5 Regeln zum richtigen Investieren in P2P Kredite

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Nachdem wir uns angeschaut haben was P2P Lending überhaut ist und wie es funktioniert, möchte ich dir heute fünf wichtige Regeln vorstellen die du beim Investieren in P2P Kredite absolut beachten musst.

Mithilfe dieser fünf Regeln kannst du die drei Hauptrisiken beim Investieren in P2P Kredite drastisch reduzieren.

Zur Wiederholung hier noch einmal die drei Hauptrisiken:

  • Zahlungsausfall des Kredinehmers
  • Falsche Bonitätseinschätzung durch die P2P Plattform
  • Insolvenz der P2P Plattform

1. Nie alles in P2P Kredite investieren

Das ist keine Regel, die speziell nur für P2P Kredite gilt, sondern für alle Anlageklassen. Investiere immer nur den Teil deines Vermögens oder Einkommens, den du auch verkraften kannst zu verlieren.

P2P Kredite sind ein Teil deiner Asset Allocation und sollten nur einen kleinen Teil deines investierten Kapitals abbilden. Wie auch alle anderen Anlageklassen haben Investitionen in P2P Kredite gewisse Risiken die sich durch eine klassische Asset Allocation reduzieren lassen.

Wie viel du investierst, hängt ganz von deinen individuellen Lebensumständen und deiner Risikobereitschaft beim Investieren ab. Lege dir daher von Anfang an einen fixen Betrag fest den du in P2P Lending investieren möchstest und passe diesen auch nur dann an wenn sich deine Lebenssituation oder deine Risikobereitschaft ändert.

Lass dich von guten Anlageergebnissen nicht dazu hinreißen deine Investition nur desswegen zu erhöhen weil es derzeit gut läuft.

2. Langsam anfangen

Mach dich erst einmal mit der P2P Plattform vertraut und setz nicht gleich dein gesamtes Kapital ein. Jede Plattform ist anders und hat ihre eigenen Gesetze. Auf unserer P2P Verlgeichstabelle bekommst du einen guten Überblick, wie sich die einzelnen Anbieter voneinander unterscheiden.

Teste zum Beispiel erst einmal die Suchfunktionen, den Autoinvestor oder auch den Sekundärmarkt. Fang langsam an, investiere einen Kredit nach dem anderen und lass dich nicht von der Euphorie packen. Bereits nach einigen Wochen und Monaten hast du genug Erfahrungen gesammelt, um in Zukunft bessere Investment-Entscheidungen treffen zu können. Diesen Punkt unterschätzen viele, da sie nach dem Registrierungsprozess schon ganz heiß sind, endlich anzufangen.

Auch wenn du schon viel über P2P Investing weisst, so können vorschnelle Entscheidungen sich als unliebsamer Fehlschlag erweisen. Gerade am Anfang, wenn die Plattform noch unbekannt ist, kann es vorkommen, dass du in der Eile vom Layout oder der Navigation verwirrt bist und auf einmal Investments in der Tasche hast, die du eigentlich gar nicht wolltest.

Da, mit Ausnahme von Twino, alle von uns getesteten Plattformen keine Kredite mit einer Laufzeit unter 12 Monaten anbieten, kann es sein dass dein Geld für mindestens diesen Zeitraum blockiert ist.

Bietet deine Plattform keinen Sekundärmarkt musst du deine voreilige Investition dann aussitzen.

3. Diversifiziere deine P2P Kredite

Das ist die wichtigste Regel.

Nicht alle Eier in einen Korb legen

kennst Du vielleicht als eine preisgekrönte Weisheit aus dem Reich der Börse.

Schauen wir uns einmal genauer an, warum es so wichtig ist, beim Investieren in P2P Kredite zu diversifizieren.

Gehen wir zum Beispiel davon aus, dass du anfängst eine Kreditplattform zu testen, indem du 500 Euro auf diese überweist. Diese 500 Euro teilst du dann in nur 3 Kredite zu je gleicher Höhe auf. Trotz genauen Durchlesens der Kreditverträge passiert es, dass einer dieser Kredite komplett ausfällt und es einen Totalverlust gibt.

Da du die 500 Euro gleich auf alle 3 Kredite aufgeteilt hast, bist du mit 33% im Minus, was du unmöglich mit den anderen beiden Krediten wieder gutmachen kannst. Deshalb solltest du am Anfang auf jeden Fall die Mindestinvestition je Kredit der einzelnen Plattformen nutzen.

Bei Mintos sind das zum Beispiel 10 Euro pro Kredit. Wenn du 500 Euro auf deinen Mintos Account überwiesen hast, kannst du somit in 50 Kredite investieren und dein Risiko ist damit deutlich breiter gestreut.

Du hast dein Geld an 50 verschiedene Kreditnehmer verteilt, die in unterschiedlichen Ländern leben und das Geld für unterschiedliche Zwecke nutzen – etwa zum Autokauf, Hauskauf oder zur Finanzierung von Unternehmen.

Dein Risiko, dass du einen großen Verlust erleidest, ist durch die Diversifikation minimiert, da du höchstens 10 Euro pro Kredit verlieren kannst. Achtet daher bei der Auswahl deiner Plattformen auch immer darauf, dass die Mindestanlage je Kredit nicht zu hoch ist, da du sonst nicht anständig diversifizieren kannst.

4. Diversifiziere deine P2P Anbieter

Es gibt unzählige Anbieter von P2P Plattformen, die alle ähnliche Geschäftsmodelle haben. Viele erfolgreiche Anbieter sind noch sehr jung am Markt und versprechen sehr attraktive Renditen.

Bis jetzt konnten sie jedoch noch nicht unter Beweis stellen, wie sicher sie durch Krisenzeiten gehen. Es ist das eine, in einer Boomphase eines Wirtschaftszyklus anständige Gewinne einzufahren, das andere, auch in schwierigen Zeiten das Schiff sicher um die Klippen herum zu steuern und trotzdem die Qualität der Kredite richtig einzuschätzen.

Da es nicht möglich ist, alle P2P Anbieter vollständig zu durchleuchten, empfehlen wir dir, deine Risiko weiter zu streuen und mindestens zwei P2P Plattformen zu nutzen.

Am Besten einen deutschen Anbieter, wie zum Beispiel auxmoney, und einen osteuropäischen Anbieter, wie zum Beispiel Mintos.

Das hat den Vorteil, dass ihr zum einen von der Sicherheit des größten P2P Anbieters in Deutschland, auxmoney, profitieren könnt und ihr zum anderen auch an den erhöhten Renditen des Anbieters Mintos beteiligt seid.

Hinzu kommt, dass Mintos für einige Kredite eine sogenannte Rückkaufgarantie anbietet: kommt der Kreditnehmer mit seiner Rate mehr als 60 tage in Verzug, wird er automatisch vom Kreditanbieter wieder zurückgekauft.

In Unserer Vergleichstabelle der einzelnen P2P Anbieter haben wir für dich die Stärken und Schwächen von fünf P2P Anbietern miteinander verglichen. Hier findest du schnell welche P2P Lending Plattform für dich die Besten sind.

5. Sei geduldig

Selbst mit 15% Rendite wirst du es nicht schaffen, über Nacht reich zu werden. Um von den regelmäßigen Zinszahlungen der Kreditnehmer zu profitieren, du also geduldig sein.

Es lohnt sich nicht, jeden Tag auf die P2P Plattform zu gehen und deine Kredite zu checken. Investiere zunächst in kurzlaufende Kredite, um erst einmal zu sehen, wie es funktioniert, und dir Geld schnellstmöglich wieder zurückzuerhalten.

Hast du deine Erfahrung gesammelt und einen Kredit von Anfang bis zum Ende begleitet, kannst du in längerlaufende Kredite, wie zum Beispiel Immobilien-Kredite, investieren.

Es erfordert ein gewisses Maß an Selbstdisziplin, nicht dem Drang zu unterliegen, ständig aktiv ins Geschehen einzugreifen. Für gewöhnlich ist der Mensch so programmiert, dass er ständig etwas tun will, sobald er erst einmal ein Ziel ins Auge gefasst hat.

Es spricht gegen unsere Intuition, dass Abwarten und Nichtstun besser sein soll als aktiv etwas zu unternehmen. Sind wir uns dessen bewusst, ist es einfacher, nicht in einen unnötigen Aktionismus zu verfallen und uns ständig in die P2P Plattform einzuloggen und nach etwas Ausschau zu halten, was wir bewerkstelligen könnten.

Sei also geduldig und beobachte dein kapital beim wachsen 🙂

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Hallo,
danke für den wirklich sehr guten Bericht.
Würde mich freuen, wenn ich mehr davon bekomme. Ich selber wäre nicht auf die Idee gekommen das so in meinen Blog zu schreiben. Das ist eine super inspiration.
Gruß
Dirk

Nessi
Gast
Nessi

Danke für diesen Beitrag. Befinde mich in der absoluten Startphase in diesem Bereich und er hat mir wirklich weitergeholfen 🙂

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