Festgeld über 5 Jahre
Festgeldzinsen 5 Jahre (10/2025)
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Thomas Kehl
Aktualisiert am: 30. Juli 2025
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1 Varengold Bank Festgeld
Sehr gut (4,6)
AAA
2 JT Direktbank Festgeld
3 Pbb direkt Festgeld
Sehr gut (4,1)
AAA
4 abcbank abcFestzins
Sehr gut (4,3)
AAA
5 Crédit Agricole Personal Finance & Mobility Festgeld
6 Nexent Bank Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
7 DHB Bank FestgeldOnline
8 Bank11 Festgeld Classic
Sehr gut (4,3)
AAA
9 IKB Deutsche Industriebank Festgeld
10 wiLLBe willBe Festgeld
Gut (3,3)
AAA
11 Grenke Bank Festgeld
12 Renault Bank direkt Festgeld
13 Wüstenrot Festgeldkonto
Sehr gut (4,3)
AAA
14 Umweltbank Festzins
15 Volkswagen Bank Sparbrief
16 Creditplus Bank Festgeld
17 Bankhaus Rautenschlein Festgeld
Gut (3,3)
AAA
18 KT Bank FestgeldKonto
Sehr gut (4,3)
AAA
19 AKF Bank Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
20 Alte Leipziger Sparbrief
Sehr gut (4,3)
AAA
21 NIBC Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
22 Isbank IsWEB Festgeld
Sehr gut (4,1)
AAA
23 Volksbank Hohenlohe Festgeld
24 Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
25 Oldenburgische Landesbank Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
26 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 Festzinssparen
Gut (3,9)
AAA
27 PSD Bank Nord Sparbrief
28 Santander Festgeld
29 Procredit Bank Festgeld
Gut (3,6)
AAA
30 Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
Gut (3,8)
AAA
31 Ford Money Festgeld
Gut (3,8)
AAA
32 DenizBank Festgeld
33 Consorsbank Festgeld
Gut (3,4)
AA-
34 Ayvens Bank Festgeld
Gut (3,0)
AAA
35 BNP Paribas S.A. Festgeld
Befriedigend (2,6)
AA-
36 Debeka Bausparkasse Festgeld
Gut (3,4)
AAA
37 Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
Gut (3,8)
AAA
38 BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
Gut (3,4)
AAA
39 Volksbank Mittweida Festgeld Neugeld
Gut (3,8)
AAA
40 DKB Deutsche Kreditbank Festzins
41 ING Sparbrief
Gut (3,8)
AAA
42 Ziraat-Bank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
43 Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld
44 PSD Bank RheinNeckarSaar Festgeld
Gut (3,8)
AAA
45 BBBank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
46 Cronbank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
47 PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
Gut (3,8)
AAA
48 Spar- und Bauverein Hannover Sparbrief
Gut (3,6)
AAA
49 Volksbank Mittweida Festgeld
Gut (3,8)
AAA
50 Hanseatic Bank Sparbrief
Gut (3,8)
AAA
51 Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
52 Volksbank – Die Gestalterbank Festzinskonto
Befriedigend (2,8)
AAA
53 Targobank Festgeld
54 Oyak Anker Bank Festgeld
Gut (3,1)
AAA
55 Vakifbank International Termingeld
Befriedigend (2,9)
AA+
56 Akbank AK-Online Festgeld
Gut (3,8)
AAA
57 Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief
Gut (3,8)
AAA
58 Akbank AK-Online Festgeld Alleskönner
Gut (3,0)
AAA
59 Kommunalkredit Invest Festgeld
60 GLS Gemeinschaftsbank GLS Bank Sparbrief
Gut (3,3)
AAA
61 Postbank Postbank Zinssparen
62 Commerzbank Festgeld
Gut (3,3)
AAA
63 SWK Bank Festgeld
64 Deutsche Bank Festzinssparen
Gut (3,3)
AAA
65 Vietin Bank Termineinlage
Gut (3,1)
AAA
66 Deutsche Skatbank Termingeld
Gut (3,3)
AAA
67 VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein SparBrief
Festgeld
Classic
Festgeld
Festgeldkonto
Rautenschlein Fes…
FestgeldKonto
Sparbrief
Festgeld
International Kle…
Landesbank Festgeld
Wohnungsgenossens…
Festgeld
Festgeldkonto
Festgeld
Festgeld
Schwalm-Eder Spar…
Mainz Festgeld
Festgeld Neugeld
RheinNeckarSaar F…
Thüringen PSD Fes…
Hannover Sparbrief
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Sparbrief
und Ärztebank Fes…
Gestalterbank Fes…
Festgeld
International Ter…
Festgeld
Umwelt-Sparbrief
Festgeld Alleskönner
Gemeinschaftsbank…
Festzinssparen
Termineinlage
Termingeld
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Warum Festgeld über 5 Jahre?
💡
- Festgeld ist eine fest verzinste Geldanlage mit einer definierten Anlagelaufzeit.
- Im Vergleich zum Tagesgeld sind die Zinsen meist höher, dennoch aufgrund der derzeitigen Niedrigzinslage nicht besonders hoch.
- Neben den Zinsen ist bei der Entscheidung für das richtige Festgeld sind auch die Sicherheit, also die Bonität der Bank und des Landes, in dem sie ihren Sitz hat, von besonderer Bedeutung.
Das Festgeld ist in erster Linie eine sichere Anlagemöglichkeit, die mit einem minimalen Risiko verbunden ist. Das Geld wird dabei für eine Laufzeit von 5 Jahren zu einem konkreten Zinssatz angelegt. Es ist bereits vorher absehbar, welche Rendite sich nach den 5 Jahren ergibt. Das Festgeld eignet sich besonders für Sparer, die einen großen Wert auf Sicherheit legen und bereit sind, für die Zeit von 5 Jahren auf die angelegte Geldsumme zu verzichten. Zudem ist das Festgeld für Personen interessant, die sparen möchten und sich zugleich Planungssicherheit wünschen.
Wie funktioniert Festgeld?
Beim Festgeld wird zunächst eine konkrete Summe festgelegt, die zu einer Dauer von beispielsweise 5 Jahren angelegt wird. Die Banken gewähren dann beim Festgeld einen höheren Zinssatz als etwa bei einem Sparbuch.
Der Zinssatz wird zuvor festgeschrieben und besteht dann über die gesamte Laufzeit hinweg. Nach Ablauf der 5 Jahre erwartet die Anleger eine sichere Rendite, die sich aus den Zinsen auf den angelegten Betrag ergibt.
Die Vorteile und Nachteile von Festgeld im Überblick
Die Vorteile des Festgeldes liegen vor allem in den definierten Zinsen, welche dem Anleger die Sicherheit geben, nach Ende der Anlagezeit eine feste Rendite zu erhalten. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Anlagedauer individuell festgelegt werden kann. Als Nachteil wiederum gilt, dass das Geld erst nach Ablauf der Anlagezeit wieder frei zur Verfügung steht. Zudem wird das Festgeld als Anlageoption nicht von jeder Bank angeboten.
Risiko vs. Rendite bei einer Festgeldanlage über 5 Jahre
Die Festgeldanlage über 5 Jahre birgt nur wenige Risiken. Beim Festgeld gibt es nicht wie bei anderen Anlageformen das Risiko der Kurs- oder Zinsveränderungen. Zudem gibt es eine gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000€.
Das Festgeld gilt insgesamt als eine der sichersten Formen der Geldanlage. Die Rendite ist damit ebenfalls gesichert und bereits zu Beginn der Anlage absehbar.
Anders sieht es jedoch aus, wenn das Festgeld in einer anderen Währung als der Landeswährung angelegt wird. Dann unterliegt es dem Währungsrisiko und den jeweiligen Schwankungen des Wechselkurses.
Es gilt außerdem, dass bei höheren Laufzeiten von vielen Banken nochmals ein erhöhter Zinssatz gewährt wird, da die Bank während der Anlagedauer mit dem Geld arbeiten kann. Die Auszahlung erfolgt erst nach beispielsweise 5 Jahren. Das wohl größte Risiko ist die Verfügbarkeit eines besseren Angebotes und höheren Zinssatzes innerhalb der fünfjährigen Laufzeit.
Beispielrechnung mit 5 Jahren Laufzeit
🧐
- Anlagesumme: 25.000€
- Zinssatz: 1,20% p. a.
- Rendite: 6,%
- Auszahlungssumme nach 5 Jahren: 26.500€
Festgeld über 5 Jahre
Eigenschaften der Laufzeit
Die Anlage per Festgeld mit einer Laufzeit von einem Jahr wird als kurzfristig bezeichnet. Die Kapitalanlage von über einem Jahr bis hin zu fünf Jahren wird als mittelfristige Anlage definiert. Alle Laufzeiten über die fünf Jahre hinaus gelten als langfristig. Bei einer Anlagedauer von genau 5 Jahren wird demnach von einer mittelfristigen Laufzeit gesprochen.
Festgeld 5 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Im Bereich der Festgeldanlage über 5 Jahre gibt es eine Vielzahl an Angeboten. Diese solltest du in erster Linie hinsichtlich der Zinsen miteinander vergleichen.
💡
Die Zinsen ändern sich stetig, da noch immer ein Zinstief vorherrscht. Die höchsten Zinsen lassen sich am besten durch einen Vergleich über das Internet finden. Ausländische Banken bieten zum Teil höhere Zinssätze.
Hier gilt es jedoch, vorsichtig zu sein. Die Banken unterbreiten immer wieder neue Aktionsangebote, um die Kunden für die Festgeldanlage zu gewinnen.
Doch ist eine Anlage wirklich attraktiv? Mit unserem Festgeld-Vergleich behältst du immer die aktuellen Zinsen der Banken im Auge und kannst mögliche Renditen vergleichen.
Welche Anbieter von Festgeld gibt es?
Es gibt verschiedene Anbieter von Festgeldanlagen. So kannst du dein Geld zum Beispiel traditionell bei einer Bank anlegen. Parallel dazu gibt es Tochtergesellschaften, die dann beispielsweise im Ausland sitzen und höhere Zinsen gewähren.
Auch Direktbanken bieten Festgeldanlagen über das Internet an.
Im Allgemeinen gelten Banken als seriös, was als Vorteil einer Festgeldanlage gilt. Die Häuser sichern den Kunden ab und sind stets erreichbar. Zudem sind Spareinlagen in Deutschland und der EU bis 100.000€ abgesichert.
Zu unterscheiden ist daher vor allem nach dem Herkunftsland der Bank. Je höher die Bonität des Landes, in dem sie angesiedelt ist, umso höher ist auch die Sicherheit bei der jeweiligen Bank.
Zinslich attraktive Angebote aus dem EU-Ausland können daher mit einem höheren Ausfallrisiko verknüpft sein.
Die Plattformen wie Weltsparen, Zinspilot, Savedo bieten die Möglichkeit des schnellen Vergleichs der Festgeldangebote der Banken in Deutschland, Europa und der Welt. Zudem klären sie wichtige Fakten rund um die Anlage, Besteuerung und die Funktionsweise der Festgeldanlage.
Deutsche/EU Banken vs. ausländische Banken: Vorteile und Risiken im Überblick
Die Anlage bei Banken innerhalb von Deutschland gilt als die häufigste und sicherste Form der Anlage beim Festgeld. Bei deutschen Banken ergeben sich so gut wie keine Risiken. Selbst wenn die Bank Konkurs anmelden muss, greift in Deutschland die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000€. Die Banken müssen immer eine Entschädigung leisten, wenn sie der Auszahlung der Rendite nicht nachkommen. Einige Banken gewähren auch eine Sicherung über den Betrag von 100.000€ hinaus.
Ausländische Banken gewähren oftmals höhere Zinssätze, da sie Kunden gewinnen wollen. Auch innerhalb der EU gilt die Absicherung der Spareinlagen in Höhe von bis zu 100.000€.
Außerhalb der EU kann dieser Schutz jedoch nicht gewährt werden. Eine Anlage im Ausland ist über einen Vermittler möglich, jedoch mit einigen Risiken verbunden.
Ein weiterer Nachteil ist die Abgeltungssteuer, die bei der Geldanlage im Ausland entrichtet werden muss. Es ist deshalb immer genau abzuwägen, ob sich die Anlage im Ausland nur wegen der erhöhten Zinsen auch tatsächlich lohnt.
Zudem ergeben sich bei ausländischen Banken vor allem Risiken hinsichtlich des Währungskurses. Bei der Auszahlung muss die Rendite dann in Euro umgerechnet werden und dabei entsteht gegebenenfalls ein Verlust.
Risiken bei Festgeld-Plattformen, die mit ausländischen Banken kooperieren
Die Risiken bei Festgeld-Plattformen können beispielsweise der Verlust des Geldes darstellen. Der Fall gilt zwar als unwahrscheinlich, doch eine Bankenpleite im Ausland wird nicht nach deutschem Recht abgewickelt. Zudem können Kosten entstehen, die für die Nutzung des Services an die Plattform abgeführt werden müssen.