Robocash Erfahrungen: Was du wissen solltest

Robocash ist eine lettische P2P-Plattform, wie sie im Buche steht: Robocash-3Kreditgeber genehmigen kurzlaufende Konsumentendarlehen. Diese refinanzieren sie anschließend über private Anleger auf Robocash.

Mit deinem Konto auf Robocash ermöglichst du also Menschen aus Russland, Spanien und Kasachstan einen Überbrückungskredit bis zum nächsten Gehaltseingang.

Was die junge Plattform zu etwas Besonderem macht und wo ihre Stärken sowie Schwächen liegen, erfährst du hier.

Über Robocash

  • Sergej Sedow gründete Robocash im Jahr 2016.
  • Seitdem vergab das Unternehmen mehr als 2 Millionen Kredite.
  • Robocash sitzt in Riga/Lettland.
  • Via Robocash investierst du in kurzlaufende Verbraucherdarlehen.
  • Anlageländer sind Spanien, Russland und Kasachstan.
  • Durchschnittszins: um die 14 % p. a.

Besonderheiten

Die Anlageländer, die dir auf Robocash zur Auswahl stehen heben sich von denen der Konkurrenz ab: Kasachstan und Russland haben die wenigsten im Angebot. Das liegt unter anderem daran, dass die Buy-Back-Plattformen wie Robocash in diesen Anlageländern nicht nur das Kreditrisiko an sich absichern müssen. Vielmehr kommt noch ein Wechselkursrisiko dazu. Die Kredite werden in Rubel, bzw. Tenge vergeben. Du bringst deine Einlage jedoch in Euro ein.

Ein zweites Alleinstellungsmerkmal ist der fehlende Primärmarkt. Robocash versteht sich als vollautomatisierte Anlageplattform, die dir all deine Arbeit abnimmt. Der Anlageroboter trifft die Entscheidungen für dich. Ebenso wenig existiert ein Sekundärmarkt, auf dem du deine Anteile wieder verkaufen könntest.

Robocash Übersicht

Der Anlageroboter trifft die Entscheidungen für dich. (Bild: Robocash)

Das macht uns jedoch wegen der sehr kurzen Laufzeiten bei Robocash eigentlich nichts aus. Die Kreditverträge, die sich hier tummeln, laufen meistens nur wenige Tage.

Eine Kleinigkeit am Rande, die wir aber ziemlich cool finden: Robocash-Gründer und  CEO Sergej Sedow wirbt offensiv und persönlich für seine Plattform. Das hebt ihn positiv von seiner Konkurrenz ab, die sich meistens hinter Zeichentrickfiguren versteckt. Er ist auch häufig in Chats unterwegs – dort steht er dir Rede und Antwort und nimmt Verbesserungsvorschläge entgegen.

Vorteile

  • Spezielle Anlageländer zur Auswahl
  • Hohe Renditechance
  • Vollautomatische Anlage
  • Keine Gebühren
  • Hoher Kapitalumsatz, dadurch hohe Flexibilität
  • Rückkaufgarantie

Nachteile

  • Schlechtes Deutsch auf der Homepage
  • Kein Primärmarkt
  • Kein Sekundärmarkt
  • Über die Kreditnehmer erfährst du nichts.
Robocash Rechner

Mit dem Robocash Rechner kannst du deinen möglichen Gewinn in 12 Monaten ausrechnen. (Bild: Robocash)

Robocash im Vergleich zu anderen Anbietern

Immer mehr FinTechs wittern im P2P-Geschäft ihre Chance. Aufgrund der guten Wirtschaftslage und der niedrigen Zinsen ist das Geld auf der Suche nach attraktiven Anlagen. Kredite von Privat sind eine solche Möglichkeit. Doch worin unterscheiden sich die bekanntesten Anbieter überhaupt?

Mintos

Mintos sitzt in derselben Stadt wie Robocash. Dennoch unterscheiden sich ihre Angebote grundlegend. Bei Mintos bekommst du alles, was das Herz begehrt. Vom Primärmarkt, über den Sekundärmarkt bis hin zum Autoinvest: Hier bleibt kein Wunsch offen. Dagegen hat Robocash nur den Autoinvest.

Der Gedanke hinter diesem abgespeckten Portfolio ist ganz einfach: Der Anleger soll in kürzester Zeit möglichst viel Geld verdienen. Perfekt für dich, wenn du dein Geld automatisch arbeiten lassen willst. Unpassend, wenn du auf das Feintuning deines Anlageportfolios stehst – das bekommst du bei Mintos. Darüber hinaus bietet es dir verschiedene Währungen, 22 Anlageländer und 8 Kredittypen an. Mit Mintos fällt die Diversifikation also leichter als bei Robocash. Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest: Mintos arbeitet mit vielen Darlehensanbahnern zusammen. Robocash steckt hier noch in den Kinderschuhen.

Bondora

Robocash und Bondora funktionieren ganz ähnlich. Vielleicht waren die erfahrenen Esten auch das große Vorbild für die lettische Neugründung? Beide setzen allein auf ihren Autoinvest. Dafür bietet dir Bondora 3 verschiedene Autoinvestoren. Sie unterscheiden sich vor allem in ihren Freiheitsgraden. Vom Einsteigermodell bis zum fein kalibrierten Manager Pro ist für jeden Geschmack etwas dabei.

Dafür bietet dir Robocash ein ganz besonderes Plus: die Rückkaufgarantie. Lässt die Rückzahlung länger als 30 Tage auf sich warten, nimmt der Darlehensgeber seinen Kredit wieder zurück. Du bekommst dein investiertes Geld und darfst die gezahlten Zinsen behalten. Bondora arbeitet komplett ohne Garantien. Hier bist du selbst für dein Risikomanagement verantwortlich. Um Kreditanteile loszuwerden, die nicht zu deiner Anlagephilosophie passen, nutzt den Sekundärmarkt. Auf diesem kannst du mit anderen Investoren Kreditanteile mit Auf- und Abschlägen handeln.

Auxmoney

Vollkommen unterschiedliche Zielgruppen haben Auxmoney und Robocash. Auxmoney finanziert mithilfe seiner Anleger Kredite für Privatpersonen. Hier gibt es keine Darlehensgeber, sondern die Anleger entscheiden selbst darüber, ob ein Projekt finanziert wird. Der Mindestanlagebetrag beträgt auf der deutschen Plattform 25 € – immerhin 2,5 Mal so viel wie bei Robocash. Sowohl Robocash als auch Auxmoney haben einen Autoinvestor.

Dennoch legt Auxmoney den Fokus auf die individuelle Auswahl auf dem Primärmarkt. Diesen gibt es auf Robocash gar nicht. Nicht nur die Geschäftsmodelle sind grundverschieden, auch die angebotenen Kredite und Laufzeiten. Auf Robocash bekommst du kurzfristige Kredite, die zur Überbrückung genutzt werden. Das ist flexibel, aber auch nicht ganz risikolos. Auxmoney finanziert so gut wie alles. Die Laufzeiten von bis zu 5 Jahren und die fehlende Ausstiegsmöglichkeit währenddessen schrecken den einen oder anderen Anleger sicherlich in die Flucht.

auxmoney

Auxmoney finanziert mithilfe seiner Anleger Kredite für Privatpersonen. (Bild: Auxmoney)

Estateguru

EstateGuru und Robocash haben sich vollkommen verschiedenen Kreditarten verschrieben. Auf EstateGuru investierst du in Immobilien – vorrangig aus dem Baltikum. Alle Kredite sind mit einer Grundschuld oder Hypotheken besichert. Daneben handelt EstateGuru mit den Darlehensgebern und -nehmern besondere Konditionen für seine Kunden aus. Diese findest du direkt auf der Seite der angebotenen Immobilie. Du merkst also, wohin das führt: Auf EstateGuru investierst du in erster Linie auf dem Primärmarkt. Das ist hier auch nicht so schlimm, weil die Auswahl offener Projekte recht überschaubar ist.

Die Entscheidung fällt daher leicht. Zwar hat EstateGuru auch einen Autoinvest, weil der aber so gut wie keine Entscheidungsparameter lässt, taugt er kaum etwas. Zudem häufen sich in Anlegerkreisen die Beschwerden über den Autoinvestor. Dieser würde den Wunschbetrag gar nicht unterbringen können, weil die Immobilienprojekte so rar sind. Wenn du dann noch spezielle Wünsche an dein Portfolio hast, bleibst du auf deinem Geld sitzen.

Viainvest

Robocash und Viainvest gleichen sich sehr. Bei Viainvest bekommst du allerdings nur Kredite aus dem Mutterkonzern VIA SMS Group. Dieser ist in zahlreichen Ländern tätig und vergibt in erster Linie Konsumentenkredite. Geschäftsdarlehen und Immobilienfinanzierungen sind jedoch ebenfalls im Portfolio vertreten. Bei Robocash ist die Auswahl an Kredittypen deutlich beschränkter.

Dafür hast du mehr Darlehensgeber und bist unabhängiger von ihnen. So gut Viainvest funktioniert, so riskant ist die Kreditvermittlung aus einer Hand. Sollte VIA SMS in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten, könntest auch du als Anleger davon betroffen sein.

Viventor

Viventor hat als einer der wenigen Anbieter am Markt keinen deutschsprachigen Internetauftritt. In Anbetracht dessen, dass deutsche Anleger im P2P-Bereich überwiegen, wahrscheinlich nicht die beste Idee. Ebenfalls eine große Besonderheit ist die Anmeldegebühr von 50 €.

Andere Plattformen bieten ihren Service für Investoren kostenlos an. Allerdings hält Viventor mehr Sicherheit durch Garantien und eine gute Risikobegrenzung für dich bereit. Im Gegensatz zu Robocash bekommst du bei Viventor noch vor der Anmeldung umfangreiche Infos zur Funktion eines Accounts und den Krediten. Die Mindestanlagesumme bist bei beiden Anbietern gleich: Sie beträgt nur 10 € je Kreditvertrag.

Viventor

Viventor hält mehr Sicherheit durch Garantien und eine gute Risikobegrenzung bereit. (Bild: Viventor)

Robocash Konto eröffnen

Das vollautomatische Investieren erspart dir viel Zeit. Daher eignet es sich perfekt als passive Einkommensquelle. So eröffnest du dein Konto bei Robocash. Nach deiner Anmeldung erhältst du umfangreiche Infos rund um deine Investitionsmöglichkeiten.

Eröffnungsprozess

  • Besuche die Internetseite von Robocash.
  • Klicke auf den Button „Jetzt investieren“.
  • Gib deine persönlichen Daten an.
  • Überweise Geld auf dein Konto.
  • Richte den Autoinvest ein.
  • Lasse den Roboter für dich arbeiten.
Robocash Ablauf

Nachdem du dein Konto eröffnet hast, erstellst du dein Portfolio. (Bild: Robocash)

Was wird benötigt?

Für deinen Start bei Robocash brauchst du nur deinen Personalausweis und ein herkömmliches Bankkonto. Die Einrichtung deines neuen Accounts dauert nur wenige Minuten.

Wie zahle ich Geld ein?

Bevor es mit dem Investieren losgehen kann, musst du zuerst Guthaben auf dein Konto überweisen. Das funktioniert bei Robocash ganz einfach per SEPA-Überweisung. Die Zahlungsdaten werden dir direkt nach der Anmeldung angezeigt. Kopiere sie in dein Onlinebanking und schicke die Überweisung ab. Bis dein Geld in Lettland ist, vergehen maximal 5 Bankarbeitstage.

Wie funktioniert die Auszahlung und was ist zu beachten?

Die Auszahlung nimmst du in deinem Account vor. Das freie Kapital wird dann deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben. Beachte, dass du dir nur Geld auszahlen lassen kannst, das aktuell in keiner Anlage steckt.

Dank des schnellen Geldumlaufs und den kurzen Laufzeiten auf Robocash, kommst du schnell wieder an dein Geld. Wenn du eine Auszahlung planst, setzt du die Funktion zum automatischen Reinvestieren aus. Ist die Auszahlung abgeschlossen, aktivierst du das automatische Reinvest mit nur einem Häkchen.

Automatisch investieren mit Robocash

Robocash hat gar keine manuelle Kreditauswahl. Alle Anlageentscheidungen auf dieser Plattform trifft der Anlageroboter für dich. Du setzt nach der Kontoeröffnung alle wichtigen Kriterien. Danach kannst du dich auf die Rolle des Beobachters zurückziehen und zuschauen, wie sich dein Geld entwickelt.

Welche Einstellungsmöglichkeiten gibt es?

Deinen Anlageroboter richtest du ganz bequem ein. Die folgenden Einstellungen kannst du vornehmen:

  • Portfolioname
  • Die Portfoliogröße: Wie viel Geld soll insgesamt investiert werden?
  • Minimale und maximale Investition pro Kredit: wählbar zwischen 1 und 500 €.
  • Zinssatz: von 11 % bis 14 % im Jahr. Aktuell werden alle Kredite mit 14 % jährlich verzinst.
  • Ob du dein Geld automatisch reinvestieren möchtest.
  • Welche Laufzeiten deine Kredite haben sollen.
  • In welche Länder du investieren möchtest: Russland, Kasachstan oder Spanien. Die Länderauswahl regelst du über den jeweiligen Darlehensgeber.

Kredite handeln auf dem Robocash Sekundärmarkt

Robocash unterhält keinen Sekundärmarkt. Die Kreditanteile, in die du investierst, musst du also bis zum Laufzeitende halten. Im Grundsatz ist das aus Anlegersicht ziemlich negativ. Bei Robocash fällt dieses Merkmal nicht so sehr ins Gewicht.

Weil du hier sehr kurz laufende Verbraucherkredite finanzierst, ist das Geld schnell wieder da. Die Laufzeit geht in der Regel nicht über 30 Tage. Das ist im P2P-Bereich eine kurze Zeitspanne, die du sicherlich abwarten kannst. Kommt der Kredit in Verzug, musst du dank der Rückkaufgarantie spätestens nach 60 Tagen wieder an dein Geld.

Sicherheit und Risiko bei Robocash

Robocash gibt dir eine Rückkaufgarantie. Hinkt ein Kreditnehmer seiner Zahlung mehr als 30 Tage hinterher, kauft der Darlehensgeber den Kredit wieder zurück. Du bekommst deine Anlagesumme gutgeschrieben und behältst bereits gezahlte Zinsen. Das Inkasso übernimmt der Darlehensgeber.

Neben der Rückkaufgarantie hast du kaum Sicherheiten. Details zu den Kreditnehmern erfährst du nicht. Bei den Verträgen handelt es sich um unbesicherte Verbraucherdarlehen zur Überbrückung bis zum nächsten Gehaltseingang – so genannte Pay-Day-Loans.

Robocash Darlehen

Details zu den Kreditnehmern erhältst du bei Robocash nicht. (Bild: Robocash)

Auf dem Papier gibt es dank der Rückkaufgarantie keine Ausfälle. Leider erfahren wir auf diesem Weg nicht, wie viele der Kredite nicht zurückbezahlt werden. Branchenüblich sind Ausfallraten von etwa 10 %. Das halten wir angesichts der hohen Verzinsung auch bei Robocash für realistisch.

Risiken

Immer, wenn du Geld verleihst, läufst du Gefahr es nie wieder zu sehen. Das ist beim P2P-Lending nicht anders als im Freundeskreis. Robocash gibt dir eine Rückkaufgarantie, falls sich die Rückzahlung verzögert. Das ist im ersten Augenblick sehr positiv und gehört inzwischen zum Branchenstandard.

Die Einhaltung der Garantie hängt jedoch direkt von der Zahlungsfähigkeit des Darlehensgebers ab. Sollte er selbst nicht mehr zahlen können, hilft dir das Zahlungsversprechen nicht weiter. Du solltest diesen Fakt im Hinterkopf behalten und immer nur Geld verleihen, dessen Verlust dir nicht wirklich weh tun würde.

Robocash und Steuern

Deine Zinseinkünfte sieht das Finanzamt als Einnahmen. Du musst sie also versteuern, wie alle anderen Einkünfte auch. Alle wichtigen Informationen findest du in deinem Account im Reiter „Kontoauszug“. Wähle den gewünschten Zeitraum aus und erhalte direkt einen Überblick über deine Ein- und Auszahlungen sowie die Erträge.

Bist du ein Neuling im Gebiet der steuerpflichtigen Einnahmen aus P2P-Krediten? Wir haben dir alles Wichtige in einem übersichtlichen Artikel zusammengefasst. Du findest ihn hier. Schau ihn dir gleich an!

Fazit

Robocash ist im besten Sinne perfekt für faule Investoren. Unserer Erfahrung nach gibt es kaum eine Plattform, die dir so viel Arbeit abnimmt. Wir haben für die Einrichtung des Autoinvestors keine 5 Minuten gebraucht. Danach liefen die Invests an und wurden gleichmäßig nach unserem Wunsch verteilt.

Wir haben die Option genutzt, sowohl die Zinsen als auch die Tilgung sofort wieder anlegen zu lassen. Trotz den kurzen Vertragslaufzeiten halten wir unser Kapital auf diese Weise in Bewegung und bei der Arbeit. Das sorgt für eine stetige Rendite von um die 14 %.

Robocash

Der durchschnittliche Zinssatz bei Robocash beträgt 14%. (Bild: Robocash)

Etwas nervig sind die schlechte Übersetzung der Internetseite und die mangelnden Informationen über die Kreditnehmer. Beides sind zwar keine Grundvoraussetzungen für die gute Nutzung, aber dennoch hilfreich. Wenn du deine Anlagen individuell aussuchen möchtest, wirst du hier wahrscheinlich nicht glücklich.

Für alle anderen ist Robocash sicher eine sinnvolle Ergänzung im Portfolio. Bei kaum einem anderen Anbieter verdienst du in so kurzer Zeit, so viel Geld.

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Thomas
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Thomas

Ich teste die Plattform seit 5 Monaten und bin soweit zufrieden. Mintos bietet zwar viel mehr auswahl, aber im Kern gehts um eine gute Rendite und wenig Aufwand. Ich finde Mintos kann bei den Zinsen derzeit nicht mithalten bzw. muss es wegen vieler Investoren ggf. auch nicht mehr.