SWK Bank Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

Neu- und Bestandskunden bietet die SWK Bank ein sowohl quantitativ als auch qualitativ ansprechendes Kreditangebot. Die SWK Bank Kredite überzeugen mit ihren attraktiven Zinssätzen und der volldigitalen Antragsstrecke. Doch wo viel Licht, da auch Schatten. Welche nicht unerheblichen Schwachstellen uns an den Darlehen der Süd-West-Kreditbank aufgefallen sind, verraten wir dir ebenso wie alle anderen wichtigen Infos rund um die Zinsen, Konditionen und Voraussetzungen der SWK Bank Kredite.

Welche Arten von Krediten können Kunden bei der SWK Bank beantragen?

Das Kreditangebot der SWK Bank umfasst genau 3 Darlehen, bei denen es sich um Onlinekredite handelt:

  • Ratenkredit
  • Autokredit
  • Ökokredit
SWK Bank Ratenkredit

Das Kreditangebot der SWK Bank umfasst genau 3 Darlehen. (Bild: SWK Bank)

Für alle Kreditarten gilt, dass die Süd-West-Kreditbank zahlreiche potenzielle Kunden von ihrem Angebot ausschließt. Neben Selbstständigen, Freiberuflern, Arbeitslosen und Azubis haben auch Studenten und Schüler keine Chance auf einen der 3 SWK Bank Kredite. Dies finden wir sehr schade und ist für uns ganz klar ein Punkt, in dem das 1959 gegründete Kreditinstitut aus Bingen am Rhein nachbessern kann.

SWK Bank Konditionen im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag
- Ratenkredit- 2.500,00 €
- Autokredit- 2.500,00 €
- Ökokredit- 5.000,00 €
Maximaler Nettodarlehensbetrag
- Ratenkredit- 100.000,00 €
- Autokredit- 50.000,00 €
- Ökokredit- 100.000,00 €
Effektiver Jahreszins
- Ratenkredit- 1,80 % bis 4,85 % bonitätsabhängig*
- Autokredit- 2,69 % bonitätsabhängig*
- Ökokredit- 2,75 % bonitätsabhängig*
Gebundener Sollzinssatz
- Ratenkredit- 1,78 % bis 4,74 % bonitätsabhängig*
- Autokredit- 2,65 % bis 2,66 % bonitätsabhängig*
- Ökokredit- 2,72 % bonitätsabhängig*
Laufzeit
- Ratenkredit- 24 bis 120 Monate
- Autokredit- 24 bis 84 Monate
- Ökokredit- 60 oder 120 Monate
Kreditzusagesofort (vorläufig und unverbindlich)
Bearbeitungsgebührenkeine
Risikoabsicherungmöglich
Sondertilgungenmöglich
Verwendungszweck
- Ratenkredit- frei
- Autokredit- alle Autotypen, Motorräder, Wohnmobile
- Ökokredit- Photovoltaikanlage, Stromspeicher, Wärmepumpen
Umschuldung anderer Kreditemöglich

Quelle: swkbank.de, abgerufen im Januar 2019

*Mindestangaben laut EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Daten stammen von der SWK Bank. Sollte die Tabelle in einem oder mehreren Punkten unvollständig sein, verdeutlichen wir dies mit „Keine Angabe seitens der SWK Bank“. Erhalten wir die entsprechende Information vonseiten der SWK Bank, bringen wir die Tabelle sofort auf den neusten Stand. 2/3 aller SWK-Bank-Kunden erhalten mindestens den effektiven Jahreszins aus dem repräsentativen Beispiel beziehungsweise sogar einen noch günstigeren Zinssatz. Da die Zinsen bonitätsabhängig sind und die persönlichen Konditionen von weiteren Faktoren abhängen, können individuelle Berechnungen für Abweichungen sorgen. Wir überprüfen sämtliche Daten sehr gewissenhaft, können jedoch keine Gewähr für die Korrektheit garantieren.

Der Werbeslogan der SWK Bank lautet „einfach besser finanzieren“. Alles in allem überzeugt das Kreditinstitut mit ordentlichen Konditionen, von denen allerdings nur eine relativ überschaubare Zielgruppe potenzieller Kreditnehmer profitiert. Darin liegt beispielsweise auch die Ursache für die an sich attraktiven Zinssätze, die in der Spitze beim Ratenkredit gerade mal bei effektiven 1,80 % liegen. Auch die maximal möglichen 4,85 % sind nicht allzu schlecht. 2/3 aller Kunden erhalten bei einer Kreditsumme von 10.000,00 € gute 3,09 % effektiven Jahreszins, wenn sie das Darlehen nach 60 Monaten tilgen.

Der Verzicht auf hohe einstellige oder gar zweistellige Werte, wie sie bei anderen Banken möglich sind, erklärt sich jedoch durch den Ausschluss zahlreicher einkommensschwacher beziehungsweise potenziell risikoreicher Kreditnehmer. Selbständige, Azubis oder Studenten bleiben bekanntlich außen vor, wenn es um die Kredite der Binger Bank geht. Wer nur Verbrauchern mit guter Bonität und blütenweißer Weste Zugang zu seinen Krediten gewährt, kann leicht auf das Angebot hoher Zinsen verzichten. Zur Wahrheit gehört aber auch, dass die hervorragenden 1,80 % effektiver Jahreszins nur Top-Verdienern mit einwandfreier Bonität offenstehen – eine Kombination, die in der Realität eher selten vorkommt.

Neben den wirklich guten Zinsen überzeugt die SWK Bank auch mit ihren anderen Konditionen. So kannst du zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen leisten, wenn du unerwartet zu Geld kommst. Die Rheinland-Pfälzer ermöglichen dir, andere Kredite umzuschulden und auf deinen Wunsch hin eine Restkreditversicherung abzuschließen. Der Verzicht auf Bearbeitungs- und Abschlussgebühren sowie die freie Verwendung des Ratenkredits fallen ebenfalls positiv auf. Die Zusage für deinen Kredit erhältst du sofort online, allerdings handelt es sich dabei um eine unverbindliche, vorläufige Zusage. Die tatsächliche Zusage erhältst du nach dem Eingang deiner Unterlagen und der endgültigen Prüfung durch die Süd-West-Kreditbank. Überaus flexibel präsentieren sich die SWK Bank Kredite in Sachen Laufzeit und Kreditsumme.

SWK Bank Kredit Ablauf

Im 1. Schritt – dem Kreditantrag – legst du Kreditsumme und Laufzeit fest. (Bild: SWK Bank)

SWK Bank Ratenkredit

Den SWK Bank Ratenkredit kannst du nach Belieben frei einsetzen. Bis auf wohnwirtschaftliche Zwecke wie den Erwerb oder Erhalt einer Immobilie kannst du mit der Darlehenssumme alles finanzieren. Im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditinstituten lässt dir die SWK Bank in Form der 100.000,00 € Höchstsumme jede Menge Spielraum, so dass auch die ganz großen Investitionen möglich sind. Möchtest du lediglich eine kleinere Anschaffung tätigen oder einen finanziellen Engpass überbrücken, helfen dir die im Kleinkredit-Bereich liegenden 2500,00 € Mindestsumme weiter. Zwar kannst du ein Darlehen bei der Süd-West-Kreditbank erst ab 24 Monaten Laufzeit abschließen, dafür hast du auf Wunsch bis zu 120 Monate Zeit. Dass sich die Kreditkosten bei längerer Laufzeit erhöhen, solltest du jedoch nicht außer Acht lassen.

SWK Bank Autokredit

Mit dem SWK Bank Autokredit finanzierst du den Kauf eines Autos, Wohnmobils oder Motorrads. Ob du auf ein neues oder gebrauchtes Modell setzt, bleibt dir überlassen. Die 2500,00 € minimaler Nettodarlehensbetrag genügen für so manchen Gebrauchtwagen, während dir die 50.000,00 € den Kauf eines hochklassigen Autos ermöglichen. Der effektive Jahreszins in Höhe von guten 2,69 % gilt für alle.

Autokredit SWK Bank

Mit dem SWK Bank Autokredit finanzierst du den Kauf eines Autos, Wohnmobils oder Motorrads. (Bild: Pixabay)

SWK Bank Ökokredit

Mit ihrem Ökokredit hält die SWK Bank ein Produkt bereit, das die meisten anderen Kreditinstitute in der Form nicht anbieten. Es handelt sich um ein Solardarlehen, das mit 2,75 % effektivem Jahreszins für alle und einem Volumen bis zu 100.000,00 € aufwartet. Der Ökokredit dient einzig zur Finanzierung einer Photovoltaikanlage, eines Stromspeichers oder von Wärmepumpen, die unter Umständen auch gebraucht sein können. Die SWK Bank lässt dir mit 60 und 120 Monaten 2 Laufzeiten zur Auswahl und richtet sich mit diesem Produkt an Hausbesitzer und Solarteure.

SWK Bank Kredit Voraussetzungen

Ob Ratenkredit, Autokredit oder Ökokredit: Bestimmte Voraussetzungen sind bei allen 3 Kreditarten der SWK Bank identisch. In diese Kategorie fallen die folgenden Bedingungen:

  • Du bist mindestens 18 Jahre alt, also volljährig
  • Dein Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland
  • Dein Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland
  • Du bist seit mindestens 6 Monaten fest angestellt, nicht mehr in der Probezeit und nicht selbstständig
  • Dein Arbeitsverhältnis ist unbefristet
  • Du handelst auf eigenen Namen und eigene Rechnung

Außerdem darfst du keine negativen Einträge bei den jeweiligen Auskunfteien haben, bei denen die SWK Bank deine Kreditwürdigkeit checkt. Deine Bonität muss demnach gut sein. An Unterlagen benötigt die SWK Bank Kopien deiner 2 letzten Gehaltsnachweise sowie deiner Kontoauszüge der vergangenen 4 Wochen. Kopien des gültigen Aufenthaltstitels und der aktuellen Meldebescheinigung fordert die Bank zudem von Nicht-EU-Bürgern ein. Dein Personalausweis oder Reisepass ist für das Post- oder VideoIdent-Verfahren zur Legitimation nötig. Hinzukommen einige Besonderheiten insbesondere bei 2 der 3 Darlehensarten Ratenkredit, Autokredit und Ökokredit.

SWK Bank Ratenkredit

Der SWK Bank Ratenkredit ist dasjenige Darlehen des Kreditinstituts, das in der Regel ohne zusätzliche Unterlagen auskommt. Je nach Antragsteller kann es aber sein, dass die Binger im Druckpaket weitere Dokumente von dir einfordern.

SWK Bank Autokredit

Der Autokredit der SWK Bank ist zu günstigen Konditionen (2,69 % effektiver Jahreszins) erhältlich. Um diese auch wirklich in Anspruch nehmen zu können, solltest du Sicherheiten hinterlegen. Bis spätestens 6 Wochen nach Auszahlung des SWK Bank Autokredits müssen der Autohändler oder du selbst bestimmte auf das Fahrzeug bezogene Unterlagen beim Kreditgeber einreichen:

  • Original Fahrzeugbrief (Zulassungsbestätigung Teil II)
  • Sicherungsübereignungsvertrag (korrekt und vollständig ausgefüllt)
  • Kaufvertrag des Fahrzeugs als Kopie
  • Kraftfahrzeug-Sicherungsschein-Antrag

Zwar spielt es keine Rolle, ob du ein neues oder gebrauchtes Motorrad, Wohnmobil oder Auto kaufst. Allerdings muss das Fahrzeug gewisse Bedingungen erfüllen:

  • Nach Ablauf der Finanzierung darf dein Fahrzeug höchstes 13 Jahre alt sein
  • Die Zulassung des Fahrzeugs muss auf einen der beiden Kreditnehmer erfolgen
  • Du musst das Fahrzeug bei einer deutschen Zulassungsstelle anmelden
  • Laut EurotaxSchwacke muss der Fahrzeugwert mindestens 75 % der Nettokreditsumme betragen
  • Du darfst das Fahrzeug ausschließlich privat nutzen

SWK Bank Ökokredit

Wenn du den Ökokredit der SWK Bank erhalten möchtest, musst du neben den für alle Darlehen geltenden Bedingungen weitere Voraussetzungen erfüllen. So solltest du zum einen mindestens 1300,00 € als monatliches Nettoeinkommen vorweisen können und zum anderen der Eigentümer jener Immobilie sein, für die du die Photovoltaikanlage finanzieren willst. Die Süd-West-Kreditbank benötigt weiterhin folgende Unterlagen von dir, die zu den bereits erwähnten hinzukommen:

  • Kreditantrag und SEPA-Lastschriftmandat (jeweils unterschrieben)
  • Unbeglaubigter Grundbuchauszug oder Wohngebäudeversicherung in Kopie (höchstens 12 Monate alt)
  • Forderungsabtretung der Strom-Einspeise-Erlöse (von allen Kreditnehmern unterschrieben)
  • Anschreiben an den Netzbetreiber (von allen Kreditnehmern unterschrieben)
  • Angebot oder Auftragsbestätigung des Solarteurs
  • Rechnung und Inbetriebnahme-Protokoll der Anlage (im Falle einer Batteriespeicher-Nachrüstung)
  • Bestätigung der Garantiezeit durch den Hersteller (bei einer gebrauchten Anlage)
SWK Bank Ökokredit

Der Ökokredit dient einzig zur Finanzierung einer Photovoltaikanlage, eines Stromspeichers oder von Wärmepumpen. (Bild: Pixabay)

Das Abtreten der Einspeisevergütung dient als Sicherheit. Zudem darf die Photovoltaikanlage nicht in Eigenregie, sondern nur fachgerecht montiert werden.

SWK Bank Kredit beantragen

Die SWK Bank führt keine Filialen, wodurch du ihre 3 Kredite ausschließlich online beantragen kannst. Dies ist sogar volldigital möglich, so dass du von der Beantragung bis zur Auszahlung nicht einmal deine Wohnung verlassen musst. Bei allen SWK Bank Krediten ist der allererste Schritt die Nutzung des Kreditrechners. Dort wählst du deinen gewünschten Betrag und die Laufzeit aus. Wenn du verschiedene Möglichkeiten ausprobierst, kannst du vergleichen, wie sich die monatlichen Raten und der Gesamtbetrag verändern.

SWK Bank Kreditrechner

Bei allen SWK Bank Krediten ist der allererste Schritt die Nutzung des Kreditrechners. (Bild: SWK Bank)

Sagt dir eine bestimmte Kombination zu, startest du die eigentliche Kreditanfrage. Gib die geforderten Daten ein und entscheide dich im Rahmen der rein digitalen Beantragung für die elektronische Abfrage deiner Einkommenssituation. Dafür gibst du der SWK Bank einmalig Zugriff auf dein Bankkonto, damit sie dein Einkommen und deine Umsätze überprüfen kann. Das Einsenden von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen erübrigt sich somit für dich. Nun kannst du dich online legitimieren via VideoIdent durch Kooperation mit der identity Trust Management AG und auch gleich deinen Kreditvertrag per digitaler Signatur unterschreiben.

SWK Bank Kredit beantragen

Im nächsten Schritt machst du einige persönliche Angaben. (Bild: SWK Bank)

Falls du dir die Unterlagen postalisch oder via verschlüsselter E-Mail zuschicken lassen willst, ist die Beantragung natürlich nicht mehr volldigital. Dann verzögert sich die Bearbeitungszeit und du musst länger auf die Auszahlung deines Kredits warten. Zudem musst du extra in eine Filiale der Deutschen Post gehen, um das PostIdent-Verfahren durchzuführen. Nachdem die Süd-West-Kreditbank deine Unterlagen geprüft hat, zahlt sie dir deinen Kredit auf dein Girokonto aus. Dies dauert einige Tage.

SWK Bank Video Legitimation

Du kannst dich per Video- oder Post-Ident-Verfahren identifizieren. (Bild: SWK Bank)

SWK Bank Kredit beantragen trotz schlechter Schufa

Einen Kredit bei der SWK Bank trotz schlechter Schufa erfolgreich zu beantragen, ist unmöglich. Das Kreditinstitut prüft die Bonität eines jeden Antragstellers, indem es sowohl bei der Schufa als auch bei Crif Bürgel deine entsprechenden Scorings abfragt. Nicht grundlos gelten negative Einträge als Ausschlusskriterium und auch das fehlende Angebot für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und andere Verbrauchergruppen zeigt deutlich, dass die SWK Bank sehr auf Sicherheit bedacht ist. Einen Kredit ohne Schufa erhältst du bei der Süd-West-Kreditbank demnach nicht, allerdings findest du zu diesem Thema in unserem Artikel zum Kredit ohne Schufa alle wichtigen Informationen.

SWK Bank Kredit abgelehnt: Was können Verbraucher tun?

Dass die SWK Bank so viele Personen von ihren Kreditangeboten ausschließt, zeigt dir bereits, dass bei Nichterfüllen der teilweise umfangreichen Voraussetzungen eine Ablehnung sehr wahrscheinlich ist. Besonders häufig erfolgt die Absage aus mindestens einem der folgenden Gründe:

  • Die Prüfung bei Auskunfteien ergibt, dass du nicht kreditwürdig bist
  • Du bist noch nicht volljährig
  • Du wohnst nicht in Deutschland
  • Du verdienst nicht genug Geld
  • Der Wunschbetrag ist hinsichtlich deines Einkommens zu hoch
  • Du bist noch in der Probezeit
  • Du bist noch keine 6 Monate bei deinem aktuellen Arbeitgeber angestellt
  • Dein Job ist befristet
  • Du bist selbstständig
  • Dein Dispo ist überzogen
  • Rücklastschriften oder Inkassounternehmen-Forderungen sind offen
  • Dein Kreditantrag enthält falsche Angaben

Grundsätzlich wählt keine Bank den Weg der Ablehnung, weil sie boshaft ist. Stattdessen kommt es der SWK Bank wie anderen Kreditinstituten darauf an, sich selbst und natürlich auch den Antragsteller vor Zahlungsausfällen zu schützen. Bist du davon betroffen, kannst du erneut einen Versuch starten. Sorge jedoch vorher dafür, dass der Ablehnungsgrund nicht weiter besteht. Alternativen bieten dir ein Kredit ohne Schufa oder unser Kreditvergleich, durch den du möglicherweise andere, kulantere Banken entdeckst.

SWK Bank Kredit aufstocken

Möchtest du deinen finanziellen Spielraum erweitern, tust du dies bei der SWK Bank recht einfach. Der Anbieter empfiehlt dir, Kontakt mit dem Kundenservice aufzunehmen und dich über den Aufstockungskredit beraten zu lassen. Es gibt nämlich verschiedene Möglichkeiten, da du deinen bestehenden SWK Bank Kredit einfach erhöhen oder sogar auf das ursprüngliche Niveau zurückheben kannst. Eine erneute Bonitätsprüfung ist je nach Höhe der neuen Summe möglich, allerdings entfällt die bereits beim ersten Kreditantrag durchgeführte Legitimation. Ein zweiter Kreditnehmer kann deine Chancen erhöhen.

Noch weitere Fragen zum SWK Bank Kredit?

Bis auf einen Live-Chat bietet dir die SWK Bank alle gängigen Kanäle zur Kontaktaufnahme an. Der Verzicht auf die schriftliche Kommunikation in Echtzeit ist bedauerlich und sorgt für den Unterschied zwischen einem sehr guten und lediglich guten Kundenservice. Zu seinen telefonischen Servicezeiten macht das Kreditinstitut keine Angaben, allerdings bieten die Binger einen Rückruf-Service an. Zudem stehen dir mit YouTube und Co. diverse Social-Media-Optionen zur Auswahl.

Website: https://www.swkbank.de
Hotline: 06721 9101-10
Fax: 06721 9101-39
E-Mail: info@swk-bank.de oder Kontaktformular, Rückruf-Service und Social Media (Twitter, Facebook, Google Plus, YouTube)

Adresse:
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein

Fazit zum SWK Bank Kredit

Die SWK Bank bietet privaten Neu- und Bestandskunden 3 Kredite an, die sich hinsichtlich ihres Verwendungszwecks unterscheiden. Während der Ratenkredit bis auf wohnwirtschaftliche Zwecke zur freien Verwendung ist, erklärt sich der Sinn des Autokredits von selbst. Mit dem Ökokredit gibt die Süd-West-Kreditbank umweltbewussten Kunden die Chance auf eine günstige Photovoltaikanlage-Finanzierung.

Die bonitätsabhängigen Zinsen des Anbieters sind attraktiv, allerdings grenzt die SWK Bank mit Selbstständigen, Freiberuflern, Studenten, Schülern und anderen Personengruppen so viele potenzielle Kreditnehmer aus, dass auf dem Kreditangebot stets ein leichter Schatten liegt. Wer seine Kreditanfrage von der SWK Bank bewilligt bekommt, profitiert aber von fairen Konditionen – einschließlich kostenlosen Sondertilgungen, Möglichkeiten zur Umschuldung und Aufstockung oder auch der volldigitalen Online-Antragsstrecke. Letztlich sind die SWK Bank Kredite für Verbraucher mit guter Bonität ohne negative Schufa-Einträge interessant.

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