Nordax Festgeld: Zinsen & Konditionen im Test

Das übersichtliche Festgeldangebot der schwedischen Nordax Bank besteht aus 2 gängigen Laufzeitvarianten mit solider Verzinsung. Die Eröffnung eines Festgeldkontos ist nur über das Vermittlungsportal WeltSparen möglich.

Nordax Festgeld im Überblick

  • Zinssatz für 2 Jahre Laufzeit: 0,95 % p.a.
  • Zinssatz für 1 Jahr Laufzeit: 0,75 % p.a.
  • Mindesteinlage: 2.000,00 €
  • Maximaleinlage: 100.000 € (Gesamteinlage bei der Nordax Bank)
  • Keine automatische Prolongation
  • Jährliche Zinsgutschrift mit Wiederanlage (Zinseszinseffekt)
  • Anlage nur über WeltSparen möglich
  • Kostenlos

Nordax Festgeld – Angebote & Prämien

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Nordax Festgeld – Zinsen und Konditionen

AnlagesummeLaufzeitZinsen
2.000 € – 100.000 €1 Jahr0,75 % p.a.
2.000 € – 100.000 €2 Jahre0,95 % p.a.

Quelle: weltsparen.de, abgerufen am 21.09.2018

Ein Festgeldkonto der Nordax Bank kannst du nur über das Portal WeltSparen eröffnen. Das ist keine Bank, sondern ein Vermittler von Tages-, Festgeld- und Investmentangeboten vieler europäischer Banken. Du musst dich dort registrieren und ein Verrechnungskonto bei der Frankfurter MHB-Bank eröffnen, das WeltSpar-Konto. Über dieses werden die Zahlungen für verschiedene Anlagen abgewickelt. Weiter unter im Artikel erfährst du mehr über die genaue Vorgehensweise und die Besonderheiten.

Weltsparen

Ein Festgeldkonto der Nordax Bank kannst du nur über das Portal WeltSparen eröffnen. (Bild: WeltSparen)

Wie bei Festgeldanlagen üblich, gilt der Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Für die Zinsberechnung kommt die taggenaue Zinsmethode zum Einsatz. Die Zinsgutschrift erfolgt immer nach Ablauf eines Jahres. Bei der 2-Jahres-Variante werden die Zinsen für das 1. Jahr im 2. mit angelegt und verzinst. So entsteht ein Zinseszinseffekt. Sobald das Festgeld fällig ist, erhältst du den angelegten Betrag und die Zinsen auf dein WeltSpar-Konto ausgezahlt, sofern du dich nicht für eine Wiederanlage entscheidest.

Eine automatische Verlängerung der Festgeldanlage musst du nicht befürchten. Du kannst jedoch über das Online-Banking eine Wiederanlage zum dann gültigen Zinssatz wählen und bei Bedarf auch die Laufzeit wechseln. Das ist aber nur in einem bestimmten Zeitraum möglich, und zwar frühestens 28 und spätestens 5 Tage vor Fälligkeit. Die Zinsen werden bei einer Verlängerung nicht ausgezahlt, sondern wieder mit angelegt.

Nordax Bank Zinssatz

Für die Zinsberechnung kommt die taggenaue Zinsmethode zum Einsatz. (Bild: Weltsparen)

Deine Gesamteinlagen bei der Nordax Bank dürfen insgesamt 100.000,00 € nicht übersteigen. Wenn du bereits in andere Produkte investiert hast, reduziert das den Maximalbetrag für das Festgeld.

Während der vereinbarten Laufzeit kannst du nicht vorzeitig über dein Guthaben verfügen oder die Festgeldanlage kündigen. Nur direkt nach dem Abschluss besteht gemäß der AGB ein 14-tägiges Widerrufsrecht.

  • Mindesteinlage: 2.000,00 €
  • Maximaleinlage: 100.000,00 €
  • Zinsgutschrift: jährlich

Quelle: weltsparen.de, abgerufen am 21.09.2018

Wie sicher sind deine Einlagen bei der Nordax Bank?

Die EU-weit regulierte gesetzliche Einlagensicherung gilt auch für die schwedische Nordax Bank. Im unwahrscheinlichen Fall einer Bankeninsolvenz wären deine Einlagen bis zu einer Höhe von 950.000 Schwedischen Kronen abgesichert. Das entspricht derzeit rund 91.945,00 €. Die Auszahlung würde im Ernstfall in Schwedischen Kronen erfolgen, weshalb der Wechselskurs den €-Betrag beeinflusst.

Einlagensicherung

Als Kunde der Bank sind deine Einlagen bis zu einer Höhe von 950.000,00 SEK gesichert. (Bild: Pixabay)

Für die Einlagensicherung ist das Swedish National Debt Office zuständig. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung gibt es nicht, was aber durch die Begrenzung der Einlagenhöhe auf 100.000,00 € kein großes Problem ist. Auch die Frankurter MHB-Bank, bei der du dein Geld zwischenparkst, unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung.

  • Bank: Nordax Bank
  • Herkunftsland: Schweden
  • Einlagensicherung: 950.000,00 SEK (ca. 91.945,00 €)
  • Reguliert durch: FI, BaFin, EZB

Nordax Bank – Rating

Zur Bewertung der Einlagensicherheit durch die großen Ratingagenturen liegen für die Nordax Bank keine Informationen vor.

Länderrating Schweden

Die Ratingergebnisse für Schweden sind hervorragend, was Anlagen bei einer schwedischen Bank zu einer sicheren Sache macht.

RatingagenturLong Term RatingOutlookShort Term RatingDatum
Moody'sAaastableP-1September 2018
S&P GlobalAAAstableA-1+September 2018
FitchAAAstableF1+September 2018
DBRSAAAstableR-1 (high)September 2018

Quelle: boersen-zeitung.de, abgerufen am 21.09.2018

Nordax Festgeld: Gebühren und Kosten

Die Nordax-Festgeld-Anlage über WeltSparen verursacht keine Kosten. Lediglich im Zusammenhang mit deinem Referenz-Girokonto oder mit der Internetnutzung für das Online-Banking können gegebenenfalls Gebühren anfallen.

LeistungGebühren
Kontoeröffnungkostenlos
Video-Ident oder PostIdentkostenlos
PIN und 2 Ersatz-PINskostenlos
Kontoführungkostenlos
Überweisungen vom WeltSpar-Kontokostenlos
Überweisungen auf das WeltSpar-Kontokostenlos
Steuerliche Bescheinigung (online)kostenlos
Kontoauszüge (online)kostenlos
Automatischen Auflösung des Festgeldkontoskostenlos
WeltSpar-Account kündigenkostenlos

Quelle: weltsparen.de, abgerufen am 21.09.2018

Kontoeröffnung

Wie bereits erwähnt, eröffnest du das Festgeldkonto nicht direkt bei der Nordax Bank, sondern du registrierst dich zuerst bei WeltSparen. Auf dieser Vermittlungsplattform stehen dir exklusive Tages- und Festgeldangebote mehrerer europäischer Banken sowie Anlagemöglichkeiten in ETF-Portfolios zur Verfügung.

Der Vorteil besteht darin, dass du nicht für jede neue Anlage bei einer anderen Bank deine persönlichen Daten angeben und ein Ident-Verfahren durchlaufen musst. Mit der Registrierung bei WeltSparen geht auch die Eröffnung des WeltSpar-Kontos bei der Frankfurter MHB-Bank einher. Dieses dient als Verrechnungskonto für sämtliche Anlagekonten bei verschiedenen Banken, die über dieses Portal eröffnet wurden.

Ablauf Weltsparen

Ein Konto bei Weltsparen ist schnell eröffnet. (Bild: Weltsparen)

Folgende Voraussetzungen müssen für die Eröffnung des WeltSpar-Kontos und damit für die Registrierung bei WeltSparen erfüllt sein:

  • Kontoinhaber: Natürliche Einzelperson, die im eigenen Namen handelt
  • Volljährigkeit
  • Deutsche Meldeadresse
  • Girokonto (auf deinen Namen) als Referenzkonto bei einer Bank innerhalb der EU oder des EWR
  • Keine US-amerikanische Staatsbürgerschaft
  • Kein Besitzer einer Green Card
  • Computer mit Internetzugang
  • E-Mail-Adresse
  • Mobiltelefon für den SMS-Empfang

Die Einschränkungen für US-Bürger und Inhaber einer Green Card haben ihre Ursache in den komplizierten Meldevorschriften.

Für die Registrierung und die Eröffnung des Verrechnungskontos folgst du dem Link auf der Website von WeltSparen. Du gibst die geforderten persönlichen Daten in das Formular ein und legst eine PIN für den Zugang zum Online-Banking fest. Danach entscheidest du dich für eines der Ident-Verfahren zur Legitimierung. Zur Auswahl stehen das klassische PostIdent-Verfahren, sowie Video-Ident über einen Computer mit Webcam oder über das Smartphone/Tablet. Wenn du eine der 3 Varianten gewählt hast, erhältst du entweder einen Link zum PostIdent-Coupon oder zu IDnow für das jeweilige Video-Ident-Verfahren. Dieser wird zur Sicherheit zusätzlich an deine E-Mail-Adresse gesendet.

Festgeldkonto Nordax Bank eröffnen

Das Festgeldkonto für die Nordax Bank eröffnest du online auf Weltsparen. (Bild: Weltsparen)

Den PostIdent-Coupon druckst du aus. Mit dem Coupon und deinem Personalausweis gehst du zu einer Postfiliale und lässt dich dort identifizieren. Um die Übermittlung der Daten kümmert sich das Postpersonal. Beachte, dass dein Ausweis für das Ident-Verfahren mindestens noch 3 Monate lang gültig sein muss. Alternativ kannst du auch den Reisepass in Kombination mit einer aktuellen Meldebescheinigung verwenden. Als Bürger eines anderen Staates legst du den Reisepass und die Meldebescheinigung vor. Bei EU-Bürgern wird statt des Reisepasses auch die nationale ID-Card anerkannt.

Für das Video-Ident-Verfahren brauchst du das Ausweisdokument, die bei der Registrierung ausgewählte Technik, einen stabilen Internetzugang und ein Mobiltelefon für den Empfang des Ident-Codes per SMS. Wenn du die Legitimation über ein mobiles Gerät gewählt hast, musst du die kostenlose App von IDnow installieren. Klicke auf den Link, den du erhalten hast, und folge den Anweisungen. Die Überprüfung des Ausweises dauert nicht länger als 5 Minuten. Du schließt den Vorgang mit der Eingabe des Ident-Codes ab.

Nachdem WeltSparen die Identifizierungsdaten erhalten hat, wird das Konto bei der MHB-Bank eröffnet. Du erhältst deine Kontonummer per E-Mail und kannst dich einloggen. Um ein Festgeldkonto bei der Nordax Bank zu eröffnen, erteilst du einfach einen Auftrag über das Online-Banking. Wie auch bei allen anderen Angeboten der verschiedenen europäischen Banken ist dafür kein erneutes Ident-Verfahren erforderlich. Nur bei deutschen Banken muss die Identifizierung für die Eröffnung eines Anlagekontos innerhalb der letzten 18 Monate stattgefunden haben.

Kontoführung

Um Festgeld bei der Nordax Bank anzulegen, überweist du den Betrag auf das WeltSpar-Konto und eröffnest das Festgeldkonto einfach über das Online-Banking. Der gewünschte Betrag wird dann automatisch als Festgeld angelegt. Nach Ablauf der vereinbarten Anlagedauer wird das Guthaben inklusive der Zinsen auf das WeltSpar-Konto ausgezahlt. Als Alternative dazu kannst du eine Verlängerung wählen. Für die Wiederanlage gilt der zu diesem Zeitpunkt aktuelle Zinssatz. Es ist auch möglich, den Betrag gleich in eine andere Festgeldanlage zu investieren.

WeltSparen setzt vollständig auf das Online-Banking. Die Einzahlungen auf das WeltSpar-Konto erfolgen durch Überweisung. Auszahlungen auf das Referenzkonto musst du online veranlassen. Für einen Sparplan mit festen Sparraten eignen sich Festgeldanlagen mit mittleren und längeren Laufzeiten generell nicht. WeltSparen bietet keine zusätzliche App für Mobilgeräte an. Auch die Eröffnung eines Gemeinschafts- oder Minderjährigenkontos ist nicht möglich.

Über das Online-Banking eröffnest du nicht nur Anlagekonten, sondern verwaltest auch deinen persönlichen Account. Kontaktdaten wie Telefonnummer oder E-Mail-Adresse lassen sich problemlos ändern. Die Anschrift oder Namenszusätze kannst du ebenfalls selbst anpassen. Als Beleg musst du in diesem Fall allerdings einen Scan deines Ausweisdokuments übermitteln. Nur wenn sich die Stammdaten ändern, zum Beispiel der Name, ist eine neue Identifizierung erforderlich. Zum Schutz vor Missbrauch unterliegt die Änderung des Referenzkontos besonderen Sicherheitsanforderungen. Dafür ist ein schriftlicher Auftrag notwendig. Auf der Website von WeltSparen findest du unter dem Menüpunkt Verwaltung ein entsprechendes Formular.

Kontoauszüge, Saldenbestätigungen und wichtige Informationen und Unterlagen der Partnerbanken findest du in deiner elektronischen Postbox. Dazu gehören auch Kontoabrechnungen nach dem Abschluss eines Anlageprodukts und zum Ende jedes Kalenderjahres sowie die jährliche Steuerinformation.

Da es sich bei Nordax um eine schwedische Bank handelt, werden von den Zinserträgen keine Steuern abgeführt. Im Gegensatz zu deutschen Banken, die von den Zinsen auf dein angelegtes Geld Kapitalertrag- und Kirchensteuern sowie den Solidaritätszuschlag abführen müssen, erheben schwedischen Banken für Personen mit Wohnsitz im Ausland keine Quellensteuer. Daher ist es auch nicht notwendig, einen Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung einzureichen. Du bist allerdings dazu verpflichtet, die Zinserträge ausländischer Finanzanlagen in deiner Steuererklärung anzugeben. Zu diesem Zweck erhältst du immer im ersten Quartal eines Jahres für das vorangegangene Kalenderjahr eine steuerliche Information bezüglich aller deiner Anlagen über WeltSparen. Diese gilt auch als Nachweis gegenüber dem Finanzamt.

Steuererklärung Festgeld

Um keine Steuern für Zinseinnahmen zu zahlen, musst du einen Freistellungsauftrag einreichen. (Bild: Pixabay)

Nordax Festgeld kündigen

Das Nordax Festgeldkonto kannst du nicht vor der vereinbarten Frist kündigen. Es ist auch nicht möglich, vorzeitig über den Betrag oder einen Teil davon zu verfügen. Sobald das Festgeld fällig ist und ausgezahlt wird, erlischt das Konto ohne Kündigung automatisch.

Falls du deinen WeltSpar-Account mit dem zugehörigen Konto bei der MHB-Bank kündigen möchtest, so ist das kostenfrei möglich. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen und per Brief oder E-Mail übermittelt werden. Gib die Kontonummer, den Kündigungstermin, den Grund und das aktuelle Datum an. Vergiss bei einem Brief nicht die Unterschrift. Achte darauf, dass im Kündigungszeitpunkt keine Anlagen mehr über das Portal laufen. WeltSparen würde dir zwar ein eventuelles Guthaben automatisch zurücküberweisen. Es ist trotzdem empfehlenswert, den gesamten Bestand des MHB-Kontos vor der Kündigung auszahlen zu lassen.

Nordax Festgeld: Vor- und Nachteile

Bei den beiden Festgeldangeboten der Nordax Bank handelt es sich um übersichtliche und solide verzinste Produkte. Positiv sind vor allem folgende Punkte zu bewerten:

  • Zinseszinseffekt durch Wiederanlage bei der 2-Jahres-Variante
  • Verlängerung wählbar
  • Keine automatische Verlängerung
  • Kostenlos

Nachteilig sind die Einschränkungen hinsichtlich der Kontoeröffnung aufgefallen:

  • Kein Gemeinschaftskonto
  • Kein Minderjährigenkonto

Nordax Bank: Kontakt und Service

Da die Festgeldanlage der Nordax Bank exklusiv über WeltSparen vermittelt wird, wendest du dich bei Fragen an den Support dieses Portals und nicht direkt an die Bank. In Login-Bereich steht dir ein Kontaktformular zur Verfügung. Telefonisch erreichst du die Kundenbetreuer montags bis freitags von 8:30 Uhr – 18:30 Uhr.

Website: www.weltsparen.de
Email Support: kundenservice@weltsparen.de
Chat Support: nein
Telefon: 030 770 191 291
Fax: nein

Adresse:
Raisin GmbH
Immanuelkirchstraße 14 a
10405 Berlin

Fazit

Im Vergleich zu Angeboten mit ähnlichen Laufzeiten liegt die Verzinsung des Festgeldes der Nordax Bank im Mittelfeld. Die Mindesteinlage ist annehmbar, auch wenn es flexiblere Angebote gibt. Das Geld ist mit beiden Laufzeit-Varianten nicht zu lang gebunden.

Aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung, dem guten schwedischen Länderrating und der Einlagenbegrenzung gibt es hinsichtlich der Sicherheit keine Bedenken. Die exklusive Anlage über das Portal WeltSparen bringt einige Vorteile und kostet nichts. Wer sich allerdings nur für das Festgeld der Nordax Bank interessiert, kann diese Einschränkung auch als negativ empfinden.

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