10000 Euro Kredit: Top-Kredite im Vergleich!

Eine Kreditaufnahme ist für viele Kunden interessant. Ein 10000 Euro Kredit bietet sich zum Beispiel an, um einen Gebrauchtwagen zu kaufen oder in das Eigenheim zu investieren. Was ist dabei zu beachten? Das erfährst du hier.

Der Verwendungszweck für einen 10000 Euro Kredit

Banken können Privatkredite zu festgelegten Verwendungsarten ausgeben. Eine Kreditverwendung für einen 10000 Euro Kredit ist zum Beispiel:

  • Kauf eines gebrauchten PKWs oder Motorrads

  • Neue Einrichtungsgegenstände

  • Hochzeit und Flitterwochen

  • Ablösung eines anderen Kredits (Umschuldung)

Einfluss des Verwendungszwecks auf den Kredit

Bei einem Bankkredit geht es zunächst um die Absicherung. Daher muss die Bank wissen, wofür das Darlehen verwendet wird. Fließt das Geld beispielsweise in ein Auto, wird die Bank den Kraftfahrzeugbrief als Sicherheit einfordern. Damit sinkt das Ausfallrisiko für die Bank und seitens des Kreditnehmers sind keine weiteren Sicherheiten zu stellen.  Im Kreditgespräch lassen sich eventuell bessere Konditionen aushandeln.

Anders die Kreditvergabe für eine Hochzeit, also bei einer Verwendung für etwas Immaterielles. Dem Kredit stehen keine Sicherheiten gegenüber. Diese wird die Bank bei dieser Kredithöhe unter Umständen vom Kreditnehmer einfordern. Sie ist dazu verpflichtet und das ist keine Willkür gegenüber dem Kreditnehmer. Kann der Kreditnehmer eine gute Bonität nachweisen, ist eine Kreditierung ohne Sicherheiten verhandelbar.

So beantragst du einen 10000 Euro Kredit

Der Finanzierungsablauf umfasst drei Phasen: 

  1. Kreditanfrage
  2. Kreditbeantragung
  3. Kreditgenehmigung

Eine Kreditanfrage lässt sich in zwei Abläufe unterteilen: Zunächst gibt es die ganz pauschale Anfrage im Rahmen einer Kreditkonditionenabfrage. Spezifischer ist hingegen die detaillierte Anfrage. 

Bei einer Kreditkonditionenanfrage werden keine Informationen an Auskunfteien übermittelt. Der mögliche Kreditnehmer interessiert sich für die Kreditkonditionen der Bank und es werden keine persönlichen Informationen an die Bank übergeben.

Anders sieht es bei der direkten Kreditanfrage aus. Der Kreditnehmer bespricht mit der Bank die Kreditkonditionen und teilt wichtige Auskünfte wie das Gehaltseinkommen direkt mit. So kann der Kreditnehmer die Chancen auf eine Kreditgenehmigung sofort abklären. Die in dieser Phase anfallenden Informationen fließen in die Kreditbeantragung mit ein. Zu diesem Zeitpunkt stehen Laufzeit und Zinsbelastung fest.

Erfolgt die Kreditbeantragung, sind vom Kreditnehmer folgende Dokumente und Informationen dem Antrag beizufügen:

  • Lückenlose Lohn- und Gehaltsbescheinigung der vergangenen drei bis fünf Monate

  • Unterlagen oder Beschreibung der zu finanzierenden Sache

  • Vermögensaufstellung

  • Einnahmen- und Ausgabenliste für die Darstellung der monatlich frei verfügbaren Gelder

Was ist der Ablauf im Hintergrund?

Nach Einreichung der Dokumente für den 10000 Euro Kredit werden diese durch die Bank geprüft. Bewertet werden das Ausfallrisiko und die Bonität. Hat der Sachbearbeiter der Bank keine Entscheidungsbefugnis, wird er den Antrag mit einer Stellungnahme an seinen Vorgesetzten weiterleiten. Festgelegt werden die benötigten Sicherheiten und mögliche Bürgschaften. Ebenso die Laufzeit, die sich durch den Verwendungszweck ergibt.

Was passiert mit meiner Schufa?

Schon bei der Kreditanfrage übermittelt die Bank grundlegende Daten des Kunden an die Schufa. Dieser Vorgang hat noch keine unmittelbare Auswirkung auf den Bonitätsscore, der seitens der Schufa für und über den Kreditnehmer erstellt wird. Das ändert sich, wenn die Anfrage positiv oder negativ beschieden wird.

Kreditbeantragung bei einer Bank oder über ein Online Vergleichsportal. Wo liegen die Unterschiede?

Eine Kreditbeantragung über ein Vergleichsportal punktet vor allem in der Markttransparenz. Hier bietet ein Vergleichsportal eine Übersicht über günstige Zinsen und eine komfortablere Abwicklung.

Demgegenüber steht die Kreditbeantragung bei einer ortsansässigen Bank. Hier kann dir der Bankmitarbeiter beratend zur Seite stehen und eine persönliche Offerte unterbreiten. Dabei greift er jedoch nur auf hausinterne Angebote zurück.

Laufzeiten bei einem 10000 Euro Kredit

Ein wichtiger Punkt bei einem Kredit über 10000 Euro ist die Laufzeit. Sie entscheidet über den Gesamtaufwand der zu leistenden Zinsen und die monatlich aufzubringende Rückzahlungshöhe. Als erste Orientierung dient das zu finanzierende Objekt, welches aus dem Verwendungszweck hervorgeht.

Wenn du seitens der Bank die Laufzeitbestimmung festlegen kannst, dient der Wertverlust aus Abschreibungstabellen als roter Faden. Autos und Technik unterliegen einem Wertverlust pro Jahr von zirka 20 Prozent. Schwieriger wird es bei Krediten, denen keine Werte gegenüberstehen. Wie die erwähnte Finanzierung einer Hochzeit. In einem solchen Fall ist die Laufzeit kürzer zu halten.

Bei einer Finanzierung wertstabiler Objekte wie Edelmetalle, Aktien oder Anleihen kann eine längere Laufzeit gewählt werden. 

Der 10000 Euro Kreditvergleich

Die anfallenden Kreditkosten werden durch drei Merkmale beeinflusst. Diese sind:

  • Laufzeit

  • Zinssatz

  • Zahlungsweise

Während der gewünschte Kreditbetrag feststeht, variieren Zinssatz, Laufzeit und Zahlungsweise. Wird die Laufzeit verkürzt, sinkt die Zinsbelastung. Auch die Zahlungsweise hat massgeblichen Anteil an den Gesamtkosten. Hinzu kommt die Art des Zinssatzes, wie nachfolgend erklärt.

Gebundener Sollzins

Hier handelt es sich um einen während der Kreditlaufzeit fest vereinbarten Zinssatz. Eine Änderung des Zinssatzes ist innerhalb der Laufzeit nicht vorgesehen. Dies gilt bei steigenden und fallenden Zinsen. Der Bank fehlt bei einem gebundenen Sollzins das Anpassungsrecht.

Variabler Sollzins

Vereinbart die Bank einen variablen Sollzins, findet bei steigendem Zinssatz eine Anpassung des vorher vereinbarten Zinssatzes statt. In diesem Falle erhöht sich die Zinsbelastung und möglicherweise auch die Laufzeit. Allerdings kann es bei allgemein fallenden Zinssätzen auch zu einer Senkung der Zinsbelastung kommen.

So vergleichst du einen 10000 Euro Kredit richtig

Finde zunächst ein aussagekräftiges Kredit Vergleichsportal. Leg die gewünschte Laufzeit oder Ratenzahlung fest. Schau dir die Angebote genau an. Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, dies jedoch nur für kurze Zeit. Empfehlenswert sind Anbieter mit gebundenem Sollzins über die gesamte Laufzeit. Hast du dich für einen Anbieter entschieden, werden persönliche Angaben abgefragt. Im Idealfall wird dir ein Kreditangebot im Laufe eines Arbeitstages zugesandt.

Wo kannst du einen Kredit beantragen?

Ein Kredit in Höhe von 10000 Euro ist bei allen Banken, Sparkassen und Direktbanken erhältlich. Bei einem Vergleichsportal kannst du den Kredit direkt online beantragen.

Was ein 10000 Euro Kredit kostet

Wenn du einen Kreditvertrag bei der Bank abschließt, wird diese eine monatlich zu zahlende Rate im Vertrag festhalten. Hier ist zu unterscheiden, welche Kreditart abgeschlossen wurde. Im Privatgeschäft kommen zwei Kreditarten zum Einsatz: – Annuitätendarlehen (für langfristige Kredite) – Ratendarlehen (für kurze bis mittelfristige Kredite)

Beide Kreditarten werden unterschiedlich berechnet. Diese Berechnungen können ihrerseits unterteilt werden. Zuerst der Ratenkredit.

Im Fall eines Ratenkredits ist zu überlegen, wann der Zinsbetrag plus Tilgung an die Bank gezahlt werden soll. In der ersten Tabelle findest du die jährliche Zahlung, in der zweiten Tabelle die monatliche Zahlung.

Kreditsumme: 10000,00 Euro Laufzeit: 5 Jahre gebundener Sollzins: 4 Prozent

Tabelle für einen Ratenkredit mit jährlicher Zahlung

Laufzeit in
Jahren
JahresanfangRatenhöheZinsanteilTilgungsanteilRestschuld
110000240040020008000
28000232032020006000
36000224024020004000
44000216016020002000
5200020808020000
Summen11200,00 €1200,00 €10000,00 €

In der nächsten Tabelle findest du den Zahlungsstrom für die monatliche Tilgungsrate. Die Mehrzahl der Kreditverträge basiert auf diesen Zahlungen. Vorab sind die Zahlung und der Zinssatz auf die monatliche Berechnung anzupassen.

Monatliche Berechnung Tilgung und Zins Monate: 12 * 5 = 60 Monate Tilgung: 10000 / 60 = 166,67 Euro Zinssatz p. a.: 4 Prozent Zinssatz pro Monat: 4 / 12 = 0,3333 Prozent pro Monat

Tabelle für einen Ratenkredit mit monatlicher Zahlung

Laufzeit in MonatenJahresanfangRatenhöheZinsanteilTilgungsanteilRestschuld
110000200,0033,33166,679833,33
29833,33199,4432,77166,679666,66
39666,66198,8932,22166,679499,99
49499,99198,3331,66166,679333,32
59333,32197,7831,11166,679166,65
69166,65196,9230,25166,678999,98
78999,98196,6730,00166,678833,31
88833,31196,1129,44166,678666,64
98666,64195,5628,89166,678499,97
108499,97195,0028,33166,678333,30
118333,30194,4427,77166,678166,63
128166,63193,8927,22166,677999,96
Summe2363,03 €362,99 €2000,04 €

Während bei einer jährlichen Zahlung im ersten Jahr 400,00 Euro Zinsen anfallen, betragen diese bei einer monatlichen Zahlung 362,99 Euro. Die Berechnung erfolgte mit 4 Stellen hinter dem Komma.

Sofortauszahlung eines 10000 Euro Kredits. Geht das?

Bei der Kreditvergabe sind alle Banken in Deutschland an strenge Vergaberegelungen für Kredite gebunden. Diese werden durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert. Daher sind die Antragstellung und Genehmigung eines Kredits an einem Tag nicht möglich. Es gibt Anbieter, die mit einem Sofortkredit werben. Dies ist irreführend. Wer ein sehr gutes Verhältnis zu seiner Bank hat und über eine ausreichende Bonität verfügt, kann taggleich einen Kredit nebst direkter Auszahlung erhalten.

Häufig gestellte Fragen

  • Kann ich einen 10000 Euro Kredit als Arbeitsloser ohne Einkommensnachweis beantragen?

    Wer arbeitslos ist, der erhält ein Arbeitslosengeld. Der Bescheid über die Höhe des Arbeitslosengeldes ist der Nachweis für zukünftige Einkünfte. Ob eine Bank sich auf einen Kredit einlässt, hängt von der Höhe des Arbeitslosengeldes und der Ausgabenstruktur des Antragstellers ab. Es ist damit zu rechnen, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten einfordert. Generell gestaltet sich die Antragstellung und Genehmigung eines Kredites bei Arbeitslosigkeit komplex.

  • Kann ich einen 10000 Euro Kredit ohne Eigenkapital beantragen?

    Eigenkapital beziehungsweise ein Eigenanteil wird seitens der Bank bei Krediten angefordert, wenn der Wert des zu finanzierenden Objektes niedriger als der Kreditbetrag ist oder bei schlechter Bonität. Einen Kredit ohne Eigenkapital zu beantragen ist möglich, die Genehmigung entscheidet die Bank nach intensiver Prüfung.

  • Kann ich einen 10000 Euro Kredit trotz schlechter SCHUFA beantragen?

    Einen Kredit zu beantragen, ist jederzeit möglich. Auch bei einem Negativeintrag in der Schufa. Es besteht jedoch die Gefahr, dass der Kredit abgelehnt wird. Seitens der Schufa wird für jede in der Datenbank stehende Person ein Bonitätsscore ausgewiesen. Dieser wird an die Bank übermittelt. Folgende Informationen beinhalten die übermittelten Daten: – Geschäftsverbindung ist zulässig – Geschäftsverbindung unter Auflagen zulässig – Geschäftsverbindung ist abzulehnen

     

    Falls der Eintrag unzulässig ist, ist unverzüglich ein Löschauftrag an die Schufa zu stellen. Dies muss vor der Kreditbeantragung erledigt sein. Würde der Kreditantrag ohne vorherige Löschung des negativen Eintrages gestellt, wird die Bank den Antrag ablehnen und einen weiteren Schufaeintrag wegen eines abgelehnten Kredites vornehmen lassen.

  • Kann ich einen 10000 Euro Kredit beantragen ohne SCHUFA-Prüfung?

    Alle deutschen Banken fragen die Schufa (oder bei einer vergleichbaren Auskunftei) bei Einreichung eines Kreditantrages ab. Bei ausländischen Banken ist dies anders. Hier erfolgt die Bonitätsauskunft oftmals über in Deutschland ansässige Auskunfteien. Diese haben Zugriff auf die Schufadaten. Somit ist ein Kreditantrag ohne Schufa-Prüfung nahezu unmöglich.

  • Kann ich einen Kredit auf einmal zurückzahlen?

    Banken kalkulieren ihre Zinserträge anhand der Laufzeit. Wird ein Kredit früher zurückgezahlt, stellt die Bank dem Kunden Vorfälligkeitsgebühren in Rechnung. Argument ist der entgangene Zinsertrag. Die Möglichkeit einer vorzeitigen Kredittilgung gehört mit in die Vertragsgestaltung. Abgesehen von einem Vorfälligkeitsanspruch ist die komplette Rückzahlung grundsätzlich möglich. Hier hilft ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.