Revolut: Kostenlose Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage?
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Bonitätsabfrage
- 5 Abhebungen im Monat kostenfrei (max. 200€ p.M.)
- Fremdwährungsgebühr 0€ (ab 1.000€ fallen 0,5% Gebühr an)
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Bonitätsabfrage
- 5 Abhebungen im Monat kostenfrei (max. 200€ p.M.)
- Fremdwährungsgebühr 0€ (ab 1.000€ fallen 0,5% Gebühr an)
Mit der Revolut Karte bezahlst du ganz einfach in der Welt bargeldlos. Das in der Standard-Version kostenlos inkludierte Girokonto mit litauischer IBAN ermöglicht dir, Überweisungen zu tätigen. Jedoch kann bei einigen deutschen Händlern die litauische IBAN zu Problemen führen.
Für wen lohnt sich die Revolut Kreditkarte?
Da keine Bonitätsabfrage erfolgt, können prinzipiell alle die Revolut Kreditkarte beantragen – auch diejenigen, die einen negativen SCHUFA-Bescheid befürchten oder keinen regelmäßigen Einkommensnachweis erbringen können. Dank Girokonto mit Überweisungsmöglichkeiten eignet es sich für ein Zweitkonto.
Besonders interessant ist die Karte für:
- Reisende, insbesondere außerhalb der €-Zone: Bargeldloses Bezahlen in verschiedenen Währungen, Autovermietungen, Buchungen von Flügen und Unterkünften, Budgetierung der Reisekasse
- Online-Shopper: Kein Datenmissbrauch, da die Girokontodaten nicht weitergegeben werden
- Personen mit unregelmäßigem Einkommen: Kein Gehaltsnachweis notwendig, da es ein Guthabenkonto ist
Die Revolut Karte im Überblick
Bargeldloses Bezahlen weltweit möglich ohne Umrechnungskurs (bis 1.000€, danach 0,5% Gebühr auf realen Wechselkurs)
Bargeldabheben weltweit 5x p.M. bis 200€ p.M. kostenfrei (danach 2% Gebühr, mind. 1€)
Keine Jahresgebühr und keine Schufa-Abfrage
Girokonto inklusive Banking-Optionen
Zusatzfunktionen in der App
Die Revolut Karte Standard ist eine Debitkarte, keine "echte" Kreditkarte. Das, heißt, sie bietet keinen Verfügungsrahmen und gewährt dir keinen Kredit. Es muss also Geld auf dem zugehörigen Girokonto sein, bevor du bezahlen oder Geld abheben kannst. Ein Überziehen des Kontos ist nicht möglich, somit fallen auch keine Sollzinsen an. Mit dem CVC und Sicherheitschip erfüllt Revolut einzelne Sicherheitsstandards.
Hochprägung und der individuelle Name lassen die physische Karte nach einer echten Kreditkarte aussehen. Eine virtuelle Karte spart Versandkosten und ermöglicht das Einkaufen und Buchen im Internet.
Revolut: Mastercard oder Visa
Die Revolut Kreditkarte wurde in der Vergangenheit in Deutschland meist als Revolut Mastercard ausgestellt. Vereinzelt berichten User allerdings, dass der Anbieter seit Anfang 2020 vermehrt Visa-Karten ausgibt.
Laut Anbieter ist eine individuelle Auswahl zwischen Visa oder Mastercard nicht möglich. Mit beiden Karten ist das Bezahlen per Google Pay und Apple Pay möglich.
Revolut Karte aufladen: So geht’s
Das Aufladen der Revolut Karte ist in der App möglich per:
- Banküberweisung per SEPA-Lastschrift
- Kreditkarte
Die für die Überweisung notwendige IBAN erhältst du direkt beim Beantragen des Kontos.
Beim Aufladen per Kreditkarte werden Gebühren fällig, die sich je Karte unterscheiden und vor der Abwicklung angezeigt werden.
Kosten & Gebühren der Revolut Kreditkarte
Die Revolut Kreditkarte samt kostenlosem Online-Girokonto beinhaltet eine Multiwährungsfunktion, was den Umtausch in 30 verschiedene Währungen erleichtert. So sparst du dir die Wechselgebühren beim Überweisen und Geldabheben. Aufzupassen gilt es bei Transaktionen am Wochenende. Hier fallen schnell höhere Gebühren an.
| Revolut Kreditkarte | Kosten & Konditionen |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Debitkarte |
| Girokonto zur Karte | ja |
| Jahresgebühr | 0€ |
| Kosten Bargeldabhebungen Inland | 200€ pro Monat kostenlos, danach je Vorgang 2% (mind. 1€) |
| Kosten Bargeldabhebungen Ausland | 200€ pro Monat kostenlos, danach je Vorgang 2% (mind. 1€) |
| Bargeld-Auszahlungsgrenzen Inland | 3.000€ pro 24h |
| Bargeld-Auszahlungsgrenzen Ausland | 3.000€ pro 24h |
| Fremdwährungsgebühr | 0€ |
| Ersatzkarte | 6€ |
| Partnerkarte | Nein |
| Kreditkartenanbieter / Akzeptanz | Mastercard oder Visa (keine Auswahl möglich) |
| NFC / Kontaktlos Bezahlen | Ja |
| Apple Pay / Google Pay | Ja |
| Kann man eine Farbe auswählen? | nein |
| Gibt es eine Metallkarte? | Ja |
| Extra Versicherungen | Nein |
| Cashback | Nein |
| Meilen | Punkte | Nein |
| Lounge Access | Nein |
| Rabatte | Ja |
| App / Online Banking | Ja |
Für den Interbanken-Wechselkurs beim Bargeldabheben solltest du immer Spar- und Girokonto nutzen und die Belastung in Landeswährung einfordern. So vermeidest du, dass der Gerätebetreiber seinen eigenen Wechselkurs berechnet.
Revolut Konto: Giro- und Währungskonto
Das Giro- und Währungskonto von Revolut, einem englischen, digitalen Finanzdienstleister, ist kostenfrei, wenn du dich für die Standard-Variante der Debitkarte entscheidest. Dabei gibt es keine Schufa-Abfrage und die Chance auf Pfändungssicherheit steigt aufgrund des britischen Kontos.
Bei der Sperrung des Kontos nimmt Revolut umgehend Kontakt auf, so die Aussage des Anbieters auf der Homepage. Vereinzelte User berichten allerdings, dass sie mehrere Tage auf eine Antwort warten mussten. Ist nur die Karte gesperrt, kannst du sie in der App selbst entsperren.
Zusätzliche Funktionen des Giro- und Währungskontos per App:
- Übersichtliches Verwalten des Kontos mit monatlicher Budgetierung und Ausgabenanalyse
- Konto aufladen
- Daueraufträge und SEPA-Lastschriften
- kostenloses Umtauschen bis zu 1.000€ monatlich in 30 Fiat-Währungen wie USD, GBP oder CAD
- Festlegen eines monatlichen Budget-Rahmen sowie finanzieller Ziele, einzeln oder in Gruppe
- Automaten für Bargeldabhebungen finden
- Push-Benachrichtigungen über Zahlungen erhalten
- Teilen von Rechnungen mit Freunden
Ein weiteres, aber kostenpflichtige Konto ist das Revolut Girokonto Premium für 82€ jährlich oder 7,99€ im Monat mit unter anderem diesen Zusatz-Funktionen:
- 400€ monatlich kostenlos abheben
- kein monatliches Währungsumtausch-Limit
- kostenlose Auslandsversicherung
- Versicherung gegen Flugverspätungen und Gepäck
- Zugriff auf 5 Kryptowährungen
Für 135€ jährlich oder 13,99€ monatlich gibt es das Revolut Girokonto Metall, das 600€ kostenfreie Bargeldabhebungen erlaubt und ebenfalls kein Fremdwährungs-Limit hat. Neben der exklusiven Kreditkarte aus Metall überzeugt es mit 0,1% Cashback auf Kartenzahlungen in Europa und 1% außerhalb Europas.
Vorteile der Revolut Kreditkarte
Die Revolut Kreditkarte bietet Reisefreudigen etliche Vorteile. Aber auch alle anderen kommen auf ihre Kosten durch:
Simples Bestellen: Kein Schufa-Eintrag und kein PostIdent
Kontofunktion mit IBAN: Daueraufträge, Überweisungen und Lastschriften sind kostenlos im €-Raum möglich
Keine Jahresgebühr für Konto und Karte
Transparentes Bezahlen weltweit: Grenzenlos ohne Zuschlag in über 30 Währungen bezahlen
5 Abhebungen pro Monat kostenlos
App mit etlichen Funktionen: Haushaltsbuch, Teilen von Rechnungen, Sperrfunktion
Daueraufträge: Mitteilung über ungedeckte Daueraufträge 24 Stunden vorher
In kostenpflichtigen Konten, zu denen es die Revolut Metal Kreditkarte dazu gibt, zudem verfügbar:
Kryptowährungen: Verwalten von Bitcoin und Ethereum und Litecoin möglich
Geotracking: Nur die tatsächlichen Tage im Ausland werden für die Auslandskrankenversicherung berechnet
Cashback
Käuferschutz
Nachteile der Revolut Kreditkarte
Wie immer, gibt es auch Nachteile. Inwiefern sie dich im Alltag beeinträchtigen, hängt von deinen Gewohnheiten ab. Als einziges Girokonto ist es aufgrund folgender Punkte nicht geeignet:
Litauische IBAN: Komplikationen bei manchen deutschen Händlern, die nur deutsche IBAN akzeptieren, auch bei Lastschriften
Keine deutsche Einlagensicherung: Durch die litauische IBAN und die litauische Einlagensicherung ist das Geld nicht so sicher wie bei einem deutschen Anbieter
Limit beim kostenlosen Bezahlen und Überweisen: Außerhalb des €-Raums sind nur 1.000€ monatlich frei
Begrenzte Nutzung: Nicht bei Wechselstuben und mit Personal besetzte Tankstellen anwendbar
Abhebungen nur bis 200€ pro Monat kostenfrei (danach 2% Gebühr, mind. 1€)
Darüber hinaus gibt es weitere Nachteile, die mehr persönliche Entscheidungen betreffen:
App: nur per App für die Betriebssysteme iOS und Android nutzbar
Start-Up: ohne Sicherheit einer gestandenen Bank, wechselnde Gebühren möglich
Kundenservice: nur telefonisch oder per Bot
Debitkarte: Dir steht kein Kreditrahmen zur Verfügung
Revolut Karte beantragen & aktivieren
Um die Revolut Karte zu erhalten, lädst du zunächst die Revolut-Banking-App herunter. Dafür gibst du deine Handynummer auf der Homepage ein und erhältst einen Link zur App. Anschließend trägst du deine E-Mail-Adresse sowie Name und Anschrift ein. Per Hochladen der Vorder- und Rückseite deines Ausweisdokuments und eines Selfies mit deinem Handy hast du dich identifiziert.
Schon kannst du dich für eine virtuelle oder eine physische Karte entscheiden – oder beides. Der gesamte Vorgang dauert in der Regel nur ein paar Minuten. Wenige Tage später ist die Plastik-Karte in deinem Briefkasten. Die virtuelle Karte kannst du direkt nach der Identifizierung nutzen.
Revolut Kreditkarte beantragen