Direktbanken-Vergleich 2024

Was sind Direktbanken?

Direktbanken bieten dir Girokonten, Tagesgeldkonten und Depots zu günstigen Konditionen. Im Gegensatz zu klassischen Banken haben Direktbanken keine Filialen, sondern ermöglichen ihren Kunden, Bankgeschäfte digital im Online-Banking vorzunehmen.

Der Verzicht auf ein Filialnetz und persönliche Kundenberater spart einige Kosten, weshalb Direktbanken meist günstiger als Filialbanken sind. Einzelne Direktbaken gehören oftmals zu größeren Banken, etwa die Consorsbank zur BNP Paribas, die Comdirect zur Commerzbank oder die Norisbank zur Deutschen Bank.

Welche Direktbanken sind besonders gut?

Die beste Direktbank in unserem Vergleich ist die ING. Hier erhältst du ein Girokonto mit einer kostenlosen Visa Debitkarte, mit der du an fast allen Geldautomaten in Deutschland und anderen Ländern mit Eurowährung kostenlos Geld abheben kannst. Außerdem kannst du bei der ING ein kostenloses Tagesgeldkonto und ein Depot eröffnen.

ING

• Kontoführung kostenlos bei mind. 700€ Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren
• Kostenlose Visa Debitkarte, Tagesgeldkonto und Depot

• 1,99% Auslands­einsatz­entgelt bei Fremdwährungen

Zum Angebot

ING

• Kontoführung kostenlos bei mind. 700€ Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren
• Kostenlose Visa Debitkarte, Tagesgeldkonto und Depot

• 1,99% Auslands­einsatz­entgelt bei Fremdwährungen

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Auch die DKB schneidet in unserem Direktbanken-Vergleich sehr gut ab. Mit der zum Girokonto dazugehörenden kostenlosen Visa Debitkarte kannst du in Deutschland, im Euroraum und mit dem Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos am Automaten Geld abheben. Auch ein kostenloses Tagesgeldkonto und Depot gehören zum Angebot der DKB.

DKB

• Kontoführung kostenlos bei mind. 700€ Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren
• Kostenlose Visa Debitkarte, Tagesgeldkonto und Depot

• Bargeldeinzahlung kostet 1,5% vom Betrag

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DKB

• Kontoführung kostenlos bei mind. 700€ Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren
• Kostenlose Visa Debitkarte, Tagesgeldkonto und Depot

• Bargeldeinzahlung kostet 1,5% vom Betrag

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Die Direktbank Meine Bank ist in unserem Vergleich ebenfalls mit sehr gut bewertet. Hier ist das Girokonto bedingungsfrei kostenlos und Kunden erhalten eine gebührenfreie Girocard Debit Mastercard. Ein Tagesgeldkonto kannst du hier ebenfalls eröffnen.

Meine Bank

• Bedingungslos kostenlose Kontoführung
• Kostenfreie Girocard Debit Mastercard und Tagesgeldkonto

• Keine Einzahlung von Bargeld möglich

Zum Angebot

Meine Bank

• Bedingungslos kostenlose Kontoführung
• Kostenfreie Girocard Debit Mastercard und Tagesgeldkonto

• Keine Einzahlung von Bargeld möglich

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Vorteile von Direktbanken

Im Vergleich zu Filialbanken bieten dir Direktbanken Vorteile vor allem bei den Kosten. So ist die Kontoführung oftmals gebührenfrei, je nach Anbieter auch nur bei Erfüllung bestimmter Kriterien (etwa monatlicher Mindest-Geldeingang oder eine Altersgrenze). Auch bei ihren digitalen Angeboten wie Online-Banking, Banking-App und digitaler Kundenservice sind Direktbanken den Filialbanken oft einen Schritt voraus.

Gebühren

Die meisten Direktbanken in unserem Vergleich bieten eine kostenlose Kontoführung. Je nach Bank gibt es dazu auch Bedingungen: Das Girokonto ist kostenlos bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700€, oder wenn du nicht älter als zum Beispiel 28 Jahre bist. Je nach Anbieter unterscheiden sich die genauen Konditionen. Manche Girokonten und Depots sind auch bedingungslos kostenlos. Bei allen Banken gibt es zudem ein Tagesgeldkonto ohne Gebühren.

Auf die Gebühren von Giro-, Debit- und Kreditkarten solltest du bei der Auswahl ebenfalls achten. Viele Direktbanken bieten eine kostenlose Debitkarte an, wohingegen für eine Girokarte oft zusätzliche Kosten anfallen. Kreditkarten kosten oftmals eine monatliche Gebühr.

App und Online-Banking

Da Direktbanken überwiegend digital agieren, bieten sie ein übersichtliches Online-Banking für den Browser und eine App, über die du alle Bankgeschäfte erledigen kannst. Dort steht dir auch ein digitales Postfach zur Verfügung, über das du Dokumente und Kontoauszüge erhältst und aufbewahren kannst. Direktbanken bieten dir auch eine Banking-App, die es ermöglicht, Bankangelegenheiten wie Überweisungen mobil abzuwickeln, oder auch einfach nur schnell einen Blick auf deinen Kontostand zu werfen.

Bargeldversorgung

Auch ohne klassische Bankfilialen kannst du dich bei Direktbanken mit ausreichend Bargeld versorgen. Je nachdem, welchem Geldautomaten-Verbund deine Direktbank angehört, kannst du an vielen Tausend Geldautomaten Geld abheben. Die genaue Anzahl der verfügbaren Geldautomaten findest du in unserer Vergleichstabelle. Je nach Bank stehen dir monatlich eine unbegrenzte Anzahl an Abhebungen zur Verfügung. Bei einigen Banken kannst du im Monat zum Beispiel nur dreimal kostenlos Geld abheben, danach fallen Gebühren für weitere Bargeldabhebungen an.

Auch günstige Depots im Angebot

In unserem Direktbanken-Vergleich findest du auch Kriterien wie Kosten pro Order und die Ausführungskosten eines ETF-Sparplans. Diese Kriterien solltest du genauer betrachten, wenn du ein Depot bei einer Direktbank eröffnen möchtest. Unter Umständen können Neobroker hier aber noch günstigere Konditionen bieten.

Nachteile von Direktbanken

Die hauptsächliche Ursache für die Nachteile der von Direktbanken ist das fehlende Netz an Bankfilialen. Dadurch fällt der direkte Kontakt vor Ort zu deinem persönlichen Kundenbetreuer weg und es gibt weniger Möglichkeiten, Bargeld einzuzahlen. 

Kein persönlicher Service

Einen persönlichen Berater oder Kundenbetreuer gibt es bei Direktbanken nicht. Bei Filialbanken kannst du persönlich eine Filiale aufsuchen und mit deinem Berater sprechen, dieser Service steht bei Direktbanken nicht zur Verfügung. Dafür stehen dir Direktbanken bei Fragen und Problemen aber per Telefon, E-Mail oder per Chatfunktion zur Seite. Wenn du auf den persönlichen Kontakt vor Ort verzichten kannst und dir die Kontaktmöglichkeiten online ausreichen, muss dieser Aspekt kein Ausschlusskriterium für die Wahl einer Direktbank sein.

In unserem Vergleich kannst du erkennen, welche Banken einen Telefon- oder Chat-Support anbieten. Fast alle Direktbanken im Vergleich haben einen telefonischen Kundenservice, einige bieten zusätzlich noch eine Chatfunktion.

Geld einzahlen

Ein weiterer Nachteil an fehlenden Filialen ist die mangelnde Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. Bei einigen Direktbanken gibt es zwar die Möglichkeit, oftmals ist die Einzahlung aber mit Kosten verbunden (etwa 1,5% Gebühr). Auch ist die Einzahlung längst nicht an allen Geldautomaten möglich. Wenn du oft Bargeld einzahlen möchtest, solltest du bei der Auswahl einer passenden Bank darauf achten, dass die überhaupt möglich und im Idealfall sogar kostenlos ist.

Sicherheit bei Direktbanken

Ohne persönlichen Kundenbetreuer und eine Bankfiliale vor Ort, kann es manchen schwerer fallen, ein Vertrauensverhältnis zu einer Direktbank aufzubauen. Da alles nur digital abläuft, können Sicherheitsbedenken auftreten. Dabei sind Direktbanken genauso sicher wie andere Banken auch. Damit auch deine Daten und Einlagen bei einer Direktbank sicher sind, solltest du folgende Aspekte beachten:

PIN und TAN nie weitergeben

Unabhängig davon, um welche Art von Bank oder Broker es sich handelt: Gib niemals deine PINs, TANs und Kontozugangsdaten an Dritte weiter. Die Bank und ihre Mitarbeiter werden dich niemals dazu auffordern, deine PINs oder TANs per E-Mail oder per Telefon an sie weiterzugeben. Solltest du dazu aufgefordert werden, handelt es sich in der Regel um Bankmitarbeiter, sondern um Betrüger, die an deine Daten und dein Konto wollen. Halte deine PINs, TANs und Kontozugangsdaten also stets geheim und nur für dich.

Keine Phishing-Links anklicken

Eine bei Betrügern beliebte Methode, um an Bankdaten zu gelangen, sind Phishing-Links. Hierbei wird eine E-Mail oder SMS der Bank vorgetäuscht, die auf den ersten Blick oft täuschend echt aussieht. Die Nachricht enthält einen Link, unter dem man vermeidlich seine Zugangsdaten aktualisieren oder sein Konto entsperren soll. Die Links führen allerdings zu manipulierten Seiten, auf denen die Betrüger dann die Daten abfangen.

Phishing wird mittlerweile auch per Brief betrieben: Kunden erhalten einen gefälschten Bank-Brief mit einem QR-Code, über den sie vermeintlich ihre Daten aktualisieren sollen. Sei bei solchen Briefen auch misstrauisch und frage im Zweifel bei der Bank nach, um die Echtheit zu verifizieren.

Updates für die Banking-App

Die Banken sorgen dafür, dass ihr Apps sicher sind und etwaige Sicherheitslücken so schnell wie möglich behoben werden. Deshalb gibt es regelmäßig Updates für die Banking-App, um die Sicherheitsanforderungen immer auf dem neusten Stand zu halten und die Sicherheit der App zu gewährleisten. Im App-Store auf deinem Smartphone findest du immer die aktuellste Version der App und kannst deine Banking-App aktualisieren.

Einlagensicherung

Wie bei anderen Banken auch gilt bei Direktbanken die Einlagensicherung: Pro Kunde und pro Bank sind 100.000€ gesetzlich geschützt. Unter die Einlagensicherung fallen Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Da die Einlagensicherung pro Bank gilt, solltest du bei Tochtergesellschaften großer Baken aufpassen: Die comdirect gehört beispielsweise zur Commerzbank – die 100.000€ gelten hier also zusammen für alle Konten bei den beiden Banken.