Robo-Advisor-Vergleich

Beste Robo-Advisors im Test

Robo-Advisors sind digitale Anlagehelfer, die das Investieren, Rebalancing und Verwalten deines Portfolios übernehmen. Obwohl sich die Anlagestrategien weitgehend ähneln, gibt es große Unterschiede bei den Kosten, die sich negativ auf die Rendite auswirken können. Unsere Community hat die wichtigsten Kriterien ausgewählt, um dir dabei zu helfen, den besten Robo-Advisor in diesem Vergleich zu finden.

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Überprüfte Produkte

475

Befragte Personen

Markus Schmidt-Ott

Aktualisiert am: 8. Februar 2024

Testsieger

Quirion Digital

0-0 von 17: Robo-Advisor-Vergleich
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Robo-Advisor Test

Sehr gut

4,9 von 5

03/2024

Sehr gut

4,9 von 5

03/2024

Sehr gut

4,8 von 5

03/2024

Sehr gut

4,7 von 5

03/2024

Sehr gut

4,7 von 5

03/2024

Sehr gut

4,7 von 5

03/2024

Sehr gut

4,7 von 5

03/2024

Sehr gut

4,6 von 5

03/2024

Sehr gut

4,5 von 5

03/2024

Sehr gut

4,5 von 5

03/2024

Sehr gut

4,5 von 5

03/2024

Sehr gut

4,4 von 5

03/2024

Sehr gut

4,1 von 5

03/2024

Sehr gut

4,0 von 5

03/2024

Gut

3,8 von 5

03/2024

Gut

3,8 von 5

03/2024

Gut

3,2 von 5

03/2024

Kosten für Robo Advisor

0,48%

0,68%

0,75%

0,70%

0,60%

0,75%

0,35%

0,33%

0,80%

0,00%

0,73%

0,70%

0,75%

0,50%

0,80%

0,55%

1%

Kosten für ETF Portfolio

0,17%

0,15%

0,18%

0,20%

0,27%

0,21%

0,18%

0,15%

0,15%

0,59%

0,23%

0,44%

0,25%

0,11%

0,31%

0,96%

0,25%

Sparplanfähig
Auszahlungsplan
Mindestanlagesumme

0€

500€

0€

5.000€

0€

0€

25€

0€

1.000€

1€

100€

2.500€

500€

100.000€

500€

500€

1.000€

Mindestsparrate

25€

25€

20€

50€

25€

50€

0€

50€

25€

1€

10€

50€

0€

25€

50€

50€

Anlagestrategien
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Aktiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Aktiv
  • Weltweit gestreut
  • Aktiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
Anlageuniversum
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Immobilien-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Immobilien-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Indexfonds
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Indexfonds
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Unternehmens- und Staatsanleihen
  • Zertifikate
  • Terminkontrakte
  • Bankguthaben
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Themen/Sektor-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Gold
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-Fonds
  • Anleihen-Fonds
  • Alternative Anlagen
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • ETCs
Anzahl der Strategien

3

2

10

1

2

2

5

1

1

1

1

2

1

3

2

1

2

Anzahl der Titel

14

10

10

14

6

13

13

7

10

17

3

27

11

9

10

Verwendete ETFs
Rebalancing

Jährlich

Jährlich

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichungen

Jährlich

Bei Abweichung

Täglich

Quartalsweise

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Monatlich

Depotführung

Quirin Privatbank

Sutor Bank

Baader Bank

Baader Bank

Union Investment Service Bank

DAB BNP Paribas

flatexDEGIRO Bank

DAB BNP Paribas

Baader Bank

DAB BNP Paribas

European Bank for Financial Services GmbH (ebase)

Ebase

Deutsche Bank

V-Bank

DekaBank

FIL Fondsbank

Baader Bank

Besondere Eigenschaften
  • Nachhaltigkeitsstrategie kann selbst bestimmt werden
  • 3% Zins auf dem Verrechnungskonto
  • Günstiges Portfolio
  • Geringe Mindestsparrate
  • Geringe Mindestsparrate
  • Große Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien
  • Aktive Anlagestrategien möglich
  • Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
  • Das originale Weltportfolio von Gerd Kommer
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Neben passivem Portfolio können zahlreiche Trend-Portfolios ausgewählt werden
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Geringe Mindestsparrate
  • Weitere Strategie mit aktiven Fonds mit Mindestanlage von 5.000€ möglich
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Anlagestrategie erst ersichtlich, nachdem Bankdaten angegeben werden
  • Geringe Mindestanlagesumme
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Performance deutlich schlechter als weltweit gestreute ETFs
  • Keine transparente Zusammensetzung des Portfolios
  • Defensiv: Max. 70% Aktienquote möglich
  • Separates Depot muss eröffnet werden
  • Kein Robo-Advisor, sondern einzelner Fonds
  • Geringe Mindestsparrate
  • Kundensupport vor Ort in der Filiale
  • Defensiv: Keine Aktienquote über 75% möglich
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Mit Liqid Select kann in aktive Fonds investiert werden
  • Hohe Mindestanlagesumme (100.000€)
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Investiert auch in alternative Anlagen (ca. 5-10%)
  • Investiert in Fonds, die nicht frei handelbar sind
  • Hohe Produktkosten
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Defensiv: Keine Aktienquote über 75% möglich
  • Starker Home-Bias. 25% in Deutschland und 25% in Europa investiert
Nachhaltiges Portfolio möglich
Assets under Management

> 1 Mrd. €

> 100 Mio. €

> 1 Mrd. €

< 100 Mio. €

> 1 Mrd. €

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

k.A.

> 1 Mrd. €

< 100 Mio. €

< 100 Mio. €

k.A.

k.A.

k.A.

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

Transparenz (vor Anmeldung)

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Unterstützte Plattformen

Kundensupport

Prämie

100€

Aktion Mensch Jahreslos

Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Anbieter

Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben, findest du in unserer Übersicht.

* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Vermögensberater, der automatisiert Geld für dich anlegt. In der Regel investiert ein Robo-Advisor passiv in verschiedene Aktien- und Anleihen-ETFs. Die Aufteilung zwischen risikoarmen Anleihen-ETFs und risikobehafteten Aktien-ETFs lässt sich meist selbst wählen, sodass das Portfolio an die eigene Risikotoleranz angepasst werden kann. Vor der Anmeldung unterstützt ein Interviewprozess, der die Risikotoleranz abfragt.

Zwar investieren Robo-Advisors überwiegend in ETFs, die auch ohne den Service besparbar sind. Doch übernimmt dieser etwa das Rebalancing, sodass die Bestandteile im Portfolio immer im richtigen Verhältnis zueinander stehen.

Auch bei komplexeren Portfolios, zum Beispiel, wenn mithilfe von mehreren ETFs die Regionen individuell gewichtet werden, erspart ein Robo-Advisor das Ausführen von verschiedenen Sparplänen und eine Menge administrativen Aufwand.

Somit richtet sich ein Robo-Advisor vorwiegend an diejenigen, die nicht die Zeit aufbringen möchten, ihr eigenes Portfolio zu managen. Ein Robo-Advisor ist eine günstige Alternative zu einer Vermögensverwaltung durch einen aktiven Fonds oder einen Berater bei der eigenen Hausbank.

Worin investiert ein Robo-Advisor?

Die Mehrheit der Robo-Advisors investiert in Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs. Hinzu kommen einige Anbieter, die auch Investitionen in Rohstoffe, Immobilien-ETFs oder alternative Anlagen anbieten.

Die Anlageklassen von Robo-Advisors im Überblick:

  • Aktien-ETFs
    Investieren breit gestreut und regelbasiert in Aktien verschiedener Regionen.
  • Anleihen ETFs
    Investieren in Staats- oder Unternehmensanleihen und dienen in der Regel als risikoarmer Teil des Portfolios.
  • Rohstoffe
    Werden über ETFs oder ETCs abgebildet. Robo-Advisors investieren entweder in einzelne Rohstoffe wie Gold oder in breit gestreute Rohstoffkörbe.
  • Immobilien-ETFs
    Investieren breit gestreut in Immobilienunternehmen. Im Idealfall sind diese über verschiedene Länder und Regionen gestreut.
  • Indexfonds
    Investieren genauso wie ETFs breit gestreut in Aktien verschiedener Regionen und bilden regelbasiert einen Aktienindex ab. Allerdings sind Indexfonds nicht über die Börse handelbar.
  • Alternative Anlagen
    Diese können ein breites Spektrum an Anlagen enthalten. Wie Unternehmensbeteiligungen an Start-ups oder Sammlerstücke.

Anlagestrategien von Robo-Advisors

Die Anlagestrategien der Mehrheit der Robo-Advisors sind ähnlich. In der Regel wird ein passives, weltweit gestreutes Aktien-Portfolio abgebildet. Viele Anbieter gewichten zudem die Regionen individuell oder setzen auf sogenanntes Factor Investing

Die Anlagestrategien im Überblick:

  • Passiv
    Bei einer passiven Anlagestrategie wird regelbasiert ein bestimmter Markt abgebildet. Eine passive Strategie versucht nicht, den Markt zu schlagen. Es wird gewissermaßen nicht auf bestimmte Entwicklungen oder Ereignisse spekuliert.
  • Aktiv
    Bei einer aktiven Anlagestrategie wird aktiv entschieden, in welche Titel investiert wird und in welche nicht. Im Gegensatz zur passiven Strategie wird versucht, den Markt zu schlagen. Sehr häufig ist die aktive Strategie der passiven unterlegen.
  • Weltweit gestreut
    Hier wird versucht, möglichst die gesamte Welt abzubilden, um eine Spekulation auf bestimmte Regionen zu vermeiden.
  • Individuelle regionale Gewichtung
    Um eine individuelle regionale Gewichtung zu erreichen, wird in mehrere ETFs investiert, die jeweils eine bestimmte Region abbilden.
  • Faktorbasiert
    Robo-Advisors, die Faktorbasiert investieren, bilden in ihrem Portfolio sogenannte Faktoren ab. Dies sind unter anderem kleine Unternehmen oder Value-Aktien. Von solchen Faktoren wird eine höhere Rendite erwartet.

Wie sicher sind Robo-Advisors?

Grundsätzlich gilt für eine Geldanlage über einen Robo-Advisor das gleiche Risiko wie bei einem Direktinvestment in ETFs. Ein Robo-Advisor eröffnet für seine Kunden ein Depot bei einer Partnerbank, bei der die Wertpapiere verwahrt werden. Eine Insolvenz des Robo-Advisors hat daher keinen Einfluss auf die Wertpapiere. Zudem sind diese bei der Depotbank als Sondereigentum vor einer Insolvenz der Bank geschützt. 

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Nicht für jeden sind Robo-Advisors geeignet. Traust du dir etwa zu, auch direkt in ETFs zu investieren, benötigst du nicht unbedingt die Dienste eines Robo-Advisor.

Vor- & Nachteile

  • Zeitersparnis: Man muss sich um nichts kümmern
  • Automatisches Rebalancing
  • Feste Strategie: Während eine Geldanlage in Eigenregie zu Strategiewechseln verleiten kann, bleibt ein Robo-Advisor bei seiner Strategie
  • Teils größeres Produktportfolio, wie Indexfonds oder Alternative Anlagen.

  • Keine individuelle Anlageberatung
  • Teurer als Direktinvestment in ETFs
  • Mindestanlagesumme teils höher als bei einem Sparplan über einen Broker

Kosten von Robo-Advisors

Die Kosten eines Robo-Advisors setzen sich hauptsächlich aus zwei Komponenten zusammen: Der Servicegebühr des Anbieters und der TER (Gesamtkostenquote) des investierten Portfolios. 

  • Servicegebühr des Robo-Advisors
    Liegt in der Regel zwischen 0,3% und 1% des verwalteten Vermögens. Dieser Betrag wird in regelmäßigen Abständen vom verwalteten Vermögen abgezogen und mindert somit die Rendite. Mit dieser Gebühr wird die Dienstleistung des Robo-Advisors vergütet und diese entspricht den Mehrkosten gegenüber einer selbst verwalteten Investition in ETFs.
  • Kosten für ETF-Portfolio (TER)
    Wie bei einer direkten Investition in ETFs fallen auch auf der Ebene des ETFs Gebühren an. Diese liegen meist zwischen 0,1 und 0,3% des verwalteten Vermögens. Mit dieser Gebühr wird der Fondsanbieter vergütet. Diese Gebühr wird automatisch von der Kursentwicklung des ETFs abgezogen und mindert entsprechend die Rendite.

Da die Kosten einen Einfluss auf die Rendite haben, solltest du bei der Auswahl eines Robo-Advisors darauf achten.

Darauf solltest du achten

Der wichtigste Faktor, der Einfluss auf die Rendite hat, sind die Kosten. Rechnet man mit einer Rendite von 5% pro Jahr, mindern Kosten von beispielsweise 1,2% (Gesamtkosten inkl. Servicegebühr und TER) die Rendite auf nur noch 3,8%.

Neben den Kosten haben aber auch die Anlagestrategie und die Asset Allocation einen wesentlichen Einfluss auf den Erfolg der Investition. Die Asset Allocation ist die Balance zwischen den verschiedenen Anlageklassen. 

Manche Robo-Advisor investieren sehr defensiv, das heißt, sie investieren zu einem großen Teil in Anleihen. Ist deine persönliche Risikoaffinität recht hoch, ist ein solcher Anbieter nicht für dich geeignet.

Die wichtigsten Kriterien beim Vergleich von Robo-Advisors:

  • Kosten

  • Anlagestrategie

  • Asset Allocation

  • Portfolio sollte weltweit gestreut sein

Weiterhin solltest du bei der Anlagestrategie ein gutes Gefühl haben. Hierbei ist es hilfreich, dass der Anbieter bereits vor der Registrierung transparent offenlegt, in welche Wertpapiere investiert wird.

Schritt für Schritt mit einem Robo-Advisor investieren

Von der Registrierung bis zur tatsächlichen Investition ist der Ablauf in der Regel ähnlich:

  • Interviewprozess
    Durch einen Fragebogen ermittelt der Robo-Advisor deine Ziele und Vorlieben bei der Geldanlage. Hierbei wird deine Erfahrung und deine Risikotoleranz abgefragt.
  • Einkommen und verfügbares Vermögen
    Damit du nicht über deine Verhältnisse investierst, möchten viele Anbieter von dir weitere Angaben über Einkommen, Vermögen, alltägliche Ausgaben und den Schuldenstand erfahren.
  • Anlagevorschlag
    Nachdem du dich durch die Fragen geklickt hast, erhältst du einen Anlagevorschlag. Bei einigen Anbietern hast du die Wahl, zwischen verschiedenen Risikoallokationen oder Strategien zu wählen.
  • Registrierung und Depoteröffnung
    Falls nicht bereits geschehen, wirst du nun gebeten, deine Kontaktdaten anzugeben und der Anbieter führt dich durch einen Verifizierungsprozess, um deine Identität zu bestätigen.
  • Einmalanlage oder Sparplan
    Jetzt wird entweder ein Vermögensbetrag per Einmalanlage in das ausgewählte Portfolio investiert oder der Robo-Advisor investiert für dich per Sparplan in regelmäßigen Abständen.

Die besten Robo-Advisors

Quirion Digital
  • Servicegebühr: 0,48%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
  • Faktorbasierte Anlagestrategie
Zum Anbieter
Quirion Digital
  • Servicegebühr: 0,48%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
  • Faktorbasierte Anlagestrategie
Vanguard Invest Anlageservice
  • Servicegebühr: 0,65%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
  • 500€ Mindestanlagesumme
  • Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds
Zum Anbieter
Vanguard Invest Anlageservice
  • Servicegebühr: 0,65%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
  • 500€ Mindestanlagesumme
  • Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds
Visualvest
  • Servicegebühr: 0,60%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
Zum Anbieter
Visualvest
  • Servicegebühr: 0,60%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
Testsieger

Quirion Digital