PBB Tagesgeld im Test: Tagesgeldkonto Konditionen

Das Hauptgeschäft der Deutschen Pfandbriefbank AG aus Unterschleißheim bei München sind Immobilienfinanzierungen und öffentliche Investitionsfinanzierungen. Online bietet PBB, wie die Bank sich zu Werbezwecken kurz nennt, auch Tagesgeld und Festgeld an. Die Besonderheit des Angebots liegt darin, dass die Geldanlage wahlweise in Euro oder in US-Dollar (USD) erfolgen kann. Bei der Anlage in US-Dollar trägt der Sparer zwar das Währungsrisiko, dafür erhält er höhere Zinsen.

Das PBB Tagesgeldkonto im Überblick

  • Verzinsung aktuell 0,05 % p. a. für Anlagen in Euro beziehungsweise 0,7 % p. a. in US-Dollar
  • Einzelkonto, Gemeinschaftskonto und Konto für Minderjährige erhältlich
  • Kontoeröffnung und Kontoführung online
  • kostenlose Kontoführung
  • 4 x jährlich Auszahlung der Zinsen
  • Mindestanlagebetrag 5.000,00 €
  • kein maximaler Anlagebetrag, aber geringere Verzinsung ab 500.000,00 €
  • Kundengelder abgesichert durch 2 Einlagensicherungssysteme

PBB Tagesgeld: Angebote und Prämien

Eine direkte Prämie zahlt PBB momentan nicht für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Bestandskunden erhalten aber trotzdem einen kleinen Vorteil. Wenn ein Sparer schon ein Festgeld in Höhe von mindestens 5.000,00 € bei PBB unterhält, kann er ein Tagesgeldkonto ohne Mindestanlagebetrag eröffnen. Der Kontoinhaber muss lediglich mindestens 1,00 € auf das Tagesgeldkonto überweisen. Den Anlagebetrag kann der Kontoinhaber später beliebig erhöhen. Einen maximalen Anlagebetrag gibt es bei PBB nicht.

Höhere Zinsen bei Tagesgeld in US-Dollar

Eine weitere Vergünstigung erhalten Anleger, die sich entscheiden, ihr Geld in US-Dollar statt in Euro zu investieren. PBB bietet ein spezielles USD-Tagesgeld an, bei dem die Verzinsung erheblich höher ausfällt. Aktuell erhalten die Sparer 0,7 % für die Geldanlage in US-Dollar. Dazu muss der Kontoinhaber nur den gewünschten Betrag von seinem Euro-Tagesgeldkonto auf das USD-Tagesgeldkonto umbuchen. Die Bank kauft die Währung zu einem von ihr festgelegten Wechselkurs und vereinnahmt Gebühren für den Währungskauf.

Wie bei der Investition in Euro ist der Zinssatz variabel und kann jederzeit steigen oder fallen. Der Nachteil der höheren Verzinsung liegt in dem Währungsrisiko, das der Anleger selbst tragen muss. Wenn sich der Dollarkurs ungünstig entwickelt, können die Währungsverluste die höheren Zinsen wieder aufheben.

pbb Bank Verzinsung

Der Zinsrechner auf der Website der pbb Bank zeigt an, wie viel Zinsen du in einem Jahr erhalten kannst. (Bild: pbb Bank)

PBB Tagesgeld: Zinsen und Konditionen

KundentypTagesgeld in EuroTagesgeld in US-DollarGültigkeitAnschlusszins
Neukunden0,05 % p.a.0,7 % p.a.unbefristet-
Bestandskunden0,05 % p.a.0,7 % p.a.unbefristet-

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

Bei hohen Beträgen geringere Zinsen

Es spielt keine Rolle, ob du schon Kunde von PBB bist oder ob du als neuer Kunde ein Tagesgeldkonto bei der Bank eröffnest. Jeder Kunde erhält denselben Zinssatz. Daher trifft es auch beide Kundengruppen, dass die Bank ab einem Anlagebetrag von 500.000,00 € niedrigere Zinsen zahlt. Wenn du dein Geld in Euro angelegt hast, hört die Verzinsung bei 500.000,00 € auf. Etwas anders sieht es bei dem USD-Tagesgeld aus. Hier erhältst du neben den Zinsen von aktuell 0,7 % eine Verzinsung von 0,05 % für jeden Dollar, der 500.000,00 US-Dollar übersteigt.

Zinsgutschrift am Ende des Quartals

4 x im Jahr erhalten die Kunden von PBB Zinsen für ihre Geldanlage als Tagesgeld. Die Zinsen werden jeweils zum Ende des Quartals berechnet und dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Dadurch verzinsen sich die Zinsen bis zum Ende des nächsten Quartals und der Anleger erhöht sein Guthaben durch den Zinseszinseffekt.

Weitere Zinsen erhalten Kontoinhaber, die gleichzeitig ein Festgeld bei PBB unterhalten. Die Auszahlung der Festgeldzinsen erfolgt entweder am Ende der Laufzeit oder, bei Festgeldern mit einer Laufzeit von mindestens 2 Jahren, am Jahresende. Die Festgeldzinsen überweist die Bank ebenfalls auf das Tagesgeldkonto, wo sie sich weiter verzinsen.

  • Zinsintervall: 4x im Jahr
  • Zinsgarantie: keine Zinsgarantie, laufende Anpassung der Zinsen
  • Zinsgutschrift: am Ende des Quartals
  • Berechnung der Zinsen: deutsche Zinsmethode (30/360)
  • Mindestanlagesumme: 5.000,00 €
  • Maximalanlagesumme: ohne Begrenzung

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

Geringe Zinsschwankungen in den letzten 5 Jahren

Im Gegensatz zu anderen Anbietern verwirrt PBB die Kunden nicht durch dauernde Zinsänderungen. Das zeigt auch die nachfolgende Übersicht über die Zinsentwicklung des PBB Tagesgeldkontos der vergangenen 5 Jahre:

Datumalter Zinssatzneuer ZinssatzZinsentwicklung
11.03.20130,90 %0,80 %-0,10 %
28.06.20130,80 %1,20 %+0,40 %
12.03.20141,20 %1,00 %-0,20 %
23.06.20141,00 %0,80 %-0,20 %
26.02.20160,80 %0,60 %-0,20 %
20.05.20160,60 %0,40 %-0,20 %
02.11.20160,40 %0,25 %-0,15 %
20.06.20170,25 %0,05 %-0,20 %

Ist mein Geld bei PBB sicher?

Der Anbieter PBB hat einige Maßnahmen ergriffen, damit dein Geld bei ihm sicher ist:

  • Absicherung der Kundengelder durch 2 unabhängige Einlagensicherungssysteme
  • Überweisungen vom Tagesgeldkonto nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich
  • Kontoführung online durch Einloggen ins persönliche Onlinebanking mit individuellem Passwort
  • Genehmigung von Auszahlungen per iTAN oder push TAN
pbb Bank iTan Verfahren

Die Genehmigung von Auszahlungen sind per iTAN oder push TAN gesichert. (Bild: pbb Bank)

Absicherung durch 2 Einlagensicherungen

Wie die internationale Bankenkrise gezeigt hat, können auch Banken insolvent werden. Kunden von PBB müssen sich im Falle einer Bankenpleite jedoch keine Sorgen um ihr Geld machen. Beträge bis zu 100.000,00 € sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (edB) geschützt. Bei einem Gemeinschaftskonto erhöht sich der Betrag auf 200.000,00 €.

Da sich auf dem PBB Tagesgeldkonto auch höhere Beträge befinden können, erfolgt eine weitere Absicherung der Kundeneinlagen über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutsche Banken e. V. (BdB). Das erhöht zusätzlich den Schutz der Guthaben auf den Konten.

Überwachung des Bankgeschäfts durch 2 Behörden

Als deutsches Kreditinstitut unterliegt PBB der Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und durch die Europäische Zentralbank (EZB). Als Aktiengesellschaft ist die Bank außerdem im Handelsregister eingetragen. Dadurch unterliegt das Kreditinstitut weiteren Prüfungen und Kontrollen.

  • Bank: Deutsche Pfandbriefbank AG, abgekürzt PBB, mit Sitz in Unterschleißheim
  • Herkunftsland: Deutschland
  • Einlagensicherung: 100.000,00 € über die gesetzliche Einlagensicherung sowie zusätzliche Absicherung durch Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (edB)
  • reguliert durch: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und Europäische Zentralbank (EZB)

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

Ratingagenturen uneinig

Als Spezialbank für Immobilienfinanzierungen unterliegt PBB verschiedenen Ratings durch die führenden Ratingagenturen. Der Bankbereich, zu dem auch das Online-Angebot von PBBdirekt mit Tagesgeld und Festgeld gehört, wird separat vom Kreditgeschäft bewertet. Trotzdem spielen die Immobiliendarlehen eine Rolle bei der Bewertung, sodass sich die Ratingagenturen nicht ganz einig über die Zukunft der Bank sind. Moody’s und Fitch haben sich im Jahr 2015 entschlossen, den Bankbereich von PBB gar nicht mehr zu bewerten.

RatingagenturLong Term RatingOutlookShort Term RatingDatum
Moody's----
S&P GlobalA-negativeA-2September 2018
Fitch----
DBRSBBBpositiveR-2 (high)September 2018

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

Geldanlagen in Deutschland sind sicher

Das Länderrating für Deutschland zeigt deutlich, dass sich Anleger nicht um ihre inländischen Geldanlagen sorgen müssen. Alle führenden Ratingagenturen sind sich einig, dass sowohl die deutsche Regierung als auch die deutsche Wirtschaft für eine sichere Investition sprechen:

RatingagenturLong Term RatingOutlookShort Term RatingDatum
Moody'sAa3stableP-1September 2018
S&P GlobalA+stableA-1September 2018
FitchAA-stableF1+September 2018
DBRSAAstableR-1 (high)September 2018

PBB Tagesgeld: Gebühren und Kosten

Anbieter, die Gebühren für die Eröffnung oder Kontoführung eines Tagesgeldkontos verlangen, haben es schwer, Kunden zu finden. Daher ist auch bei PBB die Kontoführung kostenlos. Der Kontoinhaber verwaltet sein Konto selbst online.

Da das PBB Tagesgeld auch in US-Dollar geführt werden kann, fallen für den Kauf oder Verkauf der Fremdwährung Kosten an. Das ist aber auch die einzige Zusatzleistung, für die PBB Gebühren verlangt. Wenn du das Tagesgeldkonto nur in Euro führst, fallen keine Kosten für dich an.

LeistungGebühren
Online-Kontoeröffnungkostenlos
Kontoführungkostenlos
Legitimation per Postident oder Videoidentkostenlos
Änderung von Adresse oder Namenkostenlos
Kontoauszug im Online-Archivkostenlos
Änderung des Referenzkontoskostenlos
Kontoauflösungkostenlos
Versand der Jahressteuerbescheinigung per Postkostenlos
Kauf oder Verkauf von US-Dollar0,30 US-ct je 1 €

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

Schnelle Online-Kontoeröffnung

Sowohl volljährige als auch minderjährige Anleger können ein Tagesgeldkonto bei PBB eröffnen. Die Kontoeröffnung erfolgt am Computer und ist schnell erledigt. Jeder Kontoinhaber darf nur jeweils 1 Tagesgeldkonto in Euro und ein Tagesgeldkonto in US-Dollar bei PBB führen. Dafür ist eine unbegrenzte Anzahl an Festgeldkonten erlaubt.

Die Bank verlangt nur wenige Voraussetzungen zur Eröffnung eines PBB Tagesgeldes:

  • der Antragsteller muss unbeschränkt geschäftsfähig sein
  • der Kontoinhaber muss einen ständigen Wohnsitz in Deutschland nachweisen
  • das Referenzkonto muss ein deutsches Girokonto sein
  • der Antragsteller muss eine gültige E-Mail-Adresse angeben
  • die Legitimation erfolgt per Personalausweis oder Reisepass
  • die gesetzlichen Vertreter eines Minderjährigen müssen die Vertretungsberechtigung nachweisen

Quelle: pbbdirekt.com, abgerufen am 13.08.2018

pbb Bank Tagesgeldkonto eröffnen

Die Kontoeröffnung erfolgt direkt am Computer. (Bild: pbb Bank)

PBB Tagesgeld: Unkomplizierte Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt online am PC. Eine App bietet PBB bisher nicht an. Das Tagesgeldkonto kann als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto mit 2 Kontoinhabern eröffnet werden. Jeder Kontoinhaber kann neben dem Onlinezugriff auch schriftlich oder telefonisch über das Konto verfügen. Einen Sparplan bietet PBB nicht an. Dafür kannst du einen Dauerauftrag von deinem Girokonto einrichten und so monatlich Geld anlegen.

pbb Bank Tagesgeldkonto Gemeinschaftskonto

Das Tagesgeldkonto kann als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto geführt werden. (Bild: pbb Bank)

Abgeltungssteuer wird an das Finanzamt abgeführt

Als deutsches Kreditinstitut ist PBB verpflichtet, Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer direkt an das Finanzamt abzuführen. Wenn du die Zinsen ohne Steuerabzug erhalten möchtest, musst du einen Freistellungsauftrag bei der Bank einreichen. Ledige Sparer erhalten dann bis zu 801,00 € Zinsen pro Jahr ohne Abzug ausgezahlt. Bei Ehepaaren verdoppelt sich der Freibetrag auf 1.602,00 € im Jahr.

Bei Kündigung beachten

Grundsätzlich kann das PBB Tagesgeld jederzeit ohne eine Kündigungsfrist aufgelöst werden. Dazu reicht es aus, wenn der Kontoinhaber ein formloses Schreiben an die Bank schickt, das er persönlich unterschrieben hat. Das Guthaben einschließlich Zinsen wird dann innerhalb weniger Tage auf das Referenzkonto überwiesen.

Die Anleger müssen aber beachten, dass das Tagesgeldkonto nur dann gekündigt werden kann, wenn kein Festgeld mehr besteht. Ansonsten muss die Fälligkeit des Festgelds abgewartet werden, um die Konten aufzulösen.

Vorteile und Nachteile des PBB Tagesgeldes

Um dir die Entscheidung zu erleichtern, hier eine Aufstellung der Vorteile und Nachteile des PBB Tagesgeldkontos.

Vorteile:

  • Kontoführung kostenlos
  • sichere Kontoeröffnung und Kontoführung
  • höhere Zinsen möglich durch Anlage in US-Dollar
  • Konto für Minderjährige und Gemeinschaftskonto im Angebot
  • hohe Einlagensicherung

Nachteile:

  • Kosten bei Geldanlage in US-Dollar
  • kein Sparplan
  • Kontoauflösung nur, wenn kein Festgeld mehr besteht

PBB Kontakt und Service

Auf diesen Wegen ist die Bank erreichbar:

Website: www.pbbdirekt.com
E-Mail: service@pbbdirekt.com
Telefon: 089-91 92 90 900
Fax:

Adresse des Geschäftssitzes
Deutsche Pfandbriefbank AG
Freisinger Straße 5
85716 Unterschleißheim

Serviceadresse für Briefe
pbb direkt
Kundenservice
Postfach 200 252
08002 Zwickau

Fazit

Wenn du nach einer sicheren Geldanlage suchst, ist das PBB Tagesgeld zu empfehlen. Allerdings fällt die Verzinsung im Vergleich zu anderen Anbietern nur gering aus. Etwas höhere Zinsen erhältst du bei einer Anlage als USD-Tagesgeld. Hier trägst du aber das Währungsrisiko.

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