Netbank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Privatkunden finden bei der Netbank ein sowohl qualitativ als auch quantitativ ansprechendes Kreditangebot vor. Vom Dispo über den Kleinkredit bis hin zur Baufinanzierung bietet die Marke der Augsburger Aktienbank eine Lösung für viele Finanzierungswünsche. Neben den attraktiven Zinssätzen stechen besonders die speziellen Offerten für Freiberufler hervor, auf die zahlreiche andere Kreditinstitute verzichten. Wir haben uns die Zinsen, Voraussetzungen sowie Konditionen der Netbank Kredite etwas genauer angeschaut und verraten dir alles, was du wissen musst.

Welche Arten von Krediten gibt es bei der Netbank?

Das Kreditangebot der Netbank ist sehr ausgewogen und richtet sich sowohl an Neu- als auch Bestandskunden. Interessenten stehen die folgenden Produkte zur Auswahl:

  • Ratenkredit
  • Kleinkredit
  • Kredit für Freiberufler
  • Dispokredit
  • Wertpapierkredit (Lombardkredit)
  • Baufinanzierung
  • BAföG-Rückzahlung

Mit Blick auf die Baufinanzierung fungiert die Netbank lediglich als Vermittler, indem sie mithilfe ihres Partners PlanetHome Finanzierung den Vergleich zwischen 200 Baufinanzierern ermöglicht. Mit der BAföG-Rückzahlung können Absolventen nach dem Studium Geld sparen, da die vollständige Begleichung der Schulden auf einen Schlag die zurückzuzahlende Summe reduziert.

Netbank BAföG-Rückzahlung

Mit der BAföG-Rückzahlung können Absolventen nach dem Studium Geld sparen. (Bild: Netbank)

Ein Blick in den BAföG-Rückzahlungsbescheid genügt. Schließt du einen Lombardkredit ab, verpfändest du Wertpapiere und erhältst im Gegenzug die Kreditsumme ausgezahlt. Mit ihrem vielschichtigen Angebot bietet die Netbank Lösungen für kleine und größere Wünsche von Angestellten, Arbeitern, Freiberuflern und sogar studentischen Absolventen.

Netbank Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler, BAföG-Rückzahlung- 3.000,00 €
- Baufinanzierung- 25.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler, BAföG-Rückzahlung- 50.000,00 €
- Baufinanzierung- 300.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler, BAföG-Rückzahlung- 3,54 % bis 3,98 %*
- Baufinanzierung- hängt von der Partnerbank ab
Gebundener Sollzinssatz
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler, BAföG-Rückzahlung- 3,48 % bis 3,91 % p. a.*
- Dispokredit- 8,00 % p. a.
Laufzeit
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler, BAföG-Rückzahlung- 6 bis 84 Monate
- Baufinanzierung- 5 bis 30 Jahre
KreditzusageSofort online
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungmöglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweck
- Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler- frei
- Baufinanzierung- Hausbau und Wohnungskauf
- BAföG-Rückzahlung- Rückzahlung der BAföG-Förderungssumme
Umschuldung anderer Kreditemöglich

Quelle: netbank.de, abgerufen im Dezember 2018

*Mindestangaben gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Infos teilt uns die Netbank mit. Mindestens 2/3 aller Netbank-Kunden schließen ihren Kredit mit dem von uns tabellarisch angegebenen effektiven Jahreszins ab oder erhalten gar einen noch günstigeren Effektivzins bei der Netbank. Abweichungen können auftreten, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren wie der Laufzeit des Kredits sowie der Bonität abhängt. Liegt uns einmal für ein Merkmal keine Antwort seitens der Netbank vor, geben wir dies mit „k.A.“ an. Erhalten wir die Info, ergänzen wir die Tabelle nachträglich. Sämtliche Daten haben wir sorgsam geprüft, allerdings übernehmen wir keine Gewähr für deren Richtigkeit.

Alles in allem können sich die Netbank Kredit Konditionen sehen lassen. Mit Ausnahme der Baufinanzierung heben sich die 3000,00 € Mindestsumme sowie die 50.000,00 € Höchstbetrag kaum von den verfügbaren Summen anderer Anbieter ab. Dies bedeutet aber auch, dass weder die ganz großen Finanzierungswünsche noch besonders kleine Finanzspritzen zum Überbrücken überschaubarer Engpässe möglich sind. Die bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinsen liegen aktuell im fairen, soliden Bereich mit unter 4 % p. a. in der Spitze.

Netbank Kreditrechner

Mit dem Kreditrechner kannst du testen, wie hoch deine monatliche Rate voraussichtlich betragen würde. (Bild: Netbank)

8,00 % p. a. Dispozinsen werden zwar von so mancher Bank deutlich unterboten, allerdings reichen zahlreiche Kreditinstitute deutlich bis in den zweistelligen Bereich. Die Netbank ist hier also im Mittelfeld zu finden. Weiter vorne im Bankenvergleich ist die Netbank in Sachen Laufzeit platziert. Die meisten Kredite können bis zu 7 Jahre laufen, wobei die Mindestlaufzeit gerade einmal 6 Monate beträgt. In diesem Punkt sticht die Netbank hervor.

Positiv ist uns außerdem aufgefallen, dass du jederzeit Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig ablösen kannst. Fällig wird für dich dann aber die der Netbank gesetzlich zustehende Ent­schädigung. Dafür fallen zu keinem Zeitpunkt Bearbeitungsgebühren an, du erhältst sofort eine Online-Vorabzusage und kannst andere Kredite umschulden. Auf ausdrücklichen Wunsch können Kreditnehmer bis 75 Jahre eine Restschuldversicherung abschließen, die dein Darlehen aber verteuert. Je nach Kreditart kannst du den Betrag frei verwenden oder ausschließlich für definierte Finanzierungsanlässe einsetzen.

Netbank Kredit Voraussetzungen

Wie jedes Kreditinstitut hat auch die Netbank gewisse Voraussetzungen, die jeder Kunde erfüllen muss. Du benötigst auf jeden Fall einen deutschen Wohnsitz, ein deutsches Girokonto und eine gute Bonität. So wie jeder Kreditnehmer musst du volljährig sein und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge einreichen. Zudem benötigst du deinen Personalausweis beziehungsweise deinen Reisepass samt Meldebescheinigung, um dich zu legitimieren.

Der große Unterschied der Netbank zu vielen anderen Kreditinstituten ist die Bereitstellung des Angebots auch für Freiberufler und Selbstständige. Die Netbank hat eine Checkliste für Selbstständige und Freiberufler entwickelt, die die speziellen Voraussetzungen für derartige Kredite deutlich formuliert. So dürfen Selbstständige beispielsweise nicht der Gewerbesteuerpflicht unterliegen, während Freiberufler seit mindestens 3 Jahren ihrer aktuellen Tätigkeit nachgehen müssen.

Netbank Checkliste für Freiberufler und Selbständige

Die Netbank hat eine Checkliste mit speziellen Voraussetzungen für Selbstständige und Freiberufler erstellt. (Bild: Netbank)

Netbank Kredit beantragen

Die Netbank war Ende der 90er-Jahre Europas allererste reine Internetbank. Filialen gab es damals ebenso wenig wie heute, wodurch du deinen Antrag für den Netbank Kredit ausschließlich online stellen kannst. Die Netbank arbeitet mit standardisierten Online-Abläufen, weshalb sie dir auch sofort eine Vorabzusage geben kann. Im ersten Schritt deiner Online-Beantragung nutzt du den Kreditrechner, indem du deine gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit in Monaten angibst. Daraus ergibt sich die Höhe des Zinssatzes sowie deiner monatlichen Tilgungsraten.

Netbank Kreditberechnung

Schon während des Kreditantrags werden dir die wichtigsten Zahlen übersichtlich dargestellt. (Bild: Netbank)

Die Kreditberechnung wird vervollständigt durch weitere Angaben wie die Anzahl der Kreditnehmer. Du erhältst eine Übersicht über alle wichtigen Infos (u. a. Gesamtkreditbetrag) und gibst in der Folge diverse persönlich Daten, Kontaktdaten sowie deinen Wohnsitz ein. Danach werden deine Angaben geprüft und du erhältst eine Bestätigung. Drucke deinen Antrag aus und unterschreibe ihn an den gekennzeichneten Stellen.

Diesen Kreditantrag steckst du in einen verschlossenen Umschlag und gehst mit ihm sowie dem PostIdent-Coupon und einem Identitätsdokument in eine Filiale der Deutschen Post. Dort legitimierst du dich, so dass der Postmitarbeiter alles zur Netbank schicken kann. Deinen Kreditantrag prüft die Bank in ihrem Hause, was bei Vorliegen sämtlicher benötigten Unterlagen lediglich einige Tage dauert. Die Netbank informiert dich sogar nach Eingang deiner Dokumente per E-Mail, wie lange die Bearbeitung voraussichtlich dauern wird.

Netbank Kredit beantragen

Den Kredit bei der Netbank beantragst du ausschließlich online. (Bild: Netbank)

Netbank Kredit beantragen trotz negativer Schufa

Die Netbank verlangt von dir eine gute Bonität, um deinen Kreditantrag bewilligen zu können. Um deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen, checkt die Bank deine Schufa auf jeden Fall. Hast du negative Schufa-Einträge und einen schlechten Score, ist eine Ablehnung seitens der Netbank wahrscheinlich. Du kannst bei schlechter Schufa zwar theoretisch einen Kreditantrag stellen, seine Erfolgsaussichten sind allerdings gering. Bei negativer Schufa solltest du daher darüber nachdenken, einen Kredit ohne Schufa ins Auge zu fassen.

Netbank Kredit wurde abgelehnt: Was tun?

Wie andere Kreditinstitute kann es dir auch bei der Netbank passieren, dass dein Antrag abgelehnt wird. Dies kann mehrere Ursachen haben. Doch immer geht es darum, alle Beteiligten vor Schlimmerem zu bewahren: Die Netbank möchte mit einer Ablehnung deines Kreditantrages zum einen dich als Antragsteller vor finanziellen Schwierigkeiten schützen, weil sie erhebliche Zweifel an deiner dauerhaften Zahlungsfähigkeit hat. Zum anderen geht es der Netbank natürlich auch darum, durch Zahlungsausfälle entstehenden Schaden von sich selbst abzuwenden. Bei der Netbank könnte deine Ablehnung aufgrund folgender Ursachen zu Stande kommen:

  • Du bist noch minderjährig
  • Du bist kreditunwürdig und hast keine gute Bonität wegen negativer Schufa-Einträge
  • Du hast deinen Dispo überzogen
  • Du hast ein zu geringes Einkommen
  • Dein Einkommen ist mit Blick auf die Kreditsumme zu niedrig
  • Du bist weniger als 2 Monate in Probezeit
  • Du bist als Selbstständiger gewerbesteuerpflichtig
  • Du hast keinen deutschen Wohnsitz und kein deutsches Girokonto
  • Es liegen berechtigte Forderungen von Inkassounternehmen vor
  • Deine Kontoauszüge weisen offene Rücklastschriften auf
  • Im Kreditantrag hast du falsche Angaben getätigt

Die Gründe für eine Ablehnung können also ganz unterschiedlicher Natur sein. Die Netbank ermöglicht dir theoretisch eine erneute Beantragung, weist jedoch auch auf den Prozess der Entscheidungsfindung hin: Da es sich um automatisierte, standardisierte Online-Abläufe handelt, kann das Kreditinstitut persönliche Angaben deinerseits nicht berücksichtigen, die im Rahmen einer individuellen, persönlichen Beratung beispielsweise in einer Filiale eine Zusage bedeuten würden. In einem solchen Fall rät die Netbank von einer erneuten Beantragung ab und bittet dich, dein Glück bei einer anderen Bank zu versuchen. So viel Offenheit überrascht.

Um den besten Anbieter für dich zu finden, kannst du unseren Kreditvergleich nutzen. Sollte deine Absage hingegen auf einen veränderbaren und von dir beeinflussbaren Grund zurückzuführen sein, lässt sich jener beseitigen. Hattest du beispielsweise ein zu geringes Einkommen, kann eine Gehaltserhöhung helfen. War dein Schufa-Score zu schlecht, kann dich eine kostenlose Selbstauskunft auf unrechtmäßig eingetragene Merkmale aufmerksam machen und deinen Score durch Berichtigung verbessern. Nützt das alles nichts, solltest du intensiv über einen Kredit ohne Schufa nachdenken. Zuvor prüft die Netbank deine Anfrage auf deinen Wunsch hin noch einmal manuell.

Netbank Kredit erhöhen

Ob du einen bestehenden Kredit bei der Netbank erhöhen kannst, verrät das Kreditinstitut auf seiner Webseite nicht. Die meisten Banken lassen in diesem Punkt aber mit sich reden, so dass du die Netbank einfach mal darauf ansprechen solltest. Normalerweise wird dann dein laufender Kredit abgelöst und ein neues Darlehen zu veränderten Konditionen abgeschlossen.

Noch weitere Fragen zum Netbank Kredit?

Die Netbank bietet dir einen soliden Service. So kannst du über die gängigen Medien Kontakt aufnehmen und dank 24/7-Servicezeiten sogar nachts, am Wochenende und an Feiertagen anrufen. Einziges Manko ist der fehlende Live- beziehungsweise Video-Chat.

Webseite: www.netbank.de
Hotline: 040 380 83 888 (Bestandskunden), 040 380 23 006 (Neukunden)
Fax: 040 380 23 078
E-Mail: info@netbank.de oder Kontaktformular

Adresse:
netbank
Postfach 102 161
86011 Augsburg (Postanschrift)

Augsburger Aktienbank AG
Halderstraße 21
86150 Augsburg (Hausanschrift)

Netbank Support

Die Netbank bietet einen Kundensupport rund um die Uhr. (Bild: Netbank)

Fazit zum Netbank Kredit

Ob die Erfüllung eines kleinen Wunsches, der Kauf eines Autos oder die Finanzierung des Hausbaus: Bei der Netbank erhalten Neu- und Bestandskunden für nahezu jeden Verwendungszweck einen Kredit. Mit jenem verbunden sind attraktive Konditionen wie aktuell unter 4 % Zinsen, optionale Sondertilgungen und flexible Laufzeiten bis zu 7 Jahren. An einigen Stellen (u. a. Kreditsumme) herrscht jedoch Verbesserungspotenzial. Positiv fallen hingegen der 24/7-Kundensupport, die sofortige Online-Vorabzusage sowie spezielle Kredite für Freiberufler und Selbstständige auf.

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