Goldene Kreditkarte 2024

Die besten goldenen Kreditkarten

Eine goldene Kreditkarte ist eine spezielle Kreditkarte, die dir in der Regel Versicherungsleistungen, höhere Ausgabenlimits und weitere Boni wie Cashbacks oder Reisevorteile bietet.

Wenn es vom gleichen Anbieter neben der goldenen Kreditkarte auch andere Kreditkarten gibt, deutet der Status „Gold“ darauf hin, dass die Karte einige Vorteile mitbringt, die sie von den anderen abhebt.

Oft ist eine goldene Kreditkarte mit höheren Jahresgebühren verbunden. Diese Karten werden normalerweise an Kunden mit sehr guter Kreditwürdigkeit vergeben, um ihnen zusätzliche Vorteile und Privilegien zu bieten.

In den folgenden Abschnitten findest du die 4 besten goldenen Kreditkarten aus unserem Vergleich. Schau dir die genauen Konditionen der einzelnen Karten an und finde mit unserem Ratgeber heraus, ob sich eine Goldkarte für dich lohnt.

Bank Norwegian Visa

• Keine Kartengebühr und keine einmaligen Kosten
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden
• Weltweit kostenlose Zahlungen und kostenlos Geld abheben
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Kann ohne Girokonto geführt werden

Nur direkt beim
Anbieter abschließbar

Bank Norwegian Visa

• Keine Kartengebühr und keine einmaligen Kosten
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden
• Weltweit kostenlose Zahlungen und kostenlos Geld abheben
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Kann ohne Girokonto geführt werden

Nur direkt beim
Anbieter abschließbar

Für die Bank Norwegian Visa musst du keine jährliche Kartengebühr und auch keine einmaligen Kosten – wie z.B. Versandkosten – zahlen. Es ist möglich, die Karte so einzustellen, dass du deine offenen Rechnungen am Ende des Monats entweder in Raten begleichst oder alles auf einmal zahlst. Mit der Funktion zum vollständigen automatischen Ausgleich deiner Rechnungen ersparst du dir die hohen Zinsen für den Ratenkredit.

Neben dem Wechselkurs von Visa zahlst du im Ausland in Fremdwährung keine weiteren Gebühren, wenn du Geld abhebst oder mit der Karte zahlst. Du kannst mit der Bank Norwegian Karte also kostenfrei weltweit zahlen und auch Geld im In- und Ausland kostenlos abheben. Ein weiterer Vorteil ist, dass du für die Kreditkarte nicht unbedingt ein Girokonto bei Bank Norwegian eröffnen musst. Du kannst ein bestehendes Konto von dir als Zahlungskonto angeben.

Consorsbank VISA Gold

• Karte kann im Guthaben geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Wird als Kaution akzeptiert

• 108€ jährliche Gebühren für das Girokonto Unlimited

Zum Angebot

Consorsbank VISA Gold

• Karte kann im Guthaben geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Wird als Kaution akzeptiert

• 108€ jährliche Gebühren für das Girokonto Unlimited

Zum Angebot

Die Consorsbank VISA Gold-Karte kannst du nur mit einem Girokonto bei der Consorsbank abschließen. Für das Girokonto Unlimited zahlst du eine jährliche Gebühr von 108€ – also 9€ monatlich. Die Karte bzw. das Girokonto kann auch im Guthaben geführt werden, du kannst das Kartenlimit anpassen und vermeidest somit mögliche Kreditzinsen.

Da es sich um eine echte Kreditkarte handelt, wird die Consorsbank VISA Gold auch als Kaution (Mietwagen oder Hotel) akzeptiert. Somit kannst du sorgenfrei in den Urlaub fahren. Im Ausland kannst du dann sogar noch kostenfrei Geld in Fremdwährung abheben, sowie mit der Karte zahlen. Bei der Consorsbank VISA Gold erhältst du auch einige Cashback-Angebote wie z.B. Cashback auf dem Portal Booking.com oder Sofortrabatt auf Reisen über das Portal Travelcentive.com.

Hanseatic Bank Goldcard

• Kann ohne Girokonto geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden

• 58,80€ jährliche Kartengebühren

Zum Angebot

Hanseatic Bank Goldcard

• Kann ohne Girokonto geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden

• 58,80€ jährliche Kartengebühren

Zum Angebot

Die goldene Kreditkarte von der Hanseatic Bank kann ohne Girokonto beantragt werden. Es fällt für die Goldcard eine jährliche Gebühr von 58,80€ an. Monatlich sind das 4,90€. Ansonsten gibt es keine weiteren einmaligen Kosten wie z.B. Versand- oder Ausstellungskosten.

Du kannst bei der Hanseatic Bank Goldcard einstellen, ob du einen vollständigen automatischen Ausgleich deiner offenen Rechnungen wünschst oder ob du alles in Raten zurückzahlst. Bei Beträgen ab 50€ kannst du kostenfrei im Inland Geld abheben, und das so oft wie du magst. Im Ausland werden für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen keine weiteren Gebühren erhoben. Du kannst also im Urlaub mit dieser Kreditkarte gut in Hotels, Bars und Restaurants zahlen.

Deutschland Kreditkarte Gold

• Kann ohne Girokonto geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden

• 58,80€ jährliche Kartengebühren
• Effektiver Jahreszins von 30,15%

Zum Anbieter

Deutschland Kreditkarte Gold

• Kann ohne Girokonto geführt werden
• Weltweit kostenlose Kartenzahlungen möglich
• Vollständiger Ausgleich kann eingestellt werden

• 58,80€ jährliche Kartengebühren
• Effektiver Jahreszins von 30,15%

Zum Anbieter

Die Deutschland Kreditkarte Gold kann ebenfalls ohne Girokonto beantragt werden und ermöglicht es dir, weltweit kostenlos zu zahlen und Geld abzuheben. Beim Geldabheben musst du sowohl im In- als auch im Ausland mindestens 50€ abheben, damit es kostenfrei bleibt. Ansonsten fallen keine weiteren Gebühren an.

Du kannst bei der Deutschland Kreditkarte Gold auch einstellen, dass du deine offene Rechnung vollständig auf einmal begleichen möchtest und kannst somit zwischen der einmaligen Zahlung und Ratenzahlung wählen. Für diese Kreditkarte fallen pro Jahr 58,80€ an. Insgesamt hat sie auch den höchsten effektiven Jahreszins in unserem Vergleich. Er beträgt 30,15%. Bei diesem Anbieter gibt es ebenfalls ein Cashback-Angebot: 7% Rabatt auf Reisen über das Portal Urlaubsplus.

Kosten einer Goldkarte

Jahresgebühr

Die Kosten einer goldenen Kreditkarte variieren stark. Während einige Karten kostenlos angeboten werden, kann die Jahresgebühr bei anderen Karten zwischen 50€ und 150€ liegen. Einige Anbieter wiederum bieten kostenlose Karten ab einem bestimmten Jahresumsatz an. Dabei ist wichtig zu beachten, dass die goldene Kreditkarte nicht unbedingt teurer ist als eine normale. Schließlich gibt es auch einige kostenfreie Goldkarten mit guten Leistungen und auch normale Kreditkarten können z.T. 1€ bis 10€ im Monat kosten.

In unserem Vergleich findest du goldene Kreditkarten, die jährlich ab 58,80€ bis 140€ kosten.

Sollzinsen

Wenn du dich für die Teilzahlungsfunktion entscheidest und den genehmigten Kreditrahmen nutzt, können hohe Sollzinsen von 20% bis über 30% p.a. anfallen. Die Möglichkeit zur Teilzahlung besteht nur bei Revolving-Karten. In unserem Vergleich sind die Karten von folgenden Anbietern Revolving-Karten: Bank Norwegian, Hanseatic Bank, Deutschland Kreditkarte, Advanzia, TF Bank, Eurowings, Barclays und Targobank.

Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungsgebühr

Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen sind meist kostenlos. Bei einigen Anbietern ist es erst möglich, kostenfrei Geld abzuheben, wenn du einen Mindestbetrag von i.d.R. 50€ abhebst. Außerhalb der Eurozone stellen dir die meisten Anbieter ebenfalls kostenlose Abhebungen zur Verfügung. Es können allerdings Fremdwährungsgebühren anfallen.

Was macht goldene Kreditkarten so besonders?

Goldene Kreditkarten genießen ihren Ruhm nicht nur wegen der schönen Farbe, sondern auch, weil sie oft mehrere Vorteile mit sich bringen. In der Regel ist das Ausgabenlimit von goldenen Kreditkarten größer als das von „normalen“ Kreditkarten. Außerdem bekommst du bei vielen Goldkarten auch unterschiedliche Cashback-Angebote, Versicherungen und kannst Meilen oder Punkte sammeln und diese im Nachhinein gegen Flüge oder anderes umtauschen.

In unserem Vergleich haben wir die Zeilen „Cashback“, „Versicherungen“ und „Treuepunkte“, damit du siehst, bei welcher Kreditkarte du am meisten zusätzliche Benefits bekommst. Auf diese Weise kannst du abwägen, ob sich die Kreditkarte für dich lohnt oder ob es sinnvoller ist, die genannten Leistungen separat dazuzubuchen.

Vor- und Nachteile von goldenen Kreditkarten

Goldene Kreditkarten bieten Versicherungen wie Reiseversicherungen und gewähren in der Regel höhere Kreditrahmen, erfordern aber gleichzeitig eine gute Bonität und Zahlungsmoral. Ein Girokonto ist für die meisten goldenen Kreditkarten nicht notwendig, da die Abrechnung per Rechnung oder Lastschrifteinzug erfolgt. Die meisten goldenen Kreditkarten erheben zudem eine Jahresgebühr oder setzen einen bestimmten jährlichen Mindestumsatz voraus.

Umfangreiche Versicherungen

Goldene Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die sie besonders attraktiv machen. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass sie oft umfangreiche Versicherungen und andere Angebote beinhalten. Diese Versicherungen können Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen oder auch Käuferschutz umfassen, die dir auf Reisen oder beim Onlineshopping zusätzlichen Schutz bieten. Zudem können einige Kreditkarten noch Notfallservices – wie den Bargeldservice – beinhalten oder sie können dir Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges geben.

Hoher Kreditrahmen

Ein weiterer Vorteil ist der hohe Kreditrahmen, den goldene Kreditkarten i.d.R. bieten. Dieser ermöglicht dir eine größere finanzielle Flexibilität und die Möglichkeit, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne sofort separat einen Kredit aufzunehmen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.

Geld kostenlos abheben

Viele goldene Kreditkarten ermöglichen zudem, Geld kostenlos abzuheben, auch im Ausland. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn du viel unterwegs bist, da du dann weltweit Zugang zu Bargeld hast, ohne hohe Wechselgebühren zahlen zu müssen.

Kreditkarte als Kaution

Ein weiterer praktischer Vorteil ist, dass du goldene Kreditkarten i.d.R. als Kaution hinterlegen kannst. Bei Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen, wo oft eine Kreditkarte als Sicherheit verlangt wird, ist dies von Vorteil.

Jahresgebühr

Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die du beachten solltest: Viele goldene Kreditkarten sind mit einer Jahresgebühr verbunden oder setzen einen bestimmten jährlichen Mindestumsatz voraus. Diese Kosten können sich schnell summieren. Du solltest dies unbedingt bei der Entscheidung für eine Goldkarte beachten.

Bonitätsprüfung

Ein weiterer Nachteil ist die erforderliche Bonitätsprüfung. Um eine goldene Kreditkarte zu erhalten, musst du eine gute Bonität und Zahlungsmoral nachweisen.

Zinsen

Schlussendlich solltest du noch ein Auge auf die Zinsen für Teilzahlungen werfen. Diese sind bei goldenen Kreditkarten oft hoch. Wenn du den offenen Betrag am Ende des Monats nicht vollständig begleichst, können sich die Kosten schnell summieren. Prüfe die Konditionen der Karten daher genau.

Eine goldene Kreditkarte beantragen

Um eine goldene Kreditkarte zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden:

Negative Schufa-Einträge können die Chancen beeinträchtigen, eine goldene Kreditkarte zu bekommen. Viele Anbieter von goldenen Kreditkarten verlangen zudem ein regelmäßiges Einkommen, das bei der Antragstellung nachgewiesen werden muss.

Wenn du eine Goldkarte beantragen möchtest, kannst du wie folgt vorgehen:

• Kreditkarte beim Anbieter beantragen

  Halte für die Beantragung deinen Personalausweis und eventuell 3 Gehaltsnachweise (falls der Anbieter danach fragt) bereit. Diese scannst du ein und schickst sie an die Bank.
• Du legitimierst dich

  Deine Identität kannst du per Post-Ident oder Video-Ident bestätigen. Dies geht in der Regel schnell und ist in ein paar Minuten vollbracht.
• Die Bank macht eine Bonitätsprüfung

  Mit der Bonitätsprüfung stellt die Bank deine Kreditwürdigkeit – z.B. bei einer Auskunftei wie der Schufa – sicher. Nach erfolgreicher Bestätigung wird dir die Karte zugesendet.
• Du erhältst die Kreditkarte per Post

  Du bekommst die Karte per Post und kannst sie in der Regel direkt nutzen.

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