Firmendepot-Vergleich 2024

Was ist ein Firmendepot?

Unter einem Firmendepot versteht man ein Wertpapierdepot für Unternehmen und Selbstständige. Mit dessen Hilfe können Firmen Wertpapiere handeln, aufbewahren und verwalten. Wie bei einem klassischen Wertpapierdepot ist das Firmendepot mit einem Referenzkonto verknüpft. Über das Konto werden Wertpapierkäufe und -verkäufe abgerechnet.

Je nach Depotanbieter kannst du verschiedene Wertpapierarten handeln. Bei einigen Firmendepots kannst du alle der folgenden Anlageprodukte handeln:

Fast immer werden Aktien, ETFs und Fonds zum Handel angeboten.

Wo gibt es Firmendepots?

Wie Depots von Privatanlegern können Firmendepots bei Filialbanken, Direktbanken oder Neo-Brokern eröffnet werden. Diese unterscheiden sich in ihrem Leistungsumfang und insbesondere in Bezug auf die Kosten stark.

Unter Filialbanken versteht man Banken, die ihre Kunden in Filialen vor Ort beraten. Diese bieten nicht selten Firmendepots an, auch wenn das oft nicht offen beworben wird. Allerdings tendieren diese Filialbanken dazu, verhältnismäßig teuer zu sein.

Bei Direktbanken regelt man seine Bankangelegenheiten online. Einige bieten zusätzlich einen telefonischen Kundenservice an. Daher werden sie auch häufig als Onlinebanken bezeichnet. Das persönliche Gespräch in der Filiale ist hier nicht möglich. Da keine Filialen unterhalten müssen, sind sie häufig deutlich günstiger.

Neo-Broker konzentrieren sich auf ein Onlineangebot von Wertpapierdepots. Sie sind meist sehr günstig, allerdings bieten sie fast nie Firmendepots an.

Warum bieten nur so wenige Broker Firmendepots an?

Wer versucht, sich über das Thema Firmendepots zu informieren, wird schnell bemerken, dass die Informationslage recht dünn ist. Im Internet geistern viele veraltete Angaben herum und kaum Depotanbieter werben offen mit Firmendepots. Das liegt vermutlich, vor allem an der Zunahme an Regularien, die seit der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFiD II) Anfang 2018 auf Anbieter von Firmendepots zukam. So müssen beispielsweise jedes Jahr alle Verfügungsberechtigten eines Unternehmensdepots neu überprüft werden. Damit lassen sich schlichtweg nicht die gleichen Konditionen wie für Privatkunden anbieten – zumal die Zielgruppe auch deutlich kleiner ist. 

Dafür brauchst du ein Firmendepot

Ein Firmendepot ist insbesondere für kleinere Firmen, die frei verfügbare Cash-Reserven haben, eine gute Möglichkeit, um Kapital ertragreich oder zumindest inflationsgeschützt anzulegen. Je nachdem, in welche Anlageklasse investiert werden soll, sollte auch der Anlagehorizont länger oder kürzer angesetzt werden. Bei risikobehafteten Anlageklassen wie Aktien (auch in Form eines Aktien-ETFs) empfiehlt sich hierbei ein Anlagehorizont von mindestens 10, besser 15 Jahren.

Viele größere Unternehmen haben entweder spezialisierte Abteilungen, die sich um die firmeneigenen Investments kümmern, oder lagern ihre Geldanlage etwa ganz an einen Asset-Manager aus. Dies trägt vermutlich auch zu der eher dünnen Informationslage rund um Firmendepots im Internet bei. Zudem sind mit der Eröffnung eines Firmendepots einige bürokratische Hürden verbunden, die diese erschweren. Auf den Eröffnungsprozess gehen wir weiter unten ein.

Vor- und Nachteile des Firmendepots

Schauen wir uns nun die verschiedenen Vorzüge und Risiken eines Depots für Unternehmen einmal genauer an.

Kosten eines Depots für Unternehmen

Bei der Auswahl des Depots spielen die Kosten neben dem Angebot eine entscheide Rolle. Bei einigen Anbietern unterscheiden sich die Kosten für Privat- und Geschäftskunden nicht. Im Folgenden führen wir die wichtigsten Kostenpunkte auf, auf die bei der Eröffnung eines Unternehmensdepots zu achten ist:

Steuern beim Firmendepot

Gewinne auf dem Firmendepot müssen versteuert werden. Die Besteuerung der Gewinne hängt von der Rechtsform ab. Hierbei können für manche Rechtsformen steuerliche Vorteile entstehen: GmbHs und Unternehmergesellschaften profitieren beispielsweise von einer Teilfreistellung bei der Körperschaftsteuer in Höhe von 95%. Im Gegensatz dazu gilt bei einem Einzelunternehmer der Einkommensteuersatz des Firmeninhabers bei der Besteuerung.

Firmendepot eröffnen

Die Eröffnung eines Depots erfolgt standardmäßig in den folgenden Schritten:

• Eröffnung beantragen

  Im ersten Schritt musst du die Eröffnung des Firmendepots auf der Internetseite des Depotanbieters beantragen. Natürlich ist dies auch in der Filiale möglich.
• Unterlagen einreichen

  Danach wirst du aufgefordert, die zur Eröffnung benötigten Dokumente zur Verfügung zu stellen. Weiter unten haben wir typische Unterlagen aufgeführt, die zur Eröffnung benötigt werden.
• Identifizierung durchführen

  Mit Verfahren wie Video-Ident oder Post-Ident musst du nun deine Identität validieren lassen. Dies kann entweder online oder in einer Postfiliale geschehen. Nach erfolgter Bearbeitung sollte dein Firmendepot nun zur Nutzung bereit sein.

Da rechtliche Vorgaben erfüllt werden müssen, ist der Eröffnungsprozess bei Firmendepots deutlich komplexer als bei Privatdepots. Deswegen muss der Kundenservice meist bei der Eröffnung hinzugenommen werden, der assistiert und gegebenenfalls weitere Zwischenschritte erfordert.

Welche Dokumente brauche ich bei der Eröffnung eines Unternehmensdepots?

Welche Unterlagen verlangt werden, hängt vom Depotanbieter und von der Rechtsform des Unternehmens ab. Typische Dokumente, die zur Depoteröffnung eingereicht werden müssen, sind:

Wer kann ein Firmendepot eröffnen?

Prinzipiell können Vertretungsberechtigte eines Unternehmens ein Depot für dieses eröffnen. Die erforderlichen Unterlagen und Nachweise für die Eröffnung können aber über den einzelnen Vertretungsberechtigten hinausgehen und können auch die Gesellschafter umfassen.

Rechtsformen und Firmendepots

Welche Rechtsformen Firmendepots eröffnen können, hängt vom konkreten Depotanbieter ab. Während manche ihr Angebot für alle Rechtsformen anbieten, schränken andere ihr Angebot auf Personengesellschaften oder GmbHs ein.

Die besten Firmendepots im Überblick

Welches Depot für dich am besten geeignet ist, hängt insbesondere von deiner Rechtsform und deiner Nutzung ab. Empfehlen können wir dir die Depots von Flatex, Interactive Brokers und Ride Capital. Die Depotführung ist bei Flatex bedingungslos kostenlos. Bei den anderen beiden, wenn eine Bedingung erfüllt wird. Falls dir viele kostenlose ETF-Sparpläne wichtig sind, dann ist das Flatex-Depot deine erste Wahl. Dir ist der Handel an vielen verschiedenen Handelsplätzen wichtig? Dann empfehlen wir dir Interactive Brokers. Wenn neben vielen Handelsplätzen noch Sparpläne möglich sein sollen, raten wir dir zu Ride Capital.

Flatex

• Kostenlose Depotführung
• Über 1.500 kostenlose ETF-Sparpläne
• Sparrate schon ab 25€ möglich
• Handel über viele verschiedene Handelsplätze (u.a. Xetra): 5,90€ zzgl. Fremdkosten
• Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen

Zum Anbieter

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Zum Anbieter

Interactive Brokers

• Kostenlose Depotführung (Bedingung: Mind. 1.000€ Depotvolumen am Monatsende)
• Günstige Ordergebühren (z.B. Gettex): 0,05% (mind. 1,25€)
• Über 150 Märkte zum Handeln

• Keine ETF-Sparpläne

Nur direkt beim
Anbieter abschließbar

Interactive Brokers

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• Günstige Ordergebühren (z.B. Gettex): 0,05% (mind. 1,25€)
• Über 150 Märkte zum Handeln

• Keine ETF-Sparpläne

Nur direkt beim
Anbieter abschließbar

Ride Capital

• Kostenlose Depotführung (Bedingung: Mind. 1.000€ Depotvolumen am Monatsende oder ein Trade p.M.)
• Sparpläne ab 1€ Sparrate möglich
• Günstige Ordergebühren (z.B. Tradegate): 0,09% (mind. 1,90€)
• Über 150 Märkte zum Handeln

Zum Anbieter

Ride Capital

• Kostenlose Depotführung (Bedingung: Mind. 1.000€ Depotvolumen am Monatsende oder ein Trade p.M.)
• Sparpläne ab 1€ Sparrate möglich
• Günstige Ordergebühren (z.B. Tradegate): 0,09% (mind. 1,90€)
• Über 150 Märkte zum Handeln

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