Robo-Advisor-Vergleich 2024

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Vermögensberater, der automatisiert Geld für dich anlegt. In der Regel investiert ein Robo-Advisor passiv in verschiedene Aktien- und Anleihen-ETFs. Die Aufteilung zwischen risikoarmen Anleihen-ETFs und risikobehafteten Aktien-ETFs lässt sich meist selbst wählen, sodass das Portfolio an die eigene Risikotoleranz angepasst werden kann. Vor der Anmeldung unterstützt ein Interviewprozess, der die Risikotoleranz abfragt.

Zwar investieren Robo-Advisors überwiegend in ETFs, die auch ohne den Service besparbar sind. Doch übernimmt dieser etwa das Rebalancing, sodass die Bestandteile im Portfolio immer im richtigen Verhältnis zueinander stehen.

Auch bei komplexeren Portfolios, zum Beispiel, wenn mithilfe von mehreren ETFs die Regionen individuell gewichtet werden, erspart ein Robo-Advisor das Ausführen von verschiedenen Sparplänen und eine Menge administrativen Aufwand.

Somit richtet sich ein Robo-Advisor vorwiegend an diejenigen, die nicht die Zeit aufbringen möchten, ihr eigenes Portfolio zu managen. Ein Robo-Advisor ist eine günstige Alternative zu einer Vermögensverwaltung durch einen aktiven Fonds oder einen Berater bei der eigenen Hausbank.

Worin investiert ein Robo-Advisor?

Die Mehrheit der Robo-Advisors investiert in Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs. Hinzu kommen einige Anbieter, die auch Investitionen in Rohstoffe, Immobilien-ETFs oder alternative Anlagen anbieten.

Die Anlageklassen von Robo-Advisors im Überblick:

Anlagestrategien von Robo-Advisors

Die Anlagestrategien der Mehrheit der Robo-Advisors sind ähnlich. In der Regel wird ein passives, weltweit gestreutes Aktien-Portfolio abgebildet. Viele Anbieter gewichten zudem die Regionen individuell oder setzen auf sogenanntes Factor Investing. 

Die Anlagestrategien im Überblick:

Wie sicher sind Robo-Advisors?

Grundsätzlich gilt für eine Geldanlage über einen Robo-Advisor das gleiche Risiko wie bei einem Direktinvestment in ETFs. Ein Robo-Advisor eröffnet für seine Kunden ein Depot bei einer Partnerbank, bei der die Wertpapiere verwahrt werden. Eine Insolvenz des Robo-Advisors hat daher keinen Einfluss auf die Wertpapiere. Zudem sind diese bei der Depotbank als Sondereigentum vor einer Insolvenz der Bank geschützt. 

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Nicht für jeden sind Robo-Advisors geeignet. Traust du dir etwa zu, auch direkt in ETFs zu investieren, benötigst du nicht unbedingt die Dienste eines Robo-Advisor.

Kosten von Robo-Advisors

Die Kosten eines Robo-Advisors setzen sich hauptsächlich aus zwei Komponenten zusammen: Der Servicegebühr des Anbieters und der TER (Gesamtkostenquote) des investierten Portfolios. 

Da die Kosten einen Einfluss auf die Rendite haben, solltest du bei der Auswahl eines Robo-Advisors darauf achten.

Darauf solltest du achten

Der wichtigste Faktor, der Einfluss auf die Rendite hat, sind die Kosten. Rechnet man mit einer Rendite von 5% pro Jahr, mindern Kosten von beispielsweise 1,2% (Gesamtkosten inkl. Servicegebühr und TER) die Rendite auf nur noch 3,8%.

Neben den Kosten haben aber auch die Anlagestrategie und die Asset Allocation einen wesentlichen Einfluss auf den Erfolg der Investition. Die Asset Allocation ist die Balance zwischen den verschiedenen Anlageklassen. 

Manche Robo-Advisor investieren sehr defensiv, das heißt, sie investieren zu einem großen Teil in Anleihen. Ist deine persönliche Risikoaffinität recht hoch, ist ein solcher Anbieter nicht für dich geeignet.

Die wichtigsten Kriterien beim Vergleich von Robo-Advisors:

Weiterhin solltest du bei der Anlagestrategie ein gutes Gefühl haben. Hierbei ist es hilfreich, dass der Anbieter bereits vor der Registrierung transparent offenlegt, in welche Wertpapiere investiert wird.

Schritt für Schritt mit einem Robo-Advisor investieren

Von der Registrierung bis zur tatsächlichen Investition ist der Ablauf in der Regel ähnlich:

• Interviewprozess

  Durch einen Fragebogen ermittelt der Robo-Advisor deine Ziele und Vorlieben bei der Geldanlage. Hierbei wird deine Erfahrung und deine Risikotoleranz abgefragt.
• Einkommen und verfügbares Vermögen

  Damit du nicht über deine Verhältnisse investierst, möchten viele Anbieter von dir weitere Angaben über Einkommen, Vermögen, alltägliche Ausgaben und den Schuldenstand erfahren.
• Anlagevorschlag

  Nachdem du dich durch die Fragen geklickt hast, erhältst du einen Anlagevorschlag. Bei einigen Anbietern hast du die Wahl, zwischen verschiedenen Risikoallokationen oder Strategien zu wählen.
• Registrierung und Depoteröffnung

  Falls nicht bereits geschehen, wirst du nun gebeten, deine Kontaktdaten anzugeben und der Anbieter führt dich durch einen Verifizierungsprozess, um deine Identität zu bestätigen.
• Einmalanlage oder Sparplan

  Jetzt wird entweder ein Vermögensbetrag per Einmalanlage in das ausgewählte Portfolio investiert oder der Robo-Advisor investiert für dich per Sparplan in regelmäßigen Abständen.

Die besten Robo-Advisors

Quirion Digital

• Servicegebühr: 0,48%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
• Keine Mindestanlagesumme
• Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
• Nachhaltiges Portfolio möglich
• Faktorbasierte Anlagestrategie

Zum Anbieter

Quirion Digital

• Servicegebühr: 0,48%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
• Keine Mindestanlagesumme
• Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
• Nachhaltiges Portfolio möglich
• Faktorbasierte Anlagestrategie

Zum Anbieter

Vanguard Invest Anlageservice

• Servicegebühr: 0,65%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
• 500€ Mindestanlagesumme
• Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds

Zum Anbieter

Vanguard Invest Anlageservice

• Servicegebühr: 0,65%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
• 500€ Mindestanlagesumme
• Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds

Zum Anbieter

Visualvest

• Servicegebühr: 0,60%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
• Keine Mindestanlagesumme
• Nachhaltiges Portfolio möglich

Zum Anbieter

Visualvest

• Servicegebühr: 0,60%
• Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
• Keine Mindestanlagesumme
• Nachhaltiges Portfolio möglich

Zum Anbieter