Swaper Erfahrungen: Was man wissen sollte

Finanzfluss Team
Stand:

Die polnische Wandoo Finance Group hat Swaper gegründet, um ihre Kredite über P2P zu refinanzieren. Obwohl sie in Deutschland kaum bekannt ist, reicht ihr Netz recht weit – auch bis nach Schweden und in andere europäische Länder. Die P2P Plattform Swaper ermöglicht es europäischen Investoren, in unbesicherte Kleinkredite in drei europäischen Ländern zu investieren.

Finanzfluss

Im Oktober 2016 von der Wandoo Finance Group gegründet. Swaper hat seinen Hauptsitz in Lettland.

  • Seit der Gründung laut eigener Aussage Kredite mit einer Summe von mehr als 160 Mio. € finanziert.

  • Mit Swaper kannst du in Polen, Spanien und Dänemark in unbesicherte Kleindarlehen investieren.

  • Loyalitätsbonus in Höhe von 2% p.a. bei Investitionen über 5.000€.

  • Insgesamt laut Swaper bereits über 500.000 (Stand Juli 2020) angebotene Darlehen.

  • Mit dem Auto-Invest-Portfolio automatisch investieren.

  • Intuitive Bedienung der App.

  • Kaum Informationen über die Kreditnehmer und die Verwendung.

Wie alle P2P Kredite sind auch Investitionen in P2P Kredite bei Swaper attraktiv, aber hochriskant, sollten möglichst breit diversifiziert werden (auch auf mehrere Plattformen) und nur einen geringen Anteil des investierten Gesamtkapitals ausmachen.

Zu Swaper
Inhaltsverzeichnis

Swaper: Vorteile und Nachteile im Überblick

Vorteile von Swaper

  • Attraktive Renditechance von 14% p.a.

  • Loyalitätsbonus: 2%.

  • Du wirst nach deiner Meinung gefragt und kannst bei der Verbesserung helfen.

  • Einfache Bedienung und eine App.

  • Du kannst sowohl auf dem manuell als auch automatisch investieren.

  • Der Portfoliomanager ist einfach und schnell eingerichtet.

Swaper P2P
Swaper kannst du auch mobil in der App nutzen. (Bild: Swaper)

Swaper Nachteile

  • Die Plattform ist noch ziemlich jung.

  • Kredite nur von Darlehensgebern aus dem Mutterkonzern.

  • Nur 3 Anlageländer zur Auswahl.

  • Kaum Informationen über die Kreditnehmer und die Verwendung.

Swaper im Vergleich zu anderen Anbietern

Wenn du dich für die Anlage in P2P-Kredite entscheidest, schlägt die Anzahl der Anbieter wie Flutwellen über dir zusammen. Wer passt am besten zu dir? Welche Kombinationen eignen sich für dein Portfolio? Wir vergleichen die bekanntesten Anbieter für dich. So bekommst du eine erste Orientierung. Klicke für genauere Infos einfach auf die Anbieter im Text.

Achtung: P2P Kredite sind riskant

P2P Kredite Anbieter verfügen im Gegensatz zu Banken über keine Einlagensicherung. Es muss damit gerechnet werden, dass Kredite von den Kreditnehmern nicht zurückgezahlt werden können und das investierte Geld damit verloren ist. Selbst die Rückkaufgarantien mancher Anbieter können nicht vollständig schützen, da auch der Garantiegeber insolvent gehen kann.

 

Hohe Rendite = hohes Risiko. Falls du dich dafür entscheidest, in P2P Kredite zu investieren, empfehlen wir dir, nur einen kleinen Teil (max. 5%) deines Vermögens in solch eine riskante Assetklasse anzulegen.

Mintos

Mintos ist der All-inclusive-Anbieter für P2P-Kredite. Hier bekommst du 8 verschiedene Kredittypen aus 22 Ländern und in diversen Währungen. Die Kreditverträge sammelt Mintos ebenso wie Swaper von Darlehensgebern ein. Dafür greifen sie nicht nur auf ein Netzwerk zurück, sondern auf mehrere.

Sowohl Mintos als auch Swaper haben mit einer Buy-Back-Garantie gesicherte Darlehensverträge im Angebot. Aufgrund dieser Merkmale verwundert es nicht, dass Mintos sich innerhalb von nur 2 Jahren seit der Gründung fest auf dem P2P-Markt etabliert hat. Swaper geht mit der kurzen Gründungsgeschichte ganz offensiv um. Du kannst deine Meinung als Investor einbringen.

Bondora

Bondora ist ein Urgestein: Die Esten sind seit über 10 Jahren im P2P-Bereich tätig. Immer wieder passten sie ihr Geschäftsmodell an – für besonders viel Aufregung in der P2P-Community sorgte die Ankündigung, auf den Primärmarkt zu verzichten. Stattdessen bietet dir Bondora 3 Autoinvestoren und einen lebendigen Sekundärmarkt an. Die individuelle Auswahl eines passenden Kreditvertrags musst du also nicht mehr leisten.

Du kannst stattdessen dein Kapital vollautomatisch anlegen lassen. Die Kredite sind in den meisten Fällen nicht besichert. Im Gegensatz dazu bekommst du bei Swaper sowohl den Primärmarkt zum manuellen Investieren als auch den Autoinvest. Sogar einen kleinen Sekundärmarkt halten die Letten für dich bereit. Richtige Handelsstrategien mit Auf- und Abschlägen kannst du hier jedoch leider nicht anwenden. Die Rendite ist bei beiden Anbietern ähnlich und liegt bei um die 10 bis 14% p. a.

Auxmoney

Auxmoney ist der deutsche Marktführer für Kredite von Privat. Als einer der Wenigen, vermittelt Auxmoney die Finanzierungen wirklich direkt. Die Anleger bringen gemeinsam die gewünschte Kreditsumme für ein Projekt auf – nur dann kommt das Geschäft auch wirklich zustande. Swaper vermittelt, im Gegensatz dazu, bereits laufende Darlehen. Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal ist die Absicherung. Auf Auxmoney machen die Kreditnehmer freiwillige Angaben – nur die Selbstauskunft und Einkommensnachweise sind Pflicht.

Zahlt der Kreditnehmer nicht, treibt Auxmoney den Kredit ein. Eine Garantie für den Erfolg gibt es allerdings nicht. Swaper erspart dir das Zittern um dein Kapital. Du hast auf allen Kreditverträgen eine Buy-Back-Garantie. Kommt die Rückzahlung in Verzug, hast du dein Geld nach spätestens 30 Tagen zurück. Auch bei den Laufzeiten unterscheiden sich Swaper und Auxmoney stark. Bei Ersterem laufen die Darlehensverträge größtenteils maximal 30 Tage. Für Investments auf Auxmoney ist hin und wieder Geduld gefragt. Die Kreditnehmer können sich bis zu 5 Jahre mit der Volltilgung Zeit lassen. Es bleibt dir überlassen, ob du ein solches Laufzeitrisiko auf dich nehmen willst.

EstateGuru

Bleiben wir doch gleich bei Laufzeiten und Kredittypen: EstateGuru ist ein Spezialist für Immobilienfinanzierungen. Andere Kredite bieten sie dir gar nicht an. Dafür hast du hier die Chance dich mit der kleinen Mindestanlagesumme von 50€ an Immobilienprojekten zu beteiligen. Die Finanzierungen laufen schon, du hilfst den Darlehensgebern bei der Refinanzierung. Auch wenn Gebäude oftmals langfristig finanziert werden, kommst du hier schnell wieder aus dem Vertrag. Die meisten Darlehen laufen für EstateGuru nur etwa ein Jahr als Zwischenfinanzierung.

Auf Swaper erfährst du kaum etwas über die Kreditnehmer und ihren Verwendungszweck. Die kurze Laufzeit legt den Schluss nahe, dass es sich bei den Verträgen um Pay-Day-Loans handelt. Diese nutzen Verbraucher gerne, um die Zeit bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken. Aus Anlegersicht lohnen sich solche Überbrückungskredite wegen der Rendite. Dank der Rückkaufgarantie musst du nicht um dein Kapital fürchten. EstateGuru sichert die Darlehen über Grundschulden und Hypotheken. Manchmal haftet der Bauherr darüber hinaus persönlich für den Kredit.

Viainvest

Vianinvest ist ebenso wie Swaper eine Konzerntochter. Beide vermitteln ausschließlich Kreditverträge von konzerneigenen Darlehensgebern. Auch die anderen Kennzahlen sind sehr ähnlich. Der Fokus liegt auf kurzfristigen Verbraucherdarlehen, es gibt Rückkaufgarantien, einen Primärmarkt und eine Autoinvest-Funktion. Dank der Anregungen seiner Investoren, könnte Swaper sich jedoch noch sehr positiv weiterentwickeln. Viainvest bindet seine Anleger nicht so stark ein. Vielmehr verstecken sie ihr junges Alter lieber auf der Homepage, um keine Vorbehalte gegen das Unternehmen zu wecken.

Viventor

Viventor setzt auf eine breite Aufstellung. Bei den Letten bekommst du sowohl (ost-)europäische als auch afrikanische Kredite. Damit sie das leisten können, arbeiten sie mit vielen Darlehensgebern zusammen. Anleger bekommen von Viventor 2 Garantien: die Zahlungs- und die Buy-Back-Garantie. Besonders hilfreich sind die Homepage und das dortige Demokonto.

Du kannst dich vor der Anmeldung detailliert mit dem Viventor-Account auseinandersetzen und alle Funktionen ausprobieren. Das ist auch nötig, immerhin kostet die Anmeldung einmalig 50€. Damit ist Viventor bisher die einzige Plattform in unserem Test, die Anleger zur Kasse bittet. Bei Swaper ist alles kostenlos und übersichtlich. Mit der Anmeldung machst du auf jeden Fall nichts falsch.

Robocash

Robocash möchte dir das Investieren so einfach wie möglich machen. Deshalb unterhält es keinen Primärmarkt. Wie bei Swaper auch, hast du hier einen Autoinvestor, den du nach deinem Wunsch einstellen kannst. Das Versprechen ist vollmundig: das beste Zeit-Rendite-Verhältnis für deine Anlage. Die Gewinnaussichten sind bei beiden Plattformen gleich und betragen 12%. Wenn du einen Teil deines Portfolios auch gern manuell auswählst, bist du mit Swaper allerdings besser bedient.

Swaper Konto eröffnen

Du möchtest auch das Investieren bei Swaper testen? Die Anmeldung ist super einfach und unverbindlich. So geht’s:

Eröffnungsprozess

  • Swaper-Seite besuchen

    Gehe auf die Swaper-Page. Lasse dich kurz vom Renditerechner begeistern. Klicke auf den Button „Investiere jetzt“.

  • Registrieren

    Gib an, ob du eine Privatperson oder ein Unternehmen bist. Fülle deine persönlichen Daten aus. Legitimiere dich.

  • Investieren

    Zahle Geld mit SEPA-Überweisung oder TransferWise ein. Sieh, wie dein Geld für dich arbeitet.

Swaper Renditerechner
Du kannst dich direkt auf der Startseite über den „Investiere jetzt“ Button registrieren. (Bild: Swaper)

Was wird benötigt?

Für die Anmeldung auf Swaper brauchst du nur einen Personalausweis und ein Bankkonto. Idealerweise hast du schon ein paar Euros zur Hand, die du gern bei Swaper anlegen möchtest.

Wie zahle ich Geld ein?

Die Einzahlung nimmst du per SEPA-Überweisung oder mit TransferWise vor. Alle Zahlungsdaten findest du in deinem Account. Vergiss nicht den Verwendungszweck – er ist wichtig, damit dir dein Geld auch korrekt zugeordnet werden kann.

Wie funktioniert die Auszahlung und was ist zu beachten?

Wie bei allen anderen Plattformen auch, kannst du nur frei verfügbares Kapital auszahlen lassen. Dein Geld ist wieder frei, wenn es nicht in einen Kreditvertrag investiert ist. Allerdings ist die Laufzeit mit bis zu 30 Tagen recht überschaubar. Dauert dir auch das zu lang, kannst du deine Anteile direkt über den Sekundärmarkt verkaufen. Die Auszahlung veranlasst du direkt in deinem Nutzerkonto.

Swaper P2p
Wie bei allen anderen Plattformen auch, kannst du nur frei verfügbares Kapital auszahlen lassen. (Bild: Swaper)

Automatisch Investieren mit dem Swaper Auto Invest Portfolio

Den Portfoliomanager bei Swaper richtest du einfach ein. Diese Parameter stehen dir zur Verfügung:

  • Portfolioname

  • Maximale Investitionssumme bei Swaper

  • Anlagesumme pro Kredit, mindestens 10€

  • Zinsbereich deiner Rendite (Standardeinstellung 14%)

  • Mindestbetrag, der dir weiterhin zur Verfügung stehen soll

  • Ob du in Darlehen investieren möchtest, die im Zahlungsverzug sind

  • Automatisches Reinvestieren

  • Anlageländer: Dänemark, Polen und Spanien

Kredite handeln auf dem Swaper Sekundärmarkt

Swaper hält einen abgespeckten Sekundärmarkt vor. Hier kannst du Kreditanteile vorzeitig verkaufen. Auf- und Abschläge kannst du nicht vergeben und somit nicht, wie bei Bondora, traden. Der Sekundärmarkt erhöht deine Flexibilität. Dein Geld ist dank der kurzen Laufzeiten jedoch sowieso nicht sehr lang gebunden. Ob sich der Aufwand also für dich lohnt, musst du selbst entscheiden.

Sicherheit und Risiko bei Swaper

Swaper nimmt dir dein Ausfallrisiko mit der Rückkaufgarantie ab. Verspätet sich die Rückzahlung aus einem Vertrag mehr als 30 Tage, kauft der Darlehensgeber den Kreditanteil wieder zurück. Du erhältst sofort deine volle Investitionssumme und brauchst dir um das Inkasso keine Gedanken zu machen.

Die Buy-Back-Garantie verschleiert auf der anderen Seite jedoch auch die Ausfallrate. Wenn der Vermittler keine Daten dazu zur Verfügung stellen möchte, tut er das auch nicht – so wie Swaper. Wir konnten keine Info dazu finden, wie oft Kreditnehmer ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.

Solang die Buy-Back-Garantie greift, ist das kein Problem. Wenn die Darlehensgeber aber nicht mehr in der Lage sein sollten, ihre Kredite zurückzukaufen, haben Anleger das Nachsehen. Besonders in den Ländern, die Swaper abdeckt, sind die Darlehensgeber mehrheitlich Nicht-Banken. Das bedeutet im Klartext, dass „normale“ Unternehmen ohne Bankenlizenz und -aufsicht Kredite vergeben. Daher rührt auch die hohe Rendite mit bis zu 14 % im Jahr.

Swaper und Steuern

Die Angaben, die das Finanzamt von dir haben will, findest du in deinem Swaper-Account. Über „Kontoauszüge“ gelangst du zu den wichtigen Informationen. Diese sind:

  • Zinsen aus der Rückzahlung

  • Zinsen aus verlängerten Krediten

  • Zinsen aus Kreditrückkäufen

Um die Steuererklärung kommst du als P2P-Investor nicht drumherum. Alles Wissenswerte dazu haben wir dir in diesem Artikel zusammengefasst.

Fazit

Swaper macht aus einem Nachteil einen Vorteil: Die Plattform geht offen mit der nur kurz zurückliegenden Gründung um und bindet ihre Investoren in die weitere Entwicklung ein. Aktuell rangieren die Kredite bei einer Renditeerwartung von 14% p. a.

Ein weiterer Pluspunkt bei einem späteren Start ist der Lerneffekt. Swaper konnte die Konkurrenz ausgiebig studieren, bevor sie mit dem eigenen Angebot gestartet sind. Das Ergebnis ist ein umfassendes Servicepaket aus Primär- und Sekundärmarkt sowie einem simpel zu bedienenden Autoinvest. Das Ganze wird garniert mit einer Rückkaufgarantie, die bereits nach zügigen 30 Tagen Zahlungsverzug greift.

Ein Wermutstropfen, den wir bei unserem Swaper Test feststellen konnten, ist die bisher recht eingeschränkte Länderwahl. Wenn du gerade nicht in Polen, Dänemark oder Spanien investieren möchtest, hat Swaper aktuell keine Lösung für dich. Da aber die gut vernetzte Wandoo Finance Group hinter der Plattform steckt, ist die Ausweitung der Anlageziele wahrscheinlich nur eine Frage der Zeit.

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Häufig gestellte Fragen

  • Wie geht investieren mit Swaper?

    Swaper bietet Geldanlagen in unbesicherte Kleindarlehen – sogenannte Peer-to-Peer oder auch P2P Kredite. Dies wird so genannt, weil Investoren und Darlehensnehmer Privatpersonen sind. Dies steht im Kontrast zum klassischen Weg über eine Bank.

  • In welche Länder kann man mit Swaper investieren?

    Swaper bietet derzeit Investments in Kleinkredite von Darlehensnehmern in drei europäischen Ländern: Dänemark, Polen und Spanien.

  • Wie kriegt man den Swaper Loyalitätsbonus?

    Den Swaper Loyalitätsbonus kriegt man automatisch, wenn das investierte Gesamtkapital 5.000€ übersteigt. Der Bonus liegt derzeit bei 2% p.a.

  • Ist das Investieren bei Swaper gratis?

    Laut Webseite der Firma ist das Investieren bei Swaper derzeit komplett kostenlos – dies muss aber in Zukunft nicht unbedingt so bleiben.

  • Sind Geldanlagen mit Swaper riskant?

    Investments in P2P Kredite werden grundsätzlich zu den riskanten Anlageklassen gerechnet. Wer man hier investiert, sollte sich bewusst darüber sein, dass das investierte Geld komplett verloren gehen kann. Denn je höher das Risiko ist, desto höher ist auch die Rendite. Gerade die relativ hohen Renditechancen machen den P2P Bereich für Investments attraktiv. Deswegen raten wir dazu, das angelegte Geld breit zu streuen, auf verschiedene P2P Plattormen zu diversifizieren und die Investments bewusst auf diverse sichere bzw. riskante Anlageklassen zu verteilen.

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mario
mario
9 Monate

Hey Finanzfluss,

wie aktuell ist dieser Artikel? Leider finde ich grundsätzlich hier kein Datum.
Lg Mario

Editor
Len Sander
22 Tage
Reply to  mario

Hallo Mario!

Mittlerweile ist der Artikel überarbeitet und aktualisiert.

Beste Grüße vom Finanzfluss Team
Len