Degussa Bank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Im Bereich der Finanzierung bietet die Degussa Bank zwar kein spektakuläres, jedoch ein zufrieden stellendes Angebot. Sowohl Bestands- als auch Nicht-Kunden – so die Kategorisierung der 1873 gegründeten Bank – können die Kredite beantragen, allerdings schließt das Institut Selbstständige und Freiberufler aus. Die Konditionen der Degussa Bank sind durchschnittlich, da ihre Darlehen weder in die eine noch in die andere Richtung ausschlagen. Wir haben uns das Kreditangebot der Degussa Bank einmal genauer angeschaut.

Welche Kreditarten gibt es bei der Degussa Bank?

Von der Quantität her ist das Angebot an Krediten bei der Degussa Bank recht übersichtlich. Die wichtigsten und gängigsten Darlehen stehen allerdings zur Verfügung. Dauerhaft bietet dir das Frankfurter Kreditinstitut die folgenden Darlehen zum Abschluss an:

Degussa Bank AutoKredit

Beim PrivatKredit und AutoKredit handelt es sich um klassische Ratenkredite. (Bild: Degussa Bank)

  • PrivatKredit
  • AutoKredit
  • Dispokredit
  • ImmoFinanzierung
  • AvalKredit

Während du dir den Dispokredit für dein Degussa Bank Girokonto einrichten lassen kannst, handelt es sich beim PrivatKredit und AutoKredit um klassische Ratenkredite. Als Freiberufler oder Selbstständiger bleiben dir die Angebote der Bank allerdings verwehrt. Hier hat die Degussa Bank unserer Meinung nach Nachholbedarf, indem sie auch für Kunden mit unsicherem Einkommen spezielle Offerten bereithalten sollte.

Degussa Bank Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag
- Privat- und Autokredit- 2.500,00 €
- ImmoFinanzierung- 50.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag
- Privat- und Autokredit- 40.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- Privatkredit- 3,20 % bis 5,50 %*
- Autokredit- 3,45 %
Gebundener Sollzinssatz p. a.
- Privatkredit- 3,15 % bis 5,37 %*
- Autokredit- 3,39 %
- ImmoFinanzierung- 0,90 % bis 5,90 %*
- Dispozinsen- 9,90 %
- Überziehungszinsen (geduldete Überziehung)- 14,50 %
Laufzeit
- Privat- und Autokredit- 12 bis 72 Monate
Kreditzusagesofort
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungmöglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweckfrei
Umschuldung anderer Kreditemöglich

Quelle: degussa-bank.de, abgerufen im November 2018

*Mindestangaben gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Die Kreditinstitute stellen uns sämtliche Informationen zur Verfügung. Der von uns tabellarisch dargestellte angegebene effektive Jahreszins (beziehungsweise sogar ein günstigerer) ist für 2/3 aller Kunden der Degussa Bank Realität. Jedoch können Abweichungen auftreten, da es sich beim effektiven Jahreszins der Degussa Bank um einen bonitäts- und laufzeitabhängigen Parameter handelt. Falls uns die Degussa Bank einmal keine Angabe übermittelt hat, kennzeichnen wir dies mit „Keine Angabe seitens der Bank“, „K.A.“ oder „k.A.“. Liegt uns diese vor, ergänzen wir die Informationen. Sämtliche Inhalte haben wir gewissenhaft und sorgfältig geprüft, allerdings können wir nicht deren hundertprozentige Korrektheit gewähren.

Für die Höhe deines Zinssatzes sind sowohl deine Bonität als auch die Laufzeit deines Kredites entscheidend. Die 3,20 % p. a. effektiver Jahreszins des PrivatKredits sind zweifellos nur für Kunden mit perfekter Bonität inklusive herausragendem Schufa-Score erreichbar. Mit aktuell 5,50 % in der Spitze wartet die Degussa Bank in diesem Punkt wahrlich nicht mit Top-Konditionen auf. Vielmehr sind die Degussa Bank Kreditzinsen solide.

Dies gilt auch für den minimalen und maximalen Nettodarlehensbetrag: Weder erlauben dir die 2500,00 € die Überbrückung kleinerer Liquiditätslücken noch kannst du mit den maximalen 40.000,00 € ganz große Investitionen tätigen. Die Degussa Bank siedelt sich hier im Mittelfeld an. Mit Blick auf die Immobilienfinanzierung wollen wir allerdings festhalten, dass natürlich höhere Beträge möglich sind. Die Mindestdarlehenssumme beträgt 50.000 €.

Degussa Bank Immokredit

Für einen Immobilienkredit können höhere Beträge beantragt werden. (Bild: Degussa Bank)

Während du den PrivatKredit zur freien Verwendung beantragen kannst, nutzt du den AutoKredit zur Anschaffung eines Kfz. Mit der ImmoFinanzierung baust, kaufst, modernisierst oder schuldest du um. Den Dispokredit verwendest du, wenn du dein Degussa Bank Girokonto überziehen musst. Andere Kreditinstitute beweisen, dass es günstiger geht, als die 9,90 % der Degussa Bank für die eingeräumte Kontoüberziehung vermuten lassen. Die 14,50 % für eine geduldete Überziehung sind sogar noch höher.

Unspektakulär fällt zudem die Laufzeit des Privat- und AutoKredits aus, bei der du zwischen 12 und 72 Monaten wählen kannst. Erfreulich ist, dass dir die Degussa Bank die Kreditzusage gegebenenfalls sofort kommuniziert und keine Bearbeitungsgebühren anfallen. Möchtest du andere Kredite umschulden, Sondertilgungen leisten oder mit einer Restschuldversicherung das Risiko absichern, ermöglicht dir der Anbieter dies auf deinen Wunsch hin.

Degussa Bank Kreditrechner

Mithilfe des Kreditrechners kannst du dir ausrechnen, wie hoch deine monatliche Rate voraussichtlich aussehen würde. (Bild: Degussa Bank)

Degussa Bank Kredit Voraussetzungen

Wie bei jedem Kreditgeber musst du einige Voraussetzungen erfüllen, damit die Degussa Bank deine Kreditanfrage bewilligt. An dieser Stelle möchten wir darauf hinweisen, dass sich das Kreditinstitut mit Informationen zu den Voraussetzungen sparsam zurückhält. Generell fällt auf, dass der Internetauftritt zwar recht ansprechend gestaltet wurde, die wirklich wichtigen Informationen aber gut versteckt oder gar nicht zu finden sind. Die konkreten Dokumente wirst du demnach erst erfahren, wenn die Antragsstrecke weit vorangeschritten ist oder du sie abgeschlossen hast. Banken achten in der Regel aber stets auf dieselben Merkmale bei potenziellen Kunden. Daher sind für dich die folgenden Aspekte beziehungsweise Unterlagen wichtig:

  • ausreichendes Einkommen
  • gute Bonität (inkl. kein negativer Schufa-Eintrag)
  • deutscher Wohnsitz
  • Volljährigkeit
  • Identitätsnachweis (Personalausweis/Reisepass)
  • Kontoauszüge
  • Gehaltsnachweise

Kurzum: Die Degussa Bank möchte sichergehen, dass du auch wirklich kreditwürdig bist. Freiberufler und Selbstständige gehören aus Sicht der Bank nicht dazu, da jene kein festes, gleichbleibendes Einkommen erzielen. Voraussetzung für einen Degussa Bank Kredit ist somit auch, dass du weder selbstständig noch als Freiberufler tätig bist.

Degussa Bank Kredit beantragen

Einen Degussa Bank Kredit kannst du ganz bequem online beantragen. Bist du bereits Kunde, loggst du dich in dein Internetbanking ein. Als Neukunde entscheidest du dich für den Antragsprozess ohne Login.

Degussa Bank Kredit als Neukunde

Als Neukunde entscheidest du dich für den Antragsprozess ohne Login. (Bild: Degussa Bank)

Zu Beginn klärst du mithilfe des Kreditrechners deinen Bedarf, indem du deinen Wunschbetrag und die Laufzeit angibst. Du kannst die Regler beliebig verändern, wodurch sich auch die Höhe deiner monatlichen Rate verändert. Auf derselben Seite kannst du deinen Kredit bereits optional absichern mit einer Restschuldversicherung (Basis- oder Komplettschutz).

Im Rahmen der folgenden Schritte legst du deine finanzielle Situation dar und machst einige persönliche Angaben. Nach einer Kreditprüfung folgt zunächst ein Kredit- und danach ein Vertragsangebot. Legitimieren lassen kannst du dich klassisch via PostIdent oder schnell und einfach online mit dem VideoIdent-Verfahren. Je nachdem, ob alle deine Dokumente vollständig sind, dauert die Bearbeitung lediglich einige Tage. PostIdent und fehlende Unterlagen verzögern den Ablauf natürlich. Die Degussa Bank verfügt aber auch über ein Filialnetz, wobei sich die meisten Standorte in Gewerbegebieten befinden. Alternativ kannst du deinen Kreditwunsch also auch in einer Degussa Bank Filiale äußern.

Degussa Bank Kredit beantragen

Damit dein Kreditantrag geprüft wird, musst du verschiedene Angaben machen. (Bild: Degussa Bank)

Degussa Bank Kredit beantragen trotz schlechter Schufa

Eine ausreichende Kreditwürdigkeit ist Voraussetzung dafür, dass die Degussa Bank deinen Antrag bewilligen kann. Mit einem negativen Schufa-Eintrag stehen die Chancen auf einen Kredit bei der Degussa Bank schlecht, da das Institut auf jeden Fall bei der Schufa deinen Score abfragt. Steht dir dieses Kriterium im Weg, könnte für dich ein Kredit ohne Schufa eine interessante Alternative sein.

Degussa Bank Kredit Ablehnung: Welche Handlungsmöglichkeiten gibt es?

Eine Ablehnung deiner Kreditanfrage ist nicht schön, aber stets möglich. Ursachen gibt es theoretisch sehr viele, doch in der Regel erfüllst du die Voraussetzungen nicht oder du würdest dich mit der Aufnahme eines Kredites in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Die Degussa Bank lehnt deine Anfrage dann ab, um dich zu schützen und natürlich sich selbst. Zahlungsausfälle gilt es schließlich zu vermeiden. Erhältst du eine Absage, liegt höchstwahrscheinlich mindestens einer der folgenden Gründe vor:

  • Negativer Schufa-Eintrag
  • Selbstständigkeit
  • Zu geringes Einkommen
  • Zu geringes Einkommen im Verhältnis zur Kreditsumme
  • Probezeit
  • Befristetes Arbeitsverhältnis
  • Minderjährigkeit
  • Überzogener Dispo
  • Forderungen von Inkassounternehmen
  • Offene Rücklastschriften auf Kontoauszügen
  • Falsche Angaben im Kreditantrag

Es steht dir frei, erneut einen Kreditantrag bei der Degussa Bank zu stellen. Jedoch solltest du dafür sorgen, dass der Ablehnungsgrund nicht mehr besteht. Ist beispielsweise ein schlechter Schufa-Score das Manko gewesen, verbesserst du ihn. Um fehlerhafte Einträge auszuschließen, kannst du dir einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft zukommen lassen. Lässt sich daran nicht rütteln, hilft nur noch ein Kredit ohne Schufa oder du versuchst dein Glück bei einer anderen Bank. Nutze dafür unseren Kreditvergleich, um attraktive Angebote zu finden.

Degussa Bank Kredit erhöhen

Ob du bei der Degussa Bank einen Kredit im Nachhinein aufstocken kannst, verraten die Frankfurter auf ihrer Homepage leider nicht. Hast du diesen Wunsch, nimmst du am besten Kontakt mit dem Kreditinstitut auf. Normalerweise lösen Banken den bestehenden Kredit dann auf und ermöglichen dir, einen neuen abzuschließen.

Noch weitere Fragen zum Degussa Bank Kredit?

Der Service der Degussa Bank ist nahezu perfekt. Einziges Manko sind die verbesserungswürdigen telefonischen Servicezeiten, kannst du doch lediglich montags bis freitags von 8.30 Uhr bis 18.30 Uhr den telefonischen Kundenservice nutzen. Positiv ist uns hingegen aufgefallen, dass die Degussa Bank sowohl einen Live- als auch einen Video-Chat anbietet.

Website: www.degussa-bank.de
Hotline: 069/3600-5555 (telefonischer Kundenservice), 069/3600-3780 (PrivatKredit), 069/3600-3880 (ImmoFinanzierung)
Fax: 069/3600-2770
E-Mail: internetbanking@degussa-bank.de
Chat: Live-Chat oder Video-Chat mit einem Experten via „OnlineDialog“

Adresse:
Degussa Bank AG
Theodor-Heuss-Allee 74
60486 Frankfurt am Main (Hausanschrift)

oder

Degussa Bank AG
Postfach 200 123
60605 Frankfurt am Main (Postanschrift)

Fazit zum Degussa Bank Kredit

Die Degussa Bank bietet Bestands- und Neukunden neben einem zum Girokonto gehörigen Dispo und einem Avalkredit ihre ImmoFinanzierung sowie in Form von Privat- und Autokrediten klassische Ratenkredite. Dieses Angebot ist sowohl quantitativ als auch qualitativ durchschnittlich, wie unter anderem der Blick auf die bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinsen, den maximalen Darlehensbetrag oder auch die Laufzeit zeigt.

Degussa Bank Privatkredit

Mit Blick auf Blick auf die bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinsen, den maximalen Darlehensbetrag oder auch die Laufzeit kann der Kredit bei der Degussa Bank als durchschnittlich bewertet werden. (Bild: Degussa Bank)

Insbesondere die Dispo- und Überziehungszinsen fallen sehr hoch aus. Freiberufler und Selbstständige schließt die Degussa Bank von ihrem Kreditangebot aus, so dass jene nicht in den Genuss möglicher Sondertilgungen, Umschuldungen sowie eines Top-Service kommen. Mit einem Live- und Video-Chat ist die Degussa-Bank zumindest in dieser Hinsicht ganz vorne mit dabei.

Kommentar hinzufügen

avatar
  Abonnieren  
Benachrichtige mich bei