Festgeld über 1 Jahr
Festgeldzinsen 1 Jahr (12/2024)
Einjähriges Festgeld stellt eine risikoarme Investitionslösung für mittel- bis langfristige Sparabsichten dar. Mit einer festgelegten Zinsrate und einem umfassenden Einlagenschutz bietet es sich optimal für Personen an, die eine konstante, wenngleich möglicherweise moderate Rendite anstreben und in der Lage sind, auf kurz- bis mittelfristige Liquidität zu verzichten.
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Arno Krieger
Aktualisiert am: 3. Dezember 2024
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Anlagedauer
Staat
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1. Ayvens Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1.000€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto
2. KT Bank FestgeldKonto
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich
3. Varengold Bank Festgeld
–
AAA
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1 Jahr
1€
–
Bank
Zinsgarantie über die gesamte Anlagedauer
4. Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld Neugeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.
5. Grenke Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
500.000€
Bank
Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.
6. Allgemeine Beamtenbank Sparbrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
–
Bank
–
7. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.000€
–
Bank
–
8. Ziraat-Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1€
–
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
9. Klarna Bank Festgeld+
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1€
–
Bank
Festgeld+ nur über die Klarna-App abschließbar Eröffnung eines Klarna-Girokontos als Voraussetzung kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs
10. DHB Bank FestgeldOnline
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
11. DenizBank Festgeld
Jährlich
AA+
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1 Jahr
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
12. Stellantis Direktbank Festgeld
Jährlich
AA-
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1 Jahr
500€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschaftskonto möglich
13. JT Direktbank Festgeld
Jährlich
AA
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1 Jahr
5.000€
250.000€
Bank
Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto
14. TF Bank Festgeldkonto
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
100.000€
Bank
–
15. Oyak Anker Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.
16. Degussa Bank Sparbrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1€
–
Bank
–
17. Akbank AK-Online Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
18. BMW Bank BMW Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
1.000.000€
Bank
nur für Bestandskunden
19. MLP Finanzdienstleistungen Festgeldkonto
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
1.000.000€
Bank
–
20. SWK Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
250.000€
Bank
Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)
21. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld
Jährlich
AA-
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1 Jahr
5.000€
500.000€
Bank
–
22. Bankhaus Rautenschlein Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
–
Bank
–
23. Isbank IsWEB Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten
24. Hanseatic Bank Sparbrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
25. AKF Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
26. NIBC Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1.000€
–
Bank
–
27. Renault Bank direkt Festgeld
Jährlich
AA-
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
28. Alte Leipziger Festgeld
–
AAA
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1 Jahr
5.000€
–
Bank
Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.
29. Postbank Postbank Zinssparen
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
100.000€
Bank
–
30. VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein SparBrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
100.000€
Bank
bundesweit für Neukunden und Neuanlagen von Bestandskunden nicht an die Eröffnung eines Girokontos geknüpft Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich Mindestanlage für alle Laufzeiten liegt bei 2.500 Euro
31. Deutsche Bank Festzinssparen Fresh Money
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
100.000€
Bank
Der Zinssatz gilt für Gelder, die bislang nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank Gruppe angelegt sind. Das Angebot richtet sich sowohl an Bestands- als auch Neukunden.
32. abcbank abcFestzins
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1.000€
–
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
33. Vakifbank International Termingeld
Jährlich
AA+
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1 Jahr
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
34. Credit-Europe-Bank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
500€
–
Bank
Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Credit Europe Tagesgeldkonto gewährt werden.
35. Cronbank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich
36. IKB Deutsche Industriebank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
100.000€
Bank
Mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Cashkonto'') als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
37. Bank11 Sparbriefkonto FEST
Jährlich
AAA
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1 Jahr
5.000€
250.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.
38. PSD Bank Nord Sparbrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Zinsausschüttung auf PSD Tagesgeldkonto Für Mitglieder mit voll eingezahlten Geschäftsanteilen von 6 x 110 Euro gibt es zusätzlich eine Laufzeit von 24 Monaten.
39. Santander Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
40. Volkswagen Bank Sparbrief
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
41. Gefa Bank GEFA FESTGELD
Jährlich
AAA
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1 Jahr
10.000€
10.000.000€
Bank
–
42. Debeka Bausparkasse Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
43. Ford Money Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
500€
1.000.000€
Bank
Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.
44. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
45. Targobank Festgeld
Jährlich
AAA
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1 Jahr
2.500€
–
Bank
Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.
46. Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.
47. PSD Bank West PSD Festgeld
–
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
48. Creditplus Bank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
49. Pbb direkt Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich auch flexibles Festgeld und USD-Festgeld möglich (abweichende Zinssätze)
50. Fürstlich Castell’sche Bank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1.000€
–
Bank
Auch für Firmenkunden und Selbstständige verfügbar Der Zinsertrag kann wahlweise jährlich ausgezahlt werden oder am Laufzeitende (Zinseszinseffekt).
51. DKB Deutsche Kreditbank Festzins
Quartalsweise
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
500.000€
Bank
–
52. ING Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
500.000€
Bank
–
53. MMV Bank Festgeldkonto
–
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
–
54. Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief Neukunden
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1.000€
–
Bank
–
55. Procredit Bank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto
56. Kommunalkredit Invest Festgeld
Jährlich
AA+
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)
57. Consorsbank Festgeld
Jährlich
AA-
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
1.000.000€
Bank
Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
58. Triodos-Bank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
1.000.000€
Bank
Girokonto bei der Triodos-Bank ist Voraussetzung
59. Pax-Bank Pax-Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
60. Oldenburgische Landesbank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
61. Bank of Scotland Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
100€
500.000€
Bank
Neukunden müssen zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnen, um anschließend aus dem Onlinebanking heraus das neue Festgeldkonto eröffnen zu können.
62. Spar- und Bauverein Hannover Festzins
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
63. wiLLBe willBe Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
100€
100.000€
Bank
Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.
64. Meine Bank (Raiba i. Hochtaunus) Festgeld Online
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1€
3.000.000€
Bank
–
65. PSD Bank RheinNeckarSaar Festgeld Neukunden
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
500.000€
Bank
–
66. 1822 Direkt Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
1.000.000€
Bank
Jährliche Zinszahlung zum Fälligkeitsdatum auf das Verrechnungskonto Für Neukunden wird zunächst automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto mit Basisverzinsung gemäß Preisverzeichnis als Verrechnungskonto eröffnet.
67. PSD Bank Nürnberg Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1.000€
–
Bank
–
68. BBBank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
69. Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
70. finvesto (FNZ Bank) Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
10.000.000€
Bank
–
71. Volksbank Mainspitze Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
1.000.000€
Bank
–
72. Wüstenrot Festgeldkonto
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
73. Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 Festzinssparen
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)
74. Volksbank Hohenlohe Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
–
75. mediserv Bank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
–
76. Sparda-Bank Nürnberg SpardaTermin
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
–
Bank
Girokonto als Voraussetzung (bundesweit online abschließbar) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
77. Commerzbank Festgeld
–
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1.000€
100.000€
Bank
–
78. Deutsche Bank Festzinssparen
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
100.000€
Bank
–
79. Raiffeisenbank Wittelsbacher Land VR-Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
80. Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
1.000€
–
Bank
–
81. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.
82. Deutsche Skatbank Termingeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
–
Bank
–
83. BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
–
Bank
–
84. PSD Bank Berlin-Brandenburg Sparbrief
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
2.500€
500.000€
Bank
–
85. Vietin Bank Termineinlage
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
100.000€
Bank
–
86. Hypovereinsbank Festgeld
Jährlich
AAA
Mehr anzeigen
1 Jahr
5.000€
1.000.000€
Bank
Dieses Angebot ist einmalig pro Kund:in abschließbar. Das Angebot ist freibleibend und gilt für private Gelder, die noch nicht bei der HypoVereinsbank geführt werden.
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Warum Festgeld als Geldanlage über ein Jahr?
💡
- Festgeld ist eine fest verzinste Geldanlage mit einer definierten Anlagelaufzeit.
- Die Zinsen sind meist höher als beim Tagesgeld, dennoch aufgrund der derzeitigen Niedrigzinslage nicht sehr hoch.
- Wichtig bei der Entscheidung für das richtige Festgeld sind neben den Zinsen auch die Sicherheit, also die Bonität der Bank und des Landes, in dem sie ihren Sitz hat.
Festgeldkonten zeichnen sich durch eine zu Beginn definierte Laufzeit aus. Wenn du also bereit bist, ein Jahr auf den Anlagebetrag zu verzichten, winkt dir ein höherer Zins, denn im Gegensatz zum Tagesgeld ist die Chance bei Festgeldanlagen deutlich höher, einen guten Zins zu erhalten. Das gilt besonders für Anlagen im Ausland.
Wenn du die folgenden Kriterien erfüllst, bist du bereit für Festgeld:
- Du willst dein Geld für 12 Monate anlegen.
- Du möchtest einen höheren Zins als auf dem Tagesgeld bekommen.
- Dir ist es wichtig, dass der Anlagebetrag sicher verwahrt wird.
- Kursschwankungen willst du bei diesem Teil deines Vermögens vermeiden.
Damit eignet sich das Festgeld mit einem Jahr Laufzeit gut, um einen Teil deines Vermögens für einen begrenzten Zeitraum zu parken.
Wie funktioniert Festgeld?
Bei einer Festgeldanlage für 12 Monate legst du dein Geld bei einer Bank fest an. Während dieses Jahres hast du keinen Zugriff auf den Anlagebetrag. Dafür bekommst du höhere Zinsen von der Bank als bei täglich verfügbaren Anlagen. Während der Anlagedauer gilt dabei die europäische Einlagensicherung. Diese ist eine gesetzliche Garantie für alle Anlagebeträge bis 100.000 Euro pro Bank und Anleger.
Ein Tipp: Wirf bei deiner Entscheidung für eine Bank ein Auge auf die Bonität des Landes, in dem die Bank sitzt. Sie ist entscheidend dafür, ob der Staat einer Verpflichtung aus der Einlagensicherung im Notfall auch tatsächlich nachkommen kann. Wir empfehlen, Festgeld aus Deutschland, da es bei Anlagen mit niedrigem Zins nicht wert ist, unnötige Risiken einzugehen. Von daher solltest du Länder und Banken mit schlechter Bonität eher vermeiden.
Wann bekomme ich meinen Zins?
Die Zinsgutschrift kann entweder als eine Ausschüttung auf dein Verrechnungskonto erfolgen oder sich mit deinem Anlagebetrag gemeinsam verzinsen. Im zweiten Fall fließt dir der Zins erst nach dem Ende der Laufzeit – also nach einem Jahr – zu. Ebenfalls von Bank zu Bank unterschiedlich ist der Zeitpunkt der Zinsberechnung: Manche Geldhäuser schreiben dir den Zins quartalsweise oder halbjährlich gut. Andere schütten die Zinsen nur einmal im Jahr an ihre Kunden aus. Genauere Infos zum Vorgehen der jeweiligen Bank findest du in den Vertragsbedingungen.
Was passiert nach Ablauf der 12 Monate?
Auch zum Laufzeitende hin unterscheidet sich die Vorgehensweise der einzelnen Finanzinstitute. Je nach Vertragsgestaltung erfolgt eine automatische Ausschüttung des Anlagebetrags inklusive Zinsen auf dein Konto. Alternativ kann die Bank eine Kündigungsklausel in ihren Festgeldvertrag einsetzen. Diese sieht vor, dass du das Festgeldkonto in einem angemessenen Zeitraum vor Vertragsende aktiv kündigen musst. In der Regel sind das drei Monate. Manche Geldhäuser bieten auch eine verkürzte Kündigungsfrist von einem Monat oder nur wenigen Wochen an. Tust du das nicht, verlängert sich der Anlagezeitraum um weitere 12 Monate mit einem neuen Zinssatz.
Vorteile und Nachteile bei einem Festgeldkonto für ein Jahr
Um dir die Entscheidung für oder gegen ein einjähriges Festgeldkonto zu erleichtern, haben wir dir die wichtigsten Fakten gegenübergestellt:
| Vorteile Festgeld 1 Jahr | Nachteile Festgeld 1 Jahr |
|---|---|
| Planbarer Anlagezeitraum | Während der Laufzeit sind Verfügungen nicht möglich |
| Fester Zins | Niedriger Zins |
| Kein Entscheidungsdruck während der Laufzeit – du legst dein Geld einmal an und musst keine alternativen Anlagen mehr prüfen | Bei einem Auslands-Festgeldkonto kann ein Währungsrisiko entstehen. |
| Kein Kursrisiko | Geringe Verzinsung |
| Die Einlagensicherung reduziert das Emittentenrisiko | Die Einlagensicherung ist nur so verlässlich wie das Land, das für sie gerade steht |
| Online einsehbar (je nach Bank) |
Was ist der Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite?
Grundsätzlich gilt: Je riskanter eine Anlage, desto höher kann die Rendite sein. Übertragen auf das Festgeldkonto für ein Jahr bedeutet das:
- Bei einer deutschen Bank bekommst du normalerweise den geringsten Zins.
- Legst du dein Geld im europäischen Ausland an, bessern sich die Renditeaussichten, allerdings verschlechtert sich oftmals die Bonität des Kreditinstituts und des Landes
- Von einer Anlage außerhalb des Euroraums und ohne EU-Einlagensicherung kannst du die höchsten Erträge für dein Festgeldkonto erwarten, allerdings auch mit erhöhtem Risiko. Risiko und Rendite sind schließlich ein unzertrennliches Paar. Wir empfehlen dir, unnötige Risiken beim Festgeld zu vermeiden.
Je länger die Laufzeit, desto besser die Zinsen
Nicht nur das Risiko hat einen Einfluss auf den Zins. Auch die Laufzeit bestimmt, mit welchem Ertrag du rechnen kannst. In der Regel bekommst du für einen langen, fixen Anlagezeitraum mehr Zinsen gutgeschrieben als bei täglich verfügbaren Anlagen. Damit entschädigt die Bank ihre Gläubiger für ihre Bereitschaft, für eine längere Zeit auf ihren Anlagebetrag zu verzichten. In der Zwischenzeit kann das Finanzinstitut die Kundeneinlagen als Unterlegung für ihr Kreditgeschäft nutzen.
Deutsche und europäische Banken vs. ausländische Geldhäuser
Der dritte Faktor, der sich auf den Zins einer Festgeldanlage auswirkt, ist das Land, in dem die Bank ansässig ist. Abhängig von den jeweiligen volkswirtschaftlichen Rahmenbedingungen haben Finanzinstitute ein verschieden großes Interesse an den Spareinlagen ihrer Kunden. Es hängt unter anderem davon ab:
Zu welchem Zinssatz sie sich ihr Geld bei der EZB leihen kann.
Wie hoch die Sparneigung der Bevölkerung ist.
Wie viel Kapitalbedarf sie hat, um ihre Kreditaktivitäten zu unterlegen.
In der gesamten Euro-Zone ist der EZB-Einlagensatz extrem niedrig. In Deutschland kommt noch hinzu, dass den Banken viele Kundeneinlagen zufließen. Dieser Zufluss ist höher als der Bedarf der Finanzinstitute – daran ändern auch Nullzinsen bei den Sparkonten nichts.
Außerhalb Deutschlands ist die Sparneigung weniger stark und die Volkswirtschaft noch nicht ganz so gesättigt. Hier bleibt den Banken ein Spielraum für die Ausschüttung höherer Zinsen. Das gilt besonders, wenn die Landeswährung trotz EU-Mitgliedschaft nicht der Euro ist. Die Notenbanken sind dann noch etwas unabhängiger von der EZB.
Verlässt du Europa, winken allein schon durch die Politik der jeweiligen Zentralbank höhere Zinsen. Hinzu kommen eine anders ausgestaltete Einlagensicherung und Fremdwährungschancen. Außerhalb der EU ist es deshalb sogar mit einem 1-Jahres-Festgeld möglich, die deutsche Inflation zu schlagen.
Wie wird sich mein Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit entwickeln?
Um dir zu zeigen, wie sich deine Festgeldanlage entwickeln kann, hier ein Rechenbeispiel:
🧐
- 15.000€ x 1,012 = 15.180€
Zum Ende der Laufzeit schreibt dir die Bank 180€ gut. Bei einer Anlagedauer von 12 Monaten und jährlicher Zinsausschüttung fließen somit insgesamt 15.180€ auf dein Verrechnungskonto. Hättest du das Geld auf ein Tagesgeldkonto mit einem Zinssatz von 0,01% p.a. gelegt, wäre dein Ertrag nur 1,50€ hoch.
Festgeld über 12 Monate
Die Anlagedauer von 12 Monaten zählt zu den kurzen Laufzeiten. Finanzinstitute gliedern Anlagedauern in drei Klassen:
- Kurzfristig: Anlagen mit Laufzeiten bis zu drei Jahren
- Mittelfristig: Laufzeiten zwischen drei und fünf Jahren
- Langfristig: Laufzeiten über fünf Jahren
Für jedes dieser Laufzeitbänder gibt es eine Vielzahl von Festgeldangeboten. Sie unterscheiden sich in ihrem Zins, ihrem Risiko, ihrer Währung und dem Sitz der Bank, die sie herausgibt.
Festgeld ein Jahr: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Die Frage danach, wo du den besten Zins für dein Festgeld bekommst, ist nicht einfach zu beantworten. Die Konditionen ändern sich ständig. Sie sind unter anderem davon abhängig, welchen Leitzins die EZB festlegt und welche (Ertrags-) Ziele die jeweiligen Banken verfolgen. Die Zinsanpassungen geschehen in unregelmäßigen Abständen. Darüber hinaus spielt die Bonität des Herkunftslandes der Bank eine entscheidende Rolle – und auch diese wird immer wieder neu bewertet.
Kann ich mit Aktionsangeboten rechnen?
Neben diesen grundlegenden betriebswirtschaftlichen und volkswirtschaftlichen Faktoren gibt es viele Werbeangebote. Mit besonders attraktiven Konditionen für einen bestimmten Zeitraum versuchen Finanzinstitute neue Kunden zu gewinnen. Ein weiteres Anliegen können Angebote für Bestandskunden sein. Diese Treueaktionen sind allerdings seltener als Neukundenboni. Da die Anzahl der Geldhäuser so groß ist, ist die Chance sehr hoch, dass du zum Zeitpunkt deiner Entscheidung die Wahl zwischen mehreren Werbeangeboten hast.
Mehr Klarheit mit dem Festgeldrechner
Mit unserem Festgeld-Vergleich bekommst du immer die aktuellen Festgeldzinsen für ein Jahr Anlagedauer. Die Angebote aktualisieren sich ständig. So findest du in der Übersicht neben den Standardkonditionen auch lukrative Werbeaktionen. Alles, was du für den Festgeld-Vergleich brauchst, sind deine gewünschte Anlagedauer und dein Anlagebetrag.
Festgeld-Anbieter erklärt
Ein Festgeldkonto kannst du auf drei Arten eröffnen: direkt bei einer Bank, über einen Festgeld-Vermittler oder über Festgeld-Portale.
Die Direktanlage bei einer Bank
Ein Festgeldkonto bei einer Bank kannst du sowohl in einer Filiale als auch online eröffnen. In einer Bankniederlassung stellt dir ein Mitarbeiter die aktuellen Konditionen vor. Gefallen sie dir, kannst du die Anlage direkt vor Ort abschließen.
Online funktioniert die Direktanlage auf der Homepage der jeweiligen Bank. Auch hier entscheidest du dich für eines der angebotenen Modelle. Filialbanken verweisen im Weiteren häufig auf eine Filiale in deiner Nähe, um das Geschäft abzuschließen. Direktbanken bieten die abschließende Anlage im Internet an.
Festgeld-Vermittler
Finanzmakler oder Finanzberatungsgesellschaften können Festgeldanlagen vermitteln. Allerdings gibt es wenig seriöse Anbieter auf dem Markt.
Festgeld-Portale
Bekannte Online-Portale für Festgelder sind in Deutschland Weltsparen und Check24. Sie arbeiten mit einem Festgeld-Vergleichsrechner und bieten damit eine gute Transparenz und Übersicht. Über die Portale kannst du nach dem Abschluss deine Festgeldkonten verwalten. Mit nur einer Anmeldung steht auch weiteren Festgeld-Abschlüssen nichts im Wege. Das spart Zeit, weil du dich nur einmal legitimieren musst. Sie betreiben einen deutschen Kundenservice und können auch dann helfen, wenn deine Festgeld-Bank im Ausland sitzt.
So kundenfreundlich die Festgeld-Portale agieren, eins bleibt dir nicht erspart: die Anlageentscheidung. Du bestimmst, wie du dein Geld anlegen möchtest.
Risiken bei Festgeldanlagen über 12 Monate
Risiken und Erträge gehen immer Hand in Hand. Außerdem ist keine Anlageklasse frei von Verlustrisiken. Bei Festgeldern ergibt sich das größte Risiko daraus, dass das angelegte Geld in die Bilanz der jeweiligen Bank eingeht. Sollte sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten, könnte sie theoretisch auch auf die Einlagen ihrer Kunden zugreifen. Damit würde sie ihre finanzielle Situation vorübergehend verbessern. Kunden droht in solch einem Szenario allerdings der Totalverlust.
Hier findest du deshalb eine Analyse, welche Fallstricke bei der Festgeldanlage über 12 Monate lauern können.
Risiken bei deutschen Banken
Deutsche Sparkassen und Genossenschaftsbanken erkannten früh, dass sie ihren Kunden die Gefahr eines Totalverlusts ihrer Ersparnisse nicht aufbürden können. Sie bildeten jeweils Sicherungssysteme heraus, die ein Netz zwischen den Instituten spannen. Gerät nun ein Geldhaus in eine finanzielle Schieflage, wird es von den anderen seiner Gruppe aufgefangen. Die Kundengelder sind sicher. Die Privatbanken schlossen sich später ebenfalls zu einem Sicherungsverbund zusammen, um ihren Kunden ein gleichwertiges Einlagensicherungskonzept bieten zu können. Festgeldkonten bei deutschen Banken sind damit bis zu einem Betrag von 100.000€ je Kunde und Bank vor der Insolvenz eines Finanzinstituts geschützt. Aufgrund der sehr hohen Sicherheit bei deutschen Spareinlagen ist jedoch der Zinssatz sehr gering.
Die Einlagensicherungssysteme in Deutschland wurden nach der europäischen Finanzkrise zum Vorbild der EU-Einlagensicherung.
Einlagensicherung in der EU
Innerhalb der EU greift die europäische Einlagensicherung. Sie gilt sogar dann, wenn die Länder, in denen die Anbieter sitzen, nicht Teil der Währungsunion sind. Sie deckt 100.000€ je Anleger und Bank und gilt für alle Geschäftsbanken. Sollte ein Institut in Schieflage geraten, kommt der jeweilige Staat für die Festgelder der Kunden auf. Daraus ergibt sich allerdings auch ein Risiko: Nur finanzkräftige Staaten können Banken stützen. Kleine oder wirtschaftlich schwächere Länder wie beispielsweise Bulgarien könnten damit ein erhebliches Problem haben. Insofern ist die Einlagensicherung nur so viel wert, wie die Bonität des Staates, der dahintersteht.
Neben den Bonitätsrisiken der einzelnen Länder sollte in deinem Auswahlprozess auch die Anlagewährung berücksichtigt werden. Bei Festgeldkonten in Fremdwährung gehst du ein Kurswechselrisiko ein. Es kann dir einerseits eine Extra-Rendite durch Kursgewinne einbringen. Andererseits kann eine Kursverschlechterung während der zwölf Monate Anlagedauer sich negativ auf deinen Ertrag auswirken.
Risiken bei ausländischen Banken außerhalb der EU
Schließt du dein Festgeldkonto bei einer Bank außerhalb der EU ab, bist du von dem dortigen Einlagensicherungssystem abhängig. Es empfiehlt sich, vor der Anlageentscheidung die dortigen Gegebenheiten zu prüfen, denn nicht alle Staaten legen einen ähnlich großen Wert auf die Sicherheit der Ersparnisse kleiner Bürger. Zusätzlich treten Wechselkursrisiken außerhalb der EU-Festgeldkonten regelmäßig auf.
Risiken bei Festgeld-Portale, die mit ausländischen Banken kooperieren
Festgeld-Portale kooperieren mit Partnerbanken, um ihre Vermittlungsleistung erbringen zu können. Um den Service zu nutzen, musst du ein Verrechnungskonto beim Online-Kreditvermittler eröffnen.
Falls die Festgeld-Portale pleitegehen sollte (wir reden über deutsche Anbieter) solltest du nichts zu befürchten haben. Deine Gelder müssen separat von den Geschäftskonten der Portale aufbewahrt werden. Nur wenn die Bank, die deine Gelder hält, pleitegeht, solltest du dich informieren, inwiefern die staatliche Einlagensicherung dir zusteht.