Für wen lohnt sich das Qonto Geschäftskonto?
Für Selbstständige
Für Unternehmen
Wer kann ein Qonto Geschäftskonto eröffnen?
Die Qonto Bank bietet verschiedene Konto-Modelle an, die sich allesamt an Unternehmen richten. Der Sitz des Unternehmens muss in Deutschland, Frankreich, Spanien oder Italien sein, damit dein Geschäftskonto mit deutscher IBAN eröffnet werden kann.
Außerdem ist die Kontoeröffnung bei Qonto auch dann möglich, wenn dein Unternehmen gerade in der Gründungsphase steckt.
Folgende Unternehmensformen können Qonto Geschäftskonten eröffnen:
Vor- & Nachteile
- Freiberufler
- GmbH, GmbH & Co. KG, GmbH & Co. oHG
- UG, UG & Co. KG
- AG, AG & Co. KG, AG & Co. OHG
- OHG
- KG, KGaA
- Einzelunternehmer
Zudem ist zu beachten, dass einige Branchen sowie Unternehmensaktivitäten von Qonto nicht akzeptiert werden:
- Pornografie, Prostitution, Verkauf von Sexspielzeug, Escort
- Waffen, Waffenreproduktion
- Tabak und E-Zigaretten
- Glücksspiel
- Kryptowährungen
- Hellseherei und Astrologie
- Verkauf von Kunstwerken oder Kunstobjekten
- Verkauf von Chemikalien, Proteinpulvern, Nahrungsergänzungsmitteln und Medikamenten
- Trading-/Maklerplattformen
- Online-Filesharing
- Erbringung von Zahlungsdiensten ohne Zulassung
- Aktivitäten im Zusammenhang mit Energiesparzertifikaten
- Barrierefreiheitsdiagnose
- Aufladen von Mobiltelefonen
- Verkauf von Waren/Dienstleistungen, die das Image oder den Ruf Dritter schädigen können
- Religiöse Vereinigungen
- Illegale Aktivitäten
Kreuzen sich die Aktivitäten deines Unternehmens mit einem dieser Bereiche, solltest du vor der Kontoeröffnung direkt mit der Qonto Bank Kontakt aufnehmen. Dies beugt späteren Problemen vor.
Qonto Geschäftskonto: Die 6 Modelle im Überblick
Das Qonto Geschäftskonto wird in sechs verschiedenen Tarifen angeboten. Drei davon sind für Selbstständige gedacht und drei weitere für mittelständische Unternehmen und Start-Ups.
Die günstigsten Angebot ist hierbei das Basic für 9€ pro Monat für Selbstständige sowie das Essential für 29€ pro Monat für Unternehmen und Selbstständige. Die anderen 4 höherpreisigen Kontenmodelle bieten dann jeweils zusätzliche Vorteile wie ein gesonderter Kundenservice mit persönlichem Betreuer oder einer höheren Anzahl an Verfügbaren Überweisen und Lastschriften pro Monat.
Banking bei Qonto
Qonto lohnt sich vor allem für Unternehmen, die vorrangig mit digitalen Zahlungsmitteln verkehren. Laut der Europäischen Zentralbank gewinnen diese auch immer mehr an Bedeutung: Fast die Hälfte aller Zahlungen innerhalb Europas wird per Karte abgewickelt. Physische sowie virtuelle Debitkarten können für dich oder für dein ganzes Team zum Qonto Geschäftskonto bestellt werden. Zudem lassen sich individuelle Limits für die Karten festlegen.
Geld abheben ist bei Qonto möglich. Mit der inklusiven Business Debit kostet die Abhebung am Geldautomaten 1€. Mit der World Business Debit sind 5 Abbuchungen inklusive, bevor diese Gebühr fällig wird. Kunden, die die World Business Debitkarte nutzen, können unbeschränkt und kostenlos Bargeld abheben. Allerdings gibt es mit keiner der Karten eine Option, um Bargeld einzuzahlen.
Im Gegensatz zu anderen Neo-Banken kann Qonto dafür eine Vollbanklizenz anbieten. Je nach Tarif stehen Ihnen zwischen 30 und 1000 SEPA-Überweisungen pro Monat kostenlos zur Verfügung. Danach zahlen Sie für jede Buchung einen Aufpreis. Die Transaktionshistorie lässt sich ohne Einschränkungen digital einsehen und bei Bedarf herunterladen.
Es ist nicht möglich, mehrere Qonto Geschäftskonten für ein Unternehmen zu eröffnen. Verwaltest du aber mehrere Unternehmen, kannst du für diese auch jeweils ein Konto bei der Qonto Bank eröffnen und einsehen. Zusätzlich ist es auch möglich Unterkonten für das Geschäftskonto zu erstellen. Sobald der Saldo zu gering ist, um geplante Transaktionen durchzuführen, erhältst du eine Benachrichtigung in der Qonto App.
- Kontoführungsgebühren: 9 bis 249€ je nach Tarif
- Deutsche IBAN: Ja
- Kontoauszüge: in der App
- Lastschrift: Ja
- SEPA-Überweisungen: 30 bis 1000 je nach Tarif inklusive
- Überweisungen ins Ausland: 1% Gebühren
- Zahlungseingänge aus dem Ausland: 5€ oder ohne Empfangsgebühr je nach Tarif
- Debitkarte: 1 inklusive, weitere zuzubuchen
- Mehrere Konten: Nein
- Bargeld abheben: kostenlos bis 1€ je nach Tarif
- Bargeld einzahlen: Nein
- Dispo: Nein
- Mehrere Zugänge mit unterschiedlichen Berechtigungen
- Tools für die Buchhaltung
Karten zum Qonto Geschäftskonto
Eröffnest du ein Qonto Geschäftskonto, erhältst du eine Business Debitkarte „One“ inklusive. Mit dieser lassen sich kostenlos Kartenzahlungen bis zu 20.000€ monatlich innerhalb Europas tätigen. Außerhalb der Euro-Zone liegt die Gebühr für den Wechselkurs bei 2 Prozent des Betrags. Gegen eine Gebühr von 1€ kannst du am Automaten bis zu 1.000 Euro bar abheben.
Es gibt bei Qonto jedoch auch weitere Debitkarten. Gegen eine monatliche Gebühr enthalten diese zusätzliche Leistungen. Für 6€ monatlich lassen sich mit der World Business Debit „Plus“ Zahlungen bis zu 40.000€ innerhalb von 30 Tagen tätigen. 5 Geldabhebungen bis zu 2.000€ am Automaten sind inklusive, weitere kosten 1€ Gebühr. Außerhalb Europas zahlst du nur 1 Prozent Wechselkursgebühr.
Die Karte mit den meisten inklusiven Leistungen ist aus Metall statt Plastik. Es handelt sich ebenfalls um einer World Business Debit für 20€ pro Monat. Kartenzahlungen bis zu einem Limit von 60.000€ innerhalb von 30 Tagen – egal ob in Euro oder außerhalb der Euro-Zone – sind grundsätzlich kostenlos. Ebenso können bis zu 3.000€ Bargeld am Automaten abgehoben werden. Ein Limit für die Anzahl der Abhebungen gibt es hier nicht. Die Karte gewährt außerdem Zugang zu exklusiven Airport Lounges und stellt sicher, dass bei Fragen und Problemen rund um die Uhr ein Ansprechpartner zur Verfügung steht.
Als besonderes Extra bieten die Karten je nach Modell zusätzliche Versicherungen. Sie schützen dich zum Beispiel bei Flugverspätungen, Gerichtsverfahren im Ausland oder bei Gepäckverlust. Die Einlagen der Versicherungen sind bei der Debitkarte „X“ doppelt am höchsten.
Business Debit „One“ (inklusive): Bargeldabhebung 1€ Gebühr bis 1.000€ Tageslimit, 2% Wechselkursgebühr für Fremdwährung, Monatslimit 20.000€
World Business Debit „Plus“ für 6€ monatlich: 5 Bargeldabhebungen inklusive und jede weitere 1€ Gebühr bis 2.000€ Tageslimit, 1% Wechselkursgebühr für Fremdwährung, Monatslimit 40.000€
World Budiness Debit „X“ für 20€ monatlich: kostenlose Bargeldabhebung bis zu 3.000€ Tageslimit, kostenlose internationale Zahlungen, Monatslimit 60.000€
Was kann die Qonto App?
Das Qonto Geschäftskonto lässt sich über die App verwalten, die für Android und iOS verfügbar ist. Die Anwendung bietet eine API-Schnittstelle, sodass sie sich in viele Tools integrieren lässt und die Buchhaltung erleichtert. Zudem ist es möglich, die Umsatzsteuer der Buchungen zu kennzeichnen, sowie einzelne Transaktionen mit unterschiedlichen Labels zu kennzeichnen, um Zahlungen leichter zuordnen zu können. Die App bietet verschiedene grafische Übersichten, um das Finanzmanagement zu optimieren.
In der App lassen sich zudem alle Karten verwalten. So ist es zum Beispiel möglich, für unterschiedliche Mitarbeiter verschiedene Limits festzulegen. Karten können außerdem direkt in der App gesperrt werden, wenn es zu Verlust oder Missbrauch kommen sollte. Zudem weist dich die Qonto App per Benachrichtigung darauf hin, wenn dein Limit oder dein Gesamtsaldo zu knapp werden, um die geplanten Transaktionen in den nächsten 14 Tagen durchzuführen.
Auch die Kontoeröffnung eines Qonto Geschäftskontos gelingt direkt über die App oder aber über den Webbrowser. Am besten kann man die Funktionen einer App einschätzen, wenn man sie selbst ausprobiert. Bei Qonto ist es möglich, die Demoversion eines Geschäftskontos kostenlos zu testen. Dies gibt volle Einsicht in die mobile Anwendung und ihre Funktionsweise.
Features von Qonto: Buchhaltung & Karten für’s Team
Qonto ist mit verschiedenen Tools für die Buchhaltung kompatibel. Auch wenn ein Teil der verfügbaren Anwendungen vor allem in Frankreich populäre Programme umfasst, kommen auch deutsche Kunden nicht zu kurz. Transaktionen lassen sich mit verschiedenen Etiketten ausweisen. Diese können wiederum getrennt voneinander exportiert werden, um die Übersicht für die Steuererklärung zu optimieren.
Zudem kannst du Belege virtuell archivieren und direkt der entsprechenden Transaktion anhängen. Dafür kannst du Belege ganz einfach fotografieren und anschließend in der Qonto App speichern. So entfällt die Verwaltung einzelner Belege beim Monatsabschluss. Auch die Mehrwertsteuer lässt sich der Buchung zuweisen. Nutzt du ein Smart- oder Premium-Abo, passiert dies ganz automatisch, ansonsten kannst du manuell 0 Prozent, 7 Prozent oder 19 Prozent Mehrwertsteuer auswählen.
Damit jeder seinen Aufgaben nachgehen kann, gibt es sowohl in der App als auch bei den Karten voneinander getrennte Zugänge. Als Administrator, Mitarbeiter, Manager oder als Buchhalter stehen deshalb unterschiedliche Berechtigungen zur Verfügung. Die Rolle des Buchhalters erhält dabei einen schreibgeschützten Zugang. Im Lesemodus können sämtliche Transaktionen eingesehen und exportiert werden, um alle Umsätze festzuhalten.
Ist die Qonto Bank sicher?
Die Qonto Bank ist als reguliertes Zahlungsinstitut nach den Standards europäischer Banken und den Anforderungen der Europäischen Union gesichert. Die Bank steht unter der Aufsicht der Banque de France, in deren Namen regelmäßige Sicherheitskontrollen durchgeführt werden. Die Einlagensicherung liegt auch dank der Partnerschaft mit Crédit Mutuel Arkéa, eine der größten französischen Bankengruppen, bei bis zu 100.000€ pro Geschäftskonto. Damit profitierst du von der gleichen Absicherung wie bei traditionellen Filialbanken.
Online-Transaktionen sind mit 3-D-Secure gesichert. Dieses System ermöglicht eine besondere Betrugsprävention, die auf den meisten Websites verfügbar ist. Per SMS-TAN verifizierst du die Transaktion. Für die Kommunikation mit den Servern werden beim Online-Banking zudem das ACM-Zertifikat und das TLS-Protokoll genutzt. Deine Passwörter oder die Kartennummer speichert Qonto nicht.
Vorteile und Nachteile von Qonto
Qonto bietet für registrierte Unternehmen unterschiedliche Tarife an. Jedes Qonto Geschäftskonto wird mobil über die App verwaltet und bietet grundlegende Funktionen, die die Buchhaltung vereinfachen. Zudem ist stets eine Debitkarte enthalten, mit der du Kartenzahlungen tätigen und Geld abheben kannst. Weitere Karten können unabhängig vom Geschäftskonto-Modell dazugebucht werden, um so möglichst flexibel kombinierbare Konditionen zu bieten.
Für wen lohnt sich das Qonto Geschäftskonto?
Vom Qonto Geschäftskonto profitieren vor allem kleine und mittlere Unternehmen bis zu 200 Mitarbeitern aber auch für Freiberufler und Selbstständige kann sich ein Qonto Geschäftskonto lohnen. Die verschiedenen Zugänge in den Konto-Modellen Basic, Smart und Premium ermöglichen ein effizientes und transparentes Zusammenarbeiten. Auch die Buchhaltung wird mit den Funktionen der Qonto App erleichtert, sodass Unternehmen schneller Transaktionen einordnen und für den Steuerberater vorbereiten können. Bist du dir nicht sicher, ob das Qonto Geschäftskonto all deine Bedürfnisse abdeckt, kannst du es 30 Tage lang kostenlos und unverbindlich testen.
Alternativen zu Qonto
Doch natürlich bieten sich einige Qonto Alternativen an, wie zum Beispiel die Berliner Direktbank N26. Dank der App und der Mastercard profitierst du auch hier von bequemen Transaktionen – digital oder per Karte. Auch die Neo-Bank Kontist richtet sich speziell an Freelancer.
Als registriertes Unternehmen oder als Personengesellschaft kommen noch weitere innovative Banken infrage. So kannst du dich zum Beispiel über FYRST und Holvi. Auch klassische Filialbanken bieten Geschäftskonten mit besonderen Konditionen an. Zu nennen sind etwa die Deutsche Bank, die Postbank sowie die Commerzbank mit je unterschiedlichen Tarifen und Kontomodellen.
Qonto Geschäftskonto eröffnen
Das Qonto Geschäftskonto lässt sich entweder direkt in der App eröffnen oder auf der Website der Bank im Browser. Wenn du die Identitätsnachweise schon bereitlegst, dauert die Kontoeröffnung kaum länger als 5 Minuten. Nötig sind Personalausweis oder Reisepass sowie Nachweise über den Wohnsitz der Eigentümer und Aktionäre. Das Ausweisdokument muss unverdeckt und in den Originalfarben beidseitig gezeigt werden. Für die Kontoeröffnung per App reichen entsprechende Fotos also vollkommen aus.
Es ist zudem möglich, eine Vollmacht auszustellen, wenn dies nicht durch die Geschäftsführenden selbst geschieht. In diesem Fall ist sind die Identitätsnachweise der Geschäftsführer ebenso notwendig wie vom Kontoeröffner.