P2P-Kredite Vergleich: Peer-to-Peer Plattformen im Test

Du weißt bereits, dass es eine Vielzahl von P2P-Plattformen gibt und natürlich fällt es da nicht leicht den Überblick zu behalten und zu entscheiden, welcher Anbieter für einen selbst die besten Konditionen bietet. Aber gibt es so etwas wie objektive Kriterien anhand derer man entscheiden kann, welche Plattform wirklich faire und günstige Bedingungen bietet und welche man meiden soll?

P2P Kredit-Anbieter

Herkunft

Mindestanlage

Durchschnittliche Rendite*

Zum Anbieter

Mintos Logo

Lettland

10 €

+11,96%

Mintos »

+0,5% Bonus auf eingezahltes Kapital*

Bondora Logo

Estland

1 €

+10,8%

Bondora »

+ 5€ Gutschein bei Kontoeröffnung

Estateguru Logo

Estland

50 €

+12,02%

EstateGuru »

+ 0,5% Bonus auf eingezahltes Kapital*

Twino Logo

Lettland

10 €

9,4%

Twino »

Viainvest Logo

Lettland

10 €

+11,00%

Viainvest »

Robocash Logo

Lettland

10 €

12,00%

Robocash »

Swaper Logo

Lettland

10 €

Bis zu 12,00%

Swaper »

Viventor Logo

Lettland

10 €

bis zu 16,00%

Viventor »

Auxmoney Logo

Deutschland

25 €

5,00%

Auxmoney »

*Renditen laut Angaben der einzelnen P2P-Plattformen (am 11.10.2019). Durchschnittsrendite von Twino bezieht sich auf Kreditlaufzeiten von 1-3 Monaten. Mintos Prämie bezieht sich auf alle Beträge die in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung stattgefunden haben. Alle Angaben ohne Gewähr.

Erscheinungsdatum: 24.11.2019

Damit du die richtige Plattform für dich findest, haben wir fünf verschiedene Anbieter getestet. Und damit wir aussagekräftige Ergebnisse erhalten, haben wir im Vorfeld sieben Testkriterien definiert. Wir haben untersucht, welche Plattform die entsprechenden Kriterien in welchem Umfang erfüllt und konnten so herausstellen, wo die Stärken und Schwächen der einzelnen P2P Anbieter liegen.

Um unseren Test besser nachvollziehen zu können, werfen wir zunächst einen Blick auf unsere Testkriterien und gehen kurz darauf ein, warum wir diese für besonders wichtig halten.

Erscheinungsdatum: 16.18.2016

Wichtige Kriterien von P2P-Plattformen

Anzahl der verfügbaren Kredite

Die Anzahl der angebotenen Kredite unterscheidet sich von Plattform zu Plattform, ist aber maßgeblich dafür verantwortlich, ob ein Investment langfristig erfolgreich ist oder nicht. Der Grund hierfür ist ganz simpel: Je mehr Kredite angeboten werden, desto einfacher ist es, die gesamte Anlagesumme zu diversifizieren, also zu streuen. Sollte es mit einem Kredit Probleme geben, etwa weil ein Zahlungsausfall droht, fangen die anderen Kredite einen möglichen Ausfall mit ihrer Rendite wieder auf.

Mindestanlagebetrag

Dieser spielt nicht nur für Neulinge beim Investieren in P2P Lending eine große Rolle, sondern auch für erfahrenere Investoren.

Je niedriger der Mindestanlagebetrag, desto mehr Möglichkeiten hat man, sein Risiko zu streuen. Auch dieser Punkt wirkt sich also positiv auf deine Diversifikation aus.

Tipp

Während du bei den drei deutschen Anbietern deine Investition, von zum Beispiel 1.000€, nur auf 40 Kreditprojekte aufteilen kannst wären eine Diversifikation bei 1000€ Investment bei Mintos bereits auf 100 Kredite möglich.

Gebühren

Die Gebühren haben einen maßgeblichen Einfluss auf deine Rendite beim Investieren in P2P Kredite und deshalb solltest du, bei ansonsten ähnlichen Bedingungen, immer die Plattform mit den niedrigeren Gebühren vorziehen.

P2P Kredit-Anbieter

Gebühren

Zum Anbieter

Mintos Logo

0€Mintos»

Bondora Logo

1 € (pro Transaktion), bei Geldabhebung von Go & Grow Konto Bondora»

Auxmoney Logo

1%*Auxmoney»

Estateguru Logo

0€EstateGuru»

Twino Logo

0€Twino»

Viainvest Logo

0€Viainvest»

Viventor Logo

0€Viventor»

*Gebühren für Anleger: Einmalig 1%. Alles Weitere ist kostensfrei und im auxmoney Service inbegriffen. Darunter fallen die Registrierung als Anleger, Sichtung der Kreditprojekte, Gebotsabgabe auf Kreditprojekte und die Gebühren des Inkassounternehmens bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers. Für Sie fallen keine weiteren Kosten an.

Registrierung

Möchte man zunächst erfahren, ob einem das Investieren in P2P Lending überhaupt liegt, profitiert man natürlich von einem möglichst einfachen Registrierungsprozess, um direkt loslegen zu können.

Wer also noch nicht weiß, ob P2P die richtige Anlageform für ihn ist, der sollte eine Plattform bevorzugen, die die Registrierung möglichst unbürokratisch gestaltet.

Rückkaufgarantie

Sollte ein Kreditnehmer über einen gewissen Zeitraum seine Kreditraten nicht mehr bezahlt haben, bieten manche Anbieter eine sogenannte Rückkaufgarantie.

Kredite die eine Rückkaufgarantie bieten werden vom P2P Anbieter dann wieder zurückgekauft, wenn der Kreditnehmer mit seiner Zahlung einen vorher festgelegten Zeitraum, von zum Beispiel 30 Tagen, im Verzug ist.

Du erhältst in diesem Fall deine Investition in diesen Kredit vom Anbieter wieder zurück. Meistens erhältst du sogar noch die Zinsen die in diesem Zeitraum angefallen wären, ebenfalls zurück.
Diese Option ist eine sehr attraktive zur Risikoreduktion.

P2P Kredit-Anbieter

Rückkaufgarantie

Zum Anbieter

Mintos Logo

Ja Mintos»

Bondora Logo

nein (aber tägliche Auszahlungsgarantie mit Bondora Go & Grow) Bondora»

Auxmoney Logo

Nein Auxmoney»

Estateguru Logo

Nein, aber Alle Kredite sind besichert durch die Hypotheken EstateGuru»

Twino Logo

Ja Twino»

Viainvest Logo

Ja Viainvest»

Viventor Logo

Ja Viventor»

Auto-Invest und Portfoliobuilder- Funktion

Diese Funktion wird von allen getesteten Plattformen angeboten und kann viel Zeit sparen. Anhand vorher festgelegter Kriterien, investiert der Auto-Investor ganz automatisch, eine von dir bestimmte Anlagesumme, in P2P Kredite die deinen Kriterien entsprechen.

Diese Funktion ist sehr praktisch und zeitsparend, wenn du nicht jeden Kredit selbst, manuell aussuchen möchtest.

Den Auto-Investor musst du deinen persönlichen Chancen-Risiko-Profil angeben. Mehr Optionen erlauben hier natürlich eine bessere Steuerung der Investition.

Sekundärmarkt

Auf dem Sekundärmarkt kannst du Kredite, in die du bereits investiert hast, zum Verkauf anbieten oder von anderen Investoren P2P Kredite kaufen.

Der Verkauf deiner Kredite macht zum Beispiel dann Sinn, wenn der Kredit eine lange Laufzeit hat und du frühzeitig liquidieren, also an Geld kommen möchtest. In diesem Fall musst du nicht auf das Laufzeitende warten, sondern kannst den Kredit vorzeitig an einen anderen Investor verkaufen.

P2P Kredit-Anbieter

Autoinvestfunktion

Sekundärmarkt

Zum Anbieter

Mintos Logo

JaJaMintos»

Bondora Logo

JaJaBondora»

Auxmoney Logo

JaNeinAuxmoney»

Estateguru Logo

JaJaEstateGuru»

Twino Logo

JaJaTwino»

Viainvest Logo

JaJaViainvest»

Viventor Logo

JaJaViventor»

Kundenstamm & Traffic

P2P Kredit-Anbieter

Anzahl Investoren

Traffic (Similarweb) im Monat

Zum Anbieter

Mintos Logo

200,307
2,800,000
Mintos»

Bondora Logo

82,998
806,910
Bondora»

Auxmoney Logo

50,000
500,300
Auxmoney»

Estateguru Logo

32,622
180,150
EstateGuru»

Twino Logo

17,874
138,540
Twino»

Viainvest Logo

12,638
89,400
Viainvest»

Viventor Logo

6,567
86,360
Viventor»

Die fünf P2P Lending Anbieter im Test

Mintos

Mintos hat seinen Firmensitz in Lettland und überzeugt mit innovativen Ansätzen und einer sehr großen Anzahl an investierbaren Kredite. Während unseres Tests, standen mehr als 4.000 Kredite zur Investition bereit.

Ein weiterer großer Vorteil ist, dass die Mindesteinlage je Kredit gerade einmal 10 Euro beträgt und auch nicht gerundete Beträge investiert werden können.

Die hohe Anzahl an Kredite und die niedrige Mindestanlage machen Mintos zum Anbieter bei dem sich dein Investment in P2P Lending am breitesten diversifizieren lässt. Auch die Möglichkeit in mehreren Ländern und unterschiedlichste Kredittypen (Privatkredit, Geschäftskredit, Hypothekenkredit etc.) zu investieren trägt hierzu bei.

Wenn du bei Mintos investieren möchtest, kannst du dich darüber freuen, dass derzeit keine Gebühren erhoben werden. Lediglich beim Handel über die Sekundärmärkte fällt eine Gebühr von einem Prozent an.

Der Sekundärmarkt ist aber jeden Cent Wert da du über Mintos, bis dato als einziger Anbieter im Test, Kredite mit Aufschlägen oder Abschlägen handeln kannst. Das ermöglicht es dir unbeliebte Kredite etwas günstiger als deine ursprüngliche Investition am Sekundärmarkt wieder los zu werden, oder als Käufer Schnäppchen zu ergattern.

Mintos punktet übrigens auch beim Registrierungsprozess, denn hier reicht das Ausfüllen des Online-Formulars. Wenn ihr Geld wieder auf euerem Girokonto ausbezahlt haben möchtet müsst ihr aus Gelwäschegründen eine Kopie eures Personalausweises oder Reisepass auf der Plattform hochladen.

Um diesen Schritt kommst du aber bei keinem in Deutschland zugelassenen P2P Anbieter herum.

Über Mintos kannst du außerdem in Kredite mit einer Rückkaufgarantie investieren. Diese Kredite sind klar gekennzeichnet. Sollte ein Kreditnehmer 60 Tage im Zahlungsverzug kommen, bekommst du deine Investitionssumme in diesen Kredit, samt Zinsen zurück auf dein Mintos Konto gebaucht.

Auch beim Auto-Investor ist Mintos den anderen getesteten Plattformen weit voraus. Nur Twino ermöglicht eine ähnliche Feinjustierung beim automatischen Investieren.

Alles in Allem überzeugt Mintos in allen sieben Testkriterien und wird somit zu unserem klaren Testsieger. Wie bereits in unserem Video und Blog Artikel „5 Tipps zum richtigen Investieren in P2P Kredite“ beschrieben, empfehlen wir auch die P2P Anbieter zu diversifizieren, auch wenn alleine über Mintos schon eine breite Diversifikation möglich ist.

Zu Mintos

Auxmoney

Auxmoney ist im P2P-Bereich der Marktführer in Deutschland und bietet eine große Menge unterschiedlicher Kredite. In unserem Test war Auxmoney für dieses Kriterium der klare Marktführer. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich auf 25 Euro und eine Erhöhung der Einlage ist nur mit Vielfachen von 25 möglich. Wie bei allen anderen deutschen Anbietern, die wir getestet haben, betragen die Gebühren bei Auxmoney 1% der Investitionssumme.

Leider hat Auxmoney seinen Registrierungsprozess sehr umständlich gestaltet. Man muss ein Konto bei der Partnerbank BIW AG eröffnen und diese per Post-Ident Verfahren aktivieren lassen. Hast du aber erst einmal dein Konto eröffnet stehen dir alle Möglichkeiten von Auxmoney offen.

Wer Sicherheit sucht, muss bei Auxmoney zwar auf eine Rückkaufgarantie verzichten, kann aber in P2P Kredite investieren bei denen eine Sicherheit wie zum Beispiel ein Haus oder Auto hinterlegt ist.

Die Rückkaufgarantie, sowie den Sekundärmarkt bietet leider noch keine deutsche P2P Plattform ihren Investoren.

Ein starker Punkt der für eine Investition bei Auxmoney spricht ist das Auxmoney Bonitsscoring. Auxmoney erstellt für jeden Kreditnehmer eine Bonitätsprüfung mit einem Ergebnis zwischen AA, als beste Bonitätsklasse und E als schlechteste.

Um diese Note zu erstellen bedient sich Auxmoney über 300 Kriterien wie zum Beispiel dem Schufa Score oder dem Gehaltsniveau des Kreditnehmers. Der Auxmoney Score ermöglichst es dir als Investor das Risiko deiner Investition in den jeweiligen Kredit gut abzuschätzen.

In unserem Test schnitt Auxmoney am besten unter den drei deutschen Plattformen ab. Wenn du, wie in unserem Artikel „5 Tipps zum richtigen Investieren in P2P Kredite“ beschrieben, auf mehrere Plattformen setzten möchtest empfehlen wir dir Auxmoney in Kombination mit Mintos zu nutzen.

Zu auxmoney

Twino

Ebenso wie Mintos, hat die Plattform Twino ihren Sitz in Lettland und besteht erst seit kurzer seit 2015.

Twino hat ebenfalls eine große Anzahl an Krediten und kann besonders im Bereich sehr kurz laufender Kredite (ab einem Monat Laufzeit) punkten. Somit ist die Plattform als guter Einstieg in das investieren in P2P Kredite geeignet da du als Investor dein Geld nicht so lange binden musst wie auf vergleichbare Plattformen. Hinzu kommt, dass du auch bei Twino eine sehr große Auswahl an P2P Krediten mit Rückkaufgarantie hast die bereits nach 30 Tagen Zahlungsverzug des Kreditnehmers einsetzt.

Auch beim Mindestanlagebetrag steht Twino seinem lettischen Konkurrenten in nichts nach. Auch hier beträgt die Mindesteinlage lediglich 10 Euro. Außerdem fallen derzeit keinerlei Gebühren an die deine Rendite belasten.

Auf dem Sekundärmarkt von Twino könnt ihr, wie auch auf Mintos eure Kredite wieder zum Verkauf anbieten. Es ist jedoch nicht möglich diese mit Auf- oder Abschlag anzubieten. Die Kredite werden dann einfach wieder in den Primärmarkt gestellt und stehen dort anderen Investoren zur Investition zur Verfügung. In diesem Punkt steht Twino also Mintos nach.

Auch beim Autoinvestor sind bei Twino kleine Abstriche zu Mintos zu machen da er sich weniger feinjustieren lässt. Trotzdem ist der Autoinvestor top und kann fast alle Wünsche realisieren.

Ebenfalls schnell erfolgt die Registrierung: Online-Formular ausfüllen, Kopie von Reisepass oder Personalausweis hochladen und fertig.

Alles in allem ist Twino eine absolut innovative Plattform die Mintos nur in wenigen Punkten nachsteht und besonders mit sehr kurzlaufenden Krediten reizt. Aufgrund der größeren Kreditvielfalt, dem etwas besseren Autoinvestor und Sekundärmarkt ist für uns Mintos der Testsieger.