Festgeld über 2 Jahre

Festgeldzinsen 2 Jahre

Arno Krieger

Aktualisiert am: 2. Januar 2024

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1. Pbb direkt Festgeld

Pbb direkt
Zinsertrag über Laufzeit
764,06€

3,75%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

2. Cronbank Festgeld

Cronbank
Zinsertrag über Laufzeit
760,00€

3,8%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

3. Bigbank Festgeld

Bigbank
Zinsertrag über Laufzeit
730,00€

3,65%

Zinsen p.a.

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA-

Länderrating S&P

4. Klarna Bank Festgeld

Klarna
Zinsertrag über Laufzeit
720,00€

3,6%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

5. Leaseplan Bank Festgeld

Leaseplan Bank
Zinsertrag über Laufzeit
710,00€

3,55%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

6. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto

Yapi Kredi
Zinsertrag über Laufzeit
700,00€

3,5%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

7. abcbank abcFestzins

abcbank
Zinsertrag über Laufzeit
691,56€

3,4%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

8. Stellantis Direktbank Festgeld

Stellantis Direktbank
Zinsertrag über Laufzeit
691,56€

3,4%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA

Länderrating S&P

9. JT Direktbank Festgeld

JT Direktbank
Zinsertrag über Laufzeit
680,00€

3,4%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA-

Länderrating S&P

10. Ziraat-Bank Festgeld

Ziraat-Bank
Zinsertrag über Laufzeit
670,89€

3,3%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

11. Renault Bank direkt Festgeld

Renault Bank
Zinsertrag über Laufzeit
670,89€

3,3%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA

Länderrating S&P

12. Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld

Fürstlich Castell'sche Bank
Zinsertrag über Laufzeit
660,56€

3,25%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

13. Ford Money Festgeld

Ford Money
Zinsertrag über Laufzeit
660,00€

3,3%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

14. KT Bank FestgeldKonto

KT Bank
Zinsertrag über Laufzeit
660,00€

3,3%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

15. IKB Deutsche Industriebank Festgeld

IKB Deutsche Industriebank
Zinsertrag über Laufzeit
650,00€

3,25%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

16. Isbank IsWEB Festgeld

Isbank
Zinsertrag über Laufzeit
650,00€

3,25%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

17. Creditplus Bank Festgeld

Creditplus Bank
Zinsertrag über Laufzeit
650,00€

3,25%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

18. Hanseatic Bank Sparbrief

Hanseatic Bank
Zinsertrag über Laufzeit
640,00€

3,2%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

19. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld

Crédit Agricole
Zinsertrag über Laufzeit
640,00€

3,2%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA

Länderrating S&P

20. Gefa Bank GEFA FESTGELD

Gefa Bank
Zinsertrag über Laufzeit
639,92€

3,15%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

21. SWK Bank Festgeld

SWK Bank
Zinsertrag über Laufzeit
629,61€

3,1%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

22. Spar- und Bauverein Hannover Festzins

Zinsertrag über Laufzeit
620,00€

3,1%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

23. DHB Bank FestgeldOnline

DHB Bank
Zinsertrag über Laufzeit
619,30€

3,05%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

24. Kommunalkredit Invest Festgeld

Kommunalkredit Invest
Zinsertrag über Laufzeit
609,00€

3%

Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA+

Länderrating S&P

Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de

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Warum Festgeld als Geldanlage für 2 Jahre?

Du möchtest dir anständige Zinsen bei einer überschaubaren Bindungsdauer deines angelegten Geldes sichern? Mit Festgeld profitierst von einer konservativen Verzinsung in Deutschland oder dem europäischen Ausland. Je nach Geldinstitut ist dir hierbei eine Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro garantiert.

💡

Was du wisssen solltest
  • Festgeld nennt man eine fest verzinste Geldanlage mit einer fest definierten Anlagelaufzeit.
  • Im direkten Vergleich mit dem Tagesgeld sind die Zinsen meist höher – aufgrund des momentanen Niedrigzinsniveaus trotzdem nicht sehr hoch.
  • Wichtig bei der Entscheidung für das richtige Festgeld sind neben den Zinsen auch die Sicherheit, also die Bonität der Bank und des Landes, in dem sie ihren Sitz hat.

Die Entscheidung für Festgeld über 24 Monate ist für Anleger geeignet, die mittelfristig wieder über ihr Anlagevermögen verfügen möchten. Hierbei werden dir höhere Zinsen als bei einer kurzfristigen Bindung über sechs oder zwölf Monate zugesichert.

Im Unterschied zu langfristigen Einlagen oder anderen Sparformen wie festverzinslichen Wertpapieren ist das Ende der Vertragslaufzeit absehbar, eine automatische Verlängerung gibt es in der Regel nicht.

Nutze das Festgeld deshalb für vorhandenes Vermögen, auf das du in den nächsten 2 Jahren mühelos verzichten kannst.

Wie funktioniert Festgeld?

Festgeld ist neben Tagesgeld die aktuell beliebteste Anlageform mit einem festen Zinssatz. Beim Festgeld stellst du einem Geldinstitut einen frei gewählten Anlagebetrag zur Verfügung, hierbei ist lediglich eine Mindesteinlage zu beachten.

Das Geld ist über eine festgelegte Laufzeit wie 24 Monate gebunden. Pro Jahr erhältst du eine festgeschriebene Verzinsung für deinen Anlagebetrag. Du weißt beim Festgeld somit schon im Moment der Geldanlage, wie viel Rendite du in den beiden Jahren erzielst und am Ende ausgezahlt bekommst.

Wie hoch sind Risiko und Rendite?

Im Vergleich zu anderen Anlageformen ist das Risiko der Geldanlage bei Festgeld sehr gering. Da es keine Fondsbindung gibt und mit einem festen Zinssatz gearbeitet wird, ist kein echtes Anlagerisiko gegeben.

Lediglich eine Insolvenz des Geldinstituts innerhalb der 2 Jahren stellt ein Risiko dar, hier bist du jedoch durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Aktuell gilt ein garantierter Einlagenschutz von 100.000€.

Die Rendite beim Festgeld bewegt sich in einem überschaubaren Bereich, ist dafür im Vergleich zu anderen Anlageprodukten jedoch garantiert. Außerdem liegt die Rendite für Festgeld stets über Tagesgeldangeboten für den gleichen Zeitraum, bei denen du auf deine Einlagen jederzeit zugreifen kannst.

Auch die Bindungsdauer spielt eine Rolle: Beim Festgeld für zwei Jahre erhältst du höhere Zinsen als bei einer Bindung über 6 oder 12 Monate. Schließlich sicherst du deinem Finanzpartner zu, über einen längeren Zeitraum mit deinem Anlagevermögen wirtschaften zu können. Dies belohnt das Geldinstitut durch einen höheren Zinssatz.

Vor- und Nachteile von Festgeld

  • Sehr niedriges Risiko (mindestens 100.000€ Einlagensicherung).

  • Garantierter Zinssatz.

  • Nur geringe Mindesteinlage notwendig.

  • Unkompliziertes Anlageprodukt.

  • Niedrige Rendite.

  • Keine Rendite bei vorzeitiger Vertragsauflösung.

Insgesamt betrachtet, ist das Festgeld für zwei Jahre eine attraktive Anlageform für Menschen, die ein hohes Anlagerisiko und eine lange Bindung ihres Vermögens scheuen. Hierfür wird eine konservative Verzinsung geboten.

Ein Beispiel zu Festgeld über zwei Jahre

Du entscheidest dich für einen Anlagebetrag von 20.000€, den du als Festgeld für zwei Jahre einem Geldinstitut zur Verfügung stellst. Die Verzinsung liegt bei 1,5% pro Jahr.

Nach dem ersten Jahr sorgt der Zinssatz für eine Rendite von 300€, im zweiten Jahr durch den Zinseszins-Effekt beträgt die Rendite 304,50€. Nach den 24 Monaten erhältst du den gesamten Anlagebetrag inklusive Zinsen zurück und hast eine Gesamtrendite von 604,50€ über den vergleichsweise kurzen Zeitraum von zwei Jahren erzielt.

🧐

Beispiel
Festgeld: 20.000€
Verzinsung: 1,5%
Rendite 1. Jahr: 300€
Rendite 2. Jahr: 304,50€
Nach 2 Jahren: 604,50€

Festgeld-Angebote über 2 Jahre

Mit einer Festgeldbindung über 2 Jahre entscheidest du dich für eine kurz- bis mittelfristige Anlageform. Im Festgeld-Bereich ist eine Geldanlage von 1 bis 5 Jahren üblich, für einen längeren Anlagezeitraum (über 7 Jahre), könnte es sich lohnen, zumindest eine Teilinvestition im weltweiten Aktienmarkt in Betracht zu ziehen.

Gerade für Privatanleger ist das Festgeld für zwei Jahre eine beliebte Wahl, da der Zeitraum im Rahmen der eigenen Lebensplanung überschaubar ist.

Wie gefragt und gängig die Anlageform des Festgeldes über 24 Monate ist, zeigt sich bei einem Blick auf die vielfältigen Angebote des Finanzmarktes. Eine Staffelung zwischen einem und fünf Jahren ist bei den meisten Dienstleistern üblich und legt einen umfassenden Festgeldvergleich nahe, um sich für das aktuell beste Angebot zu entscheiden.

Wo gibt es die höchsten Zinsen?

Die Finanzbranche ist stetig in Bewegung, was genauso für eine Vielzahl von Anlageformen gilt. Die wenigsten Banken und Kreditinstitute bieten dir über Jahre hinweg den gleichen Zinssatz an, was gleichermaßen für Festgeld und Tagesgeld gilt.

Auch durch diese Veränderungen lohnt es, Festgeld nicht zu lange bei einem bestimmten Anbieter zu binden. So kannst du nach Ablauf der 24 Monate überlegen, ob es mittlerweile bessere Zinsen bei einem anderen Geldinstitut gibt.

Stagnation bei den europäischen Zinsen

Guthabenzinsen beim Tages- und Festgeld orientieren sich ähnlich wie Schuldzinsen bei der Kreditaufnahme am Leitzins, den die Europäische Zentralbank (EZB) festlegt.

Der Zinssatz wird in regelmäßigen Abständen angepasst, aufgrund der wirtschaftlichen Lage in Europa gab es über die vergangenen Jahre eher eine Stagnation.

Die EZB hält den Leitzins bewusst niedrig, um Kreditaufnahmen für das Ankurbeln der europäischen Wirtschaft nicht unnötig zu erschweren. Als Nebeneffekt leiden hierunter die Guthabenzinsen, der Zinssatz für Tages- und Festgeld war früher höher als heute.

Mit dem Festgeldrechner aktuelle Zinsen überblicken

Auch bei Stagnation des europäischen Leitzinses sind Anlageformen wie Tagesgeld und Festgeld weiterhin beliebt. Es gibt große Unterschiede zwischen den einzelnen Geldinstituten, die du bei einem Festgeld oder Tagesgeld Vergleich herausfindest.

Wie aktuell die Festgeldzinsen bei lohnenswerten Anbietern ausfallen, kannst du ganz bequem über unseren Festgeld-Vergleich ermitteln. In diesen fließen alle aktuellen Zinsen zahlreicher etablierter Geldinstitute genauso wie aktuelle Aktionsangebote ein.

Festgeld Anbieter erklärt: Banken und Anbahner

Festgeldangebote erhältst du von klassischen Banken und Finanzinstituten. Hierbei wird das Geld direkt bei den Banken investiert, die hiermit finanziellen Spielraum für eigene Geldanlagen und Projekte gewinnen. Wie mit deinem Geld genau gewirtschaftet wird, beeinflusst du als Anleger nicht.  

Von Banken abzugrenzen sind Anbahner wie WeltSparen, Zinspilot oder Savedo, die dir als Plattform online zur Verfügung stehen. Hauptaufgabe der Anbahner ist, die aktuell besten Angebote in Deutschland und Europa zu ermitteln.

⚠️

Je höher das Risiko, desto höher die Rendite
Bitte beachte, dass bei Geldanlagen in anderen Ländern die Bonität des jeweiligen Staates und der jeweiligen Bank ein wichtige Rolle spielt. Oftmals ist die Rendite im Ausland etwas höher, dies liegt jedoch daran, dass Anleger auch ein erhöhtes Risiko eingehen.

Risiken bei Festgeldanlagen über 2 Jahre

Durch den Garantiezins beim Festgeld oder Tagesgeld sind diese Anlageformen äußerst risikoarm. Dies unterscheidet die Geldanlage von fondsgebundenen Produkten, bei denen die Renditen nicht vorhersehbar sind und sogar Verluste des Anlagevermögens denkbar ist.

Spätestens seit der Finanzkrise 2007 nehmen Anleger jedoch das Risiko ernst, dass die Insolvenz einer Bank ihre gesamten Anlagen vernichten kann.

Im Zuge dessen hat der europäische Gesetzgeber eine strengere Einlagensicherung formuliert, die für Girokonto, Festgeld und viele weitere Finanzprodukte gilt.

Einlagenschutz in Deutschland und der EU

Jedes regulierte Geldinstitut in Deutschland und Europa unterliegt den gesetzlichen Vorschriften der Europäischen Union. Dies bedeutet, dass selbst bei einer Insolvenz der Bank während der 24 Monate Laufzeit deine Spareinlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ gesichert sind. Für den klassischen Privatanleger reicht die genannte Einlagensicherung im Regelfall aus.

Einlagenschutz bei anderen ausländischen Banken

Für Geldinstitute außerhalb der EU gilt die genannte Regelung nicht. Außerdem gibt es Finanzdienstleister innerhalb der EU, die nicht nach den Maßstäben des Gesetzgebers zertifiziert sind. Hier ist es für den einzelnen Anleger schwierig, die Seriosität des Finanzpartners zu überprüfen.

WeltSparen und ähnlich seriöse Anbahner nehmen dir diese Sorgen und prüfen bei sämtlichen ausländischen Banken genau, ob diese ihre Einlagensicherung im Sinne des europäischen Gesetzgebers bieten. Ergänzend wird auf die Nachhaltigkeit des jeweiligen Finanzinstituts geachtet, um dir als Kunden eine zukunftsweisende Festgeldanlage zuzusichern.

Wenn du an der Anbahnung von Festgeld oder Tagesgeld im Ausland interessiert bist, kommt es auch auf die Seriosität des Anbahners selbst an.

Ein solcher versteht sich als seriöser und erfahrener Partner, der dir bei allen Fragen rund um das Thema Festgeld und Einlagensicherung weiterhilft. Mit einer offenen und transparenten Informationspolitik sorgen Dienstleister für die notwendige Sicherheit, um schon bald Festgeld für zwei Jahre lukrativ im Ausland anzulegen.

Häufig gestellte Fragen zu Festgeld

Was ist der Unterschied zu Tagesgeld?

Was ist der Unterschied zu Termingeld?

Was ist der Unterschied zum Sparbrief/Sparbuch?

Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Wofür ist Festgeld geeignet?

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