Das beste Geschäftskonto trotz Schufa
Ein schufafreies Geschäftskonto ermöglicht Unternehmern und Freiberuflern mit negativen Schufa-Einträgen, trotzdem ein Konto zu führen. Diese Konten verzichten auf die sonst übliche Bonitätsprüfung und ermöglichen somit auch bei schwieriger Kreditgeschichte eine finanzielle Handlungsfähigkeit. Erfahre hier, wo du das beste Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen kannst.
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Markus Schmidt-Ott
Aktualisiert am: 18. April 2024
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04/2024
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
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Was ist ein schufafreies Geschäftskonto?
Bei einem schufafreien Geschäftskonto verzichtet die Bank bei Kontoeröffnung auf eine Schufa-Abfrage. Nur wenn die Bank einen Kredit ermöglicht, ist sie verpflichtet, sich eine Bonitätsauskunft einzuholen. Gibt es aber beim Geschäftskonto etwa keinen Überziehungsrahmen und keine Kreditkarte, gibt es diese Verpflichtung nicht.
Gründe für ein Geschäftskonto ohne Schufa können vielfältig sein. Hat es in der Vergangenheit etwa Zahlungsschwierigkeiten gegeben, können diese zu einem entsprechenden Eintrag bei der Schufa führen. In der Folge kann es passieren, dass dein Unternehmen von der Bank abgelehnt wird und du dort kein Geschäftskonto eröffnen kannst.
Eine solche Situation kann aber auch eintreten, wenn einer der Gründer zuvor von einer Privatinsolvenz betroffen war oder wenn die Personen der Schufa unbekannt sind, weil sie vorher nicht in Deutschland gelebt haben.
Welche Bonität wird geprüft?
Die Bank hat bei Kontoeröffnung die Möglichkeit, unterschiedliche Bonitäten zu überprüfen: Zum einen kann sie die Bonität des Unternehmens prüfen. Zum anderen könnte sie aber auch an der Bonität der Gesellschafter interessiert sein. Welche Bonität von Belang ist, hängt von der Gesellschaftsform ab.
Bei Freiberuflern, Solo-Selbstständigen oder Personengesellschaften ist deine persönliche Bonität als Unternehmer relevant. Diese Unternehmensformen sind nicht haftungsbeschränkt. Für Verbindlichkeiten wird auch mit dem Privatvermögen gehaftet.
Anders sieht es bei haftungsbeschränkten Unternehmensformen aus, wie der GmbH oder UG haftungsbeschränkt. Hierbei handelt es sich um Kapitalgesellschaften und bei diesen steht die Kreditwürdigkeit der Gesellschaft im Vordergrund.
Bei diesen Banken bekommst du ein Geschäftskonto ohne Schufa
Bei Banken, die ein schufafreies Geschäftskonto anbieten, handelt es sich häufig um Neobanken oder Banken mit Sitz im Ausland. Diese Banken bieten dir ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage an:
- Bunq
- Revolut
- Qonto
- Kontist
Neben diesen reinen Onlinebanken gibt es auch klassische Filialbanken mit einem schufafreien Geschäftskonto im Angebot:
- Grenke
- Targobank
- Postbank
Besonderheiten beim Geschäftskonto ohne Schufa
Bist du auf ein Geschäftskonto ohne Schufa angewiesen, musst du bei deiner Kontoführung auf einige Features, wie einen Dispokredit verzichten.
Kein Dispokredit
Ein (schufafreies) Konto ist ein Guthabenkonto. Bei einem solchen Konto kann nur über die Geldbeträge verfügt werden, die tatsächlich auch vorhanden sind. Es gibt also keinen Überziehungsrahmen oder Dispositionskredit. Außerdem ist es nicht möglich, ohne eine Bonitätsabfrage bei der Schufa Kredite aufzunehmen.
Keine Kreditkarte möglich
Da bei einem Geschäftskonto ohne Schufa auf Kredite verzichtet werden muss, wird dieses ohne Kreditkarte angeboten. Lediglich eine Debitkarte kann – je nach Bank – beantragt werden. Eine Debitkarte belastet das Kontoguthaben direkt und räumt dir somit keinen Kredit ein.
Häufig keine Filialbanken
Einige Banken haben sich bewusst dazu entschieden, ein Geschäftskonto ohne Schufa anzubieten. Meistens handelt es sich dabei um sogenannte Neobanken, also relativ junge Fintechs, die im Gegensatz zu klassischen Banken ein modernes Banking anbieten wollen.
In der Regel sind solche Banken rein online-basiert und haben keine Filialen. Bei einer klassischen Filialbank musst du daher fast immer mit einer Absage rechnen, wenn du dort ein Geschäftskonto eröffnen möchtest.
Was passiert, wenn die Bank dich ablehnt?
Lehnt eine Bank die Geschäftskonto-Eröffnung ab, gibt es keinen rechtlichen Anspruch auf ein solches Konto. In dieser Situation sind Privatkunden deutlich besser gestellt: Sollte die Kontoeröffnung aufgrund von negativen Schufa-Scores scheitern, bleibt diesen die Möglichkeit, ein sogenanntes Basiskonto zu eröffnen. Diese Möglichkeit gibt es bei Geschäftskonten nicht.
In diesem Fall bleiben als Optionen nur Banken, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Doch auch diese sind nicht verpflichtet, dich als Kunden zu akzeptieren.