Freistellungsauftrag
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Was ist ein Freistellungsauftrag?
Ein Freistellungsauftrag (FSA) ist ein steuerlicher Auftrag, den du deiner Bank oder deinem Broker erteilst. Er sorgt dafür, dass Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden oder Ausschüttungen bis zum sogenannten Sparerpauschbetrag steuerfrei bleiben. Ohne einen FSA behält die Bank automatisch Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf jede Auszahlung ein.
Einen ausführlichen Überblick über den Freistellungsauftrag erhälst du in unserem Artikel.
Welche Erträge fallen unter den Freistellungsauftrag?
- Zinsen
- Dividenden
- Ausschüttungen
- Vorabpauschalen des Vorjahres auf ETFs und Fonds
- Gewinne bei Verkäufen
Wichtige Regeln zum Freistellungsauftrag
- Den FSA kannst du pro Bank bzw. Broker setzen
- Die Summe aller Freistellungsaufträge sollte deinen Sparerpauschbetrag nicht überschreiten
- Banken melden deine Freistellungsaufträge an das Finanzamt
- Mehrere Depots bei derselben Bank (aber unterschiedlichen Brokern) gelten als gemeinsamer Freistellungsauftrag
Hinweis: Mehrere Broker können die selbe depotführende Bank nutzen
Einige Broker arbeiten mit derselben depotführenden Bank zusammen – zum Beispiel Smartbroker+ und finanzen.net zero (beide Baader Bank). Wenn du zwei Broker nutzt, die die gleiche depotführende Bank verwenden, hast du technisch gesehen nur ein gemeinsames Depot bei dieser Bank.
Das bedeutet:
- Der Freistellungsauftrag wird immer auf Bankebene geführt – nicht auf Broker-Ebene
- Wenn du z.B. bei Smartbroker+ einen Freistellungsauftrag von 1.000€ einstellst, zeigt finanzen.net zero automatisch denselben Wert an, weil beide Depots von derselben Bank verwaltet werden
- Im Copilot kannst du daher nicht zweimal 1.000€ eintragen, weil es steuerlich nur einen einzigen Freistellungsauftrag pro Bank gibt – unabhängig davon, über welchen Broker du darauf zugreifst
Typische Missverständnisse
- Der FSA ist kein allgemeiner Steuerfreibetrag für alle Gewinne
- Er gilt immer bankbezogen, nicht über die Steuererklärung
- Du kannst deinen FSA jederzeit anpassen oder ändern
- Ohne FSA behält deine Bank Steuern ein, auch wenn du noch Freibetrag übrig hättest
Schritt-für-Schritt: So nutzt du das FSA-Modul
- In der Copilot Web-Version musst du zuerst in der Sidebar (links) auf "Investments" gehen, um die weiteren Menüpunkte auszuklappen.
- Hier klappt sich nun unter anderem der Reiter "Steuern" aus, den du jetzt anklicken musst.
- Abschließend musst du oben den Reiter "Freistellungsaufträge" auswählen.
Das Zeigt dir der Copilot an
(1) Oben siehst du deine Gesamtübersicht – hier hast du deinen gesamten Freistellungsauftrag, den bereits genutzten Teil und deinen restlichen Puffer sofort im Blick. (2) Darunter folgt die Detailansicht, in der deine Daten je Broker aufgelistet werden. Diese werden entweder automatisch über Schnittstellen aktualisiert (erkennbar durch das grüne "AutoSync"-Label) oder können von dir manuell über den Button „Hinzufügen“ ergänzt werden.
- Du kannst Einträge jederzeit bearbeiten oder löschen
- Die Übersicht zeigt dir, wie viel deines Freibetrags noch verfügbar ist – mit Farbcode-Anzeige
- Wenn dein Gesamtbetrag über dem Pauschbetrag liegt, erscheint ein Hinweisfeld
Gemeinsame Veranlagung
- Möchtest du eine gemeinsame Veranlagung einrichten für den Überblick eurer gemeinsamen Freistellungsaufträge, kannst du oben rechts auf die drei Punkte klicken.
- Im Anschluss öffnet sich ein Fenster, in welchem du "2.000€ (Gemeinsame Veranlagung)" auswählen kannst.
Automatische Imports
Bei diesen Brokern importiert der Copilot den aktuell gesetzten FSA und den bereits ausgeschöpften Betrag automatisch sobald die jeweiligen Depots im Bereich "Portfolio & Konten" aktualisiert werden.
- Trade Republic
- Scalable Capital
Manuelle Eingabe
Für alle anderen Broker kannst du den Freistellungsauftrag manuell hinzufügen:
- Klicke auf "Hinzufügen".
- Wähle dein gewünschtes Konto oder Depot aus.
- Pflege die Daten zu deinem Freistellungsauftrag im Copilot ein.
Hinweis: Die Daten zu deinem Freistellungsauftrag bekommst du immer bei deiner Bank oder deinem Broker. Meistens werden sie dort innerhalb deines Profils gelistet.
Was der Copilot nicht tut
- Keine Weiterleitung oder Änderung deines echten FSAs bei Brokern
- Keine steuerliche oder rechtliche Beratung