Was ist eine SEPA-Überweisung und wie funktioniert sie?

Was ist eine SEPA-Überweisung

Eine SEPA-Überweisung wird verwendet, um bargeldlos zu bezahlen. Dafür wird eine Transaktion aktiv beauftragt. Möglich ist eine einmalige oder mehrmalige Überweisung. Die mehrmalige wiederkehrende Überweisung wird als Dauerüberweisung oder auch Dauerauftrag bezeichnet. Mithilfe einer SEPA-Überweisung kann innerhalb des SEPA-Raums Geld überwiesen werden.

Was bedeutet SEPA?

Die Abkürzung SEPA steht für „Single Euro Payments Area“. Übersetzt heißt dies „einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum”. Wie am Namen zu erkennen ist, wird als Währung der Euro verwendet. Das Ziel von SEPA ist die Vereinheitlichung von Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Zuvor hatte jedes Land ein eigenes System. Seit 2014 Standard für bargeldloses Bezahlen innerhalb des SEPA-Raums. Überweisungen in fremden Währungen müssen als Auslandsüberweisung beauftragt werden.

Welche Länder gehören zum SEPA-Raum?

Der SEPA-Raum besteht aus insgesamt 36 Ländern. 27 davon sind die EU-Staaten. Neben den EU-Ländern gehören Island, Liechtenstein und Norwegen zum Europäischen Wirtschaftsraum. Diese sind ebenfalls Mitglieder. Welche darüber hinaus teilnehmen, kannst du in der unteren Grafik sehen.

Wie funktioniert eine SEPA-Überweisung?

Eine SEPA-Überweisung ist per Online-Banking, Bankterminal, telefonisch oder mithilfe eines Überleistungsträgers möglich. Auf diese Weise beauftragt man Geld vom eigenen Konto zu transferieren. Wenn das eigene Konto ausreichend gedeckt ist, wird das Geld auf das angegebene Konto innerhalb des SEPA-Raums transferiert.

Was muss man für eine SEPA-Überweisung alles angeben?

Um eine SEPA-Überweisung zu tätigen, müssen folgende Punkte angegeben werden:

• Name des Empfängers
• IBAN

  Seit dem 1. Februar 2016 ist die IBAN nötig. Zuvor gab man die Kontonummer und Bankleitzahl an. IBAN ist die Abkürzung von „International Bank Account Number”, dies lässt sich mit „Internationaler Bankkontonummer” übersetzen. Die deutsche IBAN besteht aus 22 Stellen und ist wie folgt aufgebaut: 2 Länderkennzeichen (DE), 2 Prüfziffern, Bankleitzahl, Kontonummer (in Deutschland maximal 10 Stellen).
• BIC (außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums)

  Die „Internationale Bankleitzahl” wird mit BIC abgekürzt. Die Abkürzung stammt von „Business Identifier Code” ab. Innerhalb von Deutschland und dem Europäischen Wirtschaftsraum ist die IBAN zur Zuordnung ausreichend. Für eine Überweisung etwa nach Monaco oder San Marino ist zusätzlich die BIC erforderlich.
• Betrag in Euro

  Gib an, wie viel Geld du überweisen möchtest. Falls du in einer anderen Währung überweisen möchtest, musst du die Auslandsüberweisung nutzen.
• Ggf. Verwendungszweck

  Der Verwendungszweck ist für die Ausführung der Überweisung nicht erforderlich. Er kann die Zuordnung allerdings erleichtern. Beim Bezahlen von Rechnungen wird häufig darum gebeten, einen bestimmten Verwendungszweck anzugeben, der z.B. die Kundennummer enthält.
• Ausführungsdatum
• Autorisierung

  Die Überweisung kann auf verschiedene Weisen autorisiert werden: im Online-Banking per TAN, durch eine Unterschrift auf dem Überweisungsformular und am Bankterminal mithilfe der Bankkarte und PIN.

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Wie lange dauert eine SEPA-Überweisung?

SEPA-Überweisungen werden grundsätzlich nur an Bankarbeitstagen bearbeitet. Dies sind die Tage Montag bis Freitag. Innerhalb des gesamten SEPA-Raums werden SEPA-Überweisungen meist in wenigen Stunden ausgeführt. Dies setzt voraus, dass die Überweisung per Online-Banking oder am Bankterminal beauftragt wurde. In diesem Fall darf die SEPA-Überweisung gesetzlich maximal einen Bankarbeitstag dauern. Eine beleghafte SEPA-Überweisung hingegen muss innerhalb von 2 Bankarbeitstagen erledigt sein. Dadurch wird den Banken Zeit eingeräumt, den handschriftlich ausgefüllten Überweisungsträger zu verarbeiten.

Was kostet eine SEPA-Überweisung?

Bei einer Auslandsüberweisung können Kosten für die Währungsumrechnung entstehen. Da SEPA-Überweisungen in Euro abgewickelt werden, entfallen diese Kosten. Zudem dürfen Banken aus EU-Ländern die Überweisung innerhalb des SEPA-Raums nicht teurer anbieten als im Inland. Mit einer Einschränkung: Maximal 50.000€ werden überwiesen. Für höhere Geldbeträge können zusätzliche Gebühren verlangt werden.

Das heißt, SEPA-Überweisungen sind für Kunden bei einer deutschen Bank in der Regel im gesamten SEPA-Raum kostenlos. Denn häufig ist die Überweisung innerhalb Deutschlands kostenlos. Somit gilt dies – bis auf Ausnahmefälle – ebenso für SEPA-Überweisungen im gesamten SEPA-Raum.

Was ist die SEPA-Mandatsreferenz?

Die SEPA-Mandatsreferenz wird beim SEPA-Lastschriftverfahren genutzt. Für Überweisungen ist sie nicht notwendig. Es handelt sich um ein individuelles Kennzeichen, das der Gläubiger dem Zahlungspflichtigen gibt. Es enthält vorwiegend die Kunden- oder Mitgliedsnummer und zusätzlich die Gläubiger-Identifikationsnummer. Beides dient der Identifizierung. Unternehmen, die keine Gläubiger-ID haben, sind vom Lastschriftverfahren ausgeschlossen.

Was ist der Unterschied zu einer „normalen” Überweisung?

Mittlerweile ist die SEPA-Überweisung der einheitliche Standard. Daher wird die SEPA-Überweisung mittlerweile als „normal” angesehen. Früher galt dies hingegen für die Inlands-Überweisung. Damit verbunden sind die Kontonummer und Bankleitzahl von der IBAN und BIC abgelöst worden. Zudem hat sich die Dauer der Überweisungen in SEPA-Länder verringert. Hierzu haben das einheitliche System und die gesetzlichen Vorgaben beigetragen. So ist es gesetzlich geregelt, dass elektronisch beauftragte SEPA-Überweisungen innerhalb von nur einem Bankarbeitstag abgewickelt werden müssen.

Häufig gestellte Fragen

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