Sberbank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Die Sberbank setzt in Deutschland auf Klasse statt Masse. Als Russlands größtes Finanzinstitut ist die Bank hierzulande unter der Marke Sberbank Direct aktiv und bietet aktuell lediglich 3 Produkte an. Neben jeweils einem Tages- sowie Festgeldkonto wartet auf Neu- und Bestandskunden der Sberbank Direct Kredit. Jener überzeugt mit guten Konditionen und starken Zinsen in der Spitze. Wir haben das Angebot genauer unter die Lupe genommen und geben dir alle wichtigen Fakten an die Hand.

Welche Arten von Krediten hält die Sberbank bereit?

Bei der Sberbank Direct haben Neu- und Bestandskunden momentan Zugang zu einem einzigen Kredit. Dabei handelt es sich um den

  • Sberbank Direct Sofortkredit

der allerdings mehrere Kreditarten in sich vereint. Das Darlehen ist zur freien Verwendung, wodurch dieser Ratenkredit beispielsweise als Kleinkredit, Urlaubskredit und Autokredit fungieren kann. Erfreulich ist, dass auch Freiberufler und Rentner den Sberbank Direct Kredit beantragen können. Einen Dispositionskredit gibt es bei diesem Kreditinstitut nicht, da Kunden vergeblich nach einem Girokonto suchen.

Sberbank Kredit Verwendungszweck

Der Sofortkredit der Sberbank kann frei verwendet werden. (Bild: Sberbank)

Sberbank Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag3.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag50.000,00 €
Effektiver Jahreszins1,87 % bis 5,58 %*
Gebundener Sollzinssatz1,85 % bis 5,44 %*
Laufzeit12 bis 96 Monate
Kreditzusagesofort
Bearbeitungsgebührenkeine
RisikoabsicherungNicht möglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweckfrei
Umschuldung anderer Kreditemöglich

Quelle: sberbankdirect.de, Stand: 12/2018

*Mindestangaben laut Verbraucherkreditrichtlinie der EU. Alle Informationen übermittelt uns die Sberbank Direct. Mindestens 2/3 der Kunden erhalten bei einem 60 Monate laufenden Kredit über 10.000 € einen effektiven Jahreszins von 3,28 % (gebundener Sollzins 3,23 % p. a.). Individuelle Angebote können sich hingegen unterscheiden, hängt der in der Tabelle dargestellte effektive Jahreszins doch von persönlichen Faktoren ab. Mit „k.A.“ verdeutlichen wir, dass uns die Sberbank Direct in einem Merkmal keine Antwort übermittelt hat. Erhalten wir die Info, ergänzen wir die Tabelle unverzüglich. Wenngleich wir keine Gewähr geben können, haben wir alle Daten aus der Tabelle sorgsam und gründlich geprüft.

Die Konditionen des Sberbank Direct Kredits wissen zu überzeugen. Dies liegt insbesondere an den attraktiven bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinssätzen, die im Idealfall aktuell bei gerade einmal 1,87 % effektivem Jahreszins liegen. Zur Wahrheit gehört allerdings auch, dass die von Banken angegebenen „Schaufensterzinsen“ nur von wenigen Kunden erreicht werden. Lediglich Kreditnehmer mit hohem Einkommen und ausgezeichneter Bonität erhalten die momentan 1,87 % der Sberbank Direct. 2/3 aller Kunden erhalten ihren Kredit mit immer noch ordentlichen 3,28 % effektivem Jahreszins.

Sberbank Sofortkredit beantragen

Im Idealfall liegt der effektive Jahreszins aktuell bei gerade einmal 1,87 %. (Bild: Sberbank)

Als ebenso solide bewerten wir die minimale Kreditsumme in Höhe von 3.000,00 € und den Maximalbetrag (50.000,00 €). Weder riesige Investitionen noch die kurzfristige Überbrückung eher kleinerer finanzieller Engpässe sind so möglich. Für den Großteil aller Kundenwünsche reicht die Spanne jedoch aus. Dies umso mehr, als der Sberbank Direct Kredit zur freien Verwendung ist und somit unter anderem für den Kauf eines Autos oder zur Finanzierung eines Urlaubs eingesetzt werden kann. Auf ihrer Webseite verweist die Bank mit einem „Haus“-Symbol auch auf Immobilien als Verwendungszweck. Allerdings kann sie damit lediglich Modernisierungen und Ähnliches meinen, da der Kauf eines Hauses mit 50.000,00 € natürlich nicht zu stemmen ist.

Überaus flexibel bist du bei der Wahl der Laufzeit, da zwischen 12 und 96 Monaten in 12er-Schritten alles möglich ist. Hier hebt sich die Sberbank Direct von einer Reihe anderer Anbieter ab, da viele ihre Laufzeit auf 6 oder 7 Jahre begrenzen. Positiv sind uns weiterhin die fehlenden Bearbeitungsgebühren, die sofortige Kreditzusage und das Umschulden bereits bestehender Kredite aufgefallen. Während der Laufzeit kannst du übrigens ein Mal pro Jahr 1 Monat Ratenpause einlegen.

Sberbank Kreditrechner

Mittels des Kreditrechners auf der Website kannst du dir ein unverbindliches Angebot einholen. (Bild: Sberbank)

Weiterhin sind kostenlose Sondertilgungen möglich, der Abschluss einer Restschuldversicherung hingegen nicht. Damit beschränkt sich die Sberbank Direct als eine von wenigen Banken auf den reinen Kredit, wodurch jener für dich günstig bleibt. Die Sonderzahlungen kannst du jederzeit durch eine Überweisung auf dein Kreditkonto vornehmen, allerdings sind derartige außerplanmäßige Zahlungen nur bis zur Höhe von 80,00 % deiner verbleibenden Kreditsumme gratis. Ab 80,01 % wird die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Sberbank Kredit Voraussetzungen

Die Sberbank Direct definiert klare Voraussetzungen für ihren Kredit, die du ausnahmslos erfüllen musst. Dies sind die folgenden Punkte:

  • Du bist eine volljährige natürliche Person und handelst im eigenen Namen
  • Du bist in Deutschland gemeldet
  • Du besitzt für das deutsche Netz eine Mobiltelefonnummer
  • Du kannst eine gültige E-Mail-Adresse angeben
  • Du hast keinen negativen Schufa-Eintrag beziehungsweise ähnliche Vermerke bei anderen Auskunfteien
  • Du bist nicht mehr in der Probezeit tätig und hast deine Anstellung als Arbeitnehmer seit mindestens 6 Monaten
  • Du hast ein regelmäßiges Einkommen als Angestellter, Arbeiter, Beamter, Freiberufler oder Rentner

In die Freiberufler-Kategorie fallen Tätigkeiten wie Arzt, Notar, Anwalt, Journalist oder Ingenieur. Dies sind die formalen Voraussetzungen, an die kein Antragsteller vorbeikommt. Weiterhin benötigst du einige Unterlagen, die du der Sberbank Direct klassisch als Kopie (nicht als Original) per Post oder weitaus schneller und bequemer als Upload zur Verfügung stellen kannst:

  • Kreditantrag, der von dir mehrmals unterschrieben ist
  • Gehaltsabrechnungen-Kopie der vergangenen 2 Monate
  • Kontoauszugs-Kopie der vergangenen 30 Tage

Im Rahmen des Antragsprozesses wird dir die Sberbank Direct mitteilen, welche dieser Dokumente du einreichen musst. Verzichte dabei auf Schwärzungen. Neben den formalen Voraussetzungen sowie den Unterlagen solltest du natürlich kreditwürdig sein, indem du eine gute Bonität vorweisen kannst.

Sberbank Kredit beantragen

Die Sberbank Direct ermöglicht dir den reinen Online-Abschluss deines Kredits. Dies ist laut eigener Aussage der Bank in 3 Schritten möglich, wobei du zunächst einmal den Kreditrechner nutzt. Wähle deine gewünschte Laufzeit und die Kreditsumme aus, um die zu erwartende monatliche Rate angezeigt zu bekommen. Betätigst du die Regler, ändert sich auch die Tilgungsrate. Fülle den Kreditantrag weiter aus und ergänze folgende Angaben:

  • Verwendungszweck
  • Anzahl Kreditnehmer
  • Basisdaten
  • Beschäftigung
  • Persönliche Daten
Sberbank Kredit beantragen

Die Sberbank Direct ermöglicht dir den reinen Online-Abschluss deines Kredits. (Bild: Sberbank)

Dies alles dauert etwa 5 bis 10 Minuten. Nachdem du den Kreditantrag online ausgefüllt hast, erhältst du dein individuelles, unverbindliches Angebot. Sagt es dir zu, musst du dich nur noch legitimieren und den Kreditantrag unterschreiben. Beides ist online möglich, du kannst aber auch den traditionellen Weg gehen und dir den Antrag ausdrucken, um deine Identität in einer Filiale der Deutschen Post per PostIdent zu bestätigen. Einfacher und schneller funktioniert dies natürlich via eSign-Verfahren, bei dem es sich um einen rechtssicheren digitalen Vertragsabschluss handelt. Dieser Videochat dauert etwa 5 Minuten und erspart dir den Gang zur Post.

Bevorzugst du Letzteren, benötigst du neben deinem Personalausweis beziehungsweise Reisepass inklusive Meldebescheinigung den PostIdent-Coupon. Der Mitarbeiter der Deutschen Post bestätigt deine Identität und schickt alle Unterlagen zur Sberbank Direct. Nun benötigt die Sberbank nur noch die Dokumente, die sie dir im Verlauf der Antragstellung mitteilt. Lade Sie hoch oder sende sie als Kopie postalisch zur Sberbank. Nach Prüfung aller Unterlagen zahlt dir das Kreditinstitut direkt die Summe aus. Meist dauert alles nur 1 bis 2 Tage.

Sberbank Kreditantrag Ablauf

Meist dauert der Prozess der Kreditbewilligung nur 1 bis 2 Tage. (Bild: Sberbank)

Sberbank Kredit beantragen trotz negativer Schufa

Einen Kredit ohne Schufa kannst du bei der Sberbank Direct nicht abschließen. Das Kreditinstitut checkt auf jeden Fall deine Bonität und überprüft deine Kreditwürdigkeit im Zuge dessen bei der Schufa. Dies geschieht mit deinem Einverständnis in Form einer Konditionenanfrage. Laut Aussage der Sberbank Direct dienen die dort eingeholten Infos als Basis der schnellen und zugleich sicheren Kreditvergabe. Doch die Sberbank Direct arbeitet auch mit weiteren Auskunfteien wie unter anderem CRIF Bürgel und InfoScore zusammen. Alles in allem hast du mit negativen Schufa-Einträgen im Speziellen und einer schlechten Bonität im Allgemeinen keine Chance auf eine erfolgreiche Antragsstellung bei der Sberbank Direct. Ein Kredit ohne Schufa ist dann die bessere Wahl für dich.

Sberbank Kredit wurde abgelehnt: Was tun?

Wenn du dir die Voraussetzungen für einen Sberbank Direct Kredit noch mal anschaust, dann wirst du dir schon denken können, dass eine Ablehnung gar nicht unwahrscheinlich ist. Es gibt 10 Gründe, die besonders häufig von Banken vorgebracht werden – wenn sie denn überhaupt eine Ursache für die Ablehnung nennen. Auch die Sberbank Direct könnte deinen Kreditantrag aus einem der folgenden Gründe ablehnen:

  • Deine Bonität ist nicht gut genug und macht dich kreditunwürdig
  • Du bist noch nicht volljährig
  • Dein Einkommen ist zu gering
  • Angesichts deiner Kreditsumme ist dein Einkommen zu niedrig
  • Du arbeitest noch in der Probezeit
  • Dein Dispo ist überzogen
  • Du hast mit Inkassounternehmen zu tun
  • Offene Rücklastschriften auf deinen Kontoauszügen sind vorhanden
  • Dein Arbeitsverhältnis ist befristet
  • Fehlerhafte beziehungsweise bewusst falsch getätigte Angaben im Kreditantrag

Natürlich verbietet dir die Sberbank Direct im Falle einer Ablehnung nicht, dein Glück erneut zu versuchen und einen zweiten Kreditantrag zu stellen. Damit jener erfolgreicher ist, solltest du aber den Grund für die Absage kennen und unschädlich machen.

War dein Dispo überzogen, gleichst du ihn aus. Hast du während der Probezeit deinen Antrag gestellt, wartest du bis zu deiner regulären Anstellung. Und hat dir ein negativer Schufa-Eintrag einen Strich durch die Rechnung gemacht, solltest du alles an dessen Löschung setzen. Eine Selbstauskunft bei der Schufa kann dir da schon helfen. Sie ist einmal jährlich gratis möglich und verschafft dir einen Überblick über sämtliche Eintragungen.

Die Lösung dieser Probleme muss natürlich realistisch sein. Andernfalls könnte sich ein Kreditantrag bei einer anderen Bank lohnen, die etwas kulanter ist. Auch ein Kredit ohne Schufa ist denkbar, falls deine Bonität der Grund für die Ablehnung war.

Sberbank Kredit aufstocken

Es ist möglich, einen Sberbank Direct Kredit aufzustocken. Dafür musst du einen neuen Antrag stellen, die neue Summe deines Sofortkredites angeben und das aktuelle Darlehen unter dem Punkt „Bestehende Kredite“ nennen. Die Prüfung ist kostenlos und wird von der Sberbank so schnell wie möglich vorgenommen.

Noch weitere Fragen zum Sberbank Kredit?

Der Kundenservice der Sberbank Direct ist solide, aber nicht herausragend. Dazu fehlen schlichtweg ein Video-Chat, der über die Legitimation hinausgeht, ein Live-Chat sowie ganz allgemein ein 24/7-Support. Aktuell erreichst du das Kreditinstitut telefonisch von montags bis freitags zwischen 6 und 22 Uhr sowie am Wochenende zwischen 9 und 14 Uhr. Diese Zeiten sind im Vergleich zu vielen anderen Anbietern allerdings kundenfreundlicher. Während Konkurrenten erst um 8 oder 9 Uhr starten und mitunter samstags und sonntags gar keinen Telefon-Support anbieten, hat die Sberbank Direct hier die Nase vorn. Ansonsten kannst du die Bank über die üblichen Kanäle kontaktieren.

Webseite: www.sberbankdirect.de
Hotline: 069/66 77 74 57 77
Fax: 069/66 77 74 57 99
E-Mail: kundenbetreuung@sberbank-direct.de oder Kontaktformular

Adresse:
Sberbank Direct
Postfach 620
45956 Gladbeck

Fazit zum Sberbank Kredit

Das Kreditangebot der Sberbank Direct ist sehr überschaubar: Es gibt lediglich einen einzigen Kredit. Dafür überzeugt der Sofortkredit mit fairen Konditionen ohne große Überraschungen und starken Zinsen. Die 1,87 % effektiver Jahreszins sind allerdings kaum zu erreichen und Spitzenverdienern mit Top-Bonität vorbehalten. Die Bank ermöglicht Neu- und Bestandskunden den reinen Online-Abschluss in 3 Schritten, wodurch Kreditnehmer nicht einmal das Haus verlassen müssen.

Sberbank Sofortkredit

Die Bank ermöglicht Neu- und Bestandskunden den reinen Online-Abschluss in 3 Schritten. (Bild: Sberbank)

Der Sberbank Direct Sofortkredit zur freien Verwendung richtet sich zudem auch an Freiberufler sowie Rentner und besticht mit rascher Auszahlung. Highlights wie Ratenpausen, kostenlose Sondertilgungen und flexible Laufzeiten bis 8 Jahren dürften vielen Kunden ebenfalls gefallen.

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