PAYBACK Visa Kreditkarte: Für Reisende und Punktesammler

PAYBACK Visa Kreditkarte

• Echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung
• Weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen
• Mindestens 1.000 Extra-Punkte Startprämie und bei jeder Zahlung punkten
• Karte ist im 1. Jahr kostenlos

• Karte kostet ab dem 2. Jahr jährlich 18€

Zum Angebot

PAYBACK Visa Kreditkarte

• Echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung
• Weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen
• Mindestens 1.000 Extra-Punkte Startprämie und bei jeder Zahlung punkten
• Karte ist im 1. Jahr kostenlos

• Karte kostet ab dem 2. Jahr jährlich 18€

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Mit der Visa Kreditkarte bietet PAYBACK neben der PAYBACK American Express und der PAYBACK Visa auf Guthabenbasis eine weitere Kreditkarte an. Da du mit der Visa PAYBACK-Punkte sammeln kannst, lässt sie sich praktischerweise in das Bonussystem integrieren und durch rege Nutzung deinen Punktestand ansteigen. Alternative Produkte wie die Hanseatic Bank GenialCard können dies naturgemäß nicht.

Für wen lohnt sich die PAYBACK Visa Kreditkarte?

Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist im ersten Jahr kostenfrei, ermöglicht weltweit Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr und kostenfreie Bargeldabhebungen. Zusammen mit dem Sammeln von PAYBACK-Punkten und Meilen ergibt sich ein Gesamtpaket, das sich für nahezu jeden Interessenten an einer kostenlosen Kreditkarte lohnt. So kommst du beispielsweise als häufig Verreisender auf deine Kosten, da du mit der Visa Kreditkarte beliebig oft Geld abheben und zahlen kannst – auf der ganzen Welt, ohne auch nur einen einzigen Cent Gebühr seitens PAYBACK beziehungsweise der BW-Bank zahlen zu müssen.

Als Zweitkarte bietet sich die PAYBACK Visa Kreditkarte dann an, wenn du bereits eine leistungsstarke Karte beispielsweise mit Versicherungsleistungen, aber kostenpflichtigem Bargeldabheben besitzt. Die PAYBACK Kreditkarte ist dann eine praktische Ergänzung, aber auch nur wenn du durch das Abheben mehr Gebühren zahlen müsstest, als die Jahresgebühr.

Konditionen der PAYBACK Visa Kreditkarte im Überblick

Die Konditionen der PAYBACK Visa Kreditkarte können sich sehen lassen. Es handelt sich um eine richtige Kreditkarte, mit der du dir einen temporären Kredit sicherst. Du musst sie also nicht erst aufladen, wie es bei Kreditkarten auf Guthabenbasis der Fall ist, oder mit einer zeitnahen Belastung deines Girokontos rechnen (Debit). Letzteres musst du auch nicht extra eröffnen, was unter anderem bei der Comdirect oder DKB nötig ist.

Du kannst stattdessen ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto nutzen. Ein Mindestumsatz mit der PAYBACK Visa ist ebenfalls nicht notwendig, da die Karte dauerhaft kostenlos ist und dir alle Leistungen unabhängig von deinem Umsatz zur Verfügung stehen. Ein klassisches Startguthaben in Euro gibt es normalerweise nicht. Stattdessen erhalten Neukunden als Prämie mindestens 1.000 PAYBACK-Punkte.

Wichtige Kosten und Gebühren der PAYBACK Kreditkarte

Die Kosten und Gebühren der PAYBACK Visa Kreditkarte halten sich dann auch grundsätzlich in Grenzen. Hier kommen alle wichtigen Kostenpunkte auf einen Blick:

PAYBACK Visa Kreditkarte: Onlinebanking & App

Die PAYBACK Visa Kreditkarte kannst du bequem online verwalten. Dies geht über den BW Kartenservice, den du über deinen Internetbrowser und durch die Eingabe deiner Kreditkartennummer sowie einer PIN beziehungsweise eines Passworts erreichst. Dort kannst du auch deine persönlichen Daten wie die Adresse oder Telefonnummer ändern. Eine spezielle App seitens PAYBACK gibt es nicht, dafür stellt die BW-Bank eine Secure-App zur Verfügung zum Freigeben von Vorgängen.

Kreditrahmen der PAYBACK Visa Kreditkarte

Ein pauschaler Kreditrahmen, der für alle Inhaber einer PAYBACK Visa Kreditkarte gilt, existiert nicht. Vielmehr vereinbarst du zu Beginn mit der BW-Bank deinen persönlichen Verfügungsrahmen, der sich in erster Linie an deiner Bonität orientiert. Möchtest du künftig einen höheren Kreditrahmen nutzen und deinen Verfügungsrahmen erhöhen, musst du dies mit der Bank besprechen. Für die Auszahlung von Bargeld an Automaten haben PAYBACK und die BW-Bank hingegen ein Limit festgelegt. Täglich darfst du 250€ abheben, was im Vergleich mit anderen Kreditkarten ein recht niedriges Verfügungslimit ist.

Abrechnung der PAYBACK Visa Kreditkarte

Da es sich bei der PAYBACK Visa um eine echte Kreditkarte handelt, werden alle Umsätze eines Abrechnungszeitraums gesammelt und dann auf einen Schlag von deinem Referenzkonto abgebucht. Die monatliche Abrechnung wird jeweils am 8. eines Monats in dein elektronisches Postfach der BW Kartenservice online eingestellt. Abgebucht wird das Ganze dann innerhalb von 10 Tagen.

Vorteile der PAYBACK Visa Kreditkarte

Die PAYBACK Visa ist eine dauerhaft kostengünstige Kreditkarte, die dir die für viele Menschen wichtigsten Leistungen komplett gebührenfrei bietet. Diese Vorteile warten als Inhaber der PAYBACK Visa auf dich:

Nachteile der PAYBACK Visa

Wo Licht, da auch Schatten. Erfahrungsgemäß sind Kreditkarten nicht perfekt, weshalb auch die PAYBACK Visa mit einigen Nachteilen aufwartet. Dies sind Aspekte, die dich möglicherweise an der PAYBACK Visa Kreditkarte stören könnten:

Was man sonst noch über die PAYBACK Visa wissen sollte

Mit der PAYBACK Visa hast du eine Kreditkarte in der Hand, die bereits auf den ersten Blick mit ihren starken Leistungen auftrumpft. So manche Frage ergibt sich allerdings erst später und steht bei der Beantragung nicht an erster Stelle. Zum Beispiel die 18€ Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr können sich bei längerer Nutzung schon aufsummieren.

Kontaktlos zahlen kannst du bereits, indem du die Karte einfach an das Terminal hältst. Bis 25€ musst du weder deine PIN eingeben noch unterschreiben. Apropos PIN: Der Herausgeber ermöglicht dir, eine Wunsch-PIN zu beantragen, die beim ersten Mal kostenlos ist. Vergisst du sie oder willst eine neue, werden 4,90€ fällig. Bestellen kannst du die PIN im BW Kartenservice online.

Der PAYBACK Visa Kartenservice ist dein Ansprechpartner, falls du die Kreditkarte (oder die kostenlose Zusatz-/Partnerkarte) verlierst oder sie dir gestohlen wird. Wähle die 069 / 66 57 13 33 und nenne die Kartennummer, falls du sie noch weißt. Das Sperren an sich ist kostenlos, allerdings fällt für die Ausstellung einer Ersatzkarte eine Gebühr an.

Die Kreditkarte, deren dreistellige Prüfnummer sich auf der Rückseite befindet, ist mit deinem Girokonto verknüpft. Über dieses Referenzkonto erfolgt die monatliche Abrechnung. Um es zu ändern, musst du mit der BW-Bank Kontakt aufnehmen. Im BW Kartenservice online wirst du fündig. Über ein Programm zum Werben von Freunden ist nichts bekannt.

PAYBACK Visa beantragen

Um die PAYBACK Visa beantragen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem benötigst du eine ausreichende Bonität, die von der BW-Bank geprüft wird. Abschließen kannst du die Visa Kreditkarte im Internet, falls du nicht schon eine andere Visa Kreditkarte von PAYBACK hast.

Nachdem du die Antragsstrecke in mehreren Minuten durchlaufen hast – abgefragt werden klassischerweise persönliche Daten, Kontaktdaten und deine Bankverbindung –, musst du dich legitimieren. Dies geht via PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post oder bequem von daheim per VideoIdent-Verfahren.

Bis du deine PAYBACK Kreditkarte erhältst, dauert es etwa 7 Tage ab erfolgreicher Legitimierung und Antragsbewilligung. Sollte die BW-Bank Dokumente benötigen, wird sie dir dies mitteilen. Ansonsten brauchst du nur ein Identitätsdokument (Reisepass, Personalausweis) für die Legitimierung.

Alternativen zur PAYBACK Visa

Obwohl die PAYBACK Visa bereits eine der interessantesten Kreditkarten in Deutschland ist, könnte sie – aus welchen Gründen auch immer – für dich keine Option sein. Dann kommen Alternativen infrage, von denen es ebenfalls mehrere gibt. Recht lohnenswert ist beispielsweise die kostenlose Hanseatic Bank GenialCard, die mit einer Kombi aus fehlender Jahresgebühr, Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen und Verzicht auf Gebühren für Bargeldabhebungen glänzt.

Dies kann auch die DKB Visa Card bieten, allerdings musst du dort Aktivkunde sein und monatlich 700€ auf dein DKB Cash Girokonto bringen. Nutzt du jenes als Gehaltskonto, ist dies kein Problem. Ansonsten richtest du einfach einen Dauerauftrag ein und überweist dir das Geld einen Tag später wieder zurück. Letztlich gibt es aber nicht allzu viele Gründe, auf die Vorzüge der PAYBACK Visa zu verzichten.

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Häufig gestellte Fragen