falls du die Raten häufiger schuldig bleibst, entstehen Mahnkosten. Im schlimmsten Fall wird die Bank den Kredit kündigen. Verzugszinsen berechnet sie nicht.

Im Zusammenhang mit einem Creditplus-Kredit fallen keine weiteren Kosten an. Lediglich für einen jährlichen Kontoauszug müsstest du 8,50 € bezahlen, falls du ihn beantragst. Das ist aber nicht unbedingt notwendig.

Creditplus hält für die Risikoabsicherung des Kredits 3 Angebote bereit. In den jeweils vereinbarten Fällen übernimmt die Versicherung die noch offenen Raten. Die Versicherungsbeiträge werden mit in den Gesamtkreditbetrag eingerechnet und durch die regelmäßigen Raten bezahlt. Folgende Versicherungspakete stehen zur Wahl:

  • Mindestabsicherung: Todesfall oder unfallbedingte Invalidität
  • Kombi-Paket: Mindestabsicherung und zusätzlich Arbeitsunfähigkeit
  • KombiPlus: Kombi-Paket und zusätzlich Arbeitslosigkeit

Den Sofort- oder Beamtenkredit kannst du auch zum Umschulden nutzen. Das bedeutet, du zahlst damit andere Kredite zurück. Das kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen oder die Raten zu hoch sind. Andererseits ist es auch übersichtlicher, nur einen anstatt mehrerer Kredite laufen zu haben. Beachte bei vorzeitigen Rückzahlungen aber immer eventuell anfallende Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen.

Creditplus Beamtenkredit

Den Sofort- oder Beamtenkredit kannst du auch zum Umschulden nutzen. (Bild: Creditplus)

Creditplus Kredit – Voraussetzungen

Wenn folgende Voraussetzungen gegeben sind, kannst du einen Kredit bei der Creditplus-Bank beantragen.

  • Volljährigkeit
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis oder Rente bzw. Pension (kein Kredit für Selbstständige)
  • Mindesteinkommen: 760 €
  • Mindestens seit 1 Monat beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
  • Kein negativer Eintrag bei der Schufa oder anderen Auskunfteien

Falls du kein regelmäßiges Einkommen hast oder das Mindesteinkommen nicht erreichst, hast du eventuell mit einem zweiten Kreditnehmer trotzdem Chancen. Das kann bei Studenten der Fall sein, für die ein Elternteil einspringt. Auch Selbstständige erhalten gegebenenfalls gemeinsam mit dem Ehepartner einen Privatkredit. Eine Ausbildung gilt als Arbeitsverhältnis. Sofern die Ausbildungsvergütung mindestens 760 € beträgt, dürfte es keine Probleme geben.

Creditplus Beantragung Kredit 2 Personen

Du kannst den Kredit allein oder mit einer zweiten Person beantragen. (Bild: Creditplus)

Im Rahmen der Kreditprüfung erfolgt eine Bewertung deiner Bonität. Dafür werden zunächst deine Angaben zum Einkommen und zu deinen regelmäßigen Ausgaben überprüft. Es erfolgt eine individuelle Beurteilung unter Berücksichtigung verschiedener Aspekte. Auch eine Anfrage bei der Schufa gehört dazu. Die Bonitätsbewertung beeinflusst nicht nur die Chance auf eine Kreditvergabe, sondern auch die Konditionen, zu welchen du den Kredit erhältst.

Folgende Unterlagen brauchst du für die Kreditbeantragung:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten beiden Monate
  • Gegebenenfalls Nachweis der Verbeamtung (für Beamtenkredit)
  • Aktueller Kontoauszug für einen Monat
  • Personalausweis oder Reisepass

Creditplus Kredit beantragen

Creditplus bietet 3 Möglichkeiten, einen Kredit zu beantragen:

  • In einer Filiale
  • Online mit Postversand der Unterlagen
  • Komplett online über die App CreditPlus4Now (nur bis 5.000 € und nicht für Autokredite)

Creditplus hat in einigen Städten Filialen, sodass du einen Kredit auch dort beantragen kannst. Vereinbare einen Termin und nimm zum Gespräch die oben genannten Unterlagen mit. Sofern du kurzfristig einen Termin bekommst, erhältst du den Kredit auf diesem Weg ebenfalls relativ schnell.

Für die Online-Beantragung mit Postversand der Unterlagen wählst du auf der Creditplus-Website zunächst die Unterseite für die gewünschte Kreditart. Dort findest du einen Kreditrechner, mit dem du den Nettokreditbetrag und die Laufzeit auswählen kannst. Daraufhin werden die voraussichtlichen Konditionen angezeigt. Das sind die Ratenhöhe, die Anzahl der Raten, der Netto- und Gesamtkreditbetrag sowie der effektive Jahreszins und der gebundene Sollzinssatz pro Jahr. Die Einstellungen lassen sich natürlich ändern, zum Beispiel um die monatlichen Raten zu erhöhen oder zu senken. Die angezeigten Zinskonditionen sind nur Richtwerte. Ihre genaue Berechnung erfolgt auf der Basis weiterer Angaben.

Creditplus Kreditrechner

Der Kreditrechner zeigt dir die voraussichtlichen Konditionen an. (Bild: Creditplus)

Du kannst danach wählen, ob du den Kreditantrag allein oder gemeinsam mit einer anderen Person stellen möchtest. Bei geringem Einkommen kann es günstiger sein, den Kredit zu zweit zu beantragen, zum Beispiel mit dem Ehepartner. Das erhöht die Chancen auf die Kreditvergaben und verbessert eventuell auch die Konditionen. Es folgen weitere Angaben, vor allem zur Person und zum Einkommen.

Sobald du alle geforderten Informationen eingegeben und bestätigt hast, wird der Kreditantrag erstellt. Du lädst ihn herunter und druckst ihn aus. Falls du keinen Drucker besitzt, sendet dir die Bank die Unterlagen auch zu. Du prüfst und unterzeichnest den Antrag und sendest ihn mit der Post an Creditplus. Falls du Neukunde bist, musst du dich per PostIdent legitimieren. Nimm dafür die Unterlagen im Umschlag sowie deinen Personalausweis mit zu einer Postfiliale. Die Mitarbeiter führen die Identifizierung durch und versenden deinen Kreditantrag. Sobald er der Bank vorliegt, dauert es 3 bis 5 Bankarbeitstage bis zur Überweisung des Kreditbetrags auf dein Girokonto. Falls du keinen deutschen Ausweis besitzt und es Probleme mit dem PostIdent-Verfahren gibt, kannst du dich auch in einer Creditplus-Filiale legitimieren.

Creditplus Kreditbeantragung

Fülle alle notwendigen Informationen im Formular aus, um den Kredit zu beantragen. (Bild: Creditplus)

Die Beantragung eines Kleinkredits über Creditplus4Now erfolgt komplett papierlos und geht sehr schnell. Allerdings musst du hierfür den digitalen Kontoblick zulassen. Das bedeutet, Creditplus darf mit deinen Zugangsdaten zum Zweck der Bonitätsbewertung dein Girokonto überprüfen. Dafür brauchst du aber auch keine weiteren Unterlagen und Nachweise einzureichen. Die App gibt es für iOS und Android. Installiere sie auf deinem Smartphone und wähle die gewünschten Konditionen. Es werden danach weniger Informationen abgefragt als bei der Online-Beantragung mit Postversand. Die Legitimierung erfolgt im Rahmen des Vorgangs per Video-Ident über das Smartphone. Unterschreiben kannst du ebenfalls elektronisch. Insgesamt dauert der Vorgang etwa 15 Minuten. Du erhältst eine Sofortzusage und das Geld wird spätestens am nächsten Werktag überwiesen.

Gewährt dir Creditplus auch bei schlechter Schufa einen Kredit?

Die Creditplus-Bank überprüft über eine „Anfrage Kreditkonditionen“, ob ein Negativeintrag bei der Schufa vorliegt. In diesem Fall wird sie dir keinen Kredit gewähren. Negativeinträge entstehen zum Beispiel durch Kreditausfälle oder unbeglichene Forderungen. Schwerere Fälle sind Mahnbescheide oder Zwangsvollstreckungen. Bei den meisten Personen überwiegen jedoch die Postiveinträge, die auf eine gute Bonität hinweisen und das Scoring verbessern. Dazu gehören unter anderem die Ausgabe einer Kreditkarte oder die Eröffnung eines Girokontos. Alle Eintragungen müssen nach bestimmten Fristen gelöscht werden, was in der Praxis aber nicht immer geschieht. Überprüfe deshalb im Zweifel vor einer Kreditbeantragung die bei der Schufa die über dich gespeicherten Daten. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Wenn du aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keinen Kredit erhältst, informiere dich über die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Bonitätsprüfungen führt jede seriöse Bank durch. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben, auch zum Schutz der Kreditnehmer. Aber nicht alle Kreditinstitute stützen sich dabei ausschließlich auf die Auskunft der Schufa oder ähnlicher Auskunfteien. Denn ein negativer Eintrag besteht bis zu seiner fristgemäßen Löschung, auch wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse verbessert haben.

Du erhältst keinen Creditplus Kredit – Was tun?

Wenn dein Kreditantrag abgelehnt wurde, hat Creditplus deine Bonität als nicht ausreichend bewertet. Das kann daran liegen, dass dein Einkommen zu niedrig oder die Lebenshaltungskosten zu hoch sind. In diesem Fall kannst du einen neuen Versuch mit einer längeren Laufzeit starten. Dadurch verringern sich die regelmäßig zu zahlenden Raten und die monatliche Belastung ist nicht so hoch. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Kredit zusammen mit dem Ehepartner oder einer anderen Person zu beantragen. Denn in diesem Fall findet ein weiteres Einkommen Beachtung.

Falls der Grund für die Ablehnung ein negativer Schufa-Eintrag ist, hast du bei Creditplus keine Chance, einen Kredit zu erhalten. Möglicherweise klappt es aber bei einer anderen Bank. Denn wie oben bereits erläutert, nutzen die einzelnen Kreditinstitute verschiedene Methoden der Bonitätsbewertung. Einige gewichten das Einkommen, vorhandene Sicherheiten und andere persönliche Verhältnisse stärker als Negativeinträge bei Auskunfteien. Als Sicherheiten gelten vorhandene Vermögenswerte, aber auch Bürgschaften. Informiere dich über den Kredit ohne Schufa und nutze auch unseren Kreditvergleich, um eine Alternative zu finden. Bedenke aber auch, dass Bonitätsbewertungen ihren Sinn haben. Sie schützen einerseits die Bank vor Kreditausfällen, andererseits aber auch den Kunden vor Überschuldung.

Creditplus Kredit aufstocken

Du kannst den Kredit jederzeit aufstocken. Dafür stellst du einfach einen neuen Kreditantrag und fasst dabei den alten mit dem neuen Kredit zusammen. Es ist natürlich auch möglich, beide Kredite separat laufen zu lassen.

Creditplus Kredit Test

Du kannst den Kredit jederzeit aufstocken. (Bild: Creditplus)

Hast du noch weitere Fragen?

Creditplus bietet von der Telefon-Hotline bis zum Chat viele Möglichkeiten der Kontaktaufnahme. So kannst du dich vor der Beantragung eines Kredits gründlich informieren und findest auch während der Laufzeit immer einen Ansprechpartner. Die in der Tabelle angegebenen Kontaktdaten gelten für Interessenten. Nach Abschluss des Kreditvertrags erfährst du, an wen du dich bei Fragen am besten wendest.

Website: www.creditplus.de
Hotline: 0711 342 393 900, Montag bis Freitag, 9:00 – 18:00 Uhr
Fax: 0711 66 06 874
E-Mail: info@creditplus.de
Chat: Montag bis Freitag, 10:00 – 18:00 Uhr

Adresse:
Creditplus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart

Fazit

Creditplus ermöglicht es, Kreditlaufzeit und Betrag sehr flexibel innerhalb einer großen Bandbreite anzupassen. Daher eignen sich diese Kredite für viele Finanzierungsvorhaben. Positiv sind weiterhin die umfassenden Möglichkeiten der kostenlosen Sondertilgung zu werten. Diese erlauben es, zum Beispiel bei einer Einkommenserhöhung die Kreditlaufzeit zu verkürzen oder die Raten zu senken. Andererseits ist es bei finanziellen Engpässen auch gestattet, eine Monatsrate pro Jahr auszusetzen. Weitere Pluspunkte sind die flexiblen Möglichkeiten der Umschuldung und Aufstockung sowie die verschiedenen Alternativen, das Kreditrisiko abzusichern.

Wenn du Wert auf eine papierlose Kreditbeantragung mit Sofortzusage legst, hast du mit der App Creditplus4Now die Möglichkeit dazu. Du musst dafür allerdings zulassen, dass Creditplus die Zugangsdaten für dein Girokonto erhält. Die herkömmliche Online-Beantragung mit Postversand der Unterlagen führt bei Zusage jedoch auch zu einer relativ schnellen Auszahlung des Kreditbetrags.

Creditplus Kredit App

Die Beantragung eines Kleinkredits über Creditplus4Now erfolgt komplett papierlos und geht sehr schnell. (Bild: Creditplus)

Negativ ist aufgefallen, dass es mit einem negativen Schufa-Eintrag keine Chance auf einen Kredit gibt, auch wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse inzwischen verbessert haben. Auch Selbstständige und Studierende erhalten ohne 2. Kreditnehmer kein Darlehen.

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