DSL Bank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Der DSL Bank Kredit ist ein Darlehen für Privatkunden mit guten Konditionen. Da sich die Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank auf Finanzierungen von Immobilien spezialisiert hat, gesellen sich die entsprechenden Lösungen in Form von Baufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen hinzu. Jedoch bleibt die Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank in einigen Bereichen deutlich hinter vielen anderen Kreditinstituten zurück. Welche dies sind und was du über die Zinsen, Konditionen und Voraussetzungen des DSL Bank Kredits wissen musst, erfährst du hier.

Welche Arten von Krediten gibt es bei der DSL Bank?

Als Spezialistin für Immobilienfinanzierungen bietet die DSL Bank das entsprechend umfangreiche Angebot an, das von ihr erwartet wird. Zugleich werden aber auch Privatkunden fündig, die weder ein Haus bauen noch eine Eigentumswohnung erwerben möchten. Mit dem Privatkredit zur freien Verwendung hält die 1850 gegründete Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank ein flexibles Produkt bereit.

  • DSL Privatkredit
  • DSL Annuitätendarlehen (Baufinanzierung)
  • DSL Endfälliges Darlehen (Baufinanzierung)
  • DSL Variabler Zins (Baufinanzierung)
  • Staatliche Förderungen (Baufinanzierung)
  • DSL Forward (Anschlussfinanzierung)
  • Sollzinsanpassung (Anschlussfinanzierung)

Wir müssen an dieser Stelle darauf hinweisen, dass die DSL Bank auf ihrem ohnehin recht überschaubaren Online-Auftritt sehr sparsam mit wichtigen Angaben zu den Konditionen umgeht.

DSL Bank Kredit Verwendungszweck

Die DSL Bank ist Spezialist für Immobilienfinanzierungen, bietet aber auch Kredite für andere Verwendungszwecke. (Bild: DSL Bank)

Leider bietet sich der Bank aktuell reichlich Verbesserungspotenzial, wenn es um das Informieren insbesondere von Neukunden geht. Zwar fehlen spezielle Offerten für Selbstständige, Freiberufler oder auch Studenten, die exakt auf die Bedürfnisse dieser Zielgruppen abgestimmt sind. Jedoch können Studenten und Selbstständige sowie Rentner sehr wohl den DSL Privatkredit beantragen. Dies werten wir als positiv, da dies nicht jedes Kreditinstitut ermöglicht. Das Besondere an der DSL Bank ist übrigens die Kooperation mit Finanzdienstleistern. Dies bedeutet, dass die Bank dich an einen Kreditvermittler in deiner Nähe weiterleitet, der dann die Beratung und vieles mehr übernimmt.

DSL Bank Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag5.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag50.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- 12 Monate Laufzeit- 2,99 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- 24 Monate Laufzeit- 3,99 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- 36 Monate Laufzeit- 5,99 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- ab 48 Monaten Laufzeit- 6,99 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
Gebundener Sollzinssatz
- 12 Monate Laufzeit- 2,93 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- 24 Monate Laufzeit- 3,90 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- 36 Monate Laufzeit- 5,82 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- 48 und 60 Monate Laufzeit- 6,76 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
- ab 72 Monaten Laufzeit- 6,77 %* laufzeit- und bonitätsabhängig
Laufzeit12 bis 120 Monate
Kreditzusagesofort
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungmöglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweckfrei
Umschuldung anderer Kreditemöglich

Quelle: dslbank.de, abgerufen im Januar 2019

*Mindestangaben nach Maßgabe der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Sämtliche Daten erhalten wir von der DSL Bank. Mindestens zwei Drittel aller Kunden bekommen von der DSL Bank den in der Tabelle angezeigten effektiven Jahreszins oder sogar einen noch günstigeren Zinssatz. Aufgrund individueller Berechnungen kann es allerdings zu Abweichungen kommen, da der persönliche Zinssatz von individuellen Merkmalen wie der Bonität abhängt. Fehlt uns eine Info seitens der DSL Bank, verweisen wir darauf mit „k.A.“. Sobald uns die Angaben erreichen, komplettieren wir die Tabelle umgehend. Wir überprüfen alle Daten gewissenhaft und sorgsam, jedoch sind sämtliche Informationen ohne Gewähr.

Herzstück eines Kredites sind dessen Zinsen. Sie bestimmen erheblich, wie teuer das Darlehen in seiner Gänze ist und verdienen daher besondere Aufmerksamkeit. Der DSL Privatkredit kann dahingehend nur teilweise überzeugen. Lediglich bei einer Laufzeit von 12 und 24 Monaten fällt der von Bonität und Laufzeit abhängige effektive Jahreszins mit 2,99 % beziehungsweise 3,99 % attraktiv oder zumindest solide aus. Bereits bei einer Laufzeit von 36 Monaten werden Kunden mit 5,99 % effektivem Jahreszins konfrontiert, was mit Blick auf Konkurrenten der DSL Bank deutlich zu hoch ist. Höher als 6,99 % kann der Effektivzins aktuell aber nicht steigen, da dieser Wert ab 48 Monaten Laufzeit die Höchstgrenze darstellt.

Erheblich konkurrenzfähiger ist die Laufzeit, hast du doch die Wahl zwischen 12 und 120 Monaten. Während die maximal 50.000,00 € Höchstsumme im Mittelfeld anzusiedeln sind, dürften die 5000,00 € Mindestkreditsumme für so manchen Antragsteller zu hoch ausfallen. Um kleinere finanzielle Engpässe zu überbrücken, bist du bei der DSL Bank an der falschen Adresse. Ungereimtheiten ergeben sich allerdings, wenn du den Kreditrechner der Bank nutzt. Jener ermöglicht dir, 3000,00 € auszuwählen und mit dieser Summe auch die eigentliche Antragsstrecke zu starten. Gut möglich, dass die DSL Bank zurzeit Anpassungen vornimmt.

Sehr viel deutlicher sind hingegen die Ansagen des Kreditinstituts hinsichtlich weiterer Konditionen, die Kunden zu Gute kommen. Sowohl die Umschuldung anderer Kredite und der Abschluss einer Restschuldversicherung als auch das Leisten von Sondertilgungen: All diese aus Kundensicht wichtigen Leistungen stehen Kreditnehmern optional zur Verfügung. Freie Hand hast du außerdem beim Verwendungszweck. Während die einzelnen Produkte rund um die Anschluss- und Baufinanzierungen natürlich dem Erwerb von Immobilien dienen, kannst du den DSL Privatkredit unter anderem zum Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens, für Möbel oder zum Verreisen nutzen.

DSL Bank Kredit Voraussetzungen

Für den erfolgreichen Abschluss sämtlicher DSL Bank Kredite benötigst du eine gute Bonität. Dein Schufa-Scoring, deine Einkünfte und bestehenden Verpflichtungen spielen dabei eine wichtige Rolle. Deine Kreditwürdigkeit ist die Grundvoraussetzung für einen erfolgreichen Antrag, aber wahrlich nicht die einzige Bedingung. Wie bei allen deutschen Banken üblich, musst du auch der DSL Bank einen deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Konto vorweisen können. Deine Volljährigkeit steht ebenfalls außer Frage. An Dokumenten benötigst du die Klassiker

  • Personalausweis/Reisepass
  • Kontoauszüge (Kopie)
  • Gehaltsnachweise (Kopie)

Möchtest du die Baufinanzierung in Anspruch nehmen, legst du der DSL Bank zudem Sicherheiten vor. Dabei handelt es sich um folgende Sicherheiten:

  • Grundschuld
  • Gebäudeversicherung
  • Bausparverträge
  • Bürgschaften
  • Schuldanerkenntnis
  • Recht auf Sicherheiten-Verwertung durch die DSL Bank
DSL Bank Kredit Immobilie

Wenn du deinen Kredit für eine Immobilie nutzen möchtest, musst du die oben angegebenen Sicherheiten vorweisen. (Bild: Pixabay)

DSL Bank Kredit beantragen

Um einen DSL Bank Kredit zu beantragen, musst du nicht zwangsläufig am PC sitzen. Es gibt in Dortmund nämlich das bundesweit einzige Service-Center der Produktgruppe DSL Privatkredite. Zudem existieren in Deutschland um die 20 Außenstellen und gut ein Dutzend Repräsentanzen der DSL Bank. Dort hilft man dir sicherlich weiter, allerdings ist die Online-Antragsstrecke der bequemere Weg. Zu Beginn nutzt du den Online-Kreditrechner, in den du deinen gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck eingibst.

DSL Bank Kreditrechner

Nutze den Online-Kreditrechner und gib deinen gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. (Bild: DSL Bank)

Indem du die beiden Regler hin und her schiebst, kannst du die für dich perfekte Ratenhöhe herausfinden. Im Rahmen der Vorprüfung gibst du die Anzahl der Kreditnehmer an und ob du eine Ratenschutzversicherung möchtest. Außerdem erfragt die DSL Bank einige Basisdaten sowie deine Einnahmen und Ausgaben. Danach folgen deine persönlichen Daten wie deine Anschrift oder Kontodaten.

Im nächsten Schritt werden dir sämtliche Daten deines DSL Privatkredits angezeigt, wodurch du deinen individuellen Antrag öffnen kannst. Eine Validierung deiner Daten findet zu diesem Zeitpunkt allerdings nicht statt, wie wir anhand unserer Test-Eingaben erfahren mussten. Seite 1 des Kreditantrags verrät dir, welche Unterlagen du einreichen musst. Das weitere Vorgehen ist simpel: Drucke den Antrag aus, unterschreibe ihn, füge die benötigten Unterlagen hinzu und legitimiere dich in einer Filiale der Deutschen Post. Die Auszahlung erfolgt nach Prüfung auf dein angegebenes Konto. Uns ist aufgefallen, dass die DSL Bank hin und wieder Fragen offenlässt, anstatt sie ausführlich zu beantworten. So lässt dir der Kreditgeber im Antrag die Wahl zwischen PostIdent- und Video-Legitimation, ohne jedoch weiter auf die Möglichkeit des VideoIdent-Verfahrens einzugehen. Hast du Interesse daran, musst du extra Kontakt mit der Bank aufnehmen, da du auch im Online-Auftritt keine Informationen findest.

DSL Bank Kredit beantragen

Um den Kredit zu beantragen, musst du einige persönliche Angaben machen. (Bild: DSL Bank)

DSL Bank Kredit beantragen trotz schlechter Schufa

Wie in Deutschland üblich, überprüft auch die DSL Bank deinen Schufa-Score. Hast du negative Einträge beziehungsweise eine schlechte Schufa, wird dir der Kreditgeber kein Darlehen gewähren. Insbesondere dann, wenn du eine Baufinanzierung beantragst, solltest du dir mit einem schlechten Score keine Hoffnung auf Erfolg machen. Die bessere Lösung ist dann ein Kredit ohne Schufa, über den wir dich in unserem ausführlichen Artikel informieren.

DSL Bank Kredit wurde abgelehnt: Was tun?

Lehnt die DSL Bank deinen Kreditantrag ab, geschieht dies zu ihrer eigenen Sicherheit. Zugleich möchte sie dich vor Schwierigkeiten bewahren, die durch Zahlungsausfälle entstehen können. Lehnen Banken Kredite ab, liegt meist mindestens einer der folgenden Gründe vor:

  • Deine Bonität ist nicht gut genug
  • Dein Einkommen ist zu gering
  • Deine Wunschsumme übersteigt deine finanziellen Möglichkeiten
  • Du bist noch minderjährig
  • Du hast keinen deutschen Wohnsitz
  • Du hast kein deutsches Bankkonto
  • Du bist selbstständig
  • Du bist noch in Probezeit
  • Du arbeitest noch keine 6 Monate bei deinem Arbeitgeber
  • Dein Dispo ist überzogen
  • Inkassounternehmen stellen zu Recht Forderungen
  • In deinem Kreditantrag gibt es Ungereimtheiten

Hat die DSL Bank deinen Antrag abgelehnt, bist du normalerweise nicht für alle Zeiten eine Persona non grata. Du kannst sehr wohl einen neuerlichen Antrag stellen. Damit jener Aussichten auf Erfolg hat, solltest du aber dafür sorgen, dass der Ablehnungsgrund dir nicht wieder einen Strich durch die Rechnung macht. Gleiche also deinen Dispo aus, warte auf das Ende deiner Probezeit oder verbessere deinen Schufa-Score. Ist es für dich unmöglich, deinen Schufa-Score und deine Bonität zu verbessern, ist ein Kredit ohne Schufa möglicherweise eine Alternative für dich. Gerne kannst du auch unseren Kreditvergleich nutzen und einen Anbieter finden, dessen Voraussetzungen etwas lockerer ausfallen.

DSL Bank Kredit aufstocken

Hast du bereits einen DSL Bank Kredit am Laufen, kannst du jenen erhöhen. Die DSL Bank nennt solche zusätzlichen Darlehen Nachfinanzierung und ermöglicht dir die Beantragung eines Aufstockungskredits direkt online. Gib die Höhe und Laufzeit sowie einige persönliche Daten wie deine Hauptdarlehensnummer an und sende den Antrag ab. Dein Finanzberater wird sich mit dir in Verbindung setzen.

Noch Fragen zum DSL Bank Kredit?

Wie an so vielen Stellen ihres Online-Auftritts spart die DSL Bank auch in Sachen Service mit Informationen. So konnten wir keine telefonischen Servicezeiten finden und auch ein Live-Chat stand nicht zur Verfügung. Die zur Kontaktaufnahme bereitstehenden Kanäle, ein fehlender FAQ-Bereich und die Qualität der Mitarbeiter zusammengenommen, ergibt sich ein klares Bild: alles in allem ein solider Kundenservice mit reichlich Spielraum nach oben.

Website: https://www.dslbank.de
Hotline: 0228 889-0
Fax: 0228 889-88100
E-Mail: info@dslbank.de oder Kontaktformular

Adresse:
DSL Bank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn

Fazit zum DSL Bank Kredit

Die mit Finanzdienstleistern kooperierende DSL Bank richtet sich mit ihrem Kreditangebot hauptsächlich an jene Kunden, die Immobilien finanzieren möchten. Dafür stehen Baufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen zur Verfügung. In Form des DSL Privatkredits bietet die Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank zudem einen Ratenkredit zur freien Verwendung, der mit attraktiven Konditionen aufwartet. Die Zinsen können jedoch nur bei vergleichsweise kurzer Laufzeit überzeugen. Der Internetauftritt der DSL Bank wirkt wenig ausgearbeitet, was Kunden insbesondere an fehlenden Informationen und Buttons merken. Unter bestimmten Voraussetzungen wie eben einer relativ kurzen Laufzeit kann die DSL Bank aber der richtige Partner sein.

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