TF MasterCard Gold: Alles, was du wissen musst

Finanzfluss Team
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Die TF MasterCard Gold ist eine praktische Kreditkarte mit vielen Vorteilen, bei der es jedoch einiges zu beachten gibt. Wir durchleuchten für dich das Angebot und vergleichen die TF Bank MasterCard mit anderen Kreditkarten. So erfährst du, ob sich die Karte für dich lohnt und was du bei der Beantragung beachten musst.

TF MasterCard Gold

Finanzfluss
  • Dauerhaft keine Jahresgebühr

  • Keine Fremdwährungsgebühr

  • Bis zu 51 Tage zinslose Wareneinkäufe

  • Inkludierte Reiseversicherungen

  • Hohe Zinsen bei Ratenzahlung

  • Kein Lastschrifteinzug des offenen Saldos

Die schwedische TF Bank ist seit 2017 in Deutschland vertreten. Es handelt sich um eine Onlinebank ohne eigene Geschäftsstellen. Die Bank ist in den Geschäftsbereichen Geldanlage und Finanzierungen tätig. Dazu bietet die TF Bank deutschen Verbrauchern ein Tagesgeldkonto und die TF MasterCard Gold Kreditkarte an. Der zinsfreie Zeitraum bis zur Rückzahlung des Saldos ist mit 51 Tagen länger als bei anderen Anbietern. Auch der dauerhafte Wegfall der Jahresgebühr und die weltweite Nutzung hören sich zunächst positiv an. Doch was ist die TF Card genau und lohnt sich der Einsatz trotz vergleichsweise hoher Zinsen für Wareneinkäufe und Bargeldabhebungen? Hier erfährst du alle Einzelheiten über die TF MasterCard Gold.

Inhalte

Für wen lohnt sich die TF MasterCard Gold?

Die TF MasterCard Gold lohnt sich vor allem für Geschäftsleute oder Vielreisende, die in der ganzen Welt unterwegs sind. Diese Personengruppen erhalten eine kostenlose Kreditkarte mit weltweiter Gültigkeit und vielen Versicherungen (wobei jedoch einige Voraussetzungen beachtet werden müssen).

Für Online-Shopper ist die TF Bank MasterCard ebenfalls geeignet. Die Karte kann zum Bezahlen bei allen bekannten Online-Plattformen, wie Amazon, PayPal oder eBay, sowie bei vielen Online-Shops eingesetzt werden. Allerdings ist die Nutzung von Google Pay und Apple Pay nicht möglich.

Die Karte lohnt sich auf jeden Fall nicht, wenn man sich keine Gedanken um die monatliche Rücküberweisung des Saldos machen will. Denn da die Bank keine automatischen Abbuchungen vornimmt und hohe Zinsen ansetzt, muss man hier auf jeden Fall aufpassen.

Die TF Bank bietet viele Reiseversicherungen – unter einigen Voraussetzungen. | Bild: unsplash.com

Die TF MasterCard Gold im Überblick

Nutzer können die TF MasterCard Gold in mehr als 20 Millionen Geschäften, Hotels und Restaurants zum Bezahlen einsetzen. Außerdem können die Karteninhaber an mehr als 1,7 Millionen Geldautomaten Bargeld abheben. 

Ist die TF Bank MasterCard Gold eine Kreditkarte oder Debitkarte?

Es handelt sich um eine vollwertige Kreditkarte. Die Bank erstellt am ersten Bankarbeitstag jeden Monats eine aktuelle Abrechnung, in der alle Zahlungen der letzten 4 Wochen aufgelistet sind. Bis zum 20. des Monats müssen die Kunden die Bargeldabhebungen bezahlen, wenn sie keine Zinsen zahlen möchten. Bei Wareneinkäufen haben die Käufer 51 Tage Zeit, bis die TF Bank Zinsen berechnet. Die Bank informiert die Kunden per SMS über den nächsten Zahlungstermin.

Bei der Rückzahlung können sich die Karteninhaber für den kompletten Saldo oder eine Ratenzahlung entscheiden. Bei einer Rückzahlung in Raten muss der Kunde mindestens 30€ beziehungsweise 3% des Kartensaldos überweisen. Für den restlichen Saldo fallen Zinsen in Höhe von 19,39% p. a. an.

Gibt es ein Konto zu der TF Bank MasterCard?

Die schwedische Bank bietet deutschen Kunden nur ein Tagesgeldkonto und eine Kreditkarte an. Ein Girokonto findet sich nicht im Angebot der Bank, auch nicht in Verbindung mit der MasterCard Gold. Wenn die Karte eingesetzt wird, zieht die Bank den offenen Saldo nicht per Lastschrift ein. Die Karteninhaber müssen sich selbst um die rechtzeitige Überweisung kümmern und dabei die übliche Frist von 2–3 Bankarbeitstagen für die Gutschrift auf dem Kreditkartenkonto beachten.

Monatliches Ausgleichen der TF Bank MasterCard Gold
Die TF Bank MasterCard musst du montlich selbst ausgleichen – sonst werden hohe Zinsen fällig. | Bild: unsplash.com

Wie kann ich Geld einzahlen?

Jeder Kunde der TF Bank findet die Angaben für die Überweisung auf der monatlichen Rechnung. Damit die Zahlung richtig zugeordnet wird, muss die Überweisung diese Angaben enthalten:

  • IBAN der TF Bank
  • individuelle Kundenreferenznummer im Verwendungszweck

Wenn der Karteninhaber vergisst, seine persönliche Referenznummer im Verwendungszweck anzugeben, kann die Bank die Zahlung nicht zuordnen. Um Zinsen und Mahngebühren zu vermeiden, kann der Kunde den Überweisungsbeleg per Post oder E-Mail an die TF Bank senden. Die Mitarbeiter der Bank können die Zahlung dann nachträglich zuordnen. Wenn die Zuordnung erfolglos bleibt, überweist die Bank das Geld nach 14 Tagen wieder zurück.

Wann verschickt die TF Bank Mahnungen?

Wenn ein Zahlungstermin überschritten ist und kein Geld auf dem Kreditkartenkonto eingeht, verschickt die Bank die 1. Mahnung per E-Mail. Für das Mahnschreiben berechnet die Bank 3€ Mahngebühren. Überweist der Kunde nach der 1. Mahnung nicht, folgt die 2. Mahnung und die Karte wird gesperrt. Auch für die 2. Mahnung fallen 3€ Mahngebühren an. Kommt es zu einer 3. Mahnung, werden wiederum 3€ Mahngebühren fällig und die Bank kündigt die Kreditkarte.

Gibt es Onlinebanking oder eine App?

Eine App bietet die TF Bank nicht an. Die Kunden können die Kreditkartenumsätze im Onlinebanking einsehen und überprüfen. Dazu muss der Nutzer seine Kundennummer und sein Geburtsdatum im Onlinebanking eingeben und auf eine SMS mit einer mTAN warten. Nach Eingabe der TAN-Nummer kann sich der Karteninhaber einloggen und auch seine persönliche PIN einsehen. Die PIN wird von der Bank vorgegeben und kann nicht geändert werden.

Versicherungen zur TF Bank Kreditkarte

Zur TF Mastercard Gold gibt es verschiedene Versicherungen dazu. Hier ein Überblick

  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flugverspätungsversicherung
  • Gepäckverspätungsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Unfallversicherung

Quelle: tfbank.de 07/2020

Damit die Reiseversicherungen genutzt werden können, muss mindestens die Hälfte der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Die Kosten müssen vor Antritt der Reise dem Kreditkartenkonto belastet sein. Wenn der Nutzer eine Anzahlung absichern möchte, muss er die Anzahlung zu 100% mit der Kreditkarte bezahlen.

TF MasterCard Gold: Kosten und Gebühren

Die kostenlose Kreditkarte der TF Bank wird dauerhaft ohne Jahresgebühr angeboten. Wenn die Karte außerhalb der Europäischen Union (EU) oder in einer anderen Währung als Euro eingesetzt wird, zahlen die Kunden der TF Bank keine Fremdwährungsgebühren. Lediglich die Gebühren fremder Geldautomatenbetreiber werden den Karteninhabern in Rechnung gestellt. Für Ratenzahlungen und nicht rechtzeitig ausgeglichene Bargeldabhebungen fallen Zinsen an.

Hier ein Überblick über die verschiedenen Kosten und Gebühren:

TF Mastercard GoldKosten & Konditionen
Kreditkartentyp„echte“ Kreditkarte (Revolving Card)
Girokonto zur Karteja
Jahresgebühr0€
Kosten Bargeldabhebungen Inland0€
Kosten Bargeldabhebungen Ausland0€
Bargeld-Auszahlungsgrenzen Inland1000€ pro Tag
Bargeld-Auszahlungsgrenzen Ausland1000€ pro Tag
Fremdwährungsgebühr0€
SollzinsMonatlicher Sollzins 1,49%, 17,85% p.a
Ersatzkarte0€
PartnerkarteNein
Kreditkartenanbieter / AkzeptanzMastercard
NFC / Kontaktlos BezahlenJa
App / Online BankingJa
Apple Pay / Google PayNein
Kann man eine Farbe auswählen?Nein
Gibt es eine Metallkarte?Nein
Extra VersicherungenJa
Cash-backNein
Meilen | Punkte Nein
Lounge AccessNein
RabatteNein
Quelle: tfbank.de (Stand 8/20)

Limit der TF MasterCard Gold

Nach Beantragung der TF Bank MasterCard entscheidet die Bank über das Kreditlimit, mit dem die Karte ausgestattet wird. Hierzu nutzt die Bank die Angaben aus dem Kreditkartenantrag, wie Höhe des Gehalts, berufliche Stellung des Karteninhabers und wie lange er bei seinem Arbeitgeber beschäftigt ist. Für jeden Kunden wird ein individuelles Limit festgelegt, das gleichzeitig dem Verfügungsrahmen der Karte entspricht.

Sobald ein Kunde die Kreditkarte mindestens 2 Monate aktiv genutzt hat, beginnt ein automatisches Verfahren, das die TF Bank selbst entwickelt hat. Die automatische Berechnung erfolgt jeden Monat und zeigt, ob die Bank das Limit erhöhen kann. Dabei spielt ein Gehaltsnachweis keine Rolle, sondern die Analyse legt andere Daten zugrunde. Sobald die Überprüfung eine Limiterhöhung anzeigt, wird der Kunde per E-Mail informiert.

Vorteile der TF MasterCard Gold

Durch den weltweiten kostenlosen Einsatz der TF MasterCard Gold lohnt sich die Kreditkarte vor allem für Vielreisende oder international tätige Geschäftsleute. Doch auch anderen Nutzern bietet die Karte einige Vorteile:

  • Gratis Reiseversicherungen

  • Keine Eröffnungsgebühr

  • Keine Jahresgebühr

  • Keine Fremdwährungsgebühr

  • Kein Mindestumsatz

  • Flexible Rückzahlung

  • Zinsfreie Einkäufe bis zu 51 Tage

  • Kontaktloses Bezahlen durch NFC-Chip

Nachteile der TF MasterCard Gold

Neben den Vorteilen weist die Kreditkarte der TF Bank auch einige Nachteile auf, die die Nutzung erschweren:

  • Kein Lastschrifteinzug des offenen Saldos

  • Hoher Zinssatz bei Ratenzahlung nach 51 Tagen

  • Hohe tägliche Verzinsung von Bargeldabhebungen

  • Keine App

  • Keine Partnerkarte

  • Keine Wunsch-PIN

  • Kein Einsatz der Karte bei Finanztransaktionsdienstleistern, wie Western Union oder TransferWise

  • Keine Nutzung von Google Pay oder Apple Pay möglich

TF MasterCard Gold beantragen

Die Beantragung der TF MasterCard Gold erfolgt online. Dazu müssen die Antragsteller das Antragsformular auf der Homepage der Bank ausfüllen und diese Angaben machen:

  • Vorname und Nachname
  • Staatsangehörigkeit
  • Familienstand
  • E-Mail-Adresse und Handynummer
  • Adresse
  • Geburtsdatum und Geburtsort
  • Art und Beginn der beruflichen Tätigkeit
  • Nettoeinkommen pro Monat
  • Wohnstatus

Quelle: tfbank.de 07/2020

Nach Absenden des Formulars startet die Bank eine Schufa-Anfrage. Bei einer negativen Schufa-Auskunft wird die Karte nicht ausgestellt. Wenn die Bank die Ausstellung der TF Bank MasterCard Gold aufgrund der zur Verfügung gestellten Daten und der Schufa-Abfrage genehmigt, erhalten die Kunden die Karte zusammen mit einem Aktivierungsformular. Hier müssen die Karteninhaber nochmals ihre persönlichen Daten eintragen und das Formular unterschreiben. Anschließend muss das Aktivierungsformular zusammen mit einer Kopie des Personalausweises oder Reisepasses an die TF Bank zurückgeschickt werden. Bei einer Legitimation durch den Reisepass muss der Antragsteller seine Adresse durch einen aktuellen Nachweis, wie Meldebescheinigung, Steuerbescheid oder Stromrechnung, bestätigen. Für die Rücksendung legt die Bank einen frankierten und adressierten Rückumschlag bei. Nachdem die Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, erfolgt zeitnah die Aktivierung der TF Bank MasterCard und die Karte kann zum ersten Mal eingesetzt werden.

Nicht nur deutsche Staatsbürger können die TF Bank MasterCard Gold beantragen. Auch ausländische Antragsteller, sowohl aus EU-Ländern als auch Nicht-EU-Bürger, können die Karte erhalten. Dazu müssen die Kunden neben einer Kopie von Ausweis oder Reisepass eine amtliche Meldebescheinigung beziehungsweise als Nicht-EU-Bürger einen gültigen Aufenthaltstitel mit einer Mindestgültigkeit von 24 Monaten einreichen.

Alternativen zur TF Bank MasterCard

Der hohe Zinssatz von aktuell 19,39% p. a. (Stand 07/2020) sorgt dafür, dass sich die ebenfalls kostenlose Kreditkarte der Hanseatic Bank mit dem Namen Genialcard als Alternative anbietet. Auch die Genialcard ermöglicht eine Ratenzahlung des Saldos, für die aber schon nach 30 Tagen Zinsen berechnet werden. Dafür fällt der Zinssatz niedriger aus als bei der TF Bank MasterCard Gold.

Wenn du eine Kreditkarte mit einer Reiseversicherung suchst, ist die TF Bank MasterCard Gold ebenfalls nicht die erste Wahl. Andere Kreditkarten, wie die MasterCard Gold der Sparkassen, bieten die Reiseversicherungen auch dann an, wenn die Reisekosten nicht mit der Karte bezahlt werden.

Wenn dich das lange, zinsfreie Zahlungsziel interessiert, ist die Barclaycard Visa mit Startguthaben eine Option für dich. Bei dieser Kreditkarte hast du sogar bis zu 59 Tage Zeit, deine Rechnung zu begleichen.

Häufig gestellte Fragen

  • Wie funktioniert die TF MasterCard Gold?

    Die Karteninhaber können mit der Karte Einkäufe bezahlen und Bargeld am Bankautomaten abheben. Es handelt sich um eine klassische Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Die zinslose Frist zur Bezahlung der Wareneinkäufe ist mit 51 Tagen länger als die sonst übliche Frist von 30 Tagen.

  • Wie hoch ist der Kreditrahmen der TF MasterCard Gold?

    Der Kreditrahmen der TF Bank MasterCard ist abhängig von der Bonität des Karteninhabers und von der Nutzung der Karte. Die Bank berechnet automatisch jeden Monat, ob eine Limiterhöhung möglich ist. Die Kunden werden per E-Mail über die Einzelheiten informiert.

  • Kann ich die TF MasterCard Gold trotz SCHUFA beantragen?

    Eine Beantragung der Kreditkarte ohne Schufa ist nicht möglich. Im Antragsformular stimmt der Antragsteller den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der TF Bank zu. Die AGB besagen, dass die Bank neben der Schufa auch Auskünfte von anderen Auskunfteien einholen darf. Bei negativen Auskünften lehnt die Bank die Ausstellung der Karte ab.

  • Was sind die Nachteile der TF MasterCard Gold?

    Die Nachteile der Karte sind der hohe Zinssatz bei Ratenzahlungen und bei verspäteter Rückzahlung von Bargeldabhebungen. Eine mobile Abfrage der Umsätze per App ist nicht möglich und das Limit wird erst nach gründlicher Überprüfung erhöht. Der Einsatz der Karte ist eingeschränkt, da Google Pay, Apple Pay oder Finanztransaktionsdienstleistungen nicht möglich sind.