Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beitragsdynamik sorgt dafür, dass dein Versicherungsbeitrag regelmäßig (meist jährlich) um einen festgelegten Prozentsatz steigt. Gleichzeitig erhöht sich auch deine versicherte Berufsunfähigkeitsrente. So bleibt dein Versicherungsschutz langfristig an steigende Lebenshaltungskosten und Einkommen angepasst. Du kannst jeder Erhöhung widersprechen, wenn du diese nicht wünschst.

Die Leistungsdynamik greift, wenn du bereits berufsunfähig bist und eine Rente erhältst. In diesem Fall steigt deine monatliche BU-Rente jedes Jahr um einen vereinbarten Prozentsatz. Das schützt dich vor Kaufkraftverlust durch Inflation und sorgt dafür, dass deine Rente auch langfristig ausreichend bleibt.

Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen zahlen bereits eine Leistung, wenn du länger arbeitsunfähig bist – auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn du mehrere Monate ununterbrochen krankgeschrieben bist. Diese Leistung hilft, finanzielle Engpässe während einer längeren Krankheitsphase zu überbrücken und sorgt dafür, dass du die Rente schnell und unkompliziert erhältst.

Die Sofortleistung ist eine einmalige Zahlung, die du bei Eintritt bestimmter schwerer Erkrankungen oder Ereignisse erhältst. Sie steht dir schnell und unbürokratisch zur Verfügung und kann zum Beispiel für medizinische Behandlungen, Umbauten in der Wohnung oder andere notwendige Ausgaben genutzt werden.

Bei bestimmten schweren Krankheiten (z. B. Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall) kann die Versicherung frühzeitig Leistungen auszahlen – noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt ist. Das ermöglicht dir, dich auf deine Genesung zu konzentrieren, ohne sofort finanzielle Sorgen zu haben.

Die Pflegerente zahlt eine monatliche Rente, wenn du pflegebedürftig wirst – unabhängig davon, ob du berufsunfähig bist oder nicht. Sie unterstützt dich finanziell bei den Kosten für Pflege, Betreuung oder notwendige Hilfsmittel und entlastet dich sowie deine Angehörigen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) versichert deine Arbeitskraft. Als berufsunfähig giltst du dann, wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls weniger als 50% für mindestens 6 Monate in deinem aktuellen Beruf arbeiten kannst. In diesem Fall zahlt dir der Versicherer die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus, bis du entweder deinen Beruf wieder aufnehmen kannst oder der Vertrag ausläuft (längstens bis zum 67. Lebensjahr).

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand, deinem Beruf und der gewünschten Rentenhöhe. Deshalb unterscheiden sich die Beiträge von Person zu Person.

Um bei der Berufsunfähigkeitsversicherung als berufsunfähig zu gelten und deine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, musst du unter anderem Arztbescheinigungen darüber vorlegen, dass du für mindestens 6 Monate weniger als 50% deines aktuellen Berufs ausüben kannst. Auch eine Beschreibung deiner aktuellen Tätigkeit kann dazu gehören. Informiere dich am besten bei Abschluss des Vertrags genau über die Konditionen.

Eine BU ist nicht für jeden sinnvoll. Du kannst auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten, wenn du bereits finanziell abgesichert bist – also genug Vermögen aufgebaut hast, um im Fall einer Berufsunfähigkeit davon leben zu können. Auch als Beamtin oder Beamter bist du durch das staatliche Ruhegehalt grundsätzlich gut abgesichert. Eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel kann vor allem in den ersten fünf Dienstjahren sinnvoll sein. Mit zunehmender Verbeamtungsdauer verliert diese private Absicherung jedoch an Bedeutung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, solange du berufsunfähig bist – also bis du deinen Beruf wieder ausüben kannst oder der Vertrag endet. Das Endalter legst du bei Antragstellung fest, häufig ist dies das 67. Lebensjahr.

Die Beratung ist für dich kostenlos, da sie über eine Vermittlungsprovision der Versicherungsgesellschaft finanziert wird, wenn ein Vertrag zustande kommt. Für dich wichtig zu wissen: Unsere Experten erhalten keine Vergütung im unmittelbaren Zusammenhang mit der Beratung oder einem konkreten Vertragsabschluss.