Mona Linke
Mona Linke
29. Januar 2021

Anlegen in 2021 – Eure Fragen

Warum werden überhaupt noch Staatsanleihen gekauft? Wie funktioniert das mit dem Shorten und was fängt man am besten mit dem alten Bausparvertrag an? Ihr habt uns eure Fragen gestellt – und wir haben (ein paar davon) für euch beantwortet.

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Frage

Sind aktiv gemanagte Rentenfonds von zB Signal Iduna, Stuttgarter etc sinnvoll/ gut?

Pauschal kann man das nicht mit Ja oder Nein beantworten. Ein Vorteil von privaten Rentenversicherungen in Deutschland ist, dass sie das Langlebigkeitsrisiko absichern, sprich: Bis zum Ableben wird jeden Monat die Rente ausgezahlt. Ein Nachteil von aktiv gemanagten Rentenfonds ist einerseits, dass sie in einer Nullzinsphase, wie wir sie aktuell erleben, keinerlei Rendite einbringen. Natürlich könnte man hier argumentieren: Aber es ist doch besser als nichts und nützlich zum Sparen. Dann sind da aber noch die Kosten: Trotz gewisser Steuervorteile sind die Gebühren für aktiv gemanagte Rentenfonds ziemlich hoch: Neben Verwaltungsgebühren von 0,5% bis 1,3% pro Jahr wird ein Ausgabeaufschlag von rund 3% fällig. Anleger, die privat mithilfe von ETFs / Fonds vorsorgen, fahren da sehr viel günstiger (und auf lange Sicht renditestärker)

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Frage

Wenn wir noch nicht absehen können, was nach der Corona-Krise an wirtschaftlichen Folgen (z.B. Pleitewellen) auf uns zu kommen, muss ich dann zur Sicherheit verschiedene Broker und letztendlich Banken benutzen, damit das Geld vom Staat im Falle einer Krise geschützt wird?

Auf einer Bank sollten grundsätzlich nicht mehr als 100.000€ liegen, da Beträge darüber nicht mehr von der Einlagensicherung abgedeckt sind. Kapital, das bei einem Online-Broker beziehungsweise im Depot verwahrt wird, gilt als Sondervermögen. Selbst wenn der Broker pleite gehen sollte, ist das Vermögen also geschützt und du musst nicht fürchten, dein Geld nie wieder zu sehen.

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Frage

Wie viele Sparpläne sollte man minimal/maximal haben?

Das ist vor allem abhängig von den Gebühren, die pro Sparplan und pro Einzahlung anfallen. Ein Sparplan sollte es mindestens sein, bei 4 Sparplänen oder mehr können die Orderkosten jedoch ziemlich auf die Rendite schlagen. Bei einigen klassischen Direktbanken wird bei jedem Investment ein Ausgabeaufschlag berechnet (die Gebühr, die man einmalig zahlen muss, wenn man Fondsanteile erwirbt). Sie wird auch bei der Wiederanlage in einen bestehenden Fonds aufgeschlagen (bis zu 2%). Wieder andere Broker berechnen eine einmalige Pauschale für jeden Kauf bzw. Verkauf. 

Generell gilt also: Leg’ dir so viele Sparpläne an, wie du möchtest und wie es in dein Budget passt. Welche Kosten zum Beispiel bei einem Investment in ETFs oder aktiv gemanagte Fonds auf dich zukommen, haben wir hier schon einmal für dich aufgeschrieben.

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Frage

Ich bin 28, fertig mit meinem Studium und arbeite seit 4 Monaten. Habe keine Rücklagen außer einen Bausparvertrag, der 2020 ausgelaufen ist. Soll ich den weiter zu 0,1% ungebunden als Notgroschen weiterlaufen lassen oder ihn auflösen und die Hälfte davon in einen ETF-Sparplan investieren? Ist momentan überhaupt ein guter Zeitpunkt, ETF’s zu kaufen?

Bausparverträge lassen sich in der Regel mit einer Frist von drei bis sechs Monaten kündigen. Für den Notgroschen eignen sie sich deswegen nicht – schließlich ist der vor allem dafür da, in Notsituationen schnell auszuhelfen. Das Geld muss jederzeit verfügbar sein und sollte daher  besser auf einem Tagesgeldkonto liegen. 

Bevor du mit einem Investment in ETFs beginnst, solltest du unbedingt Rücklagen bilden, es wäre also zunächst einmal sinnvoll, den Bausparvertrag aufzulösen (sofern du dein Geld anlegen willst). Sind die Rücklagen gebildet (etwa 3-4 Netto-Monatsgehälter), kannst du mit dem Investieren beginnen. ETFs sind für solche Anleger geeignet, die für 15 Jahre oder länger anlegen möchten. Bei einer solchen Zeitspanne gibt es tatsächlich nicht DEN richtigen Einstiegsmoment. Steigt man ein und der Kurs des ETFs sinkt, dann mag das ärgerlich sein. Nach einigen Jahren wird sich der Verlust allerdings von selbst ausgleichen.

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Frage

Ich kann verschiedene ETFs kaufen, die den MSCI World Index nachbilden. Worauf ist zu achten? Abgesehen davon, dass ich mich für ausschüttend oder thesauriend entscheide und die Kosten im Blick habe? Woran erkenne ich eine gute Performance?

Eine wichtige Kennzahl ist auch das Fondsvo