Mintos Erfahrungen: Was du wissen solltest

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Wenn es um baltische P2P-Plattformen geht, sticht Mintos heraus. Es ist der   bekannteste Vermittler für Kredite von Privatanlegern und legte in den letzten Jahren ein beachtliches Wachstum hin. Innerhalb von nur 3 Jahren schaffte es das Mintos-Team, mehr als 600 Millionen Euro zu vermitteln. Seitdem ist die Summe weiterhin gestiegen. Neben den zahlreichen Auszeichnungen, tragen die große Auswahl an Kredittypen und Anlageländern zum Erfolg bei. Darüber hinaus kannst du inzwischen in 5 verschiedenen Währungen investieren. Das bietet sonst fast keine Plattform.

Über Mintos

  • Martins Sulte und Martins Valters gründeten Mintos gemeinsam im Jahr 2015.
  • Der Sitz ist in Riga/Lettland.
  • Seit der Gründung wurden Kredite im Gesamtvolumen von 2.868.335.073 € (Stand Juli 2019) vermittelt.
  • Auf dem Primärmarkt notieren aktuell 595.000 Kredite.
  • Im Sekundärmarkt werden 372.000 Kredite gehandelt.
  • Du kannst mit Mintos in 22 Ländern investieren. Der Schwerpunkt liegt auf Westeuropa.
  • Der Durchschnittszins beträgt 12,22 % im Jahr.

Vorteile

  • Große Auswahl an Anlageländern und Kreditzwecken
  • Attraktive Renditechancen
  • Deutschsprachiger Internetauftritt
  • Mehrfach getestetes und ausgezeichnetes Konzept
  • Mehrere Anlagemodelle: Einzelauswahl, Autoinvest und Sekundärmarkt
  • Rückkaufgarantie für bestimmte Kredite (laut Mintos haben aktuell 95% aller Kredite eine Rückkaufgarantie – Juli 2019)
  • Unternehmen auf Wachstumskurs

Nachteile

  • Keine Einlagensicherung
  • Grundsätzlich ein Totalverlustrisiko, wenn alle Kredite ausfallen und keine Rückkaufgarantie vorhanden ist (diese ist aber nach Aussagen von Mintos für 95% der angebotenen Kredite vorhanden)
  • Abhängigkeit von der Plattform
  • Niemand kann abschätzen, was passieren würde, wenn Mintos seine Internetpräsenz einfach abschalten würde. Wahrscheinlich wäre das gesamte Anlagevolumen weg.
  • Verdacht auf geschönte Statistiken, vor allem bei der Ausfallquote.

Mintos im Vergleich mit anderen Anbietern

Kredite von Privat an Privat werden immer beliebter – sowohl bei Kreditnehmern als auch bei Anlegern. Als Geldgeber hast du die Aussicht auf eine schöne Rendite und viele Mitspracherechte. Du entscheidest, wer dein Geld bekommt und wofür er es verwenden darf. Doch wenn alle P2P-Plattformen ungefähr dasselbe machen – ist es nicht egal, wo du investierst? Nein, das ist es nicht. Es gibt durchaus Unterschiede.

Im Vergleich zu Bondora bietet dir Mintos eine deutlich größere Länderauswahl. Daneben ist die lettische Plattform die passende Wahl, wenn du gezielt in bestimmte Kredite investieren möchtest. Bondora hat den Primärmarkt eingestampft und bietet nur noch Autoinvestments und den Sekundärmarkt an. Dieser überzeugt mit einer hervorragenden Such- und Filterfunktion. Wenn du dein Geld gern mit Spreads verdienst, bist du bei Bondora richtig. Ein ganz praktisches Problem von Bondora ist die Internetpräsenz. Es ist schwierig, wirklich brauchbare Informationen vom Vermittler direkt zu bekommen, ohne sich gleich registrieren zu müssen. Mintos zeigt sich auch gegenüber Interessenten offener.

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Mintos bietet mehrere Anlagemodelle (Bild: Mintos)

Auxmoney fokussiert sich auf den deutschsprachigen Markt. Schon 2008 in Deutschland gegründet, hat sich an der Unternehmenspolitik nicht viel geändert. Einen Sekundärmarkt suchst du hier vergeblich, ebenso wie die Möglichkeit, in verschiedenen Währungen zu investieren. Dafür ermöglicht es dir Auxmoney, dir ein genaues Bild vom Kreditnehmer und seinem Vorhaben zu machen. Je detaillierter er sein Projektprofil ausfüllt, desto besser kannst du dein Anlagerisiko einschätzen. Du kannst sogar direkt mit dem Kreditnehmer in Kontakt treten und Fragen stellen. Auxmoney glänzt mit diesen sozialen Features. Leider sind diese für halbwegs professionelle Anleger nicht interessant.

Estateguru hat im Gegensatz zu Mintos ein klares Investmentprofil: die Immobilienfinanzierung. Du kannst dein Geld gezielt ausgewählten Objekte zur Verfügung stellen. Für eine Immobilien-Crowdlendig-Plattform ist das Mindestinvestment unschlagbar niedrig und liegt bei nur 50 €. Noch besser kannst du mit Mintos streuen, da du nur 10 € je Kredit investieren musst. Wenn du auf der Suche nach einem besicherten Kredit bist, wirst du auf beiden Plattformen fündig. Durch das breite Profil von Kreditzwecken sind bei Mintos auch Immobiliendarlehen vertreten. Allerdings ist die Auswahl von Hypothekendarlehen bei Mintos stark eingeschränkt. Estateguru ist super, wenn du nur oder überwiegend in Immobilienkredite investieren möchtest. Mintos bietet dir eine breite Mischung und manchmal auch die Qual der Wahl.

Mintos Konto eröffnen

Die Crowdlendig-Plattform macht dir die Kontoeröffnung ganz leicht. Wir haben uns angemeldet und geben dir hier eine Übersicht für den Eröffnungsprozess. Probiere es aus, es lohnt sich!

Eröffnungsprozess

  • Rufe die Homepage von Mintos auf.
  • Klicke auf „Jetzt investieren“.
  • Gib deine persönlichen Daten an und überlege dir ein Passwort für deinen Account.
  • Schon fertig!
  • Entscheide dich, in welcher Währung du investieren möchtest. Du hast 11 zur Auswahl.
  • Zahle das Geld ein.
  • Investiere.

Was wird benötigt?

Um deinen Account anzulegen brauchst du nur einen Internetzugang und ein Bankkonto mit Sitz in Europa. Wenn du aus der Schweiz oder Norwegen kommst, ist das auch OK. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Die Identifikation erfolgt mithilfe der gültigen Überweisung deines Startkapitals auf deinen Mintos-Account.

Wie zahle ich Geld ein?

Mintos bietet dir für Euro-Überweisungen gleich 6 Möglichkeiten. Du kannst deinen Anlagebetrag mithilfe von LHV, paySera, TransferWise, Currencycloud, Currencyfair und EasyChange. Zu den einzelnen Bezahldiensten findest du direkt auf der Mintos-Homepage ausführliche Infos. Entscheidest du dich dafür, deine Anlage in einer Fremdwährung zu tätigen, können sich die wählbaren Zahlungsdienstleister von der oberen Auflistung unterscheiden.

Wie komme ich an mein Geld und was ist zu beachten?

In deinem Account kannst du die Auszahlung deines freien Vermögens mit einem Klick beantragen. Freies Vermögen ist das Geld, das zum Auszahlungszeitpunkt nicht in Kredite investiert ist. Möchtest du auch auf Geld zugreifen, dass aktuell verliehen ist, hilft der Sekundärmarkt. Wie das funktioniert, erläutern wir dir gleich. Für die Auszahlung fallen keine Gebühren an, sofern deine Hausbank keine verlangt. Mintos arbeitet schnell – das Geld ist in der EU innerhalb von 2 Tagen auf deinem Konto. Die maximale Überweisungsdauer von der Beantragung der Auszahlung bis zum Geldeingang liegt bei 5 Bankarbeitstagen. Achtung: Bei Mintos heißen Auszahlungen Abhebungen.

Automatisch investieren mit dem Mintos Autoinvest

Mit Mintos hast du die Wahl: Du kannst entweder selbst nach attraktiven Anlagegelegenheiten suchen oder die Arbeit dem Autoinvest überlassen. Das spart dir viel Zeit und sorgt dafür, dass dein Geld ununterbrochen für dich arbeitet. Die Kreditrückzahlungen werden automatisch wieder angelegt und verzinst. Du nimmst die bequeme Beobachterrolle ein.

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Baue ein diversifiziertes Portfolio auf – dank der Auto-Invest Funktion von Mintos. (Bild: Mintos)

Welche Möglichkeiten zum automatisierten Investieren gibt es?

Bei Mintos gibt es nur den Autoinvest. Doch was heißt da „nur“? Du kannst deinen Anlagehelfer genau so einstellen, wie du es brauchst. Zur Auswahl stehen:

  • Die Anlagewährung: Euro, tschechische Kronen, dänische Kronen, britische Pfund, georgische Lari, kasachische Tenge, polnische Zloty, rumänische Leu, russische Rubel und US-Dollar.
  • Die Darlehensgeber: 35 zur Auswahl. Es sind in der Regel Vermittler für Klein- und Kleinstkredite an Privatpersonen.
  • Der Darlehenstyp: Geschäfts- oder Verbraucherkredite, Hypotheken, Getreidekredite, Pfandkredite, kurzlaufende Darlehen, Fahrzeugfinanzierungen und Factoring
  • Das Anlageland: 21 Länder, vor allem aus Osteuropa und Afrika
  • Kredite mit Rückkaufgarantie: Für manche Kredite gibt dir Mintos eine Garantie. Zahlt der Schuldner nicht innerhalb von 2 Monaten, kauft Mintos den Kredit zurück und entschädigt dich dafür. Du verringerst dein Ausfallrisiko.
  • Feintuning: Wenn dir die bisherigen Filtereinstellungen noch nicht genau genug sind, kannst du gezielt nach Krediten mit einer bestimmten Restschuld, dem Ausgabedatum und dem Status suchen.
  • Deine gewünschte Zinsspanne
  • Die Restlaufzeit
  • Die maximale Investitionssumme deines gesamten Portfolios
  • Der maximale Anlagebetrag pro Darlehen
  • Ob du über mehrere Kreditgeber hinweg streuen möchtest.

Mit „Speichern und aktivieren“ schreitet Autoinvest zur Tat und verteilt dein Geld, wie du es willst. Du kannst das Portfolio jederzeit pausieren, anpassen oder löschen. Deine Investments bleiben dir trotzdem erhalten.

Kredite handeln auf dem Mintos Sekundärmarkt

Mintos bietet dir auf dem Sekundärmarkt Chancen auf einen schönen Zusatzverdienst. Aus Anlegersicht hilft er gegen das größte Manko von P2P-Krediten: die Illiquidität. Normalerweise bist du während der gesamten Kreditlaufzeit an den Vertrag gebunden. Dank des Sekundärmarkts bleibst du auch bei dieser Anlagekategorie flexibel.

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Mintos bietet dir auf dem Sekundärmarkt Chancen auf einen schönen Zusatzverdienst. (Bild: Mintos)

Wie funktioniert der Sekundärmarkt?

Möchtest du einen Kreditanteil verkaufen, entscheidest du über dessen Wert. Mit einem Aufschlag, Mintos nennt das „Premium“, kannst du einen Anteil teurer verkaufen. Findest du einen Anleger, der ihn dir zu diesem Preis abnimmt, machst du einen Gewinn.

Willst du schnell zu Geld kommen oder ist der Kredit schon in Verzug, bietet sich der Verkauf mit einem Abschlag an. Er erhöht deine Chance, zügig einen Käufer für deinen Anteil zu finden. Dieser hofft entweder darauf, dass sich der Kreditwert wieder erhöht und der Schuldner bald wieder seiner Zahlungsverpflichtung nachkommt. Alternativ kann er darauf spekulieren, dass er den Kreditanteil teurer wieder verkaufen kann, als er ihn dir abgekauft hat.

Unspektakulär ist der Handel ohne Ab- oder Aufschlag. Du verkaufst deinen Kredit einfach und bekommst das, was er nominal wert ist. Klingt langweilig, ist aber Gold wert, wenn du dein Geld anderweitig brauchst. Ohne Sekundärmarkt müsstest du möglicherweise noch Jahre warten, bis du dein gesamtes eingesetztes Kapital wieder zurückhast.

Wie investieren?

Auf dem Sekundärmarkt suchst du nach bestimmten Krediten. Abhängig von deiner Risikofreude kannst du beispielsweise gezielt nach überfälligen, günstigen Krediten suchen. In der Hoffnung, dass nur wenige endgültig ausfallen, kannst du dir mit dem Sekundärmarkt ein zusätzliches Einkommen aufbauen. Der Sekundärmarkt eignet sich perfekt für Spieler und alle, die es werden wollen.

Sicherheit und Risiko bei Mintos

Mintos tut viel dafür, das Image von P2P-Krediten als Hochrisiko-Anlage zu widerlegen. Dafür hat das Unternehmen die folgenden Maßnahmen auserkoren:

Mintos Sicherheitsrisiko

Wenn du Hypothekenkredite nutzt, kannst du sicher sein, nie dein ganzes eingesetztes Geld zu verlieren. (Bild: Pixabay)

  • Rückkaufgarantien für ausgewählte Kredite: Sofern Mintos seine Garantie einlöst, hast du bei diesen Krediten kein Ausfallrisiko mehr. Wenn der Schuldner nicht (mehr) bezahlt, kauft Mintos dir deinen Anteil ab und treibt die Forderung im eigenen Interesse ein.
  • Sicherheiten: Hypothekenkredite sind mit Grundschulden besichert. Suchst du gezielt nach diesem Anlagetyp, kannst du sicher sein, nie dein ganzes eingesetztes Geld zu verlieren. Denn zumindest der Boden, auf dem eine Immobilie steht, hat einen inneren Wert. Dasselbe gilt für Kredite, die mit einem Pfand besichert sind. Verpfändet werden nur werthaltige Gegenstände, die sich im Zweifel gut verkaufen lassen.
  • Einkommensnachweise: Private Kreditnehmer können umfangreiche Angaben zu ihrer persönlichen und finanziellen Situation machen. Je offener sie sind, desto bessere Chancen haben sie auf ein gutes Rating und einen entsprechend günstigeren Darlehenszins. Bedenke, dass Einkommensnachweise nur ein Indikator für vergangene Zahlungsflüsse sind. Leider lassen sie kaum eine Aussage über das künftige Verhalten des Kreditnehmers zu.

Risiken und Ausfallraten

Wenn du Geld verleihst, kann es immer passieren, dass du es nie wieder siehst. Mintos gibt alles, um dein Totalausfallrisiko zu reduzieren. Ausschließen kann sie es dennoch nicht. Weitere Risiken sind:

  • Die Plattform selbst: Wenn Mintos morgen den Betrieb einstellt, wird es schwierig werden, das angelegte Kapital zurückzufordern.
  • Krisen: Gegen eine Finanzkrise ist niemand gefeit.
  • Währungsrisiken: Auf Mintos hast du die Wahl zwischen 11 Währungen. Damit geht ein Wechselkursrisiko und ein Länderrisiko einher.

Die Ausfallrate liegt laut Mintos bei weniger als 1 %. Wir finden, dass diese sehr niedrige Quote nicht zu der hohen Durchschnittsrendite passt. Durch die Rückkaufgarantie wird die Statistik wahrscheinlich positiv beeinflusst. Bei der Konkurrenz liegt die Ausfallrate in der besten Bonitätsstufe über diesem Wert.

Mintos und Steuern

Im Gegensatz zu anderen Kreditvermittlern, macht dir Mintos die Steuererklärung etwas schwierig. Deine Gewinne ermittelst du in deinem Account im Unterpunkt „Kontoauszug„. Du kannst den Zeitraum, für den deine Zinseinkünfte berechnet werden sollen, frei wählen. Was du anschließend aus dieser Basis machst und wie du deine persönliche Steuerlast berechnest, haben wir hier für dich zusammengefasst.

Fazit

Mintos ist der Überflieger in der P2P-Branche. Kein anderer Vermittler konnte sein Kreditvolumen innerhalb der ersten 3 Jahre derart deutlich steigern. Die Letten haben ihrem estnischen Konkurrenten Bondora die Marktführerschaft abgejagt – und das, obwohl Bondora 7 Jahre Erfahrungsvorsprung hat.

Die Gründe für das Wachstum ist die starke Orientierung am Anleger. Du hast einerseits viele Freiheiten, kannst gezielt in einzelne Projekte investieren oder auf dem Sekundärmarkt handeln. Daneben ist das Autoinvest von Mintos perfekt um dein Geld regelmäßig nach deinen Wünschen anzulegen. Du hast nur einen einmaligen Aufwand bei der Einrichtung und überlässt die weitere Anlage den Automatismen. Da Mintos nur ein Autoinvest-Modell anbietet, ist es dementsprechend breit angelegt. Es eignet sich sowohl für die Feintuner als auch für entspannte Anleger, denn viele Angaben sind freiwillig. Cool finden wir, dass du eine große Palette von Währungen, Ländern und Kredittypen zur Auswahl hast. Das erleichtert die breite Streuung.

Mintos Primärmarkt

Bei Mintos hast du eine große Palette von Währungen, Ländern und Kredittypen zur Auswahl. (Bild: Mintos)

Investments in Kredite sind mit Risiken behaftet. Mintos gibt sich alle Mühe, seinen Anlegern Ausfallrisiken abzunehmen. Das Unternehmen bietet viele innovative Maßnahmen an, mit denen du dein Risiko senken kannst – die Rückkaufgarantie und die Sachbesicherung sind nur 2 davon.

Uns begeistern die Übersichtlichkeit des Anlagetools, die Einfachheit der Anmeldung und der zügige Investmentprozess. Wir finden, Mintos ist gut für Einsteiger geeignet, die bisher noch nicht in Kredite investiert haben. Dabei bietet es genügend Spielereien und Einstellungsmöglichkeiten, um auf Dauer nicht langweilig zu werden. Probiere es einfach selbst aus!

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Anonym
Gast
Anonym

Die Versteuerung der Mintos-Zinsgewinne ist überhaupt nicht schwierig. Man muss gar nichts selbst eintragen, sondern lässt sich einfach von Mintos eine Steuerbescheinigung erstellen. Die Summe, die dort genannt wird, trägt man in Anlage KAP ein. Fertig.

Zeus
Gast
Zeus

Wann zahlt Mintos die Zinsen aus ?
Ich habe z. B. meine Investition in voller Höhe erhalten, jedoch ohne die (13,5% bei 14d Laufzeit) Zinsen.

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