Ratgeber
Rechner
Vergleiche

Robo-Advisor-Vergleich 2025

Beste Robo-Advisors im Test (08/2025)

Markus Schmidt-Ott

Markus Schmidt-Ott

Aktualisiert am: 11. August 2025

Wählen Sie zwischen Karten- und Tabellenansicht
Bester Robo-Advisor

1 Scalable Capital Wealth

Scalable Capital

Sehr gut (4,9)

Servicegebühr

0,75%

ETF Portfolio Kosten

0,12%

Anzahl der Strategien

9

Mindestanlagesumme

20€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Große Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien
  • Aktive Anlagestrategien möglich
  • Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen

2 Quirion Digital

Quirion

Sehr gut (4,9)

Servicegebühr

0,48%

ETF Portfolio Kosten

0,17%

Anzahl der Strategien

3

Mindestanlagesumme

0€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Nachhaltigkeitsstrategie kann selbst bestimmt werden
  • 1% Zins auf dem Verrechnungskonto

3 Growney

Growney

Sehr gut (4,9)

Servicegebühr

0,68%

ETF Portfolio Kosten

0,17%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

500€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Günstiges Portfolio
  • Geringe Mindestsparrate

4 Gerd Kommer Capital

Gerd Kommer Capital

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,70%

ETF Portfolio Kosten

0,18%

Anzahl der Strategien

1

Mindestanlagesumme

25€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Das originale Weltportfolio von Gerd Kommer
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden

5 VisualVest

Visualvest

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,60%

ETF Portfolio Kosten

0,18-0,29%

Anzahl der Strategien

14

Mindestanlagesumme

0€

Sparplanfähig

6 Oskar klassik

Oskar

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,80%

ETF Portfolio Kosten

0,13%

Anzahl der Strategien

1

Mindestanlagesumme

25€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestsparrate
  • Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
  • Anlagestrategie erst ersichtlich, nachdem Bankdaten angegeben werden

7 ING Smart Invest

ING

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,75%

ETF Portfolio Kosten

0,12%

Anzahl der Strategien

7

Mindestanlagesumme

20€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestsparrate

8 Bevestor

bevestor

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,80%

ETF Portfolio Kosten

0,14%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

500€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Günstiges Portfolio

9 Raisin Digitale Vermögensverwaltung

Raisin

Sehr gut (4,8)

Servicegebühr

0,46%

ETF Portfolio Kosten

0,11% bis 0,15%

Anzahl der Strategien

1

Mindestanlagesumme

0€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)

10 Ginmon

Ginmon

Sehr gut (4,7)

Servicegebühr

0,75%

ETF Portfolio Kosten

0,22%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

0€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Neben passivem Portfolio können mit Ginmon Motive zahlreiche Trend-Portfolios ausgewählt werden

11 UnitPlus AktienPlus

Unit Plus

Sehr gut (4,7)

Servicegebühr

0,50%

ETF Portfolio Kosten

0,26%

Anzahl der Strategien

7

Mindestanlagesumme

1€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestsparrate

12 Whitebox

Whitebox

Sehr gut (4,7)

Servicegebühr

0,35%

ETF Portfolio Kosten

0,21%

Anzahl der Strategien

3

Mindestanlagesumme

25€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Geringe Mindestsparrate
  • Weitere Strategie mit aktiven Fonds mit Mindestanlage von 5.000€ möglich

13 Evergreen

Evergreen

Sehr gut (4,6)

Servicegebühr

0,00%

ETF Portfolio Kosten

0,79%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

1€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestanlagesumme
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)

14 Easyfolio

Easyfolio

Sehr gut (4,5)

Servicegebühr

0,72 - 0,74%

ETF Portfolio Kosten

0,25%

Anzahl der Strategien

3

Mindestanlagesumme

100€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Kein Robo-Advisor, sondern einzelner Fonds

15 Fintego

Fintego

Sehr gut (4,4)

Servicegebühr

0,70%

ETF Portfolio Kosten

0,25%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

2.500€

Sparplanfähig

16 ROBIN

Deutsche Bank

Sehr gut (4,3)

Servicegebühr

0,75%

ETF Portfolio Kosten

0,15%

Anzahl der Strategien

1

Mindestanlagesumme

500€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestsparrate
  • Kundensupport vor Ort in der Filiale
  • Defensiv: Keine Aktienquote über 75% möglich
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden

17 cominvest

Comdirect

Sehr gut (4,2)

Zum Angebot
30€ Bonus
Tooltip anzeigen
Servicegebühr

0,75%

ETF Portfolio Kosten

0,23%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

3.000€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden, nur die Anlageklassen.

18 Openbank Robo-Advisor

Openbank

Sehr gut (4,2)

Servicegebühr

1,012%

ETF Portfolio Kosten

0,15% - 1,5%

Anzahl der Strategien

5

Mindestanlagesumme

500€

Sparplanfähig

19 Liqid

Liqid

Sehr gut (4,0)

Servicegebühr

0,50%

ETF Portfolio Kosten

0,11%

Anzahl der Strategien

3

Mindestanlagesumme

100.000€

Besondere Eigenschaften

  • Mit Liqid Select kann in aktive Fonds investiert werden
  • Hohe Mindestanlagesumme (100.000€)

20 WillBe Invest

wiLLBe

Gut (3,9)

Servicegebühr

0,49%

ETF Portfolio Kosten

0,43%

Anzahl der Strategien

7

Mindestanlagesumme

200€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Geringe Mindestsparrate
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden

21 Smavesto

Smavesto

Gut (3,5)

Servicegebühr

1%

ETF Portfolio Kosten

0,25%

Anzahl der Strategien

2

Mindestanlagesumme

1.000€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Krypto-Beimischung möglich

22 Fidelity Wealth Expert

Fidelity

Gut (3,5)

Servicegebühr

0,55%

ETF Portfolio Kosten

0,88%

Anzahl der Strategien

1

Mindestanlagesumme

500€

Sparplanfähig

Besondere Eigenschaften

  • Investiert auch in alternative Anlagen (ca. 5-10%)
  • Investiert in Fonds, die nicht frei handelbar sind
  • Hohe Produktkosten
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
Ranking
1
Bester Robo-Advisor
Scalable Capital
2
 
Quirion
3
 
Growney
4
 
Gerd Kommer Capital
5
 
Visualvest
6
 
Oskar
7
 
ING
8
 
bevestor
9
 
Raisin
10
 
Ginmon
11
 
Unit Plus
12
 
Whitebox
13
 
Evergreen
14
 
Easyfolio
15
 
Fintego
16
 
Deutsche Bank
17
 
Comdirect
18
 
Openbank
19
 
Liqid
20
 
wiLLBe
21
 
Smavesto
22
 
Fidelity
Produkt
Bevestor
Easyfolio
Openbank Robo-
Advisor
Liqid
WillBe Invest
Angebot
Zum Angebot
30€ Bonus
Tooltip anzeigen
Testnote

Sehr gut (4,9)

08/2025

Sehr gut (4,9)

08/2025

Sehr gut (4,9)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,8)

08/2025

Sehr gut (4,7)

08/2025

Sehr gut (4,7)

08/2025

Sehr gut (4,7)

08/2025

Sehr gut (4,6)

08/2025

Sehr gut (4,5)

08/2025

Sehr gut (4,4)

08/2025

Sehr gut (4,3)

08/2025

Sehr gut (4,2)

08/2025

Sehr gut (4,2)

08/2025

Sehr gut (4,0)

08/2025

Gut (3,9)

08/2025

Gut (3,5)

08/2025

Gut (3,5)

08/2025

Servicegebühr

0,75%

0,48%

0,68%

0,70%

0,60%

0,80%

0,75%

0,80%

0,46%

0,75%

0,50%

0,35%

0,00%

0,72 - 0,74%

0,70%

0,75%

0,75%

1,012%

0,50%

0,49%

1%

0,55%

ETF Portfolio Kosten

0,12%

0,17%

0,17%

0,18%

0,18-0,29%

0,13%

0,12%

0,14%

0,11% bis 0,15%

0,22%

0,26%

0,21%

0,79%

0,25%

0,25%

0,15%

0,23%

0,15% - 1,5%

0,11%

0,43%

0,25%

0,88%

Sparplanfähig
Auszahlungsplan
Mindestanlagesumme

20€

0€

500€

25€

0€

25€

20€

500€

0€

0€

1€

25€

1€

100€

2.500€

500€

3.000€

500€

100.000€

200€

1.000€

500€

Mindestsparrate

20€

25€

25€

25€

25€

25€

20€

25€

25€

50€

1€

0€

1€

10€

50€

0€

100€

10€

1€

50€

50€

Anlagestrategien
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Faktorbasiert
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Aktive ETFs
  • Passiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Aktiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Passiv
  • Weltweit gestreut
  • Auswahl einiger Regionen
  • Passiv
  • Weltweit getstreut
  • Passiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Aktiv
  • Aktiv
  • Individuelle regionale Gewichtung
  • Weltweit gestreut
  • Aktiv
  • Weltweit gestreut
Anlageuniversum
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Immobilien-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Geldmarkt-Fonds
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • ETCs (u. a. Gold)
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETCs
  • Geldmarkt-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Geldmarkt-Fonds
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Indexfonds
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Immobilien-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihe-ETFs
  • Geldmarkt-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Indexfonds
  • Unternehmens- und Staatsanleihen
  • Zertifikate
  • Terminkontrakte
  • Bankguthaben
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Themen/Sektor-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoff-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Edelmetalle
  • Immobilien-ETFs
  • Geldmarkt (Europa)
  • Aktien-ETFs
  • Anleihe-ETFs
  • Geldmarkt
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • Rohstoffe
  • Gold
  • Aktien-ETFs
  • Einzelaktien
  • Anleihen-ETFs
  • Aktien-ETFs
  • Anleihen-ETFs
  • ETCs
  • ETNs
  • Aktien-Fonds
  • Alternative Anlagen
Anzahl der Strategien

9

3

2

1

14

1

7

2

1

2

7

3

2

3

2

1

2

5

3

7

2

1

Anzahl der Titel

17

14

10

14

bis zu 10

10

15

6

7

-

7

10

14

9

28

18

11

2-7

-

Verwendete ETFs
Rebalancing

Bei Abweichung

Jährlich

Jährlich

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Jährlich

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Täglich

Quartalsweise

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Bei Abweichung

Wöchentlich

Monatlich

Bei Abweichung

Depotführung

Baader Bank

Quirin Privatbank

Sutor Bank

Baader Bank

Union Investment Service Bank

Baader Bank

ING

DekaBank

Raisin Bank AG

DAB BNP Paribas

Finax

flatexDEGIRO Bank

DAB BNP Paribas

European Bank for Financial Services GmbH (ebase)

Ebase

Deutsche Bank

comdirect/Commerzbank

Openbank (Santander)

V-Bank

Liechtensteinischen Landesbank

Baader Bank

FIL Fondsbank

Besondere Eigenschaften
  • Große Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien
  • Aktive Anlagestrategien möglich
  • Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
  • Nachhaltigkeitsstrategie kann selbst bestimmt werden
  • 1% Zins auf dem Verrechnungskonto
  • Günstiges Portfolio
  • Geringe Mindestsparrate
  • Das originale Weltportfolio von Gerd Kommer
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Geringe Mindestsparrate
  • Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
  • Anlagestrategie erst ersichtlich, nachdem Bankdaten angegeben werden
  • Geringe Mindestsparrate
  • Günstiges Portfolio
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Neben passivem Portfolio können mit Ginmon Motive zahlreiche Trend-Portfolios ausgewählt werden
  • Geringe Mindestsparrate
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Geringe Mindestsparrate
  • Weitere Strategie mit aktiven Fonds mit Mindestanlage von 5.000€ möglich
  • Geringe Mindestanlagesumme
  • Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
  • Kein Robo-Advisor, sondern einzelner Fonds
  • Geringe Mindestsparrate
  • Kundensupport vor Ort in der Filiale
  • Defensiv: Keine Aktienquote über 75% möglich
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden, nur die Anlageklassen.
  • Mit Liqid Select kann in aktive Fonds investiert werden
  • Hohe Mindestanlagesumme (100.000€)
  • Geringe Mindestsparrate
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
  • Krypto-Beimischung möglich
  • Investiert auch in alternative Anlagen (ca. 5-10%)
  • Investiert in Fonds, die nicht frei handelbar sind
  • Hohe Produktkosten
  • Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
Nachhaltiges Portfolio möglich

Es kann ausschließlich nachhaltig investiert werden.

select nachhaltig

ESG-ETFs

Strategien enthalten nur zu mindestens 50 % Fonds mit ESG-Kriterien

Assets under Management

> 1 Mrd. €

> 1 Mrd. €

> 100 Mio. €

< 100 Mio. €

> 1 Mrd. €

> 1 Mrd. €

> 1 Mrd.

> 100 Mio. €

> 1 Mrd. €

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

< 100 Mio. €

< 100 Mio. €

k.A.

k.A.

> 1 Mrd. €

k.A.

k.A.

k.A.

> 100 Mio. €

> 100 Mio. €

Transparenz (vor Anmeldung)

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Zusammensetzung

Kosten

Unterstützte Plattformen
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
iOS
Android
Desktop (Browser)
Desktop (Browser)
Kundensupport
Email
Phone
Chat
Phone
Chat
Email
Email
Phone
Email
Phone
Email
Phone
Chat
Email
Email
Phone
Chat
Email
Phone
Chat
Email
Phone
Email
Phone
Chat
Email
Phone
Email
Phone
Email
Phone
Email
Téléphone
Email
Phone
Chat
Email
Phone
Chat
Email
Phone
Email
Phone
Email
Phone
Email
Email
Phone
Email
Phone

Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Anbieter

Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben, findest du in unserer Übersicht.

*Das ist ein Werbe- oder Affiliate-Link. Wenn du darauf klickst und etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt damit unsere Arbeit. Unsere Produktbewertungen bleiben davon unbeeinflusst. Erfahre hier, wie wir uns finanzieren.

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Vermögensberater, der automatisiert Geld für dich anlegt. In der Regel investiert ein Robo-Advisor passiv in verschiedene Aktien- und Anleihen-ETFs. Die Aufteilung zwischen risikoarmen Anleihen-ETFs und risikobehafteten Aktien-ETFs lässt sich meist selbst wählen, sodass das Portfolio an die eigene Risikotoleranz angepasst werden kann. Vor der Anmeldung unterstützt ein Interviewprozess, der die Risikotoleranz abfragt.

Zwar investieren Robo-Advisors überwiegend in ETFs, die auch ohne den Service besparbar sind. Doch übernimmt dieser etwa das Rebalancing, sodass die Bestandteile im Portfolio immer im richtigen Verhältnis zueinander stehen.

Auch bei komplexeren Portfolios, zum Beispiel, wenn mithilfe von mehreren ETFs die Regionen individuell gewichtet werden, erspart ein Robo-Advisor das Ausführen von verschiedenen Sparplänen und eine Menge administrativen Aufwand.

Somit richtet sich ein Robo-Advisor vorwiegend an diejenigen, die nicht die Zeit aufbringen möchten, ihr eigenes Portfolio zu managen. Ein Robo-Advisor ist eine günstige Alternative zu einer Vermögensverwaltung durch einen aktiven Fonds oder einen Berater bei der eigenen Hausbank.

Worin investiert ein Robo-Advisor?

Die Mehrheit der Robo-Advisors investiert in Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs. Hinzu kommen einige Anbieter, die auch Investitionen in Rohstoffe, Immobilien-ETFs oder alternative Anlagen anbieten.

Die Anlageklassen von Robo-Advisors im Überblick:

  • Aktien-ETFs
    Investieren breit gestreut und regelbasiert in Aktien verschiedener Regionen.
  • Anleihen ETFs
    Investieren in Staats- oder Unternehmensanleihen und dienen in der Regel als risikoarmer Teil des Portfolios.
  • Rohstoffe
    Werden über ETFs oder ETCs abgebildet. Robo-Advisors investieren entweder in einzelne Rohstoffe wie Gold oder in breit gestreute Rohstoffkörbe.
  • Immobilien-ETFs
    Investieren breit gestreut in Immobilienunternehmen. Im Idealfall sind diese über verschiedene Länder und Regionen gestreut.
  • Indexfonds
    Investieren genauso wie ETFs breit gestreut in Aktien verschiedener Regionen und bilden regelbasiert einen Aktienindex ab. Allerdings sind Indexfonds nicht über die Börse handelbar.
  • Alternative Anlagen
    Diese können ein breites Spektrum an Anlagen enthalten. Wie Unternehmensbeteiligungen an Start-ups oder Sammlerstücke.

Anlagestrategien von Robo-Advisors

Die Anlagestrategien der Mehrheit der Robo-Advisors sind ähnlich. In der Regel wird ein passives, weltweit gestreutes Aktien-Portfolio abgebildet. Viele Anbieter gewichten zudem die Regionen individuell oder setzen auf sogenanntes Factor Investing

Die Anlagestrategien im Überblick:

  • Passiv
    Bei einer passiven Anlagestrategie wird regelbasiert ein bestimmter Markt abgebildet. Eine passive Strategie versucht nicht, den Markt zu schlagen. Es wird gewissermaßen nicht auf bestimmte Entwicklungen oder Ereignisse spekuliert.
  • Aktiv
    Bei einer aktiven Anlagestrategie wird aktiv entschieden, in welche Titel investiert wird und in welche nicht. Im Gegensatz zur passiven Strategie wird versucht, den Markt zu schlagen. Sehr häufig ist die aktive Strategie der passiven unterlegen.
  • Weltweit gestreut
    Hier wird versucht, möglichst die gesamte Welt abzubilden, um eine Spekulation auf bestimmte Regionen zu vermeiden.
  • Individuelle regionale Gewichtung
    Um eine individuelle regionale Gewichtung zu erreichen, wird in mehrere ETFs investiert, die jeweils eine bestimmte Region abbilden.
  • Faktorbasiert
    Robo-Advisors, die Faktorbasiert investieren, bilden in ihrem Portfolio sogenannte Faktoren ab. Dies sind unter anderem kleine Unternehmen oder Value-Aktien. Von solchen Faktoren wird eine höhere Rendite erwartet.

Wie sicher sind Robo-Advisors?

Grundsätzlich gilt für eine Geldanlage über einen Robo-Advisor das gleiche Risiko wie bei einem Direktinvestment in ETFs. Ein Robo-Advisor eröffnet für seine Kunden ein Depot bei einer Partnerbank, bei der die Wertpapiere verwahrt werden. Eine Insolvenz des Robo-Advisors hat daher keinen Einfluss auf die Wertpapiere. Zudem sind diese bei der Depotbank als Sondereigentum vor einer Insolvenz der Bank geschützt. 

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Nicht für jeden sind Robo-Advisors geeignet. Traust du dir etwa zu, auch direkt in ETFs zu investieren, benötigst du nicht unbedingt die Dienste eines Robo-Advisor.

Vor- & Nachteile

  • Zeitersparnis: Man muss sich um nichts kümmern
  • Automatisches Rebalancing
  • Feste Strategie: Während eine Geldanlage in Eigenregie zu Strategiewechseln verleiten kann, bleibt ein Robo-Advisor bei seiner Strategie
  • Teils größeres Produktportfolio, wie Indexfonds oder Alternative Anlagen.

  • Keine individuelle Anlageberatung
  • Teurer als Direktinvestment in ETFs
  • Mindestanlagesumme teils höher als bei einem Sparplan über einen Broker

Kosten von Robo-Advisors

Die Kosten eines Robo-Advisors setzen sich hauptsächlich aus zwei Komponenten zusammen: Der Servicegebühr des Anbieters und der TER (Gesamtkostenquote) des investierten Portfolios. 

  • Servicegebühr des Robo-Advisors
    Liegt in der Regel zwischen 0,3% und 1% des verwalteten Vermögens. Dieser Betrag wird in regelmäßigen Abständen vom verwalteten Vermögen abgezogen und mindert somit die Rendite. Mit dieser Gebühr wird die Dienstleistung des Robo-Advisors vergütet und diese entspricht den Mehrkosten gegenüber einer selbst verwalteten Investition in ETFs.
  • Kosten für ETF-Portfolio (TER)
    Wie bei einer direkten Investition in ETFs fallen auch auf der Ebene des ETFs Gebühren an. Diese liegen meist zwischen 0,1 und 0,3% des verwalteten Vermögens. Mit dieser Gebühr wird der Fondsanbieter vergütet. Diese Gebühr wird automatisch von der Kursentwicklung des ETFs abgezogen und mindert entsprechend die Rendite.

Da die Kosten einen Einfluss auf die Rendite haben, solltest du bei der Auswahl eines Robo-Advisors darauf achten.

Darauf solltest du achten

Der wichtigste Faktor, der Einfluss auf die Rendite hat, sind die Kosten. Rechnet man mit einer Rendite von 5% pro Jahr, mindern Kosten von beispielsweise 1,2% (Gesamtkosten inkl. Servicegebühr und TER) die Rendite auf nur noch 3,8%.

Neben den Kosten haben aber auch die Anlagestrategie und die Asset Allocation einen wesentlichen Einfluss auf den Erfolg der Investition. Die Asset Allocation ist die Balance zwischen den verschiedenen Anlageklassen. 

Manche Robo-Advisor investieren sehr defensiv, das heißt, sie investieren zu einem großen Teil in Anleihen. Ist deine persönliche Risikoaffinität recht hoch, ist ein solcher Anbieter nicht für dich geeignet.

Die wichtigsten Kriterien beim Vergleich von Robo-Advisors:

  • Kosten

  • Anlagestrategie

  • Asset Allocation

  • Portfolio sollte weltweit gestreut sein

Weiterhin solltest du bei der Anlagestrategie ein gutes Gefühl haben. Hierbei ist es hilfreich, dass der Anbieter bereits vor der Registrierung transparent offenlegt, in welche Wertpapiere investiert wird.

Schritt für Schritt mit einem Robo-Advisor investieren

Von der Registrierung bis zur tatsächlichen Investition ist der Ablauf in der Regel ähnlich:

  • Interviewprozess
    Durch einen Fragebogen ermittelt der Robo-Advisor deine Ziele und Vorlieben bei der Geldanlage. Hierbei wird deine Erfahrung und deine Risikotoleranz abgefragt.
  • Einkommen und verfügbares Vermögen
    Damit du nicht über deine Verhältnisse investierst, möchten viele Anbieter von dir weitere Angaben über Einkommen, Vermögen, alltägliche Ausgaben und den Schuldenstand erfahren.
  • Anlagevorschlag
    Nachdem du dich durch die Fragen geklickt hast, erhältst du einen Anlagevorschlag. Bei einigen Anbietern hast du die Wahl, zwischen verschiedenen Risikoallokationen oder Strategien zu wählen.
  • Registrierung und Depoteröffnung
    Falls nicht bereits geschehen, wirst du nun gebeten, deine Kontaktdaten anzugeben und der Anbieter führt dich durch einen Verifizierungsprozess, um deine Identität zu bestätigen.
  • Einmalanlage oder Sparplan
    Jetzt wird entweder ein Vermögensbetrag per Einmalanlage in das ausgewählte Portfolio investiert oder der Robo-Advisor investiert für dich per Sparplan in regelmäßigen Abständen.

Die besten Robo-Advisors

Quirion Digital
Quirion Digital
  • Servicegebühr: 0,48%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
  • Faktorbasierte Anlagestrategie
Zum Anbieter
Quirion Digital
  • Servicegebühr: 0,48%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,19%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Auswahl aus 4 unterschiedlichen Anlagestrategien
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
  • Faktorbasierte Anlagestrategie
Vanguard Invest Anlageservice
Vanguard Invest Anlageservice
  • Servicegebühr: 0,65%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
  • 500€ Mindestanlagesumme
  • Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds
Zum Anbieter
Vanguard Invest Anlageservice
  • Servicegebühr: 0,65%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,15%
  • 500€ Mindestanlagesumme
  • Investiert in nicht börsengehandelte Indexfonds
Visualvest
Visualvest
  • Servicegebühr: 0,60%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
Zum Anbieter
Visualvest
  • Servicegebühr: 0,60%
  • Kosten für ETF-Portfolio: 0,27%
  • Keine Mindestanlagesumme
  • Nachhaltiges Portfolio möglich