Depot-Vergleich 2023
Die besten Aktiendepots & Online-Broker
Mit einem Wertpapierdepot kannst du langfristig vom Wachstum der Weltwirtschaft profitieren und Vermögen aufbauen. Welches Depot dafür am besten geeignet ist, kannst du in unserem Vergleich herausfinden. Auf Grundlage von 3.452 Personen, die an unserer Umfrage teilgenommen haben, haben wir die wichtigsten Konditionen verglichen und gewichtet.
Ø Sparrate
Anzahl Sparpläne p.J.
Ø Ordergröße
Anzahl Orders p.J.
Ø Depotvolumen
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1,5% der Sparrate
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1,5% der Sparrate
2,5% der Sparrate
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- Neuemissionen
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- Neuemissionen
Es können nur Zertifikate als Neuemissionen gehandelt werden.
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- Neuemissionen
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- Neuemissionen
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Es können nur Anleihen und Zertifikate als Neuemissionen gehandelt werden.
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Es können nur Zertifikate als Neuemissionen gehandelt werden.
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Aktien-Neuemissionen sind nur möglich, wenn der Emittent die Deutsche Bank in das Konsortium berufen hat.
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- Neuemissionen
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- Neuemissionen
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- Neuemissionen
2.482 / 2.482
1.548 / 1.548
842 / 842
24 / 635
363 / 1.709
151 / 151
172 / 1.106
200 / 982
0 / 103
0 / 101
14 / 201
146 / 353
–
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1.000 / 1.000
0 / 550
2.600 / 2.600
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500 / 500
1.000 / 1.000
0 / 101
0 / 5.000
–
0 / 1.140
0 / 40
0 / 516
0 / 82
–
0 / 81
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0 / 600
–
–
1€ bis 5.000€
1€ bis 1.000€
1€ bis 10.000€
25€ bis unbegrenzt
1€ bis unbegrenzt
1€ bis 5.000€
25€ bis 3.000€
10€ bis unbegrenzt
25€ bis 5.000€
25€ bis 2.000€
50€ bis 10.000€
25€ bis 10.000€
50€ bis 500€
50€ bis 500€
25€ bis unbegrenzt
–
20€ bis unbegrenzt
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1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22., 25.
1., 15.
2., 9., 16., 23.
1., 15.
7.
1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22., 25.
3., 18.
1., 7., 15., 23.
1.
5., 20.
5., 20.
1., 7., 15., 23.
01., 15.
1.,15.
1., 15.
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5., 20.
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Wertpapierkredit möglich
Wertpapierkredit möglich
Wertpapierkredit möglich
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4,5 / 5
4,7 / 5
4,4 / 5
4,5 / 5
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3,1 / 5
4,1 / 5
3,1 / 5
4,3 / 5
4,2 / 5
4,5 / 5
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4,7 / 5
4,7 / 5
1,9 / 5
2,9 / 5
3,8 / 5
Telefonservice ist vorübergehend deaktiviert. Anfragen sind per E-Mail möglich.
Kundenservice ist nur per E-Mail erreichbar.
Chat existiert aktuell nur für iOS.
- 4% Zinsen auf dem Verrechnungskonto (ab dem 01.10.2023, davor 2%)
- 2,6% Zinsen auf dem Verrechnungskonto beim Prime+ Broker (zzgl. 1,4% Bonus bis Dez. 2023, kostet 4,99€ p.M.)
- Einige Funktionen stehen voraussichtlich erst Ende Oktober 2023 zur Verfügung
- Girokonto nötig, kostenlos bei mind. 700€ Geldeingang oder unter 28 Jahren
- 24/7 erreichbar
- 24/7 erreichbar
- Zusätzliche Kosten: Auszahlungs-, Umrechnungs-, Inaktivitätsgebühr und Spread
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Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Anbieter
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben, findest du in unserer Übersicht.
* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!
Was ist ein Depot?
Wenn du in Wertpapiere, wie Aktien oder ETFs, investieren möchtest, benötigst du ein Depot. Darin können Wertpapiere gelagert und verwaltet werden. Die von uns verglichenen Depots können alle digital verwaltet werden. Je nach Anbieter kannst du verschiedene Wertpapiere handeln und in deinem Depot aufbewahren. ETFs, Aktien und Fonds zählen fast immer dazu. Häufig werden auch Derivate, Anleihen und Krypto angeboten.
Das Depot ist mit einem Verrechnungskonto verbunden. Mit dem Guthaben darauf kannst du Wertpapiere kaufen. Die Erlöse aus Verkäufen und Ausschüttungen werden dir auf dem Verrechnungskonto gutgeschrieben. In unserem Ratgeber über das Depot erfährst du alles Weitere.
💡
Welche Broker empfiehlt Finanzfluss?
Um möglichst einfach und kostengünstig zu investieren, solltest du ein günstiges Depot mit einer breiten Auswahl an ETF-Sparplänen wählen. Da dies mittlerweile viele Neo-Broker und Direktbanken anbieten, kommt es auch auf Zusatzleistungen, wie die verfügbaren Wertpapiere, die Handelsplätze und die Dynamisierung der Sparrate an.
Das beste Gesamtpaket bietet der Free Broker von Scalable Capital. Dahinter folgen die Depots von ING, Flatex und Trade Republic. Die wichtigsten Eigenschaften der Broker haben wir dir zusammengefasst.
- Kostenlose Depotführung
- Über 2.000 ETF-Sparpläne
- Alle ETF-Sparpläne kostenlos
- Geringe Sparrate (ab 1€) möglich
- Handel über viele verschiedene Handelsplätze (u.a. Xetra)
- Ordergebühr: ab 4,90€ + 0,25% des Ordervolumens (max. 69,90€)
- Dynamisierung und automatische Wiederanlage von Ausschüttungen
- Kostenlose Depotführung
- Über 2.000 ETF-Sparpläne
- Alle ETF-Sparpläne kostenlos
- Geringe Sparrate (ab 1€) möglich
- Handel über viele verschiedene Handelsplätze (u.a. Xetra)
- Ordergebühr: ab 4,90€ + 0,25% des Ordervolumens (max. 69,90€)
- Dynamisierung und automatische Wiederanlage von Ausschüttungen
Wie findest du das passende Depot?
Bei der Suche des passenden Depots solltest du dich zuerst fragen, was dir wichtig ist. Im nächsten Schritt kannst du unsere Vergleichstabelle nutzen, um die genauen Konditionen zu vergleichen.
Grundsätzlich gilt: Wenn dir niedrige Kosten besonders wichtig sind, dann bieten sich Neo-Broker und Direktbanken an. Falls du einen direkten Ansprechpartner vor Ort haben möchtest, empfiehlt sich eine Filialbank. Hierfür musst du allerdings höhere Gebühren in Kauf nehmen.
Ein weiterer Aspekt bei der Auswahl des Depots ist das Angebot an Wertpapieren, Handelsplätzen und Sparplänen. Sofern du vorwiegend in ETFs investieren möchtest, spielt die Anzahl der Handelsplätze eine geringe Rolle. Insbesondere Neo-Broker haben sich auf ETF-Sparpläne konzentriert, sodass sie dies zu geringeren Kosten anbieten können. Schon mit kleinen Beträgen kannst du hier Vermögen aufbauen. Filial- und Direktbanken bieten hingegen meist mehr Handelsplätze an und teilweise mehr Wertpapierarten.
Ebenso solltest du dich mit weiteren Zusatzleistungen beschäftigen. Vielleicht ist dir etwa die Dynamisierung der Sparrate wichtig, um den Vermögensaufbau möglichst zu automatisieren.
Welche Kosten können entstehen?
Für ein Depot können vielfältige Kosten entstehen. Hier ist eine Übersicht mit typischen Kosten:
- Depotführung: Für die Depotführung können Kosten anfallen. In unserem Vergleich findest du viele Broker, die keine Depotführungsgebühr verlangen. Teilweise ist die Depotführung kostenlos, wenn regelmäßig gehandelt oder ein Sparplan ausgeführt wird. Berücksichtige hierbei dein Nutzungsverhalten. Wenn du beispielsweise monatlich einen ETF-Sparplan besparst, würdest du diese Bedingung erfüllen.
- Sparplan: Falls du regelmäßig einen ETF oder eine Aktie besparen möchtest, ist ein Sparplan zu empfehlen. Daher sind die Sparplan-Kosten besonders wichtig.
- Ordergebühren: Für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren fällt fast immer eine Gebühr an. Um die Gebühr für den Kauf zu umgehen, kannst du auch einen Sparplan nutzen. Denn Sparpläne sind – zumindest bei Neo-Brokern – häufig kostenlos.
- Handelsplatzentgelt: Zusätzlich zur Ordergebühr fällt teilweise ein Handelsplatzentgelt an, das vom Handelsplatz abhängt. Am günstigsten sind elektronische Handelsplätze, wie Gettex, Tradegate oder Quotrix. Präsenzbörsen, wie die Börse in Frankfurter oder Stuttgart, sind hingegen häufig teurer. Der größte elektronische Handelsplatz ist Xetra, darüber werden ca. 90% des Aktienhandels in Deutschland abgewickelt. Das Handelsplatzentgelt ist dort verhältnismäßig hoch. Falls du an einer Börse im Ausland handeln möchtest, erheben deine Broker meist besonders hohe Entgelte.
- Spread: Unter dem Spread versteht man die Handelsspanne zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs. Börsen mit einem großen Handelsvolumen bieten mehrheitlich einen geringeren Spread an. Für den deutschen Markt ist Xetra die Leitbörse. Daher dann sich der Xetra-Handel bei großen Beträgen lohnen, obwohl die Orderkosten und das Handelsplatzentgelt vergleichsweise hoch sind. Grundsätzlich ist die Handelsspanne am geringsten, wenn die Leitbörse geöffnet ist. Aus diesem Grund solltest du möglichst montags bis freitags von 9:00 Uhr bis 17:30 Uhr handeln. In den sonstigen Handelszeiten ist der Spread größer – und dies verteuert deinen Handel.
- Zusatzleistungen: Für Zusatzleistungen, wie die Anmeldung zur Hauptversammlung oder die Eintragung in das Aktienregister, fallen mehrheitlich Gebühren an.
Wie sicher ist ein Wertpapierdepot?
Das Wertpapierdepot hat ein hohes Maß an Sicherheit. Denn Wertpapiere, wie ETFs und Aktien, zählen als Sondervermögen. Da der Broker diese nur für den Kunden verwahrt, fließen sie nicht in die Insolvenzmasse des Brokers ein. Du kannst deine Wertpapiere also zu einem anderen Broker übertragen, wenn dein Broker insolvent ist. Falls der Broker nicht in der Lage ist, die Wertpapiere herauszugeben, werden bis zu 20.000€ und maximal 90% entschädigt.
Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Die Einlagensicherung gilt für alle Bankeinlagen bei Banken innerhalb der EU. Geschützt sind pro Kunden 100.000€ pro Bank. Bei einem gemeinsamen Verrechnungskonto, z.B. von Ehepartnern, sind 200.000€ geschützt.
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Wie eröffnet man ein Depot?
Die Depot-Eröffnung läuft meist digital ab. Im Rahmen der Eröffnung gibst du deine persönlichen Angaben, wie Name, Anschrift, Kontodaten und Steuer-ID, an. Nachdem du den Antrag ausgefüllt hast, wird deine Identität überprüft. Dies geschieht per Ident-Verfahren. Besonders weit verbreitet ist das Video-Ident-Verfahren. Hierbei findet die Überprüfung per Video-Chat statt. Ebenso sind E- und Postident gebräuchlich. Nähere Informationen erhältst du in unserem Ratgeber zur Depot-Eröffnung.
Wie kündigt und wechselt man seinen Broker?
Damit du jederzeit handeln kannst, solltest du dein Depot erst kündigen, wenn du zu vollen Zugriff auf dein neues Depot hast. Beim Wechsel des Brokers solltest du überprüfen, ob all deine Wertpapiere auch vom neuen Broker verwaltet werden können. Es bieten z.B. nicht alle Broker Anleihen an. Der Wechsel dauert meist ein paar Wochen. Erfahre in unserem Ratgeber über den Depotwechsel, wie die der Wechsel Schritt für Schritt abläuft.
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