ING Diba Depot im Test: Broker Erfahrungen

Das Magazin Börse Online stellte sich 2018 erneut die Frage, welcher Broker der Beste ist. Um das herauszufinden, bemühten die Journalisten jedoch nicht ausschließlich die Preis-Leistungs-Verzeichnisse oder Stornoquoten, sondern die Kundenmeinungen. Denen zufolge hat die ING DiBa bereits zum 9. Mal in Folge die zufriedensten Brokerkunden und siegt in 5 von 6 Kategorien.

Wir schauen uns deshalb das Brokerage-Angebot der niederländischen Direktbank genauer an. Für dich finden wir heraus, wo die ING DiBa ihre Stärken und Schwächen hat. So kannst du am leichtesten entscheiden, ob der mehrmalige Testsieger auch zu dir passt.

ING DiBa Depot im Überblick

  • Kostenlose Depotführung
  • Wechselnde Rabattaktionen
  • Transparente Kosten für den Wertpapierhandel – unabhängig von der Wertpapierart
  • Sowohl Börsen- als auch Direkthandel möglich
  • Sparpläne für mehr als 200 ETFs
  • Robo Advisor von Scalable Capital
  • Universalbank: alle Finanzprodukte aus einer Hand

ING DiBa Depot Check

Wo Licht ist, ist auch Schatten. Wir stellen dir die wichtigsten Vor- und Nachteile des Depots bei der ING DiBa gegenüber.

Vorteile

  • Keine Gebühren für die Depotführung
  • Niedrige Orderpreise
  • Schnelle und einfache Depoteröffnung
  • Orderkosten sind transparent
  • Guter Kundenservice

Nachteile

  • Kein Fixpreis für einzelne Order
  • Die ING DiBa ist günstig – aber kein Preisführer.
  • Begrenzte Auswahl an ETFs, die du besparen kannst.
  • Kein kostenloser ETF-Sparplan
  • Keine Filialen vor Ort und daher nur beratungsfreier Handel

Für wen eignet sich das Depot?

Traditionell setzt die ING DiBa den Zahlungsverkehr für Privatkunden in den Fokus. Die Anlage in Wertpapieren ist folglich nicht ihr Spezialgebiet. Das merken wir deutlich an der Produktauswahl in den Bereichen ETFs und Zertifikate. Durch die etwas höheren Ordergebühren passt sie auch nicht richtig zu Tradern, die sehr aktiv handeln. Wenn du jedoch eher ein Einsteiger im Themenfeld Wertpapieranlage bist, machst du mit der ING DiBa sicher nichts falsch. Hier bekommst du solide Leistungen zu einem vernünftigen Preis und einem hervorragenden Kundenservice.

ING DiBa Depot für Privatpersonen

Das Depot ist für allen für Privatpersonen geeignet. (Bild: ING DiBa)

Welche Produkte hat die ING DiBa im Angebot?

Die ING DiBa bietet den Handel in den gängigsten Wertpapierklassen an. Hierzu zählen:

  • aktiv gemanagte Fonds
  • ETFs
  • Aktien
  • Anleihen
  • Zertifikate: Partizipations-, Discount- und Bonus-Zertifikate. Hinzu kommen Aktienanleihen.
  • Hebelprodukte: Optionsscheine und Knock-Outs

An welchen Börsen kann ich handeln?

ING DiBa Realtime Börse

Mit dem Depot von der ING DiBa kannst du innerhalb Deutschlands als auch an bestimmten Handelsplätzen im Ausland handeln. (Bild: ING DiBa)

Mit dem Depot von der ING DiBa sicherst du dir die Möglichkeit, an den folgenden Handelsplätzen zu kaufen oder zu verkaufen:

  • In Deutschland werktags von 8:00 bis 20:00 an den Börsen in München, Stuttgart, Frankfurt, Berlin, Düsseldorf und Hamburg / Hannover.
  • An der Xetra zwischen 9:00 und 17:30.
  • Beim Direkthandel mit diversen inländischen Partnern innerhalb und außerhalb der Börsenzeiten zwischen 8:00 und 22:00.
  • In den USA an der NYSE und der NASDAQ zwischen 15:30 und 22:00
  • In Kanada an der Toronto Stock Exchange, der TSX Venture Exchange und der Canadian National Exchange zwischen 15:30 und 22:00.

Wertpapiersparplan-Angebot der ING DiBa

Mit einem Depot bei der ING DiBa triffst du nicht nur einmalige Kauf- und Verkaufsentscheidungen. Vielmehr gibt sie dir die Chance, mit monatlichen Sparraten in Höhe von mindestens 50 € Schritt für Schritt ein Vermögen aufzubauen. Damit reagiert sie auf die gestiegene Nachfrage nach Alternativen zum klassischen Banksparvertrag. Dieser lohnt sich schon lange nicht mehr.

Gibt es Sparpläne?

Die ING DiBa macht die Einrichtung von Sparplänen für diese Anlageklassen möglich:

  • Fonds
  • ETFs
  • Aktien
  • Zertifikate
ING DiBa Sparpläne

Bei der ING DiBa kannst du Fonds, ETFs, Aktien und Zertifikate als Sparplan anlegen. (Bild: ING DiBa)

Möchtest du einen Fondssparplan eröffnen, kommst du häufig um den Ausgabeaufschlag herum oder erhältst zumindest einen Rabatt auf den Kaufpreis. Derzeit ist etwa ein Drittel der sparplanfähigen Fonds gratis zu haben. Außer der jährlichen Verwaltungsgebühr zahlst du in der Folge nichts für deinen Anteil.

Sparst du hingegen in ETFs, Aktien oder Zertifikate an, sicherst du dir eine ermäßigte Ordergebühr gegenüber dem Einzelkauf. Aktuell beträgt sie im Rahmen eines Sparvertrags nur 1,75 % der Anlagesumme. Die fixe Ordergebühr entfällt (Stand: Juni 2018). Denke bei der Entscheidung für ein passendes Anlageprodukt daran, dass nicht alle Wertpapiere für die regelmäßige Ansparung zugelassen sind. Woran du ein sparplanfähiges Papier erkennst, erfährst du im nächsten Punkt.

Wie richte ich einen Sparplan ein?

Egal, welches Wertpapier du besparen möchtest – die Einrichtung deines Sparauftrags funktioniert immer gleich:

  • Logge dich in deinem Depot ein.
  • Entscheide dich für eine Anlageklasse: Fonds, ETFs, Aktien oder Zertifikate
  • Nutze die Produktsuche zu deiner Anlageklasse.
  • Achte darauf, dass du nur sparplanfähige Produkte angezeigt bekommst.
  • Wähle eine der passenden Anlagen aus.
  • Betrachte die Produktdetails.
  • Neben der Möglichkeit zum sofortigen Kauf kannst du im selben Bereich einen Sparplan anlegen.
  • Entscheide, zu welchem Termin und mit welchem Betrag du in das Papier investieren möchtest.
  • Bestätige deinen Sparplan.
  • Fertig. Deine Sparraten werden in Zukunft automatisch von deinem Verrechnungskonto eingezogen und gemäß deinem Anlagewunsch investiert.
  • Deinen Sparauftrag kannst du bei Bedarf ohne großen Aufwand ändern, pausieren oder löschen.
ING DiBa ETF-Sparpläne

Über die Suche findest du passende Produkte. (Bild: ING DiBa)

ING DiBa Depot Leistungen

Das Direkt-Depot leistet das, was ein Depot können muss: Du kannst jederzeit Orders aufgeben und Limite setzen. Die Standardfunktionen sind jedoch nicht alles. Bei der ING DiBa kannst du darüber hinaus weitere Services nutzen.

Webseite und Handelsplattform

Dein ING DiBa Depot verwaltest du über den Onlinebanking-Zugang direkt auf der Homepage. Daneben findest du sowohl im Google Playstore als auch im Apple Appstore die kostenlose ING DiBa App. Mit ihr greifst du ebenfalls problemlos auf dein Depot zu und verwaltest deine Finanzen.

Kurse

Auf der Homepage greifst du auf die Echtzeitkurse der relevantesten Handelswerte zu. Die tagesaktuellen Top- und Flop-Werte der großen Indizes Dax, TecDax, MDax, Euro Stoxx, Dow Jones und Nasdaq ergänzen die Übersicht. Zusätzlich bekommst du aktuelle Infos aus der Finanzwelt – beispielsweise zu Kapitalerhöhungen und Übernahmegerüchten. Die Kurse sind öffentlich zugänglich und kosten keine Gebühr.

ING DiBA Kurse

Auf der Homepage greifst du auf die Echtzeitkurse der relevantesten Handelswerte zu. (Bild: ING DiBa)

Musterdepot

Wenn du am Anfang deiner Traderkarriere stehst, gibt dir das Musterdepot Raum für erste Erfahrungen. Hier kannst du ausprobieren, wie das Depot funktioniert, welche Schritte du bei der Ordereingabe beachten musst und wie du Limite setzt. Doch auch wenn deine ersten Trades bereits einige Jahre zurückliegen, bietet dir das Musterdepot die Möglichkeit, verschiedene Anlagestrategien risikolos zu testen. Die Eröffnung und Verwaltung deines Musterdepots kostet nichts.

Lexikon

ING DiBa Lexikon Wertpapierhandel

Im Lexikon findest du die wichtigsten Begriffe rund um die Geldanlage. (Bild: ING DiBa)

Börsianer scheinen manchmal eine ganz eigene Sprache zu sprechen. Die ING DiBa bringt mit ihrem Lexikon Licht ins Dunkel. Hier findest du die wichtigsten Begriffe rund um die Geldanlage anschaulich erklärt. Ein Blick lohnt sich besonders für Einsteiger. Die Infos stellt dir die ING DiBa kostenlos zur Verfügung – auch wenn du kein Kunde bist.

Sicherheit

Die ING DiBa ist dank ihres Sitzes in den Niederlanden Teil des europäischen Einlagensicherungsfonds. Dein Kontoguthaben ist folglich bis zu einer Höhe von 100.000 € gegen eine Bankeninsolvenz geschützt.

Legst du dein Geld in Wertpapiere an, sind damit besondere Risiken verbunden. Hierzu zählen:

  • Kursrisiko: Deine Anlage schwankt im Zeitverlauf und kann sich auch nach unten entwickeln.
  • Unternehmensrisiko: Investierst du in einzelne Firmen, können deine Anteile bei deren Insolvenz wertlos werden (Totalausfallrisiko).
  • Wechselkursrisiko: Legst du dein Geld nicht nur in Euro an, wirkt sich der aktuelle Wechselkurs zwischen den Devisen auf deinen Ertrag aus.
  • Politische und wirtschaftliche Risiken: Deine Papiere können bei nationalen oder internationalen Krisen unter Druck geraten.

Eine Besonderheit weisen sowohl aktive als auch passive Fonds auf: Das Fondsvermögen wird bei der Fondsgesellschaft als Sondervermögen verwaltet. Das bedeutet im Falle ihrer Pleite, dass dein Geld nicht in die Insolvenzmasse einfließt. Stattdessen wird es an dich ausbezahlt.

Gegen all diese Anlagerisiken kann dich die ING DiBa nicht schützen. Allerdings leistet das auch kein anderer Broker. In diesem Sinne sind die besonderen Anlagerisiken für Wertpapiere kein Entscheidungskriterium bei der Suche nach einem Depot.

Kundenservice

Die ING DiBa legt großen Wert auf eine gute Kundenbindung und Service. Du erreichst einen Ansprechpartner über die folgenden Kanäle:

Kontaktformular
Hotline rund um Wertpapiere unter der Telefonnummer: 069 / 50 60 30 50 (zwischen 7:30 und 22:00 an 7 Tagen die Woche)

Adresse:
ING-DiBa
60628 Frankfurt am Main

ING DiBa Depot: Gebühren und Kosten

Ein großer Pluspunkt bei der ING DiBa ist die klare Kostenstruktur. Das erleichtert es dir, schon vor deiner Order die Kosten abzuschätzen. Hier die Gebühren in der Übersicht:

LeistungGebühren
Depotführungkostenlos
Kauf- und Verkaufsorder4,90 € zzgl. 0,25 % vom Kurswert – max. 69,90 € je Order
Handelsplatzgebühren
- Direkthandel, Euwax, Frankfurt Zertifikatekostenlos
- Xetra1,75 € je Order
- Börsen in Frankfurt und München2,50 € je Order
- Sonstige inländische Börsen5,00 € je Order
- Ausländische Börsen12,50 € je Order
Limit setzen ändern, löschenkostenlos
Sparpläne in Aktien, ETF und Zertifikate1,75 % des Kurswerts

Stand: 13. Juni 2018

Bitte behalte stets im Hinterkopf, dass die ING DiBa ihre Leistungen, Gebühren und Kosten jederzeit anpassen kann. Bevor du eine endgültige Entscheidung für oder gegen ein Depot triffst, lohnt sich ein Blick in das gültige Preis-Leistungs-Verzeichnis. Du findest es auf der Homepage der ING DiBa.

ING DiBA Depot: Aktionen und Prämien

Die ING DiBa bietet ständig wechselnde Aktionen für Ihre Kunden an. Dabei variiert sie den Schwerpunkt. So findest du im Zeitverlauf sicherlich ein günstiges Angebot, dass zu deinen Anlagewünschen passt. Welche Kampagnen sie derzeit fährt, kannst du auf ihrer Internetseite nachlesen. Aktuell sind es 7 Werbeaktionen. Unsere Angaben sind auf dem Stand des 13. Juni 2018.

0-Euro-Aktion bis zum 31.12.2019

Bis Ende dieses Jahres hast du die Chance, ausgewählte ETFs kostenlos zu kaufen. Die übliche Orderprovision schenkt die ING DiBa dir. Das sind die Eckdaten:

  • Über 200 verschiedene ETFs zur Auswahl
  • In Kooperation mit den Fondsgesellschaften Vanguard, Lyxor, XTrackers, iShares und Amundi
  • Mindestanlagebetrag: 500 €
  • Kauf nur über den Direkthandel
  • Ausschließlich Einmalkäufe – kein Sparplan möglich
ING DiBa 0-Euro Aktion

Bis Ende dieses Jahres hast du die Chance, ausgewählte ETFs kostenlos zu kaufen. (Bild: ING DiBa)

Dividenden-Spezial mit unbegrenzter Laufzeit

Bei dieser Aktion geht es nicht um geldwerte Vorteile oder Ersparnisse. Vielmehr erhältst du umfangreiche Infos rund um das Thema Dividendenstrategie bei Fonds und ETFs. Neben allgemeinen Erläuterungen liefert dir die ING DiBa Produkte, die diese Anlagestrategie abbilden. Des Weiteren steht dir auf der Homepage die aktuelle Ausgabe des Finanzmagazins „My Dividends“ zum Download zur Verfügung. Das Heft kostet regulär 3,00 €.

Die ING DiBa Fondshelden

Regelmäßig kürt die ING DiBa ihre Helden der aktiv gemangten Fonds. Fondshelden haben für dich als Anleger die folgenden Vorteile:

  • Kein Ausgabeaufschlag
  • Morningstar-Rating von 4 oder 5 Sternen
  • Vor frühestens 3 Jahren aufgelegt
  • Alle Fondshelden sind sparplanfähig.

Des Weiteren unterscheidet die ING DiBa ihre Fonds im Fokus in Basisanlagen und Spezialanlagen. Aktuelle Beispiele für Basis-Fondshelden sind unter anderem Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 50, Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II und der Fidelity Funds – World Fund.

Die beworbenen Spezialfonds setzen den Schwerpunkt wahlweise auf die Bereiche Technologie, Dividendenstrategie, Nachhaltigkeit, Immobilien, Schwellenländer und deutsche Nebenwerte.

Ein Blick auf die Fondshelden-Liste lohnt sich bestimmt. Wann sonst hast du die Chance, Fonds mit einem spitzen Morningstar-Rating ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen?

Anlage im Fokus: jeden Monat neu

In dieser Rubrik präsentiert die ING DiBa innovative Lösung für deine Geldanlage. Aktuell setzt sie den Schwerpunkt auf den Vermögensaufbau mit Easyfolio. Rabatte bekommst du hier zwar leider nicht, aber möglicherweise neue Ideen für dein Geld.

Neuemissionen von Anleihen

Mit deinem Depot kannst du neue Anleihen kaufen. Das hat für dich den großen Vorteil, dass du während der Laufzeit eine feste Verzinsung von dem Herausgeber der Anleihe bekommst. Über Kursschwankungen brauchst du dir keine Sorgen machen, sofern du deine Anleihen bis zur Fälligkeit hältst.

Achtung: Je höher der Zinscoupon, desto höher ist auch das Risiko. Anleihen spiegeln das finanzielle Risiko des Unternehmens im aktuellen Zinsumfeld relativ gut wieder. Bei einem überdurchschnittlichen Renditeversprechen ist daher besondere Vorsicht geboten.

Kaufen ohne Gebühren

Bestimmte Optionsscheine, Faktor-, Bonus-, Discount- und Knock-Out-Zertifikate sowie ETCs, ETNs und Aktienanleihen kannst du ohne Orderprovisionen und Handelsplatzgebühren kaufen. Dafür gelten die folgenden Regeln:

  • Nur im Direkthandel
  • Handelszeiten von 8:00 bis 22:00
  • Mindestvolumen je Order: 1.000 €
  • Handelspartner: UBS, Commerzbank, UniCredit, ING Markets und Vontobel

Die vergünstigten Papiere findest du mithilfe der Suchfunktion bei der ING DiBa. Rufe hierzu deine gewünschte Wertpapierklasse auf. Anhand der Kriterien, die dir bei der Produktauswahl wichtig sind, filtert dir die Suche passende Wertpapiere heraus. Dank der begrenzten Ergebnisanzahl vereinfacht sich die Entscheidung für ein bestimmtes Finanzinstrument.

Prämie für die Weiterempfehlung des Direkt-Depots

Hast du bereits ein Depot bei der ING DiBa, bekommst du für die Weiterempfehlung eine Prämie. Es stehen 4 verschiedene zur Auswahl:

  • 20 € Kontogutschrift
  • 10 kostenlose Trades
  • Ein 6-Monats-Abo der ZEIT
  • Eine Spende an UNICEF in Höhe von 40 €

Um sie zu erhalten, muss der Neukunde bei seiner Kontoeröffnung nur deinen Namen und deine IBAN als Werber angeben. Nach der Depoteröffnung bekommst du eine Nachricht über deinen Werbeerfolg.

Als Neukunde musst du leider auf Prämien und andere Goodies verzichten. Die ING DiBa ist der Meinung, dass ihr Angebot bereits so gut ist, dass weitere Extras für die Neukundengewinnung nicht nötig sind. Auch für den Depotübertrag wirst du nicht belohnt. Andererseits, verführt das nicht zu einem kompletten Anbieterwechsel. Das muss nichts Schlechtes sein, zumal sich das Direkt-Depot hervorragend als Zweitdepot eignet. Auf diese Weise kombinierst du die Vorteile mehrerer Broker: Du sparst bei den Ordergebühren, hast Zugriff auf eine große Auswahl von Rabattaktionen und erweiterst deine Handelsmöglichkeiten.

ING DiBa Depot eröffnen

ING DiBa Depot Test

Die Eröffnung deines Direkt-Depots geht schnell und in nur wenigen Schritten. (Bild ING DiBa)

Die Eröffnung deines Direkt-Depots geht schnell und in nur wenigen Schritten:

  • Rufe die Homepage der ING DiBa auf.
  • Wähle aus, dass du ein Depot eröffnen möchtest.
  • Fülle den Fragebogen zu deiner Person aus.
  • Mache Aussagen dazu, ob und welche Erfahrungen du bereits im Wertpapierhandel gesammelt hast.
  • Legitimiere dich. Dazu stehen dir das Video-Ident- und das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.
  • Innerhalb der nächsten Tage bekommst du die Zugangsdaten zu deinem Depot und kannst mit der Geldanlage beginnen.
  • Mithilfe des Depotumzugs ist der Brokerwechsel unkompliziert.

Welche Unterlagen brauche für die Depoteröffnung?

Für den Depotantrag brauchst du nur deinen Reisepass oder Personalausweis sowie deine Steueridentifikationsnummer. Führst du deine Steuer im Ausland ab oder bist du nicht in Deutschland wohnhaft, gelten für dich besondere Bestimmungen. Der Kundensupport der ING DiBa gibt dir hierzu gerne Auskunft und Hilfestellung.

Wie finde ich das passende Wertpapierdepot?

Je niedriger die Sparzinsen, desto größer ist die Nachfrage nach Wertpapieren. Diesem Bedarf haben sich allein in Deutschland zig verschiedene Broker verschrieben. Sie unterscheiden sich in den Kosten, Wertpapieren, Handelsplätzen, Währungen, der Verwaltungsart und vielem mehr. Anhand der folgenden Kriterien kannst du herausfinden, ob das Angebot zu dir passt:

  • Gebühren und Kosten für die Depotführung und Order
  • Ob der Broker den Handel mit deiner Lieblingsanlage anbietet.
  • Verfügbare Handelsplätze und Länder
  • Mindest-Order-Volumen
  • Zusatzleistungen wie Real-Time-Kurse, Informer, Musterdepots und Trading-Apps
  • Konditionen für Sparpläne

Nachdem du deine wichtigsten Eckpunkte für dich selbst herausgefunden hast, gehst du auf die Suche nach dem passenden Depot. Dabei unterstützt dich unser Depotvergleich. Auf der Basis nur weniger Angaben zu deinem Anlageverhalten errechnet er für dich, welche Depots zu dir passen könnten. Das Ergebnis präsentiert er dir in einer übersichtlichen und transparenten Liste. Details bekommst du im Anschluss direkt auf der Homepage des Anbieters. Hier eröffnest du direkt dein Depot.

Depotvergleich

Nutze unseren Depotvergleich, um das für dich passende Depot zu finden.

Fazit

Das ING DiBa Depot ist nicht umsonst mehrfacher Testsieger in Sachen Kundenzufriedenheit. Es bietet dir alle gängigen Leistungen, die du brauchst, zu einem vernünftigen Preis. Obwohl es Broker gibt, die Orders noch billiger anbieten, stimmt bei der ING DiBa das Gesamtpaket. Benötigst du für deine Anlagestrategie jedoch besondere Produkte, wirst du wahrscheinlich eher bei einem anderen Anbieter dein Glück finden. Dasselbe gilt, wenn du gern rund um die Uhr tradest, ohne auf den Direkthandel angewiesen zu sein. Unserer Meinung nach ist das Direkt-Depot eine gute Lösung für alle Wertpapier-Einsteiger. Denn hier bekommst du neben umfangreichen Infos rund um die Geldanlage passende Produkte für verschiedene Schwerpunkte.

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