Geschäftskonto-Vergleich 2024
Die besten Geschäftskonten
Die besten Geschäftskonten
Mit einem Geschäftskonto kannst du als Unternehmer deine privaten und geschäftlichen Ausgaben besser trennen und die Übersicht behalten. Doch welches Konto passt am besten für deine Bedürfnisse? Wir haben eine Vielzahl von Anbietern verglichen, um dir genau das zu zeigen. Basis für den Geschäftskonto-Vergleich waren die Ergebnisse unserer Community-Umfrage.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Stephan Kintrup
Aktualisiert am: 18. April 2024
Anzahl Buchungen p.M.
Abhebungen p.M.
Ø Abhebebetrag p.M.
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1. N26 Business Smart
Sehr gut (4,4)
04/2024
2. N26 Business You
Sehr gut (4,4)
04/2024
3. N26 Business Metal
Sehr gut (4,3)
04/2024
4. Revolut Business Basic
Gut (3,9)
04/2024
5. bunq Easy Money Business
Gut (3,9)
04/2024
6. Revolut Freelancer Basic
Gut (3,9)
04/2024
7. N26 Business Standard
Gut (3,9)
04/2024
8. bunq Easy Green Business
Gut (3,8)
04/2024
9. Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus
Gut (3,7)
04/2024
10. Revolut Freelancer Ultimate
Gut (3,7)
04/2024
11. Revolut Business Grow
Gut (3,7)
04/2024
12. Qonto Business
Gut (3,7)
04/2024
13. Qonto Enterprise
Gut (3,7)
04/2024
14. Revolut Freelancer Pro
Gut (3,7)
04/2024
15. Revolut Business Scale
Gut (3,6)
04/2024
16. Fyrst Complete
Gut (3,5)
04/2024
17. Finom Start
Gut (3,5)
04/2024
18. Grenke Business Professional
Gut (3,5)
04/2024
19. GLS Geschäftskonto Plus
Gut (3,5)
04/2024
20. Targobank Business-Konto Premium
Gut (3,5)
04/2024
21. Qonto Essential
Gut (3,5)
04/2024
22. Kontist Buchhaltung
Gut (3,5)
04/2024
23. Deutsche Bank Business PremiumKonto
Gut (3,5)
04/2024
24. Targobank Business-Konto Komfort
Gut (3,4)
04/2024
25. Grenke Business Premium
Gut (3,4)
04/2024
26. Fyrst Base
Gut (3,4)
04/2024
27. Vivid Business Basic
Gut (3,4)
04/2024
28. Vivid Business Pro
Gut (3,4)
04/2024
29. Commerzbank PremiumGeschäftskonto
Gut (3,4)
04/2024
30. Commerzbank GründerAngebot
Gut (3,4)
04/2024
31. Targobank Business-Konto Plus
Gut (3,3)
04/2024
32. Postbank Business Giro
Gut (3,3)
04/2024
33. Postbank Business Giro aktiv
Gut (3,3)
04/2024
34. Postbank Business Giro aktiv plus
Gut (3,3)
04/2024
35. Qonto Smart
Gut (3,3)
04/2024
36. Finom Premium
Gut (3,3)
04/2024
37. Qonto Premium
Gut (3,3)
04/2024
38. Vivid Business Free Start
Gut (3,3)
04/2024
39. Deutsche Bank Business ClassicKonto
Gut (3,3)
04/2024
40. Vivid Business Enterprise
Gut (3,2)
04/2024
41. Finom Solo
Gut (3,2)
04/2024
42. Deutsche Bank Business BasicKonto
Gut (3,2)
04/2024
43. Qonto Basic
Gut (3,1)
04/2024
44. Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Gut (3,1)
04/2024
45. Grenke Business
Gut (3,1)
04/2024
46. Kontist Premium
Gut (3,1)
04/2024
47. Holvi Lite
Gut (3,0)
04/2024
48. bunq Easy Bank Business
Befriedigend (3,0)
04/2024
49. Holvi Pro
Befriedigend (3,0)
04/2024
50. Holvi Pro+
Befriedigend (2,9)
04/2024
51. GLS Geschäftskonto
Befriedigend (2,8)
04/2024
52. Kontist Free
Ausreichend (1,9)
04/2024
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben haben, findest du in unserer Übersicht.
* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!
Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist im Endeffekt nichts weiter als ein Girokonto, das für den geschäftlichen Zahlungsverkehr gedacht ist. Die Grundfunktionen wie Überweisungen, Lastschriften und Bargeldauszahlung entsprechen denen eines klassischen Girokontos. Doch es gibt Unterschiede: Verglichen mit einem Privatkonto werden zum Beispiel Kontoauszüge und Belege bei einem Geschäftskonto deutlich länger von der Bank aufbewahrt. Die Aufbewahrungsfrist beträgt 10 Jahre und erleichtert so die Buchhaltung.
Viele Geschäftskonten bieten zusätzlich eine Reihe von Funktionen an. Dazu zählen etwa die Verknüpfung mit einer Steuersoftware, das Einrichten von Unterkonten oder die Kategorisierung von Transaktionen. Somit kann ein Geschäftskonto in Bezug auf die Steuer und die Organisation sehr hilfreich sein.
Wer braucht ein Geschäftskonto?
Wer eine Kapitalgesellschaft als Rechtsform für sein Unternehmen gewählt hat, ist gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Der Grund ist: Handelt es sich um eine Kapitalgesellschaft, muss das Stammkapital auf ein Geschäftskonto eingezahlt werden, damit ein Notar das Unternehmen beim Handelsregister anmelden kann. Hingegen sind Einzelunternehmen und Personengesellschaften nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu nutzen. In welche Unternehmensform deine Firma fällt, kannst du in der unteren Tabelle sehen.
| Unternehmensform | Beispiele |
|---|---|
| Einzelunternehmen | - eingetragener Kaufmann (e.K.) - Freiberufler - Kleingewerbetreibender |
| Personengesellschaft | - Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) - offene Handelsgesellschaft (OHG) - Kommanditgesellschaft (KG) |
| Kapitalgesellschaft | - Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) - Unternehmergesellschaft (UG) - Aktiengesellschaft (AG) |
So viel zu den rechtlichen Regelungen. Doch selbst wenn du per Gesetz eigentlich kein Geschäftskonto eröffnen musst, kannst du trotzdem dazu gezwungen sein. Viele Banken verbieten ihren Kunden, ein privates Girokonto geschäftlich zu nutzen. So ist meist trotzdem ein Geschäftskonto nötig. Unabhängig davon ist ein Geschäftskonto grundsätzlich für alle sinnvoll, die ein Konto geschäftlich nutzen möchten. Denn auf diese Weise sind die privaten und geschäftlichen Transaktionen klar voneinander getrennt. Dies erleichtert dir den Überblick und die steuerlichen Angelegenheiten. Ferner bewahren die Banken die Kontoauszüge und Belege bei Geschäftskonten 10 Jahre auf. Da Unternehmer dazu verpflichtet sind, die Kontoauszüge genau für diesen Zeitraum aufbewahren, ist dies ein klarer Vorteil eines Geschäftskontos.
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Kriterien, um das beste Konto zu finden
Überlege, welche Anforderungen dein Geschäftskonto erfüllen soll. Frage dich beispielsweise, welche Bankart du bevorzugst und wie hoch die Kosten maximal sein dürfen.
Rechtsform
Auch die Rechtsform deines Unternehmens kann bei der Suche nach einem Geschäftskonto ein Ausschlusskriterium sein. Denn nicht alle Anbieter ermöglichen bei sämtlichen Rechtsformen die Eröffnung eines Firmenkontos. So sind Angebote für Kleingewerbetreibende und Freiberufler aufgrund der recht unkomplizierten Rechtsform weit verbreitet, während Geschäftskonten für eine UG, GmbH oder GbR nicht immer möglich sind.
⚠️
Art der Bank: Filial-, Direkt- oder Neobank
In der Auswahl des richtigen Geschäftskontos kommen klassische Filial-, Direkt- und Neobanken infrage. Die Direkt- und Neobanken bieten meist günstigere Konditionen an. Denn insbesondere bei Neobanken läuft die Kommunikation und Verwaltung überwiegend rein digital ab. Bei Direktbanken wird häufig auch ein telefonischer Kundenservice angeboten. Wenn dir der direkte Kontakt vor Ort wichtig ist, ist hingegen eine Filialbank sinnvoll.
- Günstige Kontoführungsgebühr: 3,90€ p.M.
- Alle Buchungen sind kostenlos (auch Echtzeitüberweisungen)
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte und Maestro-Karte
- 10 kostenlose Unterkonten
- Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- 0,1% Cashback
- DATEV und HBCI nicht möglich
- Nur abschließbar, wenn man kein privates N26-Konto hat
- Günstige Kontoführungsgebühr: 3,90€ p.M.
- Alle Buchungen sind kostenlos (auch Echtzeitüberweisungen)
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte und Maestro-Karte
- 10 kostenlose Unterkonten
- Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- 0,1% Cashback
- DATEV und HBCI nicht möglich
- Nur abschließbar, wenn man kein privates N26-Konto hat
- Kontoführungsgebühr: 7,90€ p.M.
- 100 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich
- Girocard und Mastercard-Kreditkarte kostenlos
- HBCI, DATEV, Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- Google Pay nicht möglich
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Kontoführungsgebühr: 7,90€ p.M.
- 100 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich
- Girocard und Mastercard-Kreditkarte kostenlos
- HBCI, DATEV, Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- Google Pay nicht möglich
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Für alle geeignet
- 250 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich (6 Aufträge p.M. frei)
- 4 kostenlose Karten: Girocard, Debitkarte und Kreditkarte
- Viele Anbindungen: HBCI, DATEV; Lexoffice, Sevdesk und weitere
- Hohe Kontoführungsgebühr: 49,90€ p.M.
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Für alle geeignet
- 250 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich (6 Aufträge p.M. frei)
- 4 kostenlose Karten: Girocard, Debitkarte und Kreditkarte
- Viele Anbindungen: HBCI, DATEV; Lexoffice, Sevdesk und weitere
- Hohe Kontoführungsgebühr: 49,90€ p.M.
- Keine kostenlosen Unterkonten
Kosten
Die Kosten eines Firmenkontos unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter, bestehen jedoch im Wesentlichen aus denselben Posten:
- Kontoführungsgebühr
- Kosten für Buchungsposten
- Gebühren für Bankkarten
- Gebühren für Ein- und Auszahlungen
- Kosten für Zusatzleistungen (z.B. Softwareanbindung)
Wie viel du für dein Geschäftskonto bezahlst, hängt auch davon ab, wie stark du es nutzt. Im Gegensatz zu privaten Girokonten sind Buchungen – also Überweisungen, Gutschriften und Lastschriften – meist kostenpflichtig. Häufig ist dafür jedoch eine Anzahl von kostenlosen Buchungen in der Kontoführungsgebühr enthalten. Ebenso können Bankkarten und Zusatzleistungen wie die Verknüpfung mit einer Software und Unterkonten inkludiert sein. Insgesamt kann es also sein, dass dich ein auf den ersten Blick teures Geschäftskonto unterm Strich günstiger zu stehen kommt als eines mit sehr niedrigen Kontoführungsgebühren. Hier lohnt sich also ein genauer Vergleich.
Das beste kostenlose Geschäftskonto ist das Modell Revolut Business Free. Es ist für alle deutschen Rechtsformen geeignet und bietet für jeden Mitarbeiter eine kostenlose Debitkarte. Hingegen bietet N26 Business Smart das beste Preisleistungsverhältnis. Für eine Kontoführungsgebühr von monatlich 3,90€ sind alle Buchungen inklusive und es sind die Anbindungen Lexoffice und Sevdesk verfügbar.
Bargeld
Überlege, wie sehr du auf Ein- und Auszahlungen angewiesen bist. Bist du Kleinunternehmer und bekommst deine Einnahmen online aufs Geschäftskonto überwiesen, dürften dir Ein- und Auszahlungen auf das Firmenkonto weniger wichtig sein. In bestimmten Branchen – beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel – ist dieser Faktor bedeutender. In dem Fall solltest du dir ein Geschäftskonto aussuchen, das nur geringe Gebühren für Einzahlungen verlangt. Bei einigen Anbietern ist eine beschränkte Anzahl von Abhebungen oder Einzahlungen gebührenfrei. Abgesehen davon sollten natürlich auch genügend Geldautomaten in deiner näheren Umgebung stehen. Prüfe also am besten ebenfalls, wie groß der Geldautomatenverbund des Anbieters ist.
Wer häufig Bargeld kostenlos einzahlen möchte, sollte sich die Angebote der Deutschen Bank genauer ansehen. Bei allen 3 Geschäftskonten – BasicKonto, ClassicKonto und PremiumKonto – kann unbegrenzt Bargeld kostenlos eingezahlt werden. Bei bunq, Targobank und Grenke kann zumindest Bargeld in begrenzten Umfang kostenlos eingezahlt werden.
Mit den Geschäftskonten der Deutschen Bank kann man auch unbegrenzt kostenlos Geld abheben. Dies geht ebenfalls bei Fyrst, Postbank, Targobank und GLS. Kostenlos, aber begrenzt, geht es auch bei N26, bunq, Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus und Finom.
Bankkarten
Die meisten Geschäftskonten enthalten mindestens eine kostenlose Bankkarte. In der Regel handelt es sich um eine Girocard oder Debitkarte. In Deutschland genießt aktuell die Girocard die höchste Akzeptanz bei Händlern. Debit- und Kreditkarten werden ebenfalls häufig akzeptiert. Derweil sich vor allem Debitkarten von den Kreditkartenanbietern Visa und Mastercard immer stärker ausbreiten. Falls dir eine Kreditkarte wichtig ist, um beispielsweise eine Kaution zu hinterlegen, solltest du dies bei der Auswahl deines Geschäftskontos berücksichtigen. Eine Kreditkarte kann meist gegen eine monatliche Gebühr hinzugebucht werden.
Die bestplatzierten Geschäftskonten von N26, Revolut, bunq und Commerzbank bieten alle eine kostenlose Karte an. Auch fast alle anderen Anbietern ist eine Bankkarte kostenlos. Falls dir eine Girocard wichtig ist, empfiehlt sich das Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus. Wenn eine echte Kreditkarte enthalten sein soll, dann ist das Geschäftskonto bunq Easy Money Business am besten geeignet.
Kredite
Inhabern eines Geschäftskontos wird häufig ein Kontokorrentkredit angeboten. Dieser entspricht dem Dispositionskredit beim Privatkonto. Kunden erhalten kurzfristig einen Kredit zur Überbrückung. Wer hingegen einen Kredit für einen längeren Zeitraum benötigt, sollte bei der Bank ein alternatives Kreditangebot einholen. Das beste Geschäftskonto mit einem Kontokorrentkredit bietet die Commerzbank mit ihrem PremiumGeschäftskonto Plus an.
Auslandszahlungsverkehr
Innerhalb des SEPA-Raums können Überweisungen per SEPA-Überweisung auch über Ländergrenzen hinaus getätigt werden. Die Überweisungen kosten in diesem Fall nicht mehr als im Inland. Anders sieht es aus, wenn in ein Land außerhalb des SEPA-Raums oder in Fremdwährung überwiesen werden soll. Je nach Anbieter können dabei deutlich höhere Kosten entstehen. Überlege daher, wie relevant Auslandsüberweisungen für dich sind und passe deine Suchkriterien entsprechend an. Wer kostenlos Überweisungen in Fremdwährung tätigen oder empfangen möchte, wird bei Revolut Freelancer Ultimate oder Revolut Business Grow fündig. Beide bieten 10 Auslandsüberweisungen kostenlos an.
Kundenservice
Der Kundenservice wird auf unterschiedlichen Wegen angeboten. So ist die Beratung per Telefon oder Chat insbesondere bei Direkt- und Neobanken weit verbreitet. Auch ein Kontaktformular ist nicht unüblich. Falls dir ein persönlicher Berater vor Ort wichtig ist, kommen Filialbanken infrage.
Wer den besten Service bietet, ist schwer zu vergleichen. Beim Geschäftskonto N26 Business Smart ist jedenfalls eine Beratung sowohl telefonisch als auch per Chat möglich. Filialbanken wie die Commerzbank beraten zudem vor Ort.
Zusatzdienstleistungen
Gerade Online-Banken, die viel Wert auf die digitalen Eigenschaften ihrer Geschäftskonten legen, bieten eine Vielzahl an Zusatzfunktionen an. Speziell im Buchhaltungsbereich können zahlreiche Prozesse durch Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware stark vereinfacht werden. Mögliche Zusatzfunktionen sind:
- DATEV-Anbindung
- Verknüpfung mit Buchhaltungstools (z.B. Sevdesk oder Lexoffice)
- das Einrichten von Unterkonten
- Hinzufügen weiterer Nutzer
- Cashback
Die DATEV-Anbindung ist bei vielen Geschäftskonten zu finden. Ebenso sind Verknüpfungen mit Buchhaltungstools verbreitet. Einige Geschäftskonten bieten zudem Cashback. Dies ist bei den Anbietern N26 und bunq der Fall. Bist du an derartigen Funktionen interessiert, kannst du sie dir in unserem Vergleich genauer ansehen.
Was ist das beste kostenlose Geschäftskonto?
N26 Business Smart ist das beste kostenlose Geschäftskonto in unserem Test. Besonders hervorzuheben sind die günstige Kontoführungsgebühr und die kostenlosen Buchungen ohne Begrenzung. Weitere Vorteile sind die kostenlose Maestro- und Debitkarte sowie 10 kostenlose Unterkonten.
Was ist das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
Für Freiberufler und Selbstständige ist das Geschäftskonto N26 Business Smart am besten geeignet. Es ist für alle Einzelunternehmen geeignet. Die kostenlosen Buchungen und die 10 kostenlosen Unterkonten sind besonders vorteilhaft. Falls alle Rechtsformen möglich sein sollen, ist Revolut Business Free die erste Wahl. Revolut verlangt für dieses Geschäftskonto keine Kontoführungsgebühr.
Was ist das beste Geschäftskonto für UGs und GmbHs?
Das Geschäftskonto Revolut Business Free ist für eine UG oder GmbH am besten geeignet. Es überzeugt mit der kostenlosen Kontoführung und bietet jedem Mitarbeiter eine kostenlose Debitkarte. Zudem sind unendlich viele Unterkonten möglich und es gibt ein Tool zur Rechnungsstellung.