Gemeinschaftskonto-Vergleich
Die besten gemeinsamen Konten (12/2024)
In unserem Gemeinschaftskonto-Vergleich kannst du aus über 30 verschiedenen Angeboten an Partnerkonten und Shared-Spaces das beste Konto für dich und deinen Partner oder deine Freunde auswählen. Anhand verschiedener Kriterien wie Kontoführungsgebühr, Bankkarten und Leistungen kannst du verschiedene Partnerkonten miteinander vergleichen, ein passendes Konto finden und gleich eröffnen.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Maximilian Thomaser
Aktualisiert am: 2. Dezember 2024
Geldeingang p.M.
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1. C24 Smartkonto
Sehr gut (4,7)
12/2024
0€
0€
0€
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1,75% Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
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0€ / 0€
–
4,8 / 5
Extra: Identifikation mit aktuellem Bankkonto
- 1,75% Guthabenzins auf dem Girokonto, 2% auf dem Tagesgeldkonto
- 0,05% Cashback
2. DKB Girokonto
Sehr gut (4,3)
12/2024
0€
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2,49€ p.M.
Einzahlungen sind bei teilnehmenden Händlern vorübergehend nicht möglich.
0€
0€
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- / 0€
–
4,5 / 5
3. Meine Bank OnlineOnly
Sehr gut (4,2)
12/2024
0€
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0%
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Empfangen
0€ / 0€
0€
4,7 / 5
4. Consorsbank Girokonto Essential
Sehr gut (4,1)
12/2024
0€
0€
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Nicht ab 100€ möglich. Bei der Reisebank sind Einzahlungen nur zwischen 1.000 und 25.000€ möglich. 7,50€ je angefangene 5.000€.
0€
0€
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10,90%
–
3,6 / 5
5. Revolut Standard
Sehr gut (4,0)
12/2024
0€
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0€
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0€ / 0€
–
–
4,8 / 5
- Depot inklusive
- beliebig viele Unterkonten
- Währungskonten in über 30 verschiedenen Währungen
- Litauische Einlagensicherung
6. C24 Plus
Sehr gut (4,0)
12/2024
5,90€
0€
0€
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Bei teilnehmenden Handelspartnern einmal pro Monat kostenlos, danach 1,75% Gebühr
0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
4,8 / 5
Extra: Identifikation mit aktuellem Bankkonto
- 1,75% Guthabenzins auf dem Girokonto, 2% auf dem Tagesgeldkonto
- 0,5% Cashback bis 12€/Monat
7. C24 Max
Sehr gut (4,0)
12/2024
9,90€
0€
0€
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Bei teilnehmenden Handelspartnern einmal pro Monat kostenlos, danach 1,75% Gebühr
0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
4,8 / 5
Extra: Identifikation mit aktuellem Bankkonto
- 1,75% Guthabenzins auf dem Girokonto, 2% auf dem Tagesgeldkonto
- 1% Cashback bis 24€/Monat
8. Comdirect Girokonto Aktiv
Gut (3,9)
12/2024
1€ p.M.
0€
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1,90€ p.M.
3x pro Jahr kostenlos bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
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Empfangen
1€ / 0€
9,90%
4,5 / 5
9. ING Girokonto
Gut (3,9)
12/2024
1,49€ p.M.
0€
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1% (mind. 2,50€, max. 7,50€) Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern.
0€
0€
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- / 0€
10,99%
–
4,7 / 5
10. Norisbank Top-Girokonto
Gut (3,9)
12/2024
0€
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0€
Kostenlos an Geldautomaten der Deutschen Bank mit Einzahlfunktion
0€
0€
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Empfangen
1€ / 0€
11,75%
–
4,5 / 5
- 24/7 erreichbar
11. Commerzbank Kostenloses Girokonto
Gut (3,9)
12/2024
0€
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Kostenlos an Geldautomaten der Commerzbank mit Einzahlfunktion
1% (mind. 5,98€)
0€
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Empfangen
1,50€ / 0€
12,45%
4,6 / 5
12. 1822direkt Girokonto Klassik
Gut (3,8)
12/2024
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Nicht überregional möglich. Nur bei der Frankfurter Sparkasse (kostenlos) möglich.
1% (mind. 6€)
0€
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Empfangen
0,99€ / 0€
11,48%
–
4,3 / 5
13. N26 Girokonto Standard
Gut (3,8)
12/2024
0€
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1,5% Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
0€
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Empfangen
0,49€ / 0€
ab 08.01.2025 sind Echtzeitüberweisungen im N26-Kontomodell Standard kostenlos
13,40%
–
4,5 / 5
–
14. Vivid Standard
Gut (3,7)
12/2024
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1% Gebühr
0€
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Empfangen
- / 0€
–
0%
4,2 / 5
- 5% Zinsen für zwei Monaten ab Kontoeröffnung auf separatem Pocket möglich
15. ING Girokonto Future
Gut (3,6)
12/2024
1,49€ p.M.
0€
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1,0% Gebühr am Geldautomaten; mind. 2,50€, max. 7,50€
0€
0€
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Empfangen
0€ / 0€
10,99%
–
4,7 / 5
- Den Guthaben der Konten werden nachhaltige Kredite & Anlagen gegenübergestellt
- Kontoführungsgebühr wird zur Unterstützung von sozialen/ökologischen Förderprojekten verwendet
16. 1822mobile
Gut (3,6)
12/2024
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Nicht überregional möglich. Nur bei der Frankfurter Sparkasse (kostenlos) möglich.
1% (mind. 6€)
0€
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Empfangen
1,49€ / 0€
9,44%
–
4,3 / 5
17. N26 Girokonto You
Gut (3,6)
12/2024
9,90€
0€
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1,5% Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
0€
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Empfangen
0€ / 0€
13,40%
–
4,5 / 5
- IBAN geht verloren, wenn Space gelöscht wird. Dann sind dauerhaft weniger IBANs möglich.
18. N26 Girokonto Metal
Gut (3,6)
12/2024
16,90€
0€
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1,5% Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
0€
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Empfangen
0€ / 0€
13,40%
–
4,5 / 5
- IBAN geht verloren, wenn Space gelöscht wird. Dann sind dauerhaft weniger IBANs möglich.
19. N26 Girokonto Smart
Gut (3,6)
12/2024
4,90€
0€
Mehr anzeigen
1,5% Gebühr bei teilnehmenden Handelspartnern
0€
0€
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Empfangen
0€ / 0€
13,40%
–
4,5 / 5
- IBAN geht verloren, wenn ein Space/Unterkonto gelöscht wird. Dann sind dauerhaft weniger IBANs möglich.
20. Targobank Online-Konto
Gut (3,5)
12/2024
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Kostenlos an Geldautomaten der Targobank mit Einzahlfunktion
0€
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Empfangen
0,60€ / 0€
–
4,6 / 5
Extra: Identifikation in der Filiale
- 2% Aufschlag auf den Wechselkurs
21. Berliner Volksbank Girokonto
Gut (3,5)
12/2024
3,95€
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Kostenlos an Volksbank-Automaten. Münzgeldeinzahlungen: monatliches Entgelt in Höhe von 8,5% des Gesamtbetrages, mind. 1€. Bargeldvolumen (Banknoten) ab 50.000€ p.M.: Entgelt in Höhe von 0,5 % des Gesamtbetrages.
0€
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Empfangen
1,50€ / 0€
13,137%
4,7 / 5
1
22. Revolut Plus
Gut (3,3)
12/2024
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0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
–
Priorität im In-App-Chat
4,8 / 5
- Depot inklusive
- beliebig viele Unterkonten
- Währungskonten in über 30 verschiedenen Währungen
- Litauische Einlagensicherung
23. bunq Easy Bank Pro
Gut (3,3)
12/2024
Mehr anzeigen
Die ersten 100€ sind kostenlos, danach 2,5% Gebühr.
0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
–
4,4 / 5
25
24. Revolut Premium
Gut (3,3)
12/2024
Mehr anzeigen
0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
–
Priorität im In-App-Chat
4,8 / 5
- Depot inklusive
- beliebig viele Unterkonten
- Währungskonten in über 30 verschiedenen Währungen
- Litauische Einlagensicherung
25. Revolut Metal
Gut (3,3)
12/2024
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0€
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Empfangen
0€ / 0€
–
–
Priorität im In-App-Chat
4,8 / 5
- Depot inklusive
- beliebig viele Unterkonten
- Währungskonten in über 30 verschiedenen Währungen
- Litauische Einlagensicherung
26. Commerzbank Klassikkonto
Gut (3,2)
12/2024
6,90€
Mehr anzeigen
Kostenlos an Geldautomaten der Commerzbank mit Einzahlfunktion
1% (mind. 5,98€)
0€
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Empfangen
1,50€ / 0€
-
4,7 / 5
27. Vivid Prime
Gut (3,2)
12/2024
9,90€
Mehr anzeigen
1%
0€
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Empfangen
- / 0€
–
0%
4,2
- 5% Zinsen für zwei Monaten ab Kontoeröffnung auf separatem Pocket möglich
28. Commerzbank Basiskonto
Gut (3,2)
12/2024
6,90€
Mehr anzeigen
an Commerzbank Einzahl-Automaten und in Filialen am Schalter
1% (mind. 5,98€)
0€
Senden
Empfangen
1,50€ / 0€
-
4,7
29. Revolut Ultra
Gut (3,1)
12/2024
Mehr anzeigen
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
–
–
Rückruf anfordern
4,8 / 5
- Depot inklusive
- beliebig viele Unterkonten
- Währungskonten in über 30 verschiedenen Währungen
- Litauische Einlagensicherung
30. HaspaJoker
Gut (3,1)
12/2024
9,95€
Mehr anzeigen
1%, mind. 4,95€
1,5%, mind. 1€
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Empfangen
0€ / 0€
-
4,5 / 5
–
31. Deutsche Bank Aktiv-Konto
Gut (3,1)
12/2024
6,90€
0€
Mehr anzeigen
Am Schalter der Deutschen Bank kostenlos
0€
Senden
Empfangen
0,60€ / 0€
12,85%
–
4,6 / 5
–
32. Hypovereinsbank HVB PlusKonto
Gut (3,0)
12/2024
0€
Mehr anzeigen
0€
Kostenlos am Schalter der HypoVereinsbank und Cash Group Automaten
1% (mind. 1,50€ & max. 5,50€)
Senden
Empfangen
0€ / 0€
14,11%
–
4,4 / 5
–
33. PSD Bank GiroDirekt
Gut (3,0)
12/2024
Mehr anzeigen
2,42€
am Schalter und am Automat
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
8,64%
-
4,6 / 5
–
34. BBBank Basiskonto
Befriedigend (2,9)
12/2024
Mehr anzeigen
Einzahlung von Münzgeld kostet 3€
1% (mind. 3,50€)
1% (mind. 3,50€)
1% (mind. 0,77€)
1% (mind. 0,77€)
Senden
Empfangen
0,20€ / 0€
9,90%
–
4,6 / 5
35. HypoVereinsbank AktivKonto
Befriedigend (2,8)
12/2024
4,90€
Mehr anzeigen
Kostenlos am Schalter der HypoVereinsbank
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
14,11%
–
4,5 / 5
–
36. Pax-Bank PaxGiro
Befriedigend (2,6)
12/2024
2,50€
Mehr anzeigen
0€
0€
0,08€ je Überweisung
Senden
Empfangen
0€ / 0€
10,31%
–
4,7 / 5
- Girokonto bei einer nachhaltigen Bank
- 0,08€ pro Überweisung
37. Ethikbank Girokonto
Befriedigend (2,5)
12/2024
8,50€
Mehr anzeigen
1% (mind. 7,50€)
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
7,50%
–
4,8 / 5
- Girokonto bei einer nachhaltigen Bank
38. BBBank Gehaltskonto
Befriedigend (2,5)
12/2024
Mehr anzeigen
BBBank-BankingApp ist für mobiles Bezahlen über Android verfügbar
die kostenlose Bargeldeinzahlung ist nur am Schalter möglich
1% (mind. 3,50€)
0€
Senden
Empfangen
0,20€ pro Überweisung
9,90%
-
1
39. bunq Easy Bank
Befriedigend (2,5)
12/2024
3,99€
0€
Mehr anzeigen
Die ersten 100€ sind kostenlos, danach 2,5% Gebühr.
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
–
–
4,4/ 5
40. GLS Konto
Befriedigend (2,4)
12/2024
Mehr anzeigen
Einzahlung ist bei der Reisebank kostenpflichtig. An GLS-Geldautomaten kostenlos möglich, allerdings regional eingeschränkt (Filialen in Berlin, Bochum, Freiburg, Hamburg und München).
1% (mind. 4€)
0€
Senden
Empfangen
0€ / 0€
–
4,4 / 5
- Girokonto bei einer nachhaltigen Bank
41. Monese Simple
Befriedigend (2,3)
12/2024
Mehr anzeigen
Baraufladung mit Paysafecash mit Kosten von 3,5 % des Transaktionswertes, mind. 3€
2%
0€
Senden
Empfangen
-
–
4,5 / 5
10
- Keine kostenlosen Überweisungen. Inlandsüberweisungen kosten 1€ pro Überweisung
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben, findest du in unserer Übersicht.
* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!
Was ist ein Gemeinschaftskonto?
Ein Gemeinschaftskonto kannst du zusätzlich zu deinem persönlichen Girokonto in einer Partnerschaft oder Wohngemeinschaft nutzen, um das Aufteilen der Lebenshaltungskosten zu vereinfachen. Das erleichtert nicht nur den Alltag, sondern bringt auch Ordnung in die gemeinsamen Finanzen. Ein echtes Partnerkonto empfiehlt sich für Eheleute oder Lebenspartner, um die Begleichung zu teilender Kosten zu organisieren und einen Überblick über die gemeinsamen Ausgaben zu haben.
Im Gegensatz zum Einzelkonto gibt es beim Gemeinschaftskonto nicht nur einen, sondern zwei oder mehr Kontoinhaber und damit Verfügungsberechtigte. Ein solches Kontenmodell empfiehlt sich, wenn verheiratete oder zusammenlebende Partner oder Freunde in einer Wohngemeinschaft die gemeinschaftlich zu bestreitenden Kosten separat organisieren wollen. Du eröffnest zusammen mit einer anderen Person ein Gemeinschaftskonto, auf das jeder von euch Geld einzahlen kann, um davon Kosten wie Miete, Wohnnebenkosten oder Einkäufe zu bezahlen. Inhaber eines Gemeinschaftskontos haften gemeinsam für Schulden und Überziehungen – eröffne ein Partnerkonto also nur mit Personen, denen du vertraust.
Gemeinschaftskonto oder Shared Space?
Eine Alternative zu einem echten Gemeinschaftskonto ist ein sogenannter Shared Space. Diese Art eignet sich vor allem, wenn mehr als zwei Personen Zugriff auf dein Konto erhalten sollen. Es handelt sich hierbei nicht um ein echtes Gemeinschaftskonto im klassischen Sinne, sondern du gewährst anderen Zugriff und Einsicht auf dein Konto. Hier erteilst du also eine Art Vollmacht, anstatt ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, auch wenn es ähnlich klingt. Die wesentlichen Unterschiede zwischen einem echten Gemeinschaftskonto und einem Shared Space findest du in der Tabelle zusammengefasst.
| Kriterium | Echtes Gemeinschaftskonto | Shared Space |
|---|---|---|
| Kontoinhaber | beide Partner | Kontoinhaber allein |
| Haftung | beide zu gleichen Teilen | Kontoinhaber allein |
| Eigentümer des Guthabens | beide zu gleichen Teilen | Kontoinhaber allein |
| Anzahl der Teilnehmer | in der Regel 2 | je nach Anbieter, z.B. 5, 10 oder unbegrenzt |
| Für wen geeignet | Ehepartner, Partnerschaften, Wohngemeinschaften | Freunde, größere Wohngemeinschaften, Familien |
| Karten | jeder Kontoinhaber erhält eine eigene Karte | nur der Haupt-Kontoinhaber hat die zu seinem Girokonto zugehörige Karte |
Die besten Gemeinschaftskonten und Shared Spaces
In unserem Gemeinschaftskonto-Vergleich findest du die besten Partnerkonten und Shared Spaces, die du zu zweit oder teilweise auch mit mehreren Personen nutzen kannst. Am besten schneidet in unserem Vergleich das C24 Smartkonto ab. Hierbei handelt es sich um einen Shared Space, den du bei deinem C24 Girokonto einrichten kannst.
Bei der C24 Bank kannst du über die App andere C24 Nutzer zu deinem Hauptkonto oder Pocket einladen. Alle Teilnehmer können dann dein geteiltes Konto in ihrer C24 Bank App verwalten. Faktisch erteilst du damit den Teilnehmern eine Kontovollmacht, die du aber auch jederzeit widerrufen kannst. Ihr könnt im geteilten Konto gemeinsam Einzahlungen und Ausgaben im Blick behalten oder Sparziele festlegen. Diese Kontoart eignet sich etwa für größere Wohngemeinschaften oder Freundesgruppen, die einen gemeinsamen Urlaub planen. Bei C24 Smart kannst du einen Teilnehmer einladen, bei C24 Plus bis zu 5 Teilnehmer und bei C24 Max sogar eine unbegrenzte Anzahl.
Das Gemeinschaftskonto der DKB schneidet in unserem Vergleich ebenfalls sehr gut ab. Hierbei handelt es sich um ein echtes Gemeinschaftskonto für zwei Kontoinhaber (Oder-Konto). In der Antragsstrecke kannst du auswählen, dass du ein Gemeinschaftskonto eröffnet möchtest und wirst dann weiter online durch den Antragsprozess geführt.
- Keine Kontoführungsgebühr bei monatlichem Geldeingang von 700€ oder für alle unter 28
- Beide Kontoinhaber bekommen eine kostenlose Visa Debitkarte
- Mit der Visa Debitkarte und dem Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos Geld am Automaten abheben
- Einzahlung von Bargeld kostet 1,5% Gebühr
- Keine Kontoführungsgebühr bei monatlichem Geldeingang von 700€ oder für alle unter 28
- Beide Kontoinhaber bekommen eine kostenlose Visa Debitkarte
- Mit der Visa Debitkarte und dem Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos Geld am Automaten abheben
- Einzahlung von Bargeld kostet 1,5% Gebühr
Auch bei der Consorsbank kannst du unkompliziert ein echtes Gemeinschaftskonto für zwei Kontoinhaber (Oder-Konto) online eröffnen. In der Antragsstrecke kannst du angeben, dass du ein Gemeinschaftskonto eröffnen möchtest.
- Keine Kontoführungsgebühr bei monatlichem Geldeingang von 700€ oder für alle unter 28
- Beide Kontoinhaber bekommen eine kostenlose Visa Debitkarte
- Kostenlos ab 50€ Geld abheben (an Automaten mit Visa-Zeichen im Europäischen Wirtschaftsraum)
- Bargeldeinzahlung nur eingeschränkt in wenigen Filialen möglich
- Keine Kontoführungsgebühr bei monatlichem Geldeingang von 700€ oder für alle unter 28
- Beide Kontoinhaber bekommen eine kostenlose Visa Debitkarte
- Kostenlos ab 50€ Geld abheben (an Automaten mit Visa-Zeichen im Europäischen Wirtschaftsraum)
- Bargeldeinzahlung nur eingeschränkt in wenigen Filialen möglich
Wie eröffnest du ein Gemeinschaftskonto?
Im Prinzip gehst du vor, wie bei der Eröffnung eines Einzelkontos. In der Antragsstrecke kannst du in der Regel auswählen, dass du ein Gemeinschaftskonto eröffnen möchtest.
- Konto findenSuche dir ein passendes Gemeinschaftskonto aus.
- Kontoantrag ausfüllenAuf der Website der Bank gelangst du zur Antragsstrecke für die Kontoeröffnung. Fülle den Antrag mit allen erforderlichen Angaben und Daten aus.
- Antrag unterzeichnenBeide neuen Kontoinhaber müssen den Antrag unterschreiben.
- Antrag einreichenReiche den Antrag digital bei der Bank ein.
- Identifizierung absolvierenBeide neuen Kontoinhaber müssen die Identifizierung absolvieren. Das erfolgt meist online per Video-Ident-Verfahren, alternativ auch per Post-Ident.
Die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein Gemeinschaftskonto ist in der Regel nicht möglich. Es bietet sich an, einfach gemeinsam ein Gemeinschaftskonto zusätzlich zu eurem jeweiligen Girokonto zu eröffnen. So hat jeder seine persönlichen Finanzen im Blick, aber ihr habt ein zusätzliches Partnerkonto für gemeinsame Ausgaben.
⚠️
Worauf solltest du achten?
Bei Partnerkonten gibt es einige Punkte zu beachten. Insbesondere den Aspekt der gemeinsamen Haftung solltest du dir bewusst machen – denn für Schulden haften die Kontoinhaber eines Gemeinschaftskontos zusammen, unabhängig davon, wer die Schulden verursacht hat. Auch bei hohen Einzahlungen solltest du an die Schenkungssteuer denken, doch hier gibt es auch Freigrenzen.
Steuern bei hohen Einzahlungen
Das Thema Schenkungssteuer wird in Bezug auf ein Gemeinschaftskonto für Ehe- oder Lebenspartner gerne unterschätzt: Zahlt ein Kontoinhaber mehr ein als der andere, kann dies als Schenkung gelten und somit steuerlich relevant werden. Allerdings gibt es hier auch Freigrenzen: Bei Ehepaaren dürfen innerhalb von zehn Jahren 500.000€ verschenkt werden, ohne dass Schenkungssteuer anfällt. Seid ihr nicht verheiratet und teilt euch ein Konto, gilt ein Freibetrag von 20.000€, ebenfalls für einen Zeitraum von 10 Jahren. Behaltet also die Höhe eurer jeweiligen Einzahlungen im Blick und informiert euch über eure konkrete steuerliche Situation und die Konsequenzen, solltet ihr die Freigrenzen überschreiten.
Gemeinsame Haftung
Ein gemeinsames Konto bedeutet auch eine gemeinsame Haftung – für Schulden oder Kontoüberziehungen haften alle Kontoinhaber gesamtschuldnerisch. Auch im Falle einer Kontopfändung haften die Kontoinhaber zusammen. Je nach Gestaltung des Gemeinschaftskontos könnte sich einer der Kontoinhaber ohne Wissen oder Zustimmung des anderen das Guthaben oder auch das Dispolimit abschöpfen. Unabhängig davon, wer die Schulden verursacht hat, haften beide Kontoinhaber gemeinschaftlich. Bevor du mit einer anderen Person ein Partnerkonto eröffnest, solltet ihr also offen über eure finanzielle Situation und eventuelle Probleme sprechen und auf eine ausreichende Vertrauensbasis achten.
Ist dir das Risiko einer gemeinsamen Haftung zu hoch, kannst du auch eine Kontovollmacht oder einen Shared Space in Betracht ziehen, anstatt ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Auch ein sogenanntes Und-Konto reduziert die Gefahr unerwünschter Abbuchungen, denn hier müssen alle Kontoinhaber einer Transaktion zustimmen. Diese Form des Gemeinschaftskontos ist allerdings für den Alltag unpraktisch und wird eher von Vereinen oder Erbengemeinschaften verwendet, wenn das Vertrauensverhältnis nicht so hoch ist wie in einer Partnerschaft.
Todesfall
Wenn ein Kontoinhaber eines Gemeinschaftskontos verstirbt, kann der hinterbliebene Kontoinhaber prinzipiell weiterhin auf das Konto zugreifen und alle anfallenden Transaktionen veranlassen (bei einem Oder-Konto). In jedem Fall muss der Bank der Todesfall mitgeteilt und die Sterbeurkunde eingereicht werden. Wie die Bank dann konkret verfährt, ist unterschiedlich, je nach Situation kann das Gemeinschaftskonto aufgelöst oder in ein Einzelkonto umgewandelt werden. Komplizierter gestaltet es sich bei einem Und-Konto, bei dem Verfügungen nur nach Zustimmung aller Kontoinhaber vollzogen werden dürfen. Hier werden die Erben zu Kontomitinhabern. Die Vorgehensweise und Abwicklung ist vom konkreten Fall und der Bank abhängig.
Kündigung
Grundsätzlich kann ein Gemeinschaftskonto nur schriftlich und mit den Unterschriften aller Kontoinhaber gekündigt werden. Das Kündigungsschreiben sollte alle relevanten Daten enthalten sowie eine Bankverbindung, auf die ein bestehendes Guthaben überweisen werden soll. Die Kündigung kann in der Regel per Brief, E-Mail oder Fax an die Bank gesendet werden.
💡
Einlagensicherung
Grundsätzlich steht jedem Bankkunden eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000€ pro Bank zu. Führst du ein gemeinsames Konto mit einem Partner, erhöht sich die Einlagensicherung bei eurem Gemeinschaftskonto auf 200.000€. Hast du aber bei der kontoführenden Bank weitere Spareinlagen deponiert, wie auf einem weiteren Girokonto, Festgeld- oder Tagesgeldkonto, werden diese Guthaben auf deine 100.000€ angerechnet. Um innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung zu bleiben, sollte keiner von euch insgesamt mehr als 100.000€ pro Person bei einer Bank als Guthaben auf dem Giro-, Tagesgeld- oder Festgeldkonto haben.
Welche Kosten entstehen bei einem Gemeinschaftskonto?
Prinzipiell solltest du auch beim Gemeinschaftskonto auf dieselben Kostenpunkte wie bei einem normalen Girokonto achten: Kontoführungsgebühren, Kosten für Karten, Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen sowie Zinsen auf den etwaigen Dispo. In der Regel gelten für ein Gemeinschaftskonto dieselben Konditionen wie für ein Girokonto bei der jeweiligen Bank. In unserem Gemeinschaftskonto-Vergleich findest du auch einige Partnerkonten, bei denen die Kontoführung kostenlos ist.
Kontoführung
In der Regel unterscheiden sich die Gebühren und Konditionen für ein Gemeinschaftskonto nicht von denen für ein Einzelkonto. Wie auch bei Einzelkontos kann es Vergünstigungen bis zu einem bestimmten Alter oder ab einem gewissen monatlichen Geldeingang geben (etwa kostenlos bis 28 Jahre oder ab 700€ monatlichem Geldeingang).
Karten
Insbesondere bei einem Gemeinschaftskonto ist es wichtig, auf die Anzahl und Art der zum Konto gehörenden Karten zu achten. Bei den meisten Banken gehören zu einem Gemeinschaftskonto auch zwei Giro- oder Debitkarten dazu. Echte Kreditkarten kosten größtenteils eine zusätzliche Gebühr. Achte hier auf die genauen Konditionen des Anbieters und überlege dir, welche Karten für euer Gemeinschaftskonto benötigt werden.
Geld abheben & einzahlen
Beim Geld abheben und einzahlen gelten in der Regel dieselben Konditionen wie auch bei einem Einzelkonto. Wenn ihr regelmäßige Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen bei eurem Gemeinschaftskonto vornehmen möchtet, solltest du bei der Auswahl darauf achten, ob und wie Einzahlungen überhaupt möglich sind. Achte zudem auf die Anzahl der verfügbaren Geldautomaten und auf die Kosten für Ein- und Auszahlungen.
Dispo
Auf den Dispo solltest du beim Partnerkonto ein besonderes Augenmerk legen, denn die Kontoinhaber haften beide gemeinsam für entstandene Schulden. Demnach sind beide für den Ausgleich des Dispos und der aufgelaufenen Dispozinsen verantwortlich. Zwischen den einzelnen Banken gibt es meistens keine großen Unterschiede bezüglich der Höhe der Zinsen. Mache dich dennoch mit den Konditionen vertraut und sei dir bewusst, dass eine Kontoüberziehung einen hohen Preis hat.
Was sind „Und-Konto“ und „Oder-Konto“?
Bei Gemeinschaftskonten wird zwischen Und-Konten und Oder-Konten unterschieden. Bei Oder-Konten sind alle Kontoinhaber unabhängig voneinander verfügungsberechtigt, können also jeweils ohne Zustimmung des anderen Geld abheben, Überweisungen tätigen oder eine Einzugsermächtigung zur Lastschrift erteilen. Im Gegensatz dazu sind beim Und-Konto sämtliche Verfügungen nur gemeinsam zulässig.
| Transaktion | Oder-Konto | Und-Konto |
| Bargeldabhebung | unabhängig voneinander | nur gemeinsam |
| Überweisungen | unabhängig voneinander | nur gemeinsam |
| Lastschriften | unabhängig voneinander | nur gemeinsam |
| Kontoauflösung | nur gemeinsam | nur gemeinsam |
Das Oder-Konto ist somit wesentlich flexibler und für den Alltag besser geeignet, insbesondere bei Paaren oder Freunden, die sich ihre alltäglichen Ausgaben unkompliziert aufteilen möchten. Die Geldinstitute sehen das Oder-Konto auch meist als Standardfall an. Dir sollte dennoch das Risiko der gesamtschuldnerischen Haftung bewusst sein: Kontoinhaber haften gemeinsam für etwaige Schulden, auch wenn sie der andere verursacht hat. Hier ist also ein gewisses Maß an Vertrauen untereinander sinnvoll.
Ein Und-Konto wird deshalb von Erbengemeinschaften oder auch Vereinen bevorzugt, wenn kein engeres Vertrauensverhältnis besteht. Beim Und-Konto müssen alle Kontoinhaber bei Verfügungen zustimmen und Entscheidungen können somit nur gemeinsam getroffen werden. Eine ungewollte Verschuldung oder Abbuchung kann hier nicht ohne vorherige Zustimmung aller passieren.