Kreditkarte ohne Schufa

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, besser bekannt unter Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie speichert persönliche Daten einzelner Personen – und besitzt beinahe zu jedem Bürger und jeder Bürgerin in der Bundesrepublik eine Kartei. Zu den gesammelten Daten gehören neben Namen, Geburtsdaten und Adressen, insbesondere Informationen über Kreditgeschäfte. Die Informationen über Kreditgeschäfte, wie Kreditverträge, Bürgschaften und Kreditkarten, erhält die Schufa von Vertragspartnern. Dafür fließen (laufende) Kredite genauso ein, wie geplatzte Zahlungen. Aus diesen Merkmalen ergibt sich der individuelle Score-Wert, der über eine erfolgreiche Schufa-Abfrage und damit eine Bewilligung eines Kredits und einer Kreditkarte mitentscheidet. Nicht berücksichtigt werden etwa Vermögen, Einkommen und Nationalität.

Eine Kreditkarte ohne Schufa bedeutet also, dass bei Kreditkartenantrag keine Bonitätsprüfung durch eine Schufa-Abfrage erfolgt. Doch nahezu alle Banken und Unternehmen, die einen Kredit vergeben, informieren sich zuvor über die finanzielle Situation des Kreditsuchenden bei der Schufa. Verständlich, denn niemand möchte sein Geld an jemand verleihen, der schon mehrmals ausstehende Kredite oder Rechnungen nicht zurückgezahlt hat. 

Daher sind die Kreditkarten ohne Schufa keine „echte“ Kreditkarten mit einem individuellen Verfügungsrahmen und einer monatlichen Abrechnung.

Übrigens: Eine kostenlose Datenkopie ist seit 2018 nach Art. 15 DSGVO mehrmals pro Jahr möglich. Eine maximale Anzahl von Anfragen ist zwar nicht definiert, aber bei zu häufiger Nachfrage darf die Auskunft verweigert oder ein Entgelt verlangt werden. Nutze den Link zur Datenkopie, um deine Daten bei der Schufa zu beantragen.

„Echte“ Kreditkarte ohne Schufa – gibt es das?

Eine „echte“ Kreditkarte mit allen Annehmlichkeiten ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist mehr oder weniger ausgeschlossen. Denn dieser Kartentyp verfügt immer über einen Kreditrahmen, den du monatlich ausschöpfen kannst. Dabei streckt die Bank das Geld vor und fordert es meist per Abrechnung am Monatsende wieder zurück. Daher ist ihr daran gelegen, zu wissen, ob ein Kreditkarteninhaber das verliehene Geld zurückzahlen kann.

Die Rechnung wird bei einer Charge-Kreditkarte monatlich vollständig beglichen. Eine Revolving-Kreditkarte kann hingegen in Raten ausgeglichen werden.

3 Möglichkeiten zur Kreditkarte ohne Schufa im Überblick

Wenn du Probleme hast, eine „echte“ Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu bekommen, findest du im Folgenden 3 Optionen, dennoch an eine Kreditkarte zu kommen. Welche davon für dich die richtige ist, hängt vor allem davon ab, wofür du die Karte benötigst und welche Eigenschaften dir wichtig sind.

Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa – lohnt sich das?

Die Prepaid-Kreditkarte ist eine Option für alle, die keine „echte“ Kreditkarte erhalten. Bevor du eine Prepaidkarte zum Einkaufen oder auf Reisen nutzen kannst, musst du sie zunächst mit Guthaben aufladen. Sie bietet sich etwa für Minderjährige oder Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag an. 

Im Gegensatz zu einer „echten“ Kreditkarte bietet eine Prepaid-Kreditkarte keinen Kreditrahmen. Daher ist eine Bonitätsabfrage bei der Schufa nicht erforderlich.

Zudem setzen viele Anbieter relativ niedrige Limits für das Abheben von Bargeld – unabhängig vom Guthaben auf der Karte. Auch sonst musst du bei den Kostenpunkten wie Karten-, Auflade- oder Fremdwährungsgebühr in der Regel Abstriche im Vergleich zu „echten“ Kreditkarten oder Debitkarten mit einer Schufa-Abfrage eingehen.

Das Gute an dem Guthaben-Prinzip: Mit der Aufladung eines bestimmten Betrags bestimmst du deinen eigenen Verfügungsrahmen. Zudem verringert sich das Missbrauchsrisiko, da Kosten tagtäglich eingesehen werden können. Auch ist die Prepaid-Kreditkarte meist nicht an ein eigenes Konto bei einer Filialbank geknüpft.

Debit-Kreditkarte ohne Schufa als Alternative

Unter Debit-Kreditkarten bzw. Debitkarten sind solche Kreditkarten zu verstehen, bei denen der fällige Betrag direkt vom dazugehörigen Bankkonto abgebucht wird. Falls du eine Debitkarte ohne Schufa abschließen möchtest, erhältst du fast nie einen Dispo. Daher musst du größtenteils Geld auf das Konto einzahlen, bevor du die Karte nutzen kannst. Folglich ähneln sich Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten ohne Schufa sehr.

Da kein Kredit gewährt wird, sind Debitkarten auch bei einem Schufa-Eintrag erhältlich. Allerdings kann es mitunter zu negativen Begleiterscheinungen kommen, wie bei den Prepaid-Kreditkarten. Hierzu zählen etwa die höheren Gebühren, verglichen zu Kreditkarten mit Schufa-Prüfung. Daher solltest du Kreditkarten mit Schufa-Prüfung nicht direkt ausschließen.

Wenn eine Kaution hinterlegt werden soll, werden Debit- und Prepaid-Kreditkarten nur eingeschränkt akzeptiert. Dies ist beispielsweise bei Unterkünften und Autovermietungen relevant. Um sicherzugehen, solltest du dich immer vorab beim Anbieter beziehungsweise bei der Unterkunft informieren. 

Basiskonto mit Kreditkarte

Eine andere, etwas unkonventionelle Art, eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten, ist der Weg über das Basiskonto. Denn Banken sind verpflichtet, allen Bürger und Bürgerinnen, die in einem Land der Europäischen Union rechtmäßig gemeldet sind, ein sogenanntes Basiskonto zu ermöglichen – auch bei negativem Schufa-Score. Einzige Bedingung: Du darfst noch kein anderes Bankkonto haben. Mit diesem Guthaben-Konto soll gewährleistet sein, dass grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen und Lohneinzahlungen für alle möglich sind.

Eine Kreditkarte ist zwar kein expliziter Teil der Bestimmungen, bei manchen Banken allerdings dennoch inklusive. Falls eine Kreditkarte enthalten ist, ist dies eine Prepaid- oder Debit-Kreditkarte. Ganz gleich, für welche Variante du dich entscheidest: Überlege im Vorfeld genau, ob sich die schlechteren Bedingungen wirklich lohnen oder du nicht doch andere Wege zum Bezahlen findest.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Entscheide anhand der Vor- und Nachteile, ob eine Kreditkarte ohne Schufa für dich geeignet ist.

Der größte Vorteil einer Kreditkarte ohne Schufa ist, dass keine Schufa-Prüfung erforderlich ist. So erhalten auch Menschen mit einem schlechten Schufa-Score eine Kreditkarte. Zudem schützen Kreditkarten ohne Schufa vor Verschuldung, da kein Kredit gewährt wird. Allerdings sind die Kosten häufig höher, da Anbieter meist an Kunden mit guter Bonität interessiert sind und ihnen attraktivere Angebote machen. Zu bedenken ist auch, dass die Akzeptanz bei Kaution eingeschränkt ist. Häufig verlangen etwa Mietwagenunternehmen „echte“ Kreditkarten und nehmen Prepaid- und Debit-Kreditkarten nur teilweise an.

Unsere getesteten Kreditkarten

Unsere getesteten Kreditkarten findest du in der Vergleichstabelle. Hier gehen wir auf besondere näher ein, wie die beste Kreditkarte ohne Schufa.

Die beste Debitkarte ohne Schufa

Revolut bietet die beste Debitkarte ohne Schufa an. Die Karte und das nötige Girokonto sind kostenlos. Zudem können monatlich 200€ gebührenfrei abgehoben und es kann bis 1.000€ weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlt werden.

Die beste Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa

Die Kreditkarte Payback Visa auf Guthabenbasis bietet sich an, wenn du eine Karte ohne Schufa suchst. Es ist kein Girokonto nötig und es kann Geld in Euro kostenlos abgehoben werden. Ein weiterer Vorteil ist das umfangreiche Cashback-Angebot.

Die beste kostenlose Kreditkarte ohne Schufa

Am besten schneidet die Debitkarte von Revolut unter den Kreditkarten ohne Schufa ab. Besonders überzeugt, dass es keine Kartengebühr gibt, 200€ monatlich kostenlos abgehoben und bis 1.000€ weltweit ohne Fremdwährungsgebühr per Karte bezahlt werden kann.

Häufig gestellte Fragen