ING DiBa Depot im Test: Broker Erfahrungen

Die ING DiBa ist mit mehr als 9,5 Millionen Kunden die größte Direktbank Deutschlands und seit über 20 Jahren am Markt aktiv. Neben Girokonto, Tagesgeld und Baufinanzierung bietet die ING ein umfangreiches Depot mit vielen Extras an. Wir haben das Brokerage-Angebot einmal genauer unter die Lupe genommen.

Finanzfluss

Die ING DiBa ist mit über 9,5 Mio. Kunden Deutschlands größte Direktbank und hat ihren Sitz in Frankfurt.

  • Kostenlose Depotführung

  • Alle 810+ ETF Sparpläne werden kostenlos ausgeführt

  • Über 180 Aktions-ETFs für 0 € kaufen

  • Ordergebühr von 4,90€ + 0,25% vom Kurswert, max. 69,90€

  • Anbindung von allen deutschen Börsenplätzen

  • Direkthandel möglich über Tradegate für Aktien und ETF und über die Baader Bank für Fonds und Anleihen

  • Juniordepot und Gemeinschaftsdepot möglich

  • kombinierbar mit dem ING Girokonto (kostenlos ab 700€ monatl. Geldeingang)

Das ING Direkt Depot eignet sich vor allem für langfristige Anleger in ETF und für Anleger die gerne alle Banking- und Brokerage-Angelegenheiten mit der gleichen Bank abwickeln möchten.

ING Depot eröffnen
Inhaltsverzeichnis

Unsere ING DiBa Depot Erfahrungen

Wir haben uns in einem Finanzfluss Video mal die neuen Konditionen des ING Depots genauer angeschaut. Außerdem haben wir ein Depot eröffnet und ETF Sparpläne aufgesetzt, sowohl auf dem Desktop als auch auf dem Smartphone.

Für wen eignet sich das Depot?

Traditionell setzt die ING DiBa den Zahlungsverkehr für Privatkunden in den Fokus. Die Anlage in Wertpapieren ist folglich nicht ihr Spezialgebiet, doch seit April 2021 hat die ING DiBa das Angebot ausgebaut. Neben 180 kostenlosen Aktions-ETFs kannst du seit dem 01.04.2021 alle ETF-Sparpläne kostenlos ausführen. Wenn du eher ein Einsteiger im Themenfeld Wertpapieranlage bist, kannst du den Einstieg durch die kostenlosen Sparpläne ohne hohe Kosten gut angehen. Hier bekommst du solide Leistungen zu einem vernünftigen Preis und einen hervorragenden Kundenservice.

Welche Produkte hat die ING DiBa im Angebot?

Die ING DiBa bietet den Handel in den gängigsten Wertpapierklassen an. Hierzu zählen:

  • Aktiv gemanagte Fonds
  • ETFs
  • Aktien
  • Anleihen
  • Zertifikate: Partizipations-, Discount- und Bonus-Zertifikate. Hinzu kommen Aktienanleihen.
  • Hebelprodukte: Optionsscheine und Knock-Outs

An welchen Börsen kann ich handeln?

Mit dem Depot von der ING DiBa hast du verschiedene Möglichkeiten, Wertpapiere zu handeln. Unter Anderem sicherst du dir die Möglichkeit, an den folgenden Handelsplätzen zu kaufen oder zu verkaufen:

  • In Deutschland werktags von 8:00 bis 20:00 Uhr an den Börsen in München, Stuttgart, Frankfurt, Berlin, Düsseldorf und Hamburg / Hannover.
  • An der Xetra zwischen 9:00 und 17:30 Uhr.
  • Beim Direkthandel mit diversen inländischen Partnern innerhalb und außerhalb der Börsenzeiten zwischen 8:00 und 22:00 Uhr.
  • In den USA an der NYSE und der NASDAQ zwischen 15:30 und 22:00 Uhr.
  • In Kanada an der Toronto Stock Exchange, der TSX Venture Exchange und der Canadian National Exchange zwischen 15:30 und 22:00 Uhr.
ING DiBa Realtime Börse
Mit dem Depot von der ING DiBa kannst du innerhalb Deutschlands als auch an bestimmten Handelsplätzen im Ausland handeln. (Bild: ING DiBa)

Wertpapiersparplan-Angebot der ING DiBa

Mit einem Depot bei der ING DiBa triffst du nicht nur einmalige Kauf- und Verkaufsentscheidungen. Vielmehr gibt sie dir die Chance, mit monatlichen Sparraten Schritt für Schritt ein Vermögen aufzubauen. Das Besondere bei der ING DiBa ist, dass die Mindestsparrate für ETF-Sparpläne nicht wie bei anderen Brokern bei 25 oder 50 € liegt, sondern lediglich bei 1 €. Damit reagiert sie auf die gestiegene Nachfrage nach Alternativen zum klassischen Banksparvertrag. Dieser lohnt sich schon lange nicht mehr.

Gibt es Sparpläne?

Die ING DiBa macht die Einrichtung von Sparplänen für diese Anlageklassen möglich:

Möchtest du einen Fondssparplan eröffnen, kommst du häufig um den Ausgabeaufschlag herum oder erhältst zumindest einen Rabatt auf den Kaufpreis. Außer der jährlichen Verwaltungsgebühr zahlst du in der Folge nichts für deinen Anteil.

Seit dem 01.04.2021 werden alle ETF-Sparpläne ausnahmslos kostenlos ausgeführt. Die bei der ING DiBa möglichen Sparpläne kannst du hier vergleichen:

ProduktAnzahlKosten
ETF-Sparplanüber 800kostenlose Ausführung
Fonds-Sparplanüber 640 ING-Ausgabeaufschlag, jedoch viele Fonds mit bis zu 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
Aktien-Sparplanüber 4901,75% Ausführungsgebühr
Zertifikat-Sparplan5ING-Ausgabeaufschlag
Quelle: ing.de (Stand 04/2021)

Wie richte ich einen Sparplan ein?

Egal, welches Wertpapier du besparen möchtest – die Einrichtung deines Sparauftrags funktioniert immer gleich:

  • Logge dich in deinem Depot ein.
  • Entscheide dich für eine Anlageklasse: Fonds, ETFs, Aktien oder Zertifikate
  • Nutze die Produktsuche zu deiner Anlageklasse.
  • Achte darauf, dass du nur sparplanfähige Produkte angezeigt bekommst.
  • Wähle eine der passenden Anlagen aus.
  • Neben der Möglichkeit zum sofortigen Kauf kannst du im selben Bereich einen Sparplan anlegen.
  • Entscheide, zu welchem Termin und mit welchem Betrag du in das Papier investieren möchtest.
  • Bestätige deinen Sparplan.
  • Fertig. Deine Sparraten werden in Zukunft automatisch von deinem Verrechnungskonto eingezogen und gemäß deinem Anlagewunsch investiert.
  • Deinen Sparauftrag kannst du bei Bedarf ohne großen Aufwand ändern, pausieren oder löschen.
ING DiBa ETF-Sparpläne
Über die Suche findest du passende Produkte. (Bild: ING DiBa)

Unser großer ETF-Sparplan-Vergleich zeigt dir verschiedene Broker und ihre ETF-Sparplan-Angebote auf.

Leistungen

Das Direkt-Depot leistet das, was ein Depot können muss: Du kannst jederzeit Orders aufgeben und Limits setzen. Die Standardfunktionen sind jedoch nicht alles. Bei der ING DiBa kannst du darüber hinaus weitere Services nutzen.

Webseite und Handelsplattform

Dein ING DiBa Depot verwaltest du über den Onlinebanking-Zugang direkt auf der Homepage. Daneben findest du sowohl im Google Playstore als auch im Apple Appstore die kostenlose ING DiBa App. Mit ihr greifst du ebenfalls problemlos auf dein Depot zu und verwaltest deine Finanzen.

Kurse

Auf der Homepage greifst du auf die Echtzeitkurse der relevantesten Handelswerte zu. Die tagesaktuellen Top- und Flop-Werte der großen Indizes Dax, TecDax, MDax, Euro Stoxx, Dow Jones und Nasdaq ergänzen die Übersicht. Zusätzlich bekommst du aktuelle Infos aus der Finanzwelt – beispielsweise zu Kapitalerhöhungen und Übernahmegerüchten. Die Kurse sind öffentlich zugänglich und kosten keine Gebühr.

Dies ist ein Unterschied
Auf der Homepage greifst du auf die Echtzeitkurse der relevantesten Handelswerte zu. (Bild: ING DiBa)

Demokauf

Wenn du am Anfang deiner Traderkarriere stehst, gibt dir die ING DiBa eine Möglichkeit für erste Erfahrungen, ohne tatsächlich Geld zu investieren. Mit dem Demokauf kannst du ausprobieren, wie das Depot funktioniert, welche Schritte du bei der Ordereingabe beachten musst und wie du Limite setzt. Doch auch wenn deine ersten Trades bereits einige Jahre zurückliegen, bietet dir der Demokauf die Möglichkeit, verschiedene Anlagestrategien risikolos zu testen. Die Nutzung des Demokaufs kostet nichts und du kannst es ohne Anmeldung auf der Website ausprobieren.

Lexikon

Börsianer scheinen manchmal eine ganz eigene Sprache zu sprechen. Die ING DiBa bringt mit ihrem Lexikon Licht ins Dunkel. Hier findest du die wichtigsten Begriffe rund um die Geldanlage anschaulich erklärt. Ein Blick lohnt sich besonders für Einsteiger. Die Infos stellt dir die ING DiBa kostenlos zur Verfügung – auch wenn du kein Kunde bist.

ING DiBa Lexikon Wertpapierhandel
Im Lexikon findest du die wichtigsten Begriffe rund um die Geldanlage. (Bild: ING DiBa)

Sicherheit

Die ING DiBa ist eine deutsche Bank, die zur Niederländischen ING Groep gehört. Dein Kontoguthaben ist bis zu einer Höhe von 100.000 € gegen eine Bankeninsolvenz geschützt.

Legst du dein Geld in Wertpapiere an, sind damit besondere Risiken verbunden. Hierzu zählen:

  • Kursrisiko: Deine Anlage schwankt im Zeitverlauf und kann sich auch nach unten entwickeln.
  • Unternehmensrisiko: Investierst du in einzelne Firmen, können deine Anteile bei deren Insolvenz wertlos werden (Totalausfallrisiko).
  • Wechselkursrisiko: Legst du dein Geld nicht nur in Euro an, wirkt sich der aktuelle Wechselkurs zwischen den Devisen auf deinen Ertrag aus.
  • Politische und wirtschaftliche Risiken: Deine Papiere können bei nationalen oder internationalen Krisen unter Druck geraten.

Eine Besonderheit weisen sowohl aktive als auch passive Fonds auf: Das Fondsvermögen wird bei der Fondsgesellschaft als Sondervermögen verwaltet. Das bedeutet im Falle ihrer Pleite, dass dein Geld nicht in die Insolvenzmasse einfließt. Stattdessen wird es an dich ausbezahlt.

Gegen all diese Anlagerisiken kann dich die ING DiBa nicht schützen. Allerdings leistet das auch kein anderer Broker. In diesem Sinne sind die besonderen Anlagerisiken für Wertpapiere kein Entscheidungskriterium bei der Suche nach einem Depot.

Kundenservice

Die ING DiBa legt großen Wert auf eine gute Kundenbindung und Service. Du erreichst einen Ansprechpartner über das Kontaktformular, die Hotline:
069 50603050 (7:30-22:00 Uhr, 7 Tage die Woche) oder per Post:

ING-DiBa
60628 Frankfurt am Main

Gebühren und Kosten

Ein großer Pluspunkt bei der ING DiBa ist die klare Kostenstruktur. Das erleichtert es dir, schon vor deiner Order die Kosten abzuschätzen. Hier die Gebühren des Direkt-Depots in der Übersicht:

LeistungGebühren
Depotführungkostenlos
Kauf- und Verkaufsorder4,90 € zzgl. 0,25 % vom Kurswert – max. 69,90 € je Order
Handelsplatzgebühren
– Direkthandelkostenlos
– Euwax, Frankfurt Zertifikate, Xetra, Stuttgart1,90 € je Order
– Frankfurt, München, Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover2,90 € je Order
– Ausländische Handelsplätze14,90 € je Order
– Vormerkung/Änderung/Streichung eines Limitskostenlos
Quelle: ing.de (Stand 04/2021)

Bitte behalte stets im Hinterkopf, dass die ING DiBa ihre Leistungen, Gebühren und Kosten jederzeit anpassen kann. Bevor du eine endgültige Entscheidung für oder gegen ein Depot triffst, lohnt sich ein Blick in das gültige Preis-Leistungs-Verzeichnis. Du findest es auf der Homepage der ING DiBa.

Aktionen und Prämien

Die ING DiBa bietet ständig wechselnde Aktionen für Ihre Kunden an. Dabei variiert sie den Schwerpunkt. So findest du im Zeitverlauf sicherlich ein günstiges Angebot, dass zu deinen Anlagewünschen passt. Welche Kampagnen sie derzeit fährt, kannst du auf ihrer Internetseite nachlesen. 

ING Freunde werben
Außerdem kannst du das Depot der ING weiterempfehlen und dir eine Prämie sichern. (Bild: ING)

Die ING DiBa Fondshelden

Regelmäßig kürt die ING DiBa ihre Helden der aktiv gemangten Fonds. Fondshelden haben für dich als Anleger die folgenden Vorteile:

  • Morningstar-Rating von 4 oder 5 Sternen
  • zeigt historische Entwicklung von mind. 3 Jahren
  • Alle Fondshelden sind sparplanfähig und gebührenfrei

Des Weiteren unterscheidet die ING DiBa ihre Fonds im Fokus in Basis-Investments und Themen-Investments. Aktuelle Beispiele für Basis-Fondshelden sind unter anderem Invesco Global Consumer Trends, Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II und der Amundi Ethik Fonds.

Die beworbenen Themen-Investments setzen den Schwerpunkt wahlweise auf die Bereiche Technologie, Dividendenstrategie, Nachhaltigkeit, Immobilien, Schwellenländer und deutsche Nebenwerte.

Ein Blick auf die Fondshelden-Liste lohnt sich bestimmt. Wann sonst hast du die Chance, Fonds mit einem spitzen Morningstar-Rating ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen?

Neuemissionen von Anleihen

Mit deinem Depot kannst du neue Anleihen kaufen. Das hat für dich den großen Vorteil, dass du während der Laufzeit eine feste Verzinsung von dem Herausgeber der Anleihe bekommst. Über Kursschwankungen brauchst du dir keine Sorgen machen, sofern du deine Anleihen bis zur Fälligkeit hältst.

Achtung: Je höher der Zinscoupon, desto höher ist auch das Risiko. Anleihen spiegeln das finanzielle Risiko des Unternehmens im aktuellen Zinsumfeld relativ gut wider. Bei einem überdurchschnittlichen Renditeversprechen ist daher besondere Vorsicht geboten.

Robo Advisor Scalable Capital

Mit deinem Depot und Verrechnungskonto bei der ING DiBa kannst du weltweit mit dem Robo Advisor von Scalable Capital investieren. Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000€ und dein Portfolio wird laufend überwacht. Die Anlagestrategie ändert sich automatisch, je nach selbst gewählter Risikoneigung. Die Kosten belaufen sich auf 0,75% des verwalteten Vermögens (mindestens 75€) plus 0,15% ETF-Kosten. Es gibt keine Mindestlaufzeit.

Prämie für die Weiterempfehlung des Direkt-Depots

Hast du bereits ein Depot bei der ING DiBa, bekommst du für die Weiterempfehlung eine Prämie. Es stehen verschiedene zur Auswahl:

  • 20€ Kontogutschrift
  • 10 kostenlose Trades
  • Eine Spende an UNICEF in Höhe von 40€

Um sie zu erhalten, muss der Neukunde bei seiner Kontoeröffnung nur deinen Namen und deine IBAN als Werber angeben. Nach der Depoteröffnung bekommst du eine Nachricht über deinen Werbeerfolg.

Als Neukunde musst du leider auf Prämien und andere Goodies verzichten. Die ING DiBa ist der Meinung, dass ihr Angebot bereits so gut ist, dass weitere Extras für die Neukundengewinnung nicht nötig sind. Auch für den Depotübertrag wirst du nicht belohnt. Andererseits, verführt das nicht zu einem kompletten Anbieterwechsel. Das muss nichts Schlechtes sein, zumal sich das Direkt-Depot hervorragend als Zweitdepot eignet. Auf diese Weise kombinierst du die Vorteile mehrerer Broker: Du sparst bei den Ordergebühren, hast Zugriff auf eine große Auswahl von Rabattaktionen und erweiterst deine Handelsmöglichkeiten.

Unterstützung beim Depotübertrag zur ING findest du auch auf YouTube:

ING DiBa Depot eröffnen

Die Eröffnung deines Direkt-Depots geht schnell und in nur wenigen Schritten:

  • Rufe die Homepage der ING DiBa auf.
  • Wähle aus, dass du ein Depot eröffnen möchtest.
  • Fülle den Fragebogen zu deiner Person aus.
  • Mache Aussagen dazu, ob und welche Erfahrungen du bereits im Wertpapierhandel gesammelt hast.
  • Legitimiere dich. Dazu stehen dir das Video-Ident- und das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.
  • Innerhalb der nächsten Tage bekommst du die Zugangsdaten zu deinem Depot und kannst mit der Geldanlage beginnen.
  • Mithilfe des Depotumzugs ist der Brokerwechsel unkompliziert.
ING DiBa Depot Test
Die Eröffnung deines Direkt-Depots geht schnell und in nur wenigen Schritten. (Bild ING DiBa)

Welche Unterlagen brauche für die Depoteröffnung?

Für den Depotantrag brauchst du nur deinen Reisepass oder Personalausweis sowie deine Steueridentifikationsnummer. Führst du deine Steuer im Ausland ab oder bist du nicht in Deutschland wohnhaft, gelten für dich besondere Bestimmungen. Der Kundensupport der ING DiBa gibt dir hierzu gerne Auskunft und Hilfestellung.

Wie finde ich das passende Wertpapierdepot?

Je niedriger die Sparzinsen, desto größer ist die Nachfrage nach Wertpapieren. Diesem Bedarf haben sich allein in Deutschland zig verschiedene Broker verschrieben. Sie unterscheiden sich in den Kosten, Wertpapieren, Handelsplätzen, Währungen, der Verwaltungsart und vielem mehr. Anhand der folgenden Kriterien kannst du herausfinden, ob das Angebot zu dir passt:

  • Gebühren und Kosten für die Depotführung und Order
  • Ob der Broker den Handel mit deiner Lieblingsanlage anbietet.
  • Verfügbare Handelsplätze und Länder
  • Mindest-Order-Volumen
  • Zusatzleistungen wie Real-Time-Kurse, Informer, Demokäufe und Trading-Apps
  • Konditionen für Sparpläne

Nachdem du deine wichtigsten Eckpunkte für dich selbst herausgefunden hast, gehst du auf die Suche nach dem passenden Depot. Dabei unterstützt dich unser Depotvergleich. Auf der Basis nur weniger Angaben zu deinem Anlageverhalten errechnet er für dich, welche Depots zu dir passen könnten. Das Ergebnis präsentiert er dir in einer übersichtlichen und transparenten Liste. Details bekommst du im Anschluss direkt auf der Homepage des Anbieters. Hier eröffnest du direkt dein Depot.

Depotvergleich
Nutze unseren Depotvergleich, um das für dich passende Depot zu finden.

Unser Fazit

Das ING DiBa Depot ist nicht umsonst mehrfacher Testsieger in Sachen Kundenzufriedenheit. Es bietet dir alle gängigen Leistungen, die du brauchst, zu einem vernünftigen Preis. Obwohl es Broker gibt, die Orders noch billiger anbieten, stimmt bei der ING DiBa das Gesamtpaket. Mit den bedingungslos kostenlosen ETF-Sparplänen passt sich die ING DiBa den Angeboten der Neo-Broker an und die Mindestanlagesumme von 1 € ist bisher einzigartig. Benötigst du für deine Anlagestrategie jedoch besondere Produkte, wirst du wahrscheinlich eher bei einem anderen Anbieter dein Glück finden. Dasselbe gilt, wenn du gern rund um die Uhr tradest, ohne auf den Direkthandel angewiesen zu sein. Unserer Meinung nach ist das Direkt-Depot eine gute Lösung für alle Wertpapier-Einsteiger. Denn hier bekommst du neben umfangreichen Infos rund um die Geldanlage passende Produkte für verschiedene Schwerpunkte.

Häufig gestellte Fragen