Penta Geschäftskonto: Das Geschäftskonto im Detail

Penta ist ein noch sehr junges Fintech-Start-up aus Berlin, das selbst über keine Banklizenz verfügt. Dies ist auch der Grund, aus dem Penta mit der solarisBank kooperiert. Das Geschäftskonto ist erst seit Ende 2017 verfügbar, weswegen Penta zukünftig weitere Funktionen in das Angebot integrieren wird.

Als Ziel haben sich die Berliner kein geringeres als die Revolutionierung des Geschäftsbankings in Deutschland auf die Fahne geschrieben. Penta möchte einfaches, intuitives Onlinebanking für Start-ups und kleinere Unternehmen anbieten, das kundenorientiert, leistungsstark und sicher alle Bedürfnisse von KMUs befriedigt.

Welche Art von Geschäftskonten bietet Penta an?

Penta bietet ihren Kunden 3 Geschäftskonten an, die sich anhand ihrer monatlichen Grundgebühr und des Leistungsumfangs unterscheiden. Alle Kontomodelle lassen sich mobil per Android- oder iOS-App sowie via Web-App verwalten. Mit der VISA Card hebst du weltweit Bargeld ab.

Penta Logo
Penta Starter

Penta Starter – 9€ / Monat

  • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
  • Kostenfreie Testphase für 1 Monat
  • Mobile App
  • 2 Penta Account Nutzer
  • 2 Penta Debitkarten
  • 100 Ausgehende SEPA-Transaktionen
    Zum Konto
    Penta Starter

    Penta Starter – 9€ / Monat

    • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
    • Kostenfreie Testphase für 1 Monat
    • Mobile App
    • 2 Penta Account Nutzer
    • 2 Penta Debitkarten
    • 100 Ausgehende SEPA-Transaktionen
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      Penta Comfort

      Penta Comfort – 19€ / Monat

      • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
      • Kostenfreie Testphase für 1 Monat
      • Mobile App
      • 5 Penta Account Nutzer
      • 5 Penta Debitkarten
      • 300 Ausgehende SEPA-Transaktionen
      • Überweisungsvorbereitung
        Zum Konto
        Penta Comfort

        Penta Comfort – 19€ / Monat

        • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
        • Kostenfreie Testphase für 1 Monat
        • Mobile App
        • 5 Penta Account Nutzer
        • 5 Penta Debitkarten
        • 300 Ausgehende SEPA-Transaktionen
        • Überweisungsvorbereitung
          Penta Logo
          Penta Enterprise

          Penta Enterprise – 49€ / Monat

          • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
          • Kostenfreie Testphase für 2 Monate
          • Mobile App
          • 15 Penta Account Nutzer
          • 15 Penta Debitkarten
          • 600 Ausgehende SEPA-Transaktionen
          • 9 kostenfreie Bargeldabhebungen
          • Weitere Zusatzleistungen auf Anfrage
            Zum Angebot
            Penta Enterprise

            Penta Enterprise – 49€ / Monat

            • Vollwertiges Bankkonto mit allen Grundfunktionen und Deutscher IBAN
            • Kostenfreie Testphase für 2 Monate
            • Mobile App
            • 15 Penta Account Nutzer
            • 15 Penta Debitkarten
            • 600 Ausgehende SEPA-Transaktionen
            • 9 kostenfreie Bargeldabhebungen
            • Weitere Zusatzleistungen auf Anfrage

              Welche Unternehmensformen können sich ein Geschäftskonto bei Penta einrichten?

              Wenn du bei Penta ein Firmenkonto eröffnen möchtest, solltest du eine Grundvoraussetzung erfüllen: Das Start-up verlangt, dass der Firmensitz des Unternehmens beziehungsweise dein Wohnsitz in Deutschland liegt. Dies bedeutet, dass deine Firma in Deutschland registriert sein muss, du aber gleichzeitig im Ausland leben darfst. Als Freiberufler ist dies nicht möglich, da du dann zwingend in Deutschland leben musst. Seit kurzem können sämtliche in Deutschland möglichen Unternehmensformen ein Konto bei Penta eröffnen – ohne Ausnahme. 

              Selbst dann, wenn du gerade in der Gründung steckst, kannst du bei Penta ein Firmenkonto eröffnen und dein Stammkapital einzahlen. Dies ist für die Rechtsformen GmbH und UG möglich.

              Für wen eignen sich die Firmenkonten von Penta?

              Penta richtet ihr Angebot an Freelancer, kleine und mittlere Unternehmen sowie Start-ups aus Deutschland. Dass sie verschiedene Geschäftskonten anbietet, erscheint uns sinnvoll. So ist das Starter-Modell insbesondere für sehr junge Unternehmen und Freiberufler geeignet, die im Normalfall noch wenige Kontobewegungen zu verzeichnen haben. Das Comfort-Modell ist hingegen für Firmen ideal, die schon in Schwung gekommen sind. Mit dem Modell Penta Enterprise hast du für 49€ im Monat die größte Freiheit. Möchtest du mehreren Vertrauten teilweise Zugriff auf das Firmenkonto gewähren und eine eigene Mastercard anvertrauen, ist das Penta Comfort ebenfalls perfekt für dich. Ist dir ein offenes Ohr der Bank und der damit verbundene ausgeprägte Kundensupport wichtig, kannst du persönlich den hohen Anspruch überprüfen, den Penta in diesem Punkt offen kommuniziert.

              Penta-Geschaeftskonto
              Penta richtet ihr Angebot an Freelancer, kleine und mittlere Unternehmen sowie Start-ups aus Deutschland. (Bild: Penta)

              Penta Geschäftskonto Kosten und Gebühren

              KontotypPenta StarterPenta ComfortPenta Enterprise
              Monatliche Kontoführungsgebühr9,00 €19,00 €Maßgeschneidertes Angebot
              Bankkartenicht vorgesehennicht vorgesehennicht vorgesehen
              Kreditkartekostenloskostenloskostenlos
              Beleglose Buchungkostenloskostenloskostenlos
              Beleghafte Buchungnicht vorgesehennicht vorgesehennicht vorgesehen
              Geld einzahlennur durch Überweisungnur durch Überweisungnur durch Überweisung
              Dispozins
              Quelle: getpenta.com | 09/21

              Penta überzeugt mit einem sehr klaren, aber noch nicht ganz vollständigen Pricing. Da es sich um ein junges Start-up handelt, werden weitere Funktionen und Leistungen folgen, wodurch sich auch die Konditionen mehr oder weniger stark ändern. Wer beispielsweise Bargeld auf sein Penta Firmenkonto einzahlen möchte, der hat dazu nach Aussage der Bank erst zukünftig die Möglichkeit dazu. Die Einführung dieser Funktion ist geplant, so dass aktuell nur Überweisungen aufs eigene Konto bleiben.

              Einen Dispo bietet Penta zurzeit ebenfalls nicht an, da du das Konto nicht überziehen kannst. Es handelt sich genaugenommen um ein Guthabenkonto. Mit der VISA Card kannst du weltweit Geld abheben, die ersten 2 (Penta Starter) bzw. 3 (Penta Comfort) Abhebungen sind kostenlos, danach zahlst du 2,50 € pro Abhebung. Mit Penta Enterprise stehen dir sogar 9 kostenlose Abhebungen pro Monat zur Verfügung.

              Penta Geschäftskonto eröffnen: Welche Unterlagen werden benötigt?

              Du kannst das Firmenkonto von Penta ganz bequem online eröffnen. Andere Wege stehen dir nicht zur Verfügung, da das Start-up keine Filialen unterhält. Die Registrierung findet also ausschließlich online statt, was den gesamten Prozess vereinfacht. Die Anmeldung dauert zwischen 15 und 20 Minuten, in denen du Penta Infos über dein Unternehmen, deine Mitgesellschafter und natürlich über dich mitteilst. Danach folgt bereits die persönliche Identifikation, die du zeitsparend online per VideoIdent (anstatt via PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post) durchführst. Dein Reisepass oder Personalausweis genügt. Zur erfolgreichen Eröffnung deines Geschäftskontos fehlen dann nur noch der Gesellschaftsvertrag und die Gesellschafterliste. Innerhalb von 48 Stunden schaltet Penta dein Konto frei, wodurch du dir die VISA card bestellen kannst.

              Penta-Geschaeftskonto-eroeffnen
              Die Anmeldung eines Penta Geschäftskontos dauert zwischen 15 und 20 Minuten. | Bild: Penta.com

              Lässt sich das Geschäftskonto bei Penta ohne Schufa eröffnen?

              Da dir Penta keinen Dispo einräumt, kannst du das Firmenkonto trotz Schufa eröffnen. Es handelt sich um ein Konto, das auf Guthabenbasis geführt wird und von dir nicht überzogen werden kann. Penta geht demnach keinerlei Risiko ein, da dir die Bank anders als bei einem Dispo keinen Kredit gewährt und demnach auch nicht darauf hoffen muss, dass du diesen wieder zurückzahlst. Penta Geschäftskonten lassen sich demnach auch dann eröffnen, wenn Kunden einen negativen Schufa-Eintrag und damit keine allzu gute Bonität vorzuweisen haben.

              Weitere Informationen

              Penta Geschäftskonto
              Penta bietet zahlreiche verschiedene Features, u.a. Multi-Logins. | Bild: Penta.com


              Es gibt neben dem reinen Zahlungsverkehr viele weitere Features. Programmiert hat das Start-up jene allerdings nicht, es stellt sie seinen Kunden lediglich zur Nutzung bereit. Doch dies kann dir letztlich egal sein, schließlich warten folgende Features auf dich:

              • Automatisierte Buchhaltung
              • Fremdwährungstransaktionen
              • Gehaltsbuchhaltung
              • Factoring
              • Multi-Logins
              • Rechnungssystem 
              • Unterkonten

              Penta gibt dir zudem die Möglichkeit, das Firmenkonto als Zweitkonto zu nutzen. Führst du bereits ein Firmenkonto bei einer anderen Bank, bieten sich die Geschäftskonten von Penta als sinnvolle Ergänzung an – insbesondere dann, wenn deinem Hauptkonto eine Leistung fehlt, die Penta bereitstellt. Die Berliner gewähren ihren Kunden übrigens Mitspracherecht, wenn es um neue Funktionen geht. Je mehr Kunden sich für bestimmte Features aussprechen, desto wahrscheinlicher ist deren zeitnahe Einführung.

              Penta Zweitkonto
              Penta gibt dir die Möglichkeit, das Firmenkonto als Zweitkonto zu nutzen. | Bild: Penta.com

              Fazit zum Penta Geschäftskonto

              Die verschiedenen Penta Geschäftskonten zeichnen sich durch ihren logischen und minimalistischen Aufbau aus. Das Start-up kommuniziert die Kosten fair und transparent. Der Internetauftritt wirkt hier und da etwas unausgegoren, was sich mit längerem Bestehen Pentas allerdings erübrigen sollte.

              Vorteile

              • 3 verschiedene Modelle zur Auswahl
              • 2-monatige Testphase für alle Kontomodelle
              • Gebührenfreie VISA card
              • Eröffnung trotz Schufa
              • Weltweiter Bargeldbezug
              • Für viele Rechtsformen geeignet
              • Einlagensicherung bis 100.000€
              • Kundensupport in Deutsch und Englisch

              Nachteile

              • Keine Bargeldeinzahlung möglich
              • Abhebung von Bargeld bereits ab der 3. (Starter) bzw. 4. (Comfort) Abhebung mit Gebühren verbunden

              Penta Kontaktangaben für Geschäftskunden

              Hotline: +49 30 311 983 23 (montags bis freitags 8:30 bis 19:00 Uhr)
              Fax: nicht angegeben
              E-Mail: [email protected]

              Anschrift:
              Krausnickstraße 16
              10115 Berlin
              Deutschland

              Weitere Geschäftskonten im Test

              Häufig gestellte Fragen

              Welche Unternehmensformen können ein Konto bei Penta eröffnen?

              Welche Kontomodelle gibt es?

              Kann ich mit schlechter Schufa ein Geschäftskonto bei Penta eröffnen?