Festgeld über 4 Jahre

Festgeldzinsen 4 Jahre (06/2024)

Arno Krieger

Aktualisiert am: 31. Mai 2024

Anlagebetrag

Anlagedauer

Staat

Alle

Anbieter

Zurücksetzen

1. Stellantis Direktbank Festgeld

Stellantis Direktbank
Zinsertrag über Laufzeit
173,49€
Ab 500€: 3,5%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA-

Länderrating S&P

2. Volkswagen Bank Festgeld

Volkswagen Bank
Zinsertrag über Laufzeit
172,50€
Ab 2.500€: 3,45%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

3. Bigbank Festgeld

Bigbank
Zinsertrag über Laufzeit
170,00€
Ab 1.000€: 3,4%
Zinsen p.a.

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA-

Länderrating S&P

4. Klarna Bank Festgeld

Klarna
Zinsertrag über Laufzeit
166,50€
Ab 1€: 3,33%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

5. Vakifbank International Termingeld

Vakifbank International
Zinsertrag über Laufzeit
166,12€
Ab 5.000€: 3,35%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA+

Länderrating S&P

6. Bank11 Sparbriefkonto FEST

Bank11
Zinsertrag über Laufzeit
165,00€
Ab 5.000€: 3,3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

7. Meine Bank (Raiba i. Hochtaunus) Festgeld Online

Meine Bank (Raiba i. Hochtaunus)
Zinsertrag über Laufzeit
162,50€
Ab 1€: 3,25%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

8. VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein Festgeld

VR Bank Niederbayern-Oberpfalz
Zinsertrag über Laufzeit
162,50€
Ab 2.500€: 3,25%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

9. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld

Garanti Bank International
Zinsertrag über Laufzeit
157,50€
Ab 1€: 3,15%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

10. SWK Bank Festgeld

SWK Bank
Zinsertrag über Laufzeit
155,00€
Ab 10.000€: 3,1%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

11. Creditplus Bank Festgeld

Creditplus Bank
Zinsertrag über Laufzeit
155,00€
Ab 5.000€: 3,1%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

12. Procredit Bank Festgeld

Procredit Bank
Zinsertrag über Laufzeit
150,00€
Ab 1€: 3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

13. Sparda-Bank Nürnberg SpardaTermin

Sparda-Bank Nürnberg
Zinsertrag über Laufzeit
150,00€
Ab 2.500€: 3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

14. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt

PSD Bank Hessen-Thüringen
Zinsertrag über Laufzeit
150,00€
Ab 10.000€: 3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

15. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld

Crédit Agricole
Zinsertrag über Laufzeit
150,00€
Ab 5.000€: 3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AA-

Länderrating S&P

16. Gefa Bank GEFA FESTGELD

Gefa Bank
Zinsertrag über Laufzeit
148,89€
Ab 10.000€: 3%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

17. 1822 Direkt Festgeld

1822direkt
Zinsertrag über Laufzeit
140,00€
Ab 5.000€: 2,8%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

18. Targobank Festgeld

Targobank
Zinsertrag über Laufzeit
130,00€
Ab 2.500€: 2,6%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

19. PSD Bank Nord Sparbrief

Zinsertrag über Laufzeit
125,00€
Ab 2.500€: 2,5%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

20. Santander Sparbrief

Santander
Zinsertrag über Laufzeit
117,50€
Ab 2.500€: 2,35%
Zinsen p.a.

Jährlich

Zeitpunkt Zinsgutschrift
Einlagensicherung

AAA

Länderrating S&P

Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de

Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Unser Vergleich ist umfassend, aber bietet keinen vollständigen Marktüberblick. Länderratings sind nicht als Anlageempfehlung zu verstehen, sondern als Information für deine Anlageentscheidung.

* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support.

Gründe für das Festgeld als Geldanlage über 4 Jahre

Das Festgeld ist eine interessante Anlagemöglichkeit für Sparer, die über einen längeren Zeitraum, auf Verfügungen über das eigene Kapital, verzichten können. Klassischerweise entscheidet sich der Anleger während des Festlegungszeitraums von 4 Jahren zur Bindung des Geldes. Dementsprechend stellt sich die Frage, welche Vorteile eine Geldanlage über einen vierjährigen Zeitraum bietet.

Im ersten Schritt lassen sich hierbei die Zinsen anführen. Diese steigen grundsätzlich mit der Festlegungsdauer des Geldes. Dementsprechend erhalten Anleger bei einer Festgeldanlage über 4 Jahre bessere Konditionen, als bei einem kurzen Anlagehorizont. Insbesondere im Vergleich zum Tagesgeld oder zu kurzfristigen Festgeldanlagen, lassen sich mithilfe eines entsprechenden Festgeldvertrags, höhere Verzinsungen erwirtschaften. Zudem bietet diese Anlageform eine gute Planbarkeit, geringe Volatilität und hohe Sicherheit für den Anleger.

Wie funktioniert Festgeldsparen?

Ein Festgeldkonto bietet dir sichere Zinseinkünfte und eine gute Planbarkeit. Aufgrund des längeren Anlagehorizonts, erhalten die Sparer zudem höhere Zinsen, als bei einem klassischen Tagesgeldkonto. Dabei gilt der abgeschlossene Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Festgeldanlage. Dementsprechend haben Zinsänderungen keinerlei Auswirkungen auf die persönliche Rendite. Außerdem liegt das Geld über den zuvor definierten Zeitraum bei der Bank, sodass ein Zugriff nicht möglich ist. Folglich sollte bereits im Voraus feststehen, dass das Geld für den definierten Zeitraum nicht benötigt wird.

Brauchst du das Geld doch zu einem früheren Zeitraum, so erhebt die Bank Strafzinsen. Diese sind oftmals nicht auf den bisherigen Zinsertrag gedeckelt, sodass im schlechtesten Falle eine negative Rendite möglich ist. Folglich empfiehlt sich das Festgeldsparen vor allem für langfristige Anleger. Außerdem sollten Interessenten stets die Mindesteinlage berücksichtigen – diese liegt oftmals bei mehreren Tausend Euro.

Die Vor- und Nachteile von Festgeld über 4 Jahre

Das Festgeldsparen ist oftmals lohnenswert – vor allem im Vergleich zum klassischen Tagesgeld. Europäische, börsennotierte Banken bieten den Anlegern interessante Konditionen und sichern das Ersparte über die Einlagensicherung von mindestens 100.000€ pro Anleger ab.

Zudem kannst du bereits zu Beginn die Rendite der Festgeldanlage berechnen und somit von der Planungssicherheit profitieren. Durch die vergleichsweise hohen Verzinsungen können sich Sparer vor der Inflation absichern. Für hohe Renditen sind jedoch Anlageformen mit höherem Risiko die bessere Wahl.

Hingegen gibt es einige Nachteile, welche Interessenten vor dem Abschluss eines Festgeldsparvertrags berücksichtigen sollten.

Nach dem Abschluss des Sparvertrags ist das Geld gebunden und bis zum Ende der Laufzeit nicht verfügbar. Zusätzlich sorgt eine Kündigung für hohe Strafzinsen. Bei einer geringen Verzinsung kann die negative Auswirkung der Inflation nicht ausgeglichen werden. Zusätzlich kann eine positive Zinsänderung verpasst und somit eine Unterrendite erzielt werden.

Das Risiko-Rendite-Potenzial eines 4 Jahre Festgelds

Die Verzinsung einer Kapitalanlage ist ein Ausdruck für dessen Risiko. Dementsprechend gelten Festgeldanlagen als besonders sicher, aber gering verzinst.

Wertpapiere, Fonds oder Versicherungen bieten bei einem höheren Risiko auch eine bessere Verzinsung. Anleger können, durch das Nutzen ausländischer Angebote, beim Festgeld höhere Renditen erzielen. Deutsche Anleger profitieren bei europäischen Finanzinstituten auch von der Einlagensicherung. Diese sichert die Spareinlagen der Sparer bis zu einem Volumen von 100.000€ ab. Zu berücksichtigen ist die Bonität des Herkunftslandes.

Ein Blick auf das Festgeld über 4 Jahre zeigt, dass das eingegangene Risiko eher gering gegenüber anderen Kapitalanlagen ist. Trotzdem erhalten Investoren sichere und planbare Zinsauszahlungen. Im ersten Schritt reicht die Verzinsung zum Ausgleich der Inflationsauswirkungen aus und schützt das Vermögen vor der Entwertung.

Wählen Sparer einen noch längeren Zeitraum, steigt auch die Verzinsung weiter an. Zurückzuführen ist dieser Zusammenhang auf das Risiko einer Zinsänderung sowie auf den langfristigen Verzicht auf Bargeldverfügungen.

Beispielrechnung zum Festgeldsparen über 4 Jahre

Um dir den Vorteil eines Festgelds über 4 Jahre zu zeigen, hier ein einfaches Beispiel mit einer Anlagesumme von 10.000€.

💡

Beispiel
Gehen wir von einem niedrigen Zinssatz von 1,3% Zinsen pro Jahr aus. Bei einem Anlagekapital über 10.000€ sowie keinerlei weiteren Zahlungen beläuft sich der Zinsertrag nach 4 Jahren auf 530,23€.

Insbesondere die Nutzung ausländischer, oftmals osteuropäischer Banken, ermöglicht eine Renditeoptimierung. Durch die gültige Einlagensicherung kann diese Maßnahme einen positiven Einfluss auf die persönliche Rendite haben.

Die Angebote beim Festgeld über 4 Jahre

Bei Laufzeiten von 4 Jahren spricht man im Normalfall von mittelfristigen Anlagen. Laufzeiten von einem Jahr werden dahingegen als kurzfristig bezeichnet. Besonders beliebt bei den Anlegern sind mittelfristige Anlagen, da diese eine Zinssicherheit bieten, ohne dass eine zu lange Laufzeit das Kapital langfristig bindet.

Zudem sollten Anleger berücksichtigen, dass immer weniger Banken ein Interesse an langfristigen Zinsbindungen im Bereich der Festgeldanlage haben. Dementsprechend finden sich die meisten Angebote im Bereich der kurzen Laufzeiten wieder. Festgeld mit 4 Jahren ist auch für Banken noch attraktiv und wird daher häufig angeboten.

Festgeld 4 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?

Viele Anleger suchen bei der Geldanlage nach der höchsten Rendite und vergleichen die Zinsen der verschiedenen Angebote miteinander. Allerdings solltest du berücksichtigen, dass sich die Zinsen kontinuierlich verändern. Dementsprechend lässt sich keine allgemeingültige Aussage zu einem guten Vergleichszinssatz bei einem 4 Jahres Festgeld treffen.

Allerdings gibt es stets Aktionsangebote der verschiedenen Banken. Daher ist ein Festgeld Vergleich für 4 Jahre stets sinnvoll. Neben den verschiedenen Aktionsangeboten haben auch die aktuellen Leitzinsen einen maßgeblichen Einfluss auf die Zinsen beim Festgeldkonto.

Dennoch bieten vor allem Aktionsangebote verschiedener Banken eine gute Verzinsung auf einem 4-Jahreszeitraum. Mit dem Festgeld-Vergleich kannst du einen Festgeld-Vergleich über 4 Jahre durchführen und somit von den besten Zinsen profitieren.

Was sind Festgeldanbieter und -anbahner?

Als Anleger wirst du früher oder später einen Festgeld-Vergleich durchführen. Hierbei musst du zwischen Festgeldanbietern und Festgeldanbahnern unterscheiden. Während die Festgeldanbieter direkt ein eigenes Festgeldsparen anbieten, fungieren die Anbahner als Vermittler.

Der klassische Anbieter von Festgeldanlagen ist etwa deine Hausbank. Diese bietet dir ein entsprechendes Sparmodell im eigenen Haus an, ermöglicht dir aber keinen Vergleich zu Fremdprodukten. Der Anbahner zeigt dir hingegen verschiedene Produkte und vergleicht diese untereinander.

Die Risiken von Festgeldanlagen über 4 Jahre

Eine wichtige Rolle bei der Geldanlage spielt das eingegangene Risiko. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase sind die Gewinne von vielen europäischen Banken auf einem historischen Tiefpunkt.

Insbesondere die deutschen Finanzinstitute leiden noch immer unter den Auswirkungen der Finanzkrise. Zusätzlich bieten diese im Vergleich zu anderen europäischen Banken ungünstigere Konditionen für das Festgeld über 4 Jahre an.

Ein Vorteil für deutsche Anleger ist hierbei die Einlagensicherung. Diese sichert das Vermögen deutscher Anleger für bis zu 100.000€ ab. Dabei gilt diese Absicherung nicht nur für deutsche Finanzinstitute, sondern für alle europäischen Banken.

Folglich besteht für Anleger auch die Möglichkeit, ein Festgeld für 4 Jahre bei einer europäischen Bank abzuschließen. Trotzdem besteht auch hier ein gewisses Ausfallrisiko, falls es zu einer Finanzkrise kommt. Aufgrund der Einlagensicherung erhalten die Sparer das Geld jedoch bis zu einer Obergrenze von 100.000€ pro Kreditinstitut zurück. Aus diesem Grund empfehlen Finanzexperten eine Maximalanlage von 100.000€ pro Kreditinstitut. Daher solltest du bei der Geldanlage einen Blick auf das Herkunftsland der Bank werfen und dessen Bonität prüfen.

Die Anlage in außereuropäischen Ländern kann attraktiv sein, wenn die entsprechende Notenbank keine Niedrigzinsen ausschreibt. Hier steigt allerdings das Risiko aufgrund der fehlenden Einlagensicherung. Zudem ergibt sich eine Gefahr durch schwankende Wechselkurse. Achte aus diesem Grund beim Festgeld Vergleich für 4 Jahre stets auf das Herkunftsland der jeweiligen Bank.

Häufig gestellte Fragen zum Festgeld

Was ist der Unterschied zu Tagesgeld?

Was ist der Unterschied zum Termingeld?

Der Unterschied zwischen Festgeld und Sparbriefen?

Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Für wen lohnt sich Festgeld?

Alle Festgeld-Vergleiche