Geschäftskonto für Freiberufler & Selbstständige
Geschäftskonto für Freiberufler 12/2024
Ein Geschäftskonto ermöglicht dir als Freiberufler, deine privaten und geschäftlichen Zahlungen klar zu trennen und einen guten Überblick zu haben. Welches Konto für dich am besten geeignet ist, kannst du in unserem Vergleich herausfinden. Angezeigt werden dir dafür Geschäftskonten, die für Einzelunternehmen oder alle geeignet sind. Bewertet haben wir die Geschäftskonten, basierend auf einer Community-Umfrage.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Stephan Kintrup
Aktualisiert am: 3. Dezember 2024
Anzahl Buchungen p.M.
Abhebungen p.M.
Ø Abhebebetrag p.M.
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Geeignet für
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1. N26 Business Smart
Sehr gut (4,4)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
2. N26 Business You
Sehr gut (4,4)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
3. Fyrst Complete
Sehr gut (4,4)
12/2024
Alle
10€
0,08€
75
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,30€ / 0€
0€
0€
2
Per E-Mail
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Kontowechselservice nur für natürliche Personen und nicht für juristische Personen
- Für Gründer 1 Jahr kostenlos
4. N26 Business Metal
Sehr gut (4,3)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,5% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
5. Vivid Freelance Prime
Sehr gut (4,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
Unbegrenzt
–
1
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
6. Fyrst Base
Sehr gut (4,0)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
0,19€
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,40€ / 0€
0€
0€
2
Per E-Mail
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Kontowechselservice nur für natürliche Personen und nicht für juristische Personen
- Für Gründer 1 Jahr kostenlos
7. Vivid Freelance Standard
Sehr gut (4,0)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
Unbegrenzt
–
0
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
8. Finom Start
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,00€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
9. bunq Easy Bank Pro Business
Gut (3,9)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
13,99€
0,13€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 2% Cashback, Ausgabenstatistik und nachhaltiges Banking
10. N26 Business Standard
Gut (3,9)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,49€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
11. Qonto Business
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
12. Qonto Enterprise
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
13. bunq Easy Bank Pro XL Business
Gut (3,8)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
23,99€
0,13€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 2% Cashback, Ausgabenstatistik und nachhaltiges Banking
14. Finom Premium
Gut (3,8)
12/2024
Alle
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
0€
15
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
15. Qonto Premium
Gut (3,8)
12/2024
Alle
0,10€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
16. Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus
Gut (3,7)
12/2024
Alle
54,90€
0,10€
250
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,10€
6 Aufträge frei p.M.
4
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
17. Qonto Essential
Gut (3,7)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
18. Revolut Business Basic
Gut (3,6)
12/2024
Alle
10,00 €
0,20€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
5€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
19. Revolut Business Grow
Gut (3,6)
12/2024
Alle
0,20€
100
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
20. Revolut Business Scale
Gut (3,6)
12/2024
Alle
0,20€
1000
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
21. Tide Geschäftskonto
Gut (3,6)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Nicht möglich
Nicht möglich
1%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
-
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Sonstige
22. Grenke Business Professional
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
7,90€
0,10€
100
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
7,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
23. GLS Geschäftskonto Plus
Gut (3,5)
12/2024
Alle
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,08€ / 0,08€
14€
10,50 €
0€
0€
1
VISA oder Mastercard Kreditkarte nötig (nicht GLS Businesscard)
Nur sieben Filialen vorhanden: u.a in Städten wie Berlin, Frankfurt, München
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Geschäftskonto
24. Targobank Business-Konto Premium
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
26,90€
0,10€
75
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,10€
2
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
25. Kontist Buchhaltung
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
29€
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€/ 0€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
26. Deutsche Bank Business PremiumKonto
Gut (3,5)
12/2024
Alle
34,90€
0,06€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,06€
0€
4
9,95%
1
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
27. Targobank Business-Konto Komfort
Gut (3,4)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
14,90€
0,15€
30
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,15€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
28. Grenke Business Premium
Gut (3,4)
12/2024
Alle
14,90€
0,10€
200
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
6,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
29. Commerzbank GründerAngebot
Gut (3,4)
12/2024
0,15€
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,15€
5 Aufträge frei p.M.
2,50€
2,50€
0€
2
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
30. Commerzbank PremiumGeschäftskonto
Gut (3,4)
12/2024
Alle
0,15€
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,15€
5 Aufträge frei p.M.
2,50€
2,50€
0€
2
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
31. Targobank Business-Konto Plus
Gut (3,3)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
9,90€
0,20€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,20€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
32. Qonto Smart
Gut (3,3)
12/2024
Alle
0,40€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
33. Postbank Business Giro aktiv plus
Gut (3,3)
12/2024
Alle
0,10€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,30€ / 0,10€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
34. Deutsche Bank Business ClassicKonto
Gut (3,3)
12/2024
Alle
19,90€
0,18€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,18€
0€
3
9,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
35. Finom Solo
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung (grundlegende Funktionen)
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
36. Postbank Business Giro
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
0,22€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,45€ / 0,22€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
37. Postbank Business Giro aktiv
Gut (3,2)
12/2024
Alle
0,14€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,38€ / 0,14€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
38. Deutsche Bank Business BasicKonto
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmer
12,90€
0,25€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,25€
0€
1
9,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
39. Holvi Lite
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
9€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2,5%
1
–
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
40. Qonto Basic
Gut (3,1)
12/2024
Alle
0,40€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
1
–
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
41. Holvi Pro
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
15€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
42. Grenke Business
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0,10€
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0
8,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
43. Kontist Premium
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
9€
0,15€
10
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
44. ING Geschäftskonto Tarif L
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0,10€
0
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
- / 0,10€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
45. ING Geschäftskonto Tarif M
Gut (3,0)
12/2024
Einzelunternehmen
0,20€
0
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
- / 0,20€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
46. bunq Easy Bank Business
Gut (3,0)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
7,99€
0,13€
0
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
1
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Banking
47. Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Gut (3,0)
12/2024
Alle
0,20€
10
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,20€
2,50€
2,50€
0€
5,90€
6,66€
1
11,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
48. Holvi Pro+
Gut (3,0)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
18€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
49. ING Geschäftskonto Tarif S
Befriedigend (2,9)
12/2024
Einzelunternehmen
0,30€
0
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
- / 0,30€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
50. GLS Geschäftskonto
Befriedigend (2,8)
12/2024
Alle
0,14€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,14€ / 0,14€
14€
10,50€
0€
15€
1
VISA oder Mastercard Kreditkarte nötig (nicht GLS Businesscard)
Nur sieben Filialen vorhanden: u.a in Städten wie Berlin, Frankfurt, München
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Geschäftskonto
51. Kontist Free
Befriedigend (2,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0,15€
10
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
0
11%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben haben, findest du in unserer Übersicht.
* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!
Freiberufler haben die Wahl: Privatkonto oder Geschäftskonto?
Auch bei der Wahl des Kontos zeigt sich der besondere Status eines Freiberuflers. Diese haben nämlich die Wahl, ob sie weiterhin ihr Privatkonto nutzen oder ein Geschäftskonto eröffnen möchten. Doch was bedeutet das eigentlich?
Banken unterscheiden nur zwischen Privatkunden und Geschäftskunden
Grundsätzlich unterteilen Banken ihre Kunden nur in zwei große Gruppen: Geschäftskunden und Privatkunden. Die Grenze wird hier in den meisten Fällen bei der Selbstständigkeit gezogen. Wenn du dich also beim Gewerbeamt selbstständig gemeldet hast, bist du aus Bankensicht eigentlich ein Geschäftskunde. Im Normalfall eröffnen Selbstständige dann ein Geschäftskonto – dazu gehören auch Freiberufler oder andere juristische Formen, wie z.B. die GbR.
Doch grundsätzlich ist es nicht unmöglich, als Freiberufler auch weiterhin sein Privatkonto für geschäftliche Zwecke zu verwenden. Sofern du Funktionen wie das Lastschriftverfahren nicht unbedingt benötigst, bringt ein Privatkonto keinerlei Nachteile mit sich. Anders sieht das Ganze bei Kapitalgesellschaften (Z.B. GmbH oder AG) aus, bei denen ein eigenes Geschäftskonto zwingend vorgeschrieben ist.
Solltest Du allerdings noch kein privates Girokonto besitzen, kann es schwierig werden: Nur wenige Banken bieten spezielle Privatgirokonten für Freiberufler an.
Geschäftskonto für Freiberufler: Die Vorteile
Saubere Trennung aller Buchungen für die Buchhaltung
Auch als Freiberufler musst du jedes Jahr eine Einkommensteuererklärung mit Einnahmen-Überschussrechnung abgeben, in der die Einnahmen und Ausgaben genau aufgeführt werden. Hier zeigt sich der Wert eines separaten Geschäftskontos besonders deutlich: Die geschäftlichen Buchungen erfolgen auf diesem Weg getrennt von den privaten Ein- und Auszahlungen, da diese weiterhin über das Privatkonto laufen. So ist es später ganz einfach, alle steuerlich relevanten Ein- und Ausgaben zu erfassen und in der Buchhaltung zu dokumentieren.
Bessere Finanzplanung möglich
Auch für die persönliche Finanzplanung spielt die Trennung von Geschäfts- und Privatkonto eine wichtige Rolle. Sind alle Buchungen auf einem Konto gemischt, verlierst du schnell den Überblick darüber, wie viel Geld für private Zwecke zur freien Verfügung steht. Mit separaten Konten kannst du hingegen jeden Monat einen festen Betrag auf dein Privatkonto überweisen und erlebst keine bösen finanziellen Überraschungen.
Besserer Stand bei Banken
Banken verbieten die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke zwar nicht explizit, sehen dies aber trotzdem nicht gern. Gerade bei einer erhöhten Anzahl an geschäftlichen Buchungen drängen Banken auch Freiberufler häufig zu einem Geschäftskonto. Dies liegt vorwiegend an der Tatsache, dass sie für Geschäftskonten höhere Gebühren verlangen können. Im Gegenzug bedeutet das aber auch, dass Freiberufler mit einem eigenen Geschäftskonto einen besseren Stand bei der jeweiligen Bank aufweisen. Dies kann sich auch bei einer etwaigen Kreditaufnahme positiv auswirken, weil Banker im Normalfall den Businessplan genau unter die Lupe nehmen. Ein eigenes Geschäftskonto für Freiberufler unterstreicht dabei, wie wichtig dir dein Geschäft ist.
Die Nutzung eines Privatkontos als günstigere Option
Der einzige wirkliche Nachteil eines Geschäftskontos liegt darin, dass die Konditionen von Privatkonten meistens attraktiver ausfallen. So werden gerade bei Onlinebanken zahlreiche Girokonten angeboten, die keine allgemeinen Kontoführungsgebühren mit sich bringen. Auch die weiteren Kosten fallen bei Firmenkosten oft anders aus:
🧐
- Höhere Gebühren beleghafte und beleglose Buchungen (je nach Kontomodell)
- EC-Karte nicht immer kostenfrei (je nach Kontomodell)
- Gebühren für Kreditkarten
Wahlweise kannst du als Freiberufler natürlich auch einfach ein zweites getrenntes privates Girokonto für deine geschäftlichen Buchungen nutzen. Somit lassen sich nahezu alle obigen Vorteile eines Geschäftskontos ebenso in Anspruch nehmen. Hierbei solltest du allerdings im Vorfeld darauf achten, dass das jeweilige Girokonto auch Freiberufler einschließt. Im Normalfall sind solche Konten eher rar.
Girokonten für Freiberufler im Vergleich zum klassischen Firmenkonto
Für Freiberufler ist ein klassisches Firmenkonto mit seinem Funktionsumfang im Normalfall nicht notwendig. Darüber hinaus weisen spezielle Girokonten für Freiberufler im Gegensatz zu Firmenkonten einige Vorteile auf:
Kostenfreie Kontoführung ist je nach gewähltem Anbieter möglich
Auch Buchungen bringen keinerlei Zusatzgebühren mit sich
Kostenfreie EC-Karte
Zusätzlich ist es bei einem Girokonto für Freiberufler in vielen Fällen auch möglich, direkt nach der Kontoeröffnung einen Dispokredit in geringer Höhe zu erhalten. Dieser lässt sich auf Antrag je nach persönlicher Bonität später noch erhöhen.
Girokonto für Freiberufler bei Onlinebanken – ja oder nein?
Onlinebanken bieten auch im Bereich der Girokonten für Freiberufler besonders attraktive Konditionen. Im Normalfall liegen die Gebühren deutlich niedriger und es werden nicht selten attraktive Zusatzleistungen geboten. Dazu können sowohl Rabatt- und Bonusprogramme als auch kostenfreie Kreditkarten mit attraktiven Leistungsmerkmalen gehören.
Regelmäßige Bareinzahlungen können ein Problem darstellen
Wenn du als Freiberufler regelmäßig Barzahlungen von Kunden erhältst, kommt ein Onlinekonto schnell an seine Grenzen. Oft weisen die Onlinebanken kein eigenes Filialnetz auf. Somit wird es deutlich schwieriger, die Bareinnahmen regelmäßig auf das eigene Konto einzuzahlen. Filialbanken bieten diesen Service entweder über die klassischen Bankschalter oder über Geldautomaten mit Einzahlungsfunktion. Bei Onlinebanken sind die Wege umständlicher und häufig auch kostenintensiver:
Einzahlung bei einer kooperierenden Filialbank (häufig nicht kostenfrei)
Einzahlung an einer Supermarktkasse (nur geringe Summen kostenfrei)
Abholservice (häufig deutliche Gebühren)
Bei Förderkredit-Bedarf sind Onlinekonten komplizierter
Solltest du dich für einen Förderkredit interessieren, wird es bei einer Onlinebank ebenfalls schwierig. Normalerweise werden solche Darlehen über die eigene Bank im persönlichen Gespräch mit dem Bankberater beantragt. Fehlt das Filialnetz, ist auch ein solches Gespräch nicht möglich. Es gibt zwar vereinzelt Onlinebanken, die sich auf Förderkredite spezialisiert haben und dann eine Auszahlung auf das Online-Girokonto veranlassen, dennoch ist die Auswahl hier nicht allzu groß. Wenn du auf Nummer sicher gehen möchtest, ist in diesem Fall eine Filialbank für dein Geschäftskonto die bessere Wahl.
Das sollte bei der Auswahl eines Geschäftskontos beachtet werden
Wenn du dich grundsätzlich für ein Geschäftskonto interessierst, stehen vorher folgende Überlegungen an:
Für welche Unternehmensart möchte ich ein Geschäftskonto eröffnen?
Hast du einen Gewerbebetrieb angemeldet oder eine Kapitalgesellschaft gegründet, kommt nur ein klassisches Firmenkonto infrage. Kapitalgesellschaften benötigen als eigenständige juristische Personen ein separates Konto und auch Selbstständige mit einem Gewerbe werden ab einer gewissen Zahl an Buchungen nicht mehr darum herumkommen.
Als Freiberufler hast du hingegen die Qual der Wahl. Das Gleiche gilt für GmbHs oder GbRs. Allerdings empfiehlt sich auch hier in jedem Fall, ein separates Konto anzulegen. Hierbei muss es allerdings kein klassisches Geschäftskonto sein, da zumindest vereinzelt auch Girokonten für Freiberufler zur Verfügung gestellt werden. Diese sind oft günstiger.
Ist ein kostenloses Geschäftskonto das Richtige oder bietet mir ein Konto mit Grundgebühr mehr Leistung?
Während Privatkonten für Freiberufler mitunter eine kostenlose Kontoführung zur Verfügung stellen, bringen Firmenkonten Gebühren mit sich. Dafür kannst du aber mitunter auch von deutlich umfangreicheren Leistungen profitieren:
🧐
- Schnittstellen zu klassischen Buchhaltungsprogrammen
- Spezielle Online-Bezahlverfahren für die eigenen Kunden
- Kontokorrentkredit
- Rechnungssoftware inklusive
- Einrichtung von Lastschriftverfahren
In diesem Zusammenhang solltest du genau prüfen, was benötigt wird und ob sich die höheren Gebühren für die gebotenen Leistungen wirklich lohnen.
Wie hoch sind die Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen?
Grundsätzlich bringen beleghafte Buchungen höhere Kosten mit sich, weil sie eine händische Aktion seitens der Bank erfordern. Schließlich müssen die Bankmitarbeiter den eingesendeten Beleg selbst eingeben und die Buchung veranlassen. Bei einer beleglosen Buchung übernimmst du als Kontoinhaber diese Arbeit selbst, was die Kosten deutlich senkt.
Trotzdem gibt es nach Bank und gewähltem Kontomodell sehr unterschiedliche Gebührenstrukturen. Nicht selten stimmen die Banken ihre Konten auf spezielle Zielgruppen ab. Dabei variieren die Grundgebühr, die Gebühren pro beleglose und die Kosten pro beleghafter Buchung. Grundsätzlich ist es sinnvoll, dabei folgende Zusammenhänge zu beachten:
| Buchungsaufkommen | Empfohlenes Kontomodell |
| Niedrig | Ein Geschäftskonto mit sehr niedriger Grundgebühr bei moderat höheren Gebühren pro Buchung. |
| Hoch | Ein Geschäftskonto mit moderat höherer Grundgebühr bei sehr niedrigen Kosten pro Buchung (im Optimalfall keine Kosten pro Buchung). |
Benötige ich Bargeldeinzahlungen oder genügt ein Konto bei einer reinen Onlinebank?
Sollte dein Geschäft regelmäßige Bareinnahmen beinhalten, erweist sich ein Onlinekonto definitiv als eine schwierige Wahl. In diesem Fall ist es wichtig, sich vorher über die Möglichkeiten von Bareinzahlungen und die entsprechenden Gebühren zu informieren. Fallen diese zu hoch aus, ist ein Geschäftskonto für Freiberufler bei einer Filialbank eventuell die bessere Alternative.
Vergibt die Bank Dispokredite? Wenn ja, unter welchen Bedingungen?
Finanzielle Engpässe können gerade als Freiberufler oder Selbstständiger immer wieder auftreten. Ein Dispokredit ermöglicht in einem solchen Fall, die Durststrecke bequem zu überbrücken. Deshalb ist es sinnvoll, vorher zu ermitteln, ob und unter welchen Umständen eine Bank Dispokredite vergibt.
Die meisten Konten werden mit der Option auf einen Dispokredit angeboten. Gerade Girokonten für Freiberufler eröffnen sogar die Chance, gleich nach der Eröffnung einen kleinen Disporahmen zu nutzen. Je nach Bank können die Anforderungen gerade bei Freiberuflern und Selbstständigen jedoch stark variieren. Gängige Bedingungen sind beispielsweise:
- Die Selbstständigkeit besteht schon für einen gewissen Zeitraum (1–3 Jahre)
- Geschäftsunterlagen weisen ein gewisses Einkommen nach
In diesem Video haben wir euch einige wichtige Tipps für Unternehmer und Selbstständige zusammengestellt.
Fazit: Geschäftskonto für Freiberufler
Abschließend kann festgehalten werden, dass ein Geschäftskonto für Freiberufler sehr sinnvoll ist. Allein die Trennung der geschäftlichen und privaten Buchungsvorgänge stellt eine enorme Erleichterung bei der Buchhaltung und persönlichen Finanzplanung dar. Doch bei der Wahl des Geschäftskontos stehen gerade Freiberuflern viele Optionen zur Verfügung. Soll es ein echtes Firmenkonto oder doch ein Girokonto für Freiberufler sein? Letztlich solltest du hier vorher genau deinen Bedarf planen und darauf basierend eine Entscheidung treffen. Wenn du Sonderleistungen wie Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware, spezielle Online-Bezahlverfahren für Kunden oder auch die Einrichtung von Lastschriftverfahren nicht benötigst, reicht im Normalfall ein normales Girokonto für Freiberufler.