PSD Bank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Das Kreditangebot der PSD Bank richtet sich an Privatkunden und lässt spezielle Offerten für Studenten und Selbstständige vermissen. Quantitativ deckt die aus 14 regionalen Genossenschaften bestehende Bankengruppe dabei die wichtigsten Darlehensformen ab. Qualitativ zeigen sich Licht und Schatten, wobei die Ursache dafür vor allem in der Struktur der Kreditinstitute mit 14 einzelnen Banken zu finden ist. Da die Präsentation der Konditionen sämtlicher PSD-Banken dich nur verwirren würde, verschaffen wir dir beispielhaft anhand der PSD Bank Berlin-Brandenburg einen Überblick über die Kredite der PSD Bank.

Welche Arten von Krediten erhalten Kunden bei der PSD Bank?

Die PSD Bank hat die aus Sicht von Privatkunden wichtigsten Kredite im Angebot.

  • Dispokredit
  • PrivatKredit
  • AutoKredit
  • Baufinanzierung

Da du den PSD Bank PrivatKredit frei verwenden und dadurch die unterschiedlichsten Dinge finanzieren kannst, stellt dieses Darlehen das Kernprodukt des bereits vor mehr als 140 Jahren gegründeten Kreditinstituts dar. Studenten und insbesondere Selbstständige haben es bei der PSD Bank sehr schwer, einen Kredit zu erhalten. Die Baufinanzierung splittet sich je nach Region in verschiedene Produkte wie das PSD BauGeld oder PSD ImmoFlex auf.

PSD Bank AutoKredit

Bei der PSD Bank kannst du u.a. einen Kredit für ein Auto aufnehmen. (Bild: PSD Bank)

PSD Bank Konditionen im Überblick

Dir an dieser Stelle einen alles abdeckenden, ausführlichen Überblick über sämtliche Konditionen der PSD Bank Kredite zu geben, ist schlichtweg unmöglich. Der Grund dafür liegt in der Struktur der Bankengruppe, da die PSD Bank insgesamt 14 verschiedene Kreditinstitute umfasst. Es handelt sich um ein Regionalprinzip, durch das jede PSD Bank lediglich für einen bestimmten Bereich Deutschlands verantwortlich ist. Das alles Entscheidende dabei: Die Banken sind voneinander unabhängig und bieten dir daher jeweils unterschiedliche Konditionen für dasselbe Produkt. Wir stellen dir die wichtigsten Konditionen der PSD Bank am Beispiel der regionalen Genossenschaft Berlin-Brandenburg dar.

Minimaler Nettodarlehensbetrag
- PrivatKredit und Autokredit- 2.500,00 €
- ImmoFlex- 5.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag50.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- PrivatKredit- 3,49 % (12 bis 48 Monate Laufzeit), 3,69 % (49 bis 84), 4,99 % (85 bis 120)*
- AutoKredit- 3,23 %*
- ImmoFlex- 2,98 % (12 bis 120), 3,70 % (121 bis 180)*
Gebundener Sollzinssatz
- PrivatKredit- 3,44 % (12 bis 48 Monate Laufzeit), 3,63 % (49 bis 84), 4,88 % (85 bis 120)*
- AutoKredit- 3,18 %*
- ImmoFlex- 2,94 % (12 bis 120), 3,64 % (121 bis 180)*
- Dispokredit- 6,09 %*
Laufzeit12 bis 84 Monate
KreditzusagePer Post
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungmöglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweckfrei
Umschuldungen anderer Kreditemöglich

Quelle: psd-berlin-brandenburg.de, Stand: 12/2018

*Mindestangaben auf Basis der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Die Informationen aus der Tabelle hat uns ausnahmslos die PSD Bank zur Verfügung gestellt. Zwei Drittel aller PSD Bank-Kunden erhalten den in der Tabelle dargestellten effektiven Jahreszins oder einen günstigeren Zinssatz. Abweichungen davon sind jedoch immer möglich, da die konkreten Konditionen von individuellen Faktoren abhängen. Haben wir von der PSD Bank teilweise keine Informationen erhalten, markieren wir dies in der Tabelle mit „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe durch die PSD Bank“. Erreichen uns die fehlenden Angaben, fügen wir jene in der Tabelle hinzu. Auch wenn wir sämtliche Daten sorgfältig und gewissenhaft gecheckt haben, können wir für die Richtigkeit der Tabelle keine Gewähr übernehmen.

Das Herzstück eines jeden Kredits – die Zinsen – schwanken bei der PSD Bank von Region zu Region. Dabei kann der Status schon mal von attraktiv zu wenig empfehlenswert wechseln. So würdest du beispielsweise bei der PSD Bank Braunschweig im Idealfall 2,50 % effektiven Jahreszins erhalten, während es in der Region Berlin-Brandenburg schon mal 4,99 % ab 85 Monaten Laufzeit sein können. Zudem bieten manche Genossenschaften wie die PSD Bank Berlin-Brandenburg bei ihrem Autokredit den „gleichen Zins für alle“, andere machen die Zinsen hingegen von der Bonität, Laufzeit und Kreditsumme abhängig.

PSD Bank Kreditrechner

Nutze den Kreditrechner, um die monatliche Teilzahlung sowie den effektiven Jahreszins zu sehen. (Bild: PSD Bank)

Unterschiede bestehen weiterhin bei der Laufzeit, deren Maximum mal bei durchschnittlichen 72 Monaten und mal bei erfreulichen 120 Monaten erreicht ist. Hier musst du ganz einfach schauen, welche Konditionen die PSD Bank in deiner Nähe anbietet. Die minimalen und maximalen Kreditsummen liegen in der Regel bei 2500,00 € beziehungsweise 50.000,00 €. Dies sind durchschnittliche Werte, die weder nach oben noch nach unten große Sprünge erlauben. Optional ist die Umschuldung anderer Kredite, der Abschluss einer Restkreditversicherung sowie das Leisten von Sondertilgungen.

Ob Letztere kostenlos oder nur durch Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind, hängt wieder von der Region ab. Der Verwendungszweck des ohne Bearbeitungsgebühren erhältlichen PrivatKredits ist frei, so dass du problemlos einen Urlaub, eine Renovierung, einen neuen Fernseher, deine Hochzeit und viele andere Dinge finanzieren kannst. Der Autokredit und die Baufinanzierung sind aber natürlich auf bestimmte Finanzierungsanlässe beschränkt. Ob du das Darlehen tatsächlich erhältst, erfährst du postalisch zusammen mit der Zustellung der Vertragsdetails.

PSD Bank Kredit Verwendungszweck

Der Verwendungszweck des PrivatKredits ist frei. (Bild: PSD Bank)

PSD Bank Kredit Voraussetzungen

Um bei der PSD Bank einen Kredit nach Wunsch erhalten zu können, solltest du ihre Voraussetzungen erfüllen. Sei dir bewusst, dass du nur bei jener regionalen Genossenschaft einen Antrag stellen kannst, die für dich zuständig ist. Du kannst daher beispielsweise mit Wohnort München keinen Kredit von der PSD Bank Berlin-Brandenburg erhalten, nur weil dir deren Konditionen eher zusagen. Dein Wohnsitz oder Arbeitsplatz muss sich also in dem Geschäftsgebiet befinden, in dem du den Kreditantrag stellst.

PSD Bank Kredit Beantragen

Um einen Kredit bei der PSD Bank bewilligt zu bekommen, musst du verschiedene Voraussetzungen erfüllen. (Bild: PSD Bank)

Da Selbstständige und Studierende schlechte Chancen haben, solltest du

  • Angestellter
  • Arbeiter
  • Beamter oder
  • Rentner/Pensionär

mit deutscher Arbeitsstelle oder Wohnsitz in Deutschland sein. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist ebenso vorteilhaft wie die mindestens 6-monatige Anstellung bei deinem aktuellen Arbeitgeber. Dass du volljährig bist, versteht sich von selbst. Ebenso eine ausreichende Bonität beziehungsweise kein negativer Schufa-Eintrag. Außerdem benötigst du noch den Kundenstammvertrag, die Selbstauskunft, die Schufa-Klausel, das Darlehensformular und einige Unterlagen:

  • Letzte 3 Gehaltsabrechnungen in Kopie (Arbeitnehmer)
  • Letzte Gehaltsabrechnung ohne Zulagen in Kopie (Beamte)
  • Letzter Rentenbescheid in Kopie (Rentner)
  • Ganzmonatiger aktueller Kontoauszug
  • Personalausweis in Kopie
  • Bei abzulösenden Verpflichtungen Ablöse- und Auskunftsvollmacht

PSD Bank Kredit beantragen

Deinen PSD Bank Kredit kannst du persönlich in einer Filiale oder online beantragen. Die Internet-Variante ist die bequemere. Online startest du nämlich einfach die Kreditanfrage, indem du deinen Wunschkredit per Rechner individualisierst. Gib die Kreditsumme und die Laufzeit an, um die monatliche Teilzahlung sowie den effektiven Jahreszins zu sehen. Gib den Verwendungszweck und alle benötigten Antragsdaten beispielsweise zu deiner finanziellen Situation an. Dann druckst du dein Kreditangebot aus, unterschreibst es und sendest es an die PSD Bank.

PSD Bank Kredit Beantragung Online oder Filiale

Den Kredit kannst du sowohl online als auch in der Filiale beantragen. (Bild: PSD Bank)

Die Legitimation kannst du in einem PSD-Beratungszentrum, durch PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post oder am einfachsten via OnlineIdent im Internet durchführen. Dies musst du aber nur tun, wenn du Neukunde bist. Die PSD Bank verspricht eine schnelle Abwicklung und zügige Auszahlung, so dass du deinen Kredit bei Vollständigkeit der Unterlagen und Formulare etwa nach 3 Tagen auf deinem Konto hast. Übrigens: Falls du online auf der allgemeinen Startseite ohne regionalen Bezug startest, musst du erst deine Postleitzahl eingeben, um zur PSD-Seite in deiner Nähe zu gelangen.

PSD Bank Online Legitimation

Du kannst dich ganz einfach per OnlineIdent legitimieren lassen. (Bild: PSD Bank)

PSD Bank Kredit beantragen trotz negativer Schufa

Hast du einen negativen Schufa-Eintrag und schlechten Score, wird die PSD Bank deinen Kreditantrag sehr wahrscheinlich ablehnen. Einen Kredit ohne Schufa erhältst du bei der PSD Bank demnach nicht, da das Kreditinstitut zu seiner eigenen Sicherheit bei der Schufa eine Konditionenanfrage stellt. Steht dir dein schlechter Score im Weg, ist ein Kredit ohne Schufa möglicherweise die bessere Wahl.

PSD Bank Kredit wurde abgelehnt: Was tun?

Sollte die PSD Bank deine Kreditanfrage ablehnen, kannst du theoretisch einen neuen Versuch unternehmen. Allerdings sollte dir bewusst sein, dass die Bank deine Anfrage nicht grundlos negativ beschieden hat. Es gibt gewisse Gründe, aus denen die PSD Bank deine Kreditanfrage ablehnen kann:

  • Du bist minderjährig
  • Du hast einen negativen Schufa-Eintrag
  • Du bist selbstständig
  • Dein Arbeitsverhältnis ist befristet
  • Du bist in der Probezeit
  • Dein Einkommen ist zu gering
  • Dein Einkommen ist für deine Kreditsumme zu niedrig
  • Du hast deinen Dispo überzogen
  • Es gibt offene Rücklastschriften auf deinem Kontoauszug
  • Du hast falsche Angaben im Antrag getätigt

Ist einer dieser Gründe für die Absage verantwortlich, solltest du alles daran setzen, dies zu ändern. Andernfalls lohnt es sich nicht, einen neuen Antrag zu stellen. Warte also, bis du volljährig bist oder deine Probezeit vorbei ist. Sorge dafür, dass deine Bonität besser wird oder gleiche deinen Dispo aus. Bringt dich auch dies nicht weiter, solltest du dein Glück bei einer anderen Bank versuchen. Nutze unseren Kreditvergleich, um ein geeignetes Kreditinstitut zu finden. Natürlich könnte auch ein Kredit ohne Schufa für dich in Frage kommen, falls sich an deiner Kreditwürdigkeit kurzfristig nichts ändern lässt.

PSD Bank Kredit aufstocken

Einen bestehenden Kredit bei der PSD Bank kannst du nicht aufstocken. Allerdings ermöglicht dir das Kreditinstitut, ein neues Darlehen aufzunehmen oder deinen aktuellen Kredit durch eine Neufassung des Vertrags abzulösen.

PSD Bank PrivatKredit

Einen bestehenden Kredit bei der PSD Bank kannst du nicht aufstocken. (Bild: PSD Bank)

Noch weitere Fragen zum PSD Bank Kredit?

Der Internetauftritt der PSD Bank ist uns leider negativ aufgefallen. Die Homepage mutet vor allem mit Blick auf die Webseiten vieler Konkurrenten unübersichtlich an und auch das Scrollen wirkt seltsam. Größtes Manko ist jedoch das ständige Auftauchen von Informationen, wenn du deine Maus nicht geschickt von der oberen Leiste fernhältst. Das Navigieren ist dadurch sehr mühsam und dürfte leicht reizbare User mitunter sogar vom Kreditabschluss abhalten. Der Service an sich ist durchaus gut, wenngleich wie bei den Kreditkonditionen von Region zu Region Unterschiede bestehen. Positiv abheben können sich jene PSD Banken, die einen Video-Chat zur Beratung anbieten. Dies gilt unter anderem für die Hessen-Thüringen-Genossenschaft. Im Folgenden geben wir beispielhaft die Kontaktdaten der PSD Bank Berlin-Brandenburg an.

Website: https://www.psd-berlin-brandenburg.de
Hotline: 030 850 820 (Service), 030 850 82-550 (Beratung)
Fax: 030 850 82 239
E-Mail: info@psd-bb.de
Chat: nicht vorhanden (an anderen Standorten hingegen ja)

Adresse
PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
Handjerystraße 34 – 36
12159 Berlin

Fazit zum PSD Bank Kredit

Die PSD Bank bietet ihren Privatkunden einen PrivatKredit, Autokredit, Dispokredit und verschiedene Produkte rund um Baufinanzierung. Die konkreten Produkte sowie deren Konditionen unterscheiden sich von Genossenschaft zu Genossenschaft, da es sich bei der PSD Bank um einen Bankenverbund von 14 Kreditinstituten handelt. Während manche Regional-Banken mit teilweise überdurchschnittlichen Merkmalen wie besonders langen Laufzeiten aufwarten, sortiert sich der Großteil im Mittelfeld ein. Alles in allem ein solider Anbieter.

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