IKB Festgeld: Zinsen und Konditionen im Test

IKB

• 3 unterschiedliche Anlageprodukte stehen zur Verfügung
• Festgeld-Verzinsung zwischen 0,05 und 0,20% p. a.
• FestgeldFlex-Verzinsung mit 0,15% p.a.
• USD-Festgeld mit 0,20% bis 0,25% p.a.
• 2-stufige Einlagensicherung bis 369,35 Mio.€
• Minderjährigen- und Gemeinschaftskonten möglich
• Kostenlose Kontoführung
• Flexible Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten
• 5000€ Mindestanlage, keine Maximalanlagesumme

• geringe Verzinsung im Vergleich zu anderen Anbietern

Zum Angebot

IKB

• 3 unterschiedliche Anlageprodukte stehen zur Verfügung
• Festgeld-Verzinsung zwischen 0,05 und 0,20% p. a.
• FestgeldFlex-Verzinsung mit 0,15% p.a.
• USD-Festgeld mit 0,20% bis 0,25% p.a.
• 2-stufige Einlagensicherung bis 369,35 Mio.€
• Minderjährigen- und Gemeinschaftskonten möglich
• Kostenlose Kontoführung
• Flexible Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten
• 5000€ Mindestanlage, keine Maximalanlagesumme

• geringe Verzinsung im Vergleich zu anderen Anbietern

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IKB Festgeld-Angebote und Prämien

Sind Neukunden-Angebote für Girokonten mittlerweile Normalität, ist dies rund um die Anlagemöglichkeit Festgeld nicht der Fall. Auch die IKB verzichtet darauf, neuen Festgeld-Kunden besonders attraktive Zinssätze oder Prämien anzubieten. Allerdings kannst du als Bestandskunde – als der du bereits 1 Tag nach der Eröffnung deines Festgeldkontos giltst – von der „Kunden werben Kunden“-Aktion profitieren. Die 25€ gibt es aber nur, wenn der neu geworbene Kunde innerhalb 4 Wochen nach der Kontoeröffnung 5000€ anlegt.

IKB Festgeld Zinsen und Konditionen

5000€ beträgt die Mindestanlagesumme der IKB, was für Kleinanleger zu ambitioniert sein dürfte. Auf eine Höchstgrenze verzichtet die Bank hingegen. Dies gilt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Generell macht die IKB keine Unterschiede zwischen neuen und bereits bestehenden Anlegern, wodurch auch die von der Laufzeit abhängigen und vor Vertragsabschluss fest vereinbarten Zinssätze für beide Gruppen identisch sind.

Die Gutschrift der Zinsen erfolgt bei Laufzeiten bis 1 Jahr auf jeden Fall am Ende, während ab 1 Jahr bis 10 Jahren Laufzeit die Wahl zwischen der Zinsgutschrift am Laufzeitende und einer jährlichen Zinszahlung besteht. Da es sich um feste Zinssätze handelt, die für die komplette Laufzeit Bestand haben, trägst du das so genannte Zinsänderungsrisiko:

Ein Fremdwährungsrisiko besteht hingegen nur beim USD-Festgeld, da die Anlage in US-Dollar erfolgt. Der Totalverlust ist theoretisch möglich. Grundsätzlich hängt die Höhe des Zinssatzes von der gewählten Laufzeit und dem Festgeldkonto-Modell ab. Er wird aber umso höher ausfallen, je länger du die Laufzeit wählst.

Festgeld

Das IKB Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto, über dessen Einlage du vor Ende der Laufzeit nicht verfügen kannst. Die Bandbreite an Laufzeiten ist beim IKB Festgeld beeindruckend groß. Du kannst bereits für 1 Monat Festgeld anlegen, wobei die Zinsen recht überschaubar ausfallen.

FestgeldFlex

Das FestgeldFlex ist eine Kombination aus klassischem Festgeldkonto und Tagesgeldkonto. Du profitierst von der höheren Verzinsung im Vergleich zum Tagesgeldkonto, darfst aber täglich über maximal 50,00% der ursprünglichen Einlage verfügen. Die Zinssätze fallen niedriger als beim Festgeld aus und auch bei den zur Verfügung stehenden Laufzeiten musst du Abstriche machen. Flexible Verfügbarkeit und solide Verzinsung auf Tagesgeld-Niveau: Das sind die Merkmale des IKB FestgeldFlex.

USD-Festgeld

Als USD-Festgeld-Kunde legst du dein Festgeld in US-Dollar an. Dies bringt ein gewisses Wechselkursrisiko mit sich, da sich eine Abwertung der US-amerikanischen Währung negativ auf deine Rendite sowie gesamte Einlage auswirkt. Verluste solltest du demnach vorsichtshalber einplanen, aber natürlich sind auch Gewinne möglich. Beim USD-Festgeld findest du wieder enorm flexible Laufzeiten wie schon beim Festgeld vor.

Wie sicher ist die IKB?

Die IKB tut eine Menge, dass deine Einlage auf ihren 3 Festgeldkonten sicher ist. Eine wichtige Säule ist dabei die 2-stufige Einlagensicherung, in deren Rahmen die IKB deutlich über die gesetzlich vorgeschriebenen 100.000€ pro Kunde durch den Anschluss an die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken hinausgeht.

Dank der freiwilligen Einlagensicherung – die IKB ist zusätzlich dem Einlagensicherungsfonds privater Banken angeschlossen – ist dein Festgeld im Falle einer Insolvenz sogar bis zu einer Höhe von 369,35 Mio.€ geschützt.

Wir empfehlen dir aber, diese Summe nicht auszureizen. Bedenke zudem, dass beim USD-Festgeld aufgrund des Wechselkurses immer die Gefahr eines Verlustes mitschwingt. Ein gutes Gefühl sollten dir aber zudem die für die IKB zuständigen Aufsichtsbehörden BaFin und EZB sowie die Bonitätsbewertungen mehrerer großer Ratingagenturen geben.

IKB Rating

Da die IKB ihre Ratingverträge mit Fitch und Moody's zum 30.06.2011 gekündigt hat, greifen wir auf die damaligen Einschätzungen zurück. Während Fitch eine durchschnittlich gute Anlage sah, bewertete Moody's die IKB als spekulative Anlage. Um die Bonität könnte es also weitaus besser bestellt sein.

Länderrating Deutschland

Die Bonitätsbewertungen des Herkunftslandes der IKB fallen deutlich positiver aus. Moody's und Co. bescheinigen Deutschland eine außergewöhnliche Bonität mit zu vernachlässigendem Ausfallrisiko.

IKB Festgeld: Gebühren und Kosten

Die Festgeldkonten der IKB sind rundum kostenlos. Lediglich für Sonderleistungen sowie im Rahmen des USD-Festgeldkontos fallen vereinzelt Gebühren an.

Kontoeröffnung IKB Festgeld

Ein Festgeldkonto bei der IKB eröffnest du online. Dort füllst du den Eröffnungsantrag für das Kundenkonto (Cashkonto) aus, um ihn danach auszudrucken und zu unterschreiben. Das Cashkonto ist Voraussetzung für das Festgeldkonto.

Nimm den Antrag, den PostIdent-Coupon sowie deinen Personalausweis beziehungsweise Reisepass in Kombination mit deiner Meldebescheinigung, um das PostIdent-Verfahren in einer beliebigen Postfiliale durchzuführen. Das Eröffnungsschreiben der IKB mit allen wichtigen Infos zum Cashkonto erreicht dich nur wenige Tage später. Nun kannst du dein Festgeldkonto online eröffnen und Festgeld anlegen. Noch schneller geht die Eröffnung nicht, da die IKB kein VideoIdent-Verfahren anbietet.

Kontoführung

Dein IKB Festgeldkonto führst du online, eine App fürs mobile Banking stellt dir die Bank aber nicht zur Verfügung. Auch auf eine Sparplan-Funktion musst du verzichten, da es sich um eine Einmalanlage handelt. Dies bedeutet, dass du die Summe während der Laufzeit nicht aufstocken kannst. Für Kinder und mehrere Sparer sind die IKB Festgeldkonten bestens geeignet durch die Möglichkeit der Eröffnung eines IKB Festgeld für Kinder beziehungsweise Gemeinschaftskontos. Für sämtliche Kontomodelle fallen Steuern an, da du Rendite erzielst.

25,00% Kapitalertragssteuer, 5,50% Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls 8,00 beziehungsweise 9,00% Kirchensteuer führt die IKB nur dann nicht an das Finanzamt ab, wenn du einen Freistellungsauftrag einreichst. Jährlich steht dir der Sparer-Pauschbetrag in Höhe von maximal 1.000€ zu, der sich bei gemeinschaftlich veranlagten Sparern sogar auf 2.000€ verdoppelt. Die 2.000€ gelten übrigens auch für Minderjährige. Vergiss nicht, alle Erträge in deiner Einkommensteuererklärung anzugeben.

IKB Festgeldkonto kündigen

Dein IKB Festgeldkonto musst du am Ende der Laufzeit nicht extra kündigen. Möchtest du es verlängern, ist die so genannte Prolongation mit Zinsschutz möglich. Vorzeitig verfügbar ist deine Einlage beim klassischen IKB Festgeld nicht, du kannst es also auch nicht vor dem Laufzeitende kündigen.

Vor- und Nachteile der IKB

Vorteile

Nachteile

IKB Kontakt und Service

Beantwortet der Onlineauftritt der IKB deine Fragen nicht zu deiner Zufriedenheit, kannst du dich persönlich an den guten Kundensupport wenden. Optimal wäre jener, wenn die Düsseldorfer auch einen Live-Chat integrierten.

Webseite: https://www.ikb.de/
E-Mail-Support: [email protected] oder Kontaktformular
Chat-Support: keiner

Telefon: 0211/73141200 (montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr)
Fax: 0211/73141209

Adresse:
IKB Deutsche Industriebank AG
Privatkundenservice
Postfach 37 43
90018 Nürnberg

Fazit zum IKB Festgeldkonto

Die IKB bietet gleich 3 Festgeldkonten an. Neben dem klassischen Modell ohne vorzeitiger Verfügbarkeit steht das FestgeldFlex zur Auswahl mit täglichem Zugriff auf 50,00% der Einlage. Die IKB hebt sich von vielen Konkurrenten durch die Möglichkeit ab, Festgeld in US-Dollar anzulegen. Die flexiblen Laufzeiten zwischen 1 Monat und 10 Jahren beeindrucken, allerdings hinkt die gesamte Festgeld-Angebot der IKB den Vergleichsangeboten hinterher: den Zinsen. Im Vergleich rangieren sie dabei auf den hinteren Plätzen.

Dank gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung in Millionenhöhe, kostenloser Online-Kontoführung oder auch fehlender Maximalanlagesumme gewinnen die IKB Festgeldkonten weiter an Attraktivität. Dass Neukunden-Prämien sowie eine App fehlen und auch die 5000€ Mindestanlage für Kleinanleger zu hoch ist, trübt den Blick auf die alles in allem interessanten Festgeldkonten der IKB ein wenig.

Häufig gestellte Fragen

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