Goldene Kreditkarte: Schicke Karte mit Extras

Finanzfluss Team
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Die goldene Kreditkarte hebt sich von herkömmlichen Kreditkarten durch exklusive Leistungen ab. Dazu zählen je nach Kartenanbieter Reiseversicherungen, Bonus-Systeme und vieles mehr. Dafür muss der Karteninhaber allerdings auch mit recht hohen Kosten für die Karte rechnen. Eine goldene Kreditkarte lohnt sich deshalb nur, wenn du sie nicht nur als bargeldloses Zahlungsmittel einsetzt, sondern auch die Leistungen in Anspruch nimmst.

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Was ist eine goldene Kreditkarte?

Vor allem für Vielreisende hat die goldene Kreditkarte Bedeutung. Die Kreditkarte ist eines der meistgenutzten internationalen Zahlungsmittel. Doch die Goldene hat noch viele weitere Boni auf Lager. Häufig gehören zum Komfort der Karte eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung oder auch eine Auslandskrankenversicherung. Zusätzlich können auch exklusive Komfortleistungen wie etwa freier Zutritt zu Flughafen Lounges im Paket der Karte enthalten sein. Die genauen Tarife unterscheiden sich stets zwischen den Anbietern.

Goldene Kreditkarte
Versicherungen, hohe Limits und mehr: Alle Infos zur goldenen Kreditkarte | pixabay.com

Eine goldene Kreditkarte verfügt also über hohe Zusatzleistungen, aber auch über entsprechend hohe Gebühren. Sie wird meist erst richtig lukrativ, wenn der Karteninhaber viel Geld über die Kreditkarte ausgibt und regelmäßig die Zusatzleistungen in Anspruch nimmt. Für jeden, der nur wenige Male im Jahr verreist oder einen sparsamen Lebensstil ohne viel Luxus pflegt, sind herkömmliche Kreditkarten günstiger. Schließlich sollten die Leistungen mit den Bedürfnissen des Karteninhabers übereinstimmen. Wem die Goldene hingegen noch nicht genug Exklusivität versprüht, sollte sich über eine Platin-Kreditkarte oder eine schwarze Kreditkarte informieren.

Gibt es eine goldene Kreditkarte kostenlos?

In der Regel gibt es die goldene Kreditkarte nicht kostenlos. Sie ist an eine Jahresgebühr geknüpft und verursacht meist auch für Geldabhebungen und andere Leistungen Gebühren. Dies gilt zumindest für die meisten Tarife.

Es gibt jedoch auch einige Anbieter, die es möglich machen, eine goldene Kreditkarte kostenlos zu besitzen. Damit dies möglich ist, müssen jedoch meist Bedingungen, wie zum Beispiel ein bestimmter Umsatz über die Karte erfüllt werden. Dazu gehören die Hanseatic Bank GoldCard und die Barclaycard Gold Visa. Beide Kreditkarten verursachen keine Jahresgebühr, wenn du einen Umsatz von mindestens 3.000€ im Jahr über die Karte machst. Zu beachten ist, dass die hohe Jahresgebühr entfällt, aber dass andere Leistungen wiederum Gebühren verursachen können – die goldene Kreditkarte ist damit nicht völlig kostenlos.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine golden Kreditkarte?

Die goldene Kreditkarte ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Diese fallen zwar nicht so streng aus wie bei der Platin Kreditkarte oder gar der schwarzen Kreditkarte, doch solltest du in jedem Fall ein geregeltes Einkommen haben, wenn du eine goldene Kreditkarte beantragen möchtest. Zudem prüft der Kartenherausgeber meist den SCHUFA-Score, der nur positive Einträge vorweisen sollte. Ein Mindestalter von 18 und ein deutscher Wohnsitz gehören ebenfalls zu den Voraussetzungen, wenn du in Deutschland eine goldene Kreditkarte beantragen möchtest.

Hat jede goldene Kreditkarte eine Reiserücktrittsversicherung?

Eine Reiserücktrittsversicherung gehört zu den beliebten Boni, die die meisten goldenen Kreditkarten zu bieten haben. Jedoch ist die Versicherung nicht zwingend an den Leistungsumfang der goldenen Kreditkarte geknüpft. Stattdessen stellt der Kartenanbieter selbst den Tarif zusammen, wodurch es zwischen den goldenen Kreditkarten viele Unterschiede geben kann. Häufig sind beispielsweise auch eine Mietwagenversicherung, eine Unfallversicherung, eine Gepäckversicherung und ähnliche Produkte an die goldene Kreditkarte geknüpft. Auch eine Einkaufsversicherung oder gar eine Haftpflichtversicherung können im Tarif enthalten sein.

Es ist daher wichtig, sich stets genau über den Tarif der Kreditkarte zu informieren. Nur so kannst du herausfinden, ob die Kreditkarte alle Leistungen abdeckt, die für dich wichtig sind. Auch wenn die Reiserücktrittsversicherung neben weiteren Reise- und Auslandsversicherungen meist zum Paket gehört, sollte man nicht blind davon ausgehen. Zudem unterscheiden sich auch der Rahmen, in welchem der Reiserücktritt versichert ist, sowie der Selbstbehalt zwischen den Anbietern.

Mastercard Gold: Der Klassiker der goldenen Kreditkarten

Die goldene Mastercard gehört zu den bekanntesten und beliebtesten Kreditkarten weltweit. Da Mastercard selbst keine Kreditkarten ausgibt, kann sie bei verschiedenen Banken wie zum Beispiel der Commerzbank, der Deutschen Bank und bei der Sparkasse beantragt werden. Dementsprechend sind auch die genauen Tarife zwar ähnlich, aber dennoch unterschiedlich.

Wer bekommt eine Mastercard Gold?

Wer eine goldene Kreditkarte beantragen möchte, sollte bestimmte Voraussetzungen erfüllen. So ist zum Beispiel ein geregeltes Einkommen eine Grundvoraussetzung. Ob eine bestimmte Einkommenshöhe erwartet wird, ist für die meisten Anbieter der goldenen Mastercard nicht bekannt. Jedoch lohnen sich die meisten Leistungen der Kreditkarte ohnehin nur dann, wenn man auch Geld über die Karte selbst sowie für Reisen ausgibt.

Mastercard Gold: Die goldene Kreditkarte von Mastercard
Goldene Kreditkarte von Mastercard: Kosten und Leistungen im Überblick | mastercard.de

Des Weiteren verlangen deutsche Banken auch einen deutschen Wohnsitz, wenn du eine goldene Kreditkarte beantragst. Außerdem findet eine SCHUFA-Abfrage statt. Hier sollten keinerlei negativen Einträge verzeichnet sein, damit du eine goldene Kreditkarte erhältst.

Mastercard Gold: Kosten

Fast jede Mastercard hat eine bestimmte Jahresgebühr. Hinzu kommen meist Gebühren für Bankleistungen wie Geld abheben oder auch Zahlungen in Euro-fremder Währung. Nachfolgend haben wir die Jahresgebühr für verschiedene goldene Mastercards aufgelistet. Zu beachten ist, dass goldene Kreditkarten mit einer Jahresgebühr von 0€ nicht automatisch völlig kostenlos sind. Hinzu kommen ebenfalls Gebühren, wie sie auch bei anderen Kreditkarten üblich sind.

Mastercard GoldJahresgebühr
Advenzia Mastercard Gold0€
Lufthansa Miles & More Gold Credit Card109,92€
Commerzbank GoldKreditkarte99,90€
TF Mastercard Gold0€
VIABUY Prepaid Kreditkarte19,90€

Limit einer Mastercard Gold

Die goldene Mastercard richtet sich vornehmlich an Kunden, die viel Reise und gern Geld ausgeben. Dementsprechend sind bei den meisten goldenen Kreditkarten auch die Limits recht hoch. Einige Kreditkartenausgeber wie zum Beispiel American Express legen die Höhe des Bezugsrahmens nach der Bonitätsprüfung fest. Das Limit ist dementsprechend an die Finanzen des Kreditkarteninhabers angepasst.

Andere Banken setzen von vornherein ein Limit fest. Bei der TF Mastercard Gold ist das Tageslimit bei 10.000€. Bargeldabhebungen sind ohne Limit. Bei der Commerzbank hingegen ist das Cashlimit am Tag bei 1.000€. Es ist deshalb wichtig, auf die genauen Konditionen der jeweiligen Bank zu achten, um die eigenen Bedürfnisse mit der goldenen Kreditkarte abzudecken.

Mastercard Gold: Reiserücktrittsversicherung

Die Reiseversicherungen sind ebenfalls vom Leistungsumfang des jeweiligen Tarifs abhängig. Ist die Reiserücktrittsversicherung einer deiner Hauptgründe für die goldene Mastercard, solltest du hierauf ein besonderes Augenmerk haben. 

Denn bei einigen Banken treten sämtliche Reiseversicherungen nur dann in Kraft, wenn die Reise über die Kreditkarte gezahlt wurde. Bei anderen Banken muss die Reise anteilig über die goldene Mastercard gezahlt worden sein – dies ist zum Beispiel bei der TF Bank der Fall. Bei der Commerzbank tritt der Versicherungsschutz selbst dann in Kraft, wenn für die Reise kein Cent über die Kreditkarte gezahlt wurde. 

Zudem zeigt ein Blick in des Preis-Leistungs-Katalog auch, wie hoch der jeweilige Versicherungsrahmen ist. Für Kranken- und Unfallversicherung gelten manchmal ab einen bestimmten Alter Einschränkungen. 

Zu guter Letzt solltest du auch einen genauen Blick darauf haben, wer vom Versicherungsschutz profitiert. Verreist du beispielsweise zusammen mit deiner Familie, gibt es goldene Kreditkarten, bei denen deine Familienmitglieder mitversichert sind. Auch hier ist auf die genauen Bedingungen Acht zu geben. 

Vorteile und Nachteile einer Mastercard Gold

Die goldene Kreditkarte bietet attraktive Leistungen, kostet allerdings häufig auch hohe Gebühren. Es ist daher wichtig, die Vorteile und Nachteile der Leistungen mit den eigenen Wünschen abzugleichen. Wer beispielsweise nur selten verreist, profitiert vom Versicherungsschutz oder von Reisegutscheinen deutlich seltener. Somit kann einer der großen Plus-Punkte für die goldene Kreditkarte im individuellen Fall weniger ausschlaggebend sein, wodurch andere Kreditkarten spannender sind. Du solltest dir deshalb zuvor Gedanken machen, welche Leistungen du unbedingt brauchst. 

Vorteile

  • Umfassende Reiseversicherungen

  • Einkaufs-Versicherung

  • Hohes Limit

  • Bonusprogramme

  • Oft weitere exklusive Extras

Nachteile

  • Hohe Gebühren

  • Einkommensprüfung

  • Sehr gute Bonität vorausgesetzt

Goldene Mastercard von verschiedenen Anbietern

Die goldene Kreditkarte von Mastercard wird von verschiedenen Banken ausgegeben. Dementsprechend gestalten sich auch die Kosten und die Leistungen der Kreditkarten ganz unterschiedlich. Nachfolgend findest du die wichtigsten Eckdaten zu den goldenen Mastercards diverser Banken auf einen Blick.

Advenzia Mastercard Gold 

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 0€

  • Jahresgebühr: 0€

  • Fremdwährungsgebühr: 0€

  • Geld abheben: 0€, ggf. 1,49% Sollzins

Wichtig: Die Advenzia Mastercard Gold berechnet kaum Gebühren. Jedoch fällt für einige Leistungen ein Sollzins an. Dieser entfällt allerdings, wenn du die monatliche Abrechnung pünktlich bezahlst. Zu den Leistungen gehören 5% Reisegutschrift über das Bankreiseportal von Advenzia, 5% Erstattung auf Mietwagen sowie verschiedene Reiseversicherungen.

American Express Gold (“Amex Gold”)

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 0€

  • Jahresgebühr: 144€

  • Fremdwährungsgebühr: 2% des Umsatzes

  • Geld abheben: 3% des Betrags, mind. 2,50€

Wichtig: Zur Amex Gold gehört ein umfangreiches Versicherungspaket: Reiserücktrittsversicherung, Einkaufs-Schutz-Versicherung, Auslandskrankenversicherung und mehr. Zudem erhalten Sie mit dem Priority Pass vergünstigten Eintritt in Flughafen-Lounges, erhalten eine Golf Free Card und genießen diverse Vergünstigungen.

Lufthansa Miles & More Credit Card

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 0€

  • Jahresgebühr: 109.92€

  • Fremdwährungsgebühr: 1,95% des Umsatzes

  • Geld abheben: 2% des Betrags, mind. 5€

Wichtig: Pro 2 Euro Umsatz, den du über die goldene Mastercard von Lufthansa tätigst, erhältst du 1 Meile gutgeschrieben. Passend dazu sind diverse Reiseschutzversicherungen inbegriffen. Auf Wunsch lassen sich weitere Zusatzleistungen wie mehr Meilen oder ein Shopping-Paket buchen.

Commerzbank Gold Kreditkarte Mastercard

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 0€

  • Jahresgebühr: 99.90€

  • Fremdwährungsgebühr: 1,75% des Umsatzes

  • Geld abheben: 3% des Betrags, mind. 5,98€

Wichtig: Zur GoldKreditkarte gehört ein umfassendes Reise-Versicherungs-Paket. Zudem genießt du Zutritt zu über 600 Flughafen-Lounges. Neben der goldenen Mastercard kannst du bei der Commerzbank auch eine goldene Visa beantragen.

TF Mastercard Gold

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 0€

  • Jahresgebühr: 0€

  • Fremdwährungsgebühr: 0€

  • Geld abheben: 17,85% p.a. Nominalzins

Wichtig: Die Mastercard Gold der TF Bank berechnet kaum Gebühren und bietet dir ein Paket an Reiseversicherungen, wenn mindestens die Hälfte der Reise mit der Kreditkarte gezahlt wurde. Es fallen recht hohe Zinsen an, wenn die monatliche Abrechnung nicht rechtzeitig beglichen wird.

VIABUY Prepaid Kreditkarte

Finanzfluss
  • Aktivierungsgebühr: 69,90€ für Online-Konto mit Karte

  • Jahresgebühr: 19,90€

  • Fremdwährungsgebühr: 2,75% des Umsatzes

  • Geld abheben: 5€

Wichtig: Diese goldene Kreditkarte lässt sich ohne Bonitätsnachweis und Einkommens-Check beantragen. Sie ist guthabenbasiert und lässt sich gebührenfrei via Bargeldeinzahlung oder SEPA-Überweisung aufladen. Ein Versicherungspaket wie bei vielen anderen goldenen Kreditkarten gehört nicht zum Leistungsumfang.

Die ADAC Goldkarte von Mastercard gibt es leider nicht mehr. Stattdessen bietet der ADAC eine blaue sowie eine schwarze Kreditkarte mit verschiedenen Vorteilen an. Zur Kreditkarte lassen sich flexible Pakete dazubuchen, darunter auch ein Paket mit Reiseversicherungen.

Privilegien mit der Visa Card Gold

Auch die goldene Kreditkarte von Visa wird von diversen Banken ausgegeben. Der Leistungsumfang sowie die Kosten sind den Kreditkarten von Mastercard sehr ähnlich. So gehört oftmals auch ein Paket von Reiseversicherungen zu den inkludierten Leistungen sowie recht hohe Limits. Im Gegenzug dafür muss der Karteninhaber relativ hohe Gebühren in Kauf nehmen und Voraussetzungen wie einen positiven SCHUFA-Score erfüllen.

Visa Card Gold: Reiserücktrittsversicherung

Der Visa Card Gold Versicherungsschutz umfasst häufig eine Reiserücktrittsversicherung. Auch eine Reiseabbruchsversicherung, eine Komfortversicherung sowie eine Gepäckversicherung sind häufig inklusive. Es ist jedoch wichtig, auf die genauen Konditionen der jeweiligen Bank zu achten. Sowohl die einzelnen Versicherungen sowie auch der Versicherungsrahmen und die Bedingungen des Schutzes unterscheiden sich zwischen den Anbietern.

Versicherungen und Konditionen der goldenen Kreditkarte von Visa | visa.de

So bietet zum Beispiel die Postbank Visa Card Gold eine Reiserücktrittsversicherung, eine Auslandskrankenversicherung sowie eine Einkaufsversicherung. Bei der goldenen Visa der Commerzbank kommen noch eine Auslandsunfallversicherung sowie eine Reise-Service-Versicherung hinzu. Es empfiehlt sich daher, auf die genauen Konditionen zu achten, um die goldene Kreditkarte mit den optimalen Zusatzleistungen für die eigenen Bedürfnisse zu finden.

Die ADAC Goldkarte von Visa wurde eingestellt. Es gibt aber sowohl eine blaue als auch eine schwarze Visa vom ADAC, für die du ein Reise-Versicherungs-Paket hinzubuchen kannst.

Häufig gestellte Fragen

  • Was ist eine goldene Kreditkarte?

    Eine goldene Kreditkarte ist mehr als nur ein bargeldloses, weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel. Denn die meisten Goldenen bieten dir auch einen umfangreichen Versicherungsschutz an – vor allem für Reisen.

  • Wie bekommt man eine goldene Kreditkarte?

    Die goldene Kreditkarte lässt sich bei diversen Banken beantragen. Dementsprechend fallen auch die Voraussetzungen, Preise und Leistungen je nach Anbieter unterschiedlich aus. In der Regel sind sowohl ein geregeltes Einkommen sowie eine sehr hohe Bonität Voraussetzung dafür, dass du eine goldene Kreditkarte bekommst.

  • Was ist eine Mastercard Gold?

    Die Mastercard Gold ist neben der Visa Gold eines der beliebtesten Kreditkartenprodukte. Beide Unternehmen geben selbst keine Kreditkarten aus. Stattdessen kannst du die goldene Mastercard oder Visa bei verschiedenen Banken beantragen.

  • Wie viel kostet eine Mastercard Gold?

    Wie viel die goldene Kreditkarte kostet, unterscheidet sich zwischen den Banken. Häufig ist eine Jahresgebühr oder ein Mitgliedschaftsbeitrag fällig, doch es gibt auch goldene Mastercards für 0€. Zu beachten ist, dass für die Bankleistungen in der Regel dennoch Gebühren anfallen.

  • Wer ist bei der Mastercard Gold mitversichert?

    Wann der Versicherungsschutz gültig ist und wer mitversichert ist, unterscheidet sich zwischen den Anbietern der goldenen Kreditkarte. Häufig gelten Reiserücktrittsversicherung & Co. jedoch für die ganze Familie.