Santander Kredit im Test: Zinsen, Konditionen & Voraussetzungen

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Welche Kreditarten bietet die Santander Consumer Bank?

Der BestCredit ist für Privatkunden der Santander Consumer Bank mit Blick auf das gesamte Darlehensangebot das Kernprodukt. Er kommt in Form eines klassischen Ratenkredits daher, der einmalig ausgezahlt und dann in monatlichen Raten getilgt wird. Wie alle anderen Kreditprodukte der Santander Bank richtet sich der BestCredit an Neu- und Bestandskunden. Insgesamt finden Kreditnehmer bei der in Mönchengladbach ansässigen Bank folgende Kredite:

• Ratenkredit „BestCredit“
• Dispositionskredit
• Baufinanzierung
• Kfz-Finanzierung
• Studentenkredit (KfW-Studienkredit)

Die Santander Consumer Bank wirbt damit, für jede Lebenslage den richtigen Kredit anbieten zu können. Der BestCredit spielt dabei eine wichtige Rolle, ist doch dieses Darlehen zur freien Verwendung gedacht. Du kannst mit diesem Ratenkredit problemlos dein Auto, deine Waschmaschine oder ein anderes Gerät reparieren lassen, deine Wohnung renovieren, einen Urlaub finanzieren oder die Kosten eines Umzugs abdecken.

Möchtest du ein Auto oder anderes Kfz kaufen, bietet dir die Santander Bank verschiedene Finanzierungsmodelle rund um Pkw, Motorräder und Caravans. In diesen Bereichen ist das Kreditinstitut die größte von den jeweiligen Herstellern unabhängige Bank. In puncto Baufinanzierung wartet neben dem Wüstenrot WohnDarlehen Turbo und einem Forward Darlehen das Komplettpaket BauFinanzierung auf dich. Spezielle Kredite für Selbstständige erwähnt die Santander Bank nicht, dafür können Studierende ihren Lebensunterhalt finanzieren mit dem KfW-Studienkredit (aktuell 4,17 % effektiver Jahreszins).

Die Santander Consumer Bank wirbt damit, für jede Lebenslage den richtigen Kredit anbieten zu können. (Bild: Santander)

Santander Konditionen im Überblick

Quelle: santander.de, abgerufen im Oktober 2018

*Angaben gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen hat uns die Santander Consumer Bank übermittelt. Mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer erhalten den in der Tabelle angegebenen effektiven Jahreszins oder einen günstigeren Zinssatz bei der Santander Consumer Bank. Der genannte effektive Jahreszins hängt insbesondere von der Bonität des Antragstellers sowie von der Laufzeit ab, wodurch individuelle Berechnungen seitens der Santander Consumer Bank abweichen können. Geben wir „k. A.“ an, hat uns die Santander Consumer Bank keine Angabe übermittelt. Wir aktualisieren jene sofort, sobald uns die entsprechende Information vorliegt. Alle Angaben sind ohne Gewähr, wenngleich wir sämtliche Informationen gründlich und gewissenhaft recherchiert haben.

Der Zinssatz des BestCredits hängt von der Bonität des Kreditnehmers sowie von der Laufzeit des Darlehens ab. Die 1,99 % bilden die unterste Grenze der angegebenen Spanne und sind lediglich für Antragsteller mit nahezu perfektem Schufa-Scoring und extrem hohem Einkommen realistisch. Im Großen und Ganzen sind die Zinsen des Santander Kredits fair, transparent und durchaus attraktiv. Zudem gelten sie für die gesamte Laufzeit. Jene liegt zwischen 12 und 96 Monaten, was eine erfreulich breite Spanne ist. Doch ob du deinen BestCredit nun 1 Jahr oder 8 Jahre laufen lassen möchtest: Stets kannst du hinsichtlich der Kreditsumme zwischen 1000,00 € und 60.000,00 € wählen.

Der Zinssatz des BestCredits hängt von der Bonität des Kreditnehmers sowie von der Laufzeit des Darlehens ab. (Bild: Santander)

Höher als die Ratenkreditzinsen fällt der Zinssatz für Überziehungen des Girokontos bei der Santander Bank aus. Wie hoch die Dispo- und Überziehungszinsen letztlich sind, hängt von der überzogenen Summe ab. Bis 500,00 € beträgt der Zinssatz 8,05 %, bis 1000,00 € 9,05 % und alles ab 1000,01 € wird mit 11,30 % p. a. verzinst. In der Spitze ist dies recht hoch und auch die niedrigeren 8,05 % p. a. liegen deutlich über den Dispozinsen anderer Kreditinstitute. Deine Kreditzusage erhältst du sofort. Auf Wunsch profitierst du von 90 Tagen Ratenfreiheit, jedoch sind Sondertilgungen nur gegen Gebühr möglich. Diese so genannten Zwischenzahlungen sind also anders als bei vielen Banken keineswegs kostenlos. Dafür kannst du jederzeit auf diese Option zurückgreifen.

Eine Ratenschutzversicherung bietet die Santander Consumer Bank an, jedoch verweist sie lediglich auf ihre Kreditkarten und Kfz-Finanzierungen als versicherbare Produkte. Bist du an einer Restschuldversicherung für den BestCredit interessiert, sprichst du die Bank am besten einfach mal direkt an. Es kann sein, dass die Santander Bank in diesem Punkt besonders zurückhaltend agiert, da sich ihre Ratenschutzversicherungskonditionen in den letzten Jahren als besonders tricky und undurchsichtig erwiesen haben – entsprechende Gerichtsurteile mit Aufforderung zur Rückzahlung der Einmalprämie an den Verbraucher inklusive. Positiv fällt allerdings auf, dass du den BestCredit frei verwenden kannst. Auch Umschuldungen anderer Kredite und der Ausgleich deines Dispos sind möglich.

Santander Kredit Voraussetzungen

Im Vergleich zu anderen Kreditinstituten hält sich die Santander Consumer Bank mit umfangreichen Ausführungen zu den Voraussetzungen für einen Kreditantrag zurück. Als wichtigster Aspekt hebt die Bank eine ausreichende Bonität des künftigen Kreditnehmers hervor. So solltest du zum einen ein ausreichendes Arbeits- beziehungsweise Renteneinkommen vorweisen können und zum anderen keinerlei negative Schufa-Einträge vorzuweisen haben. Dabei fällt auf, dass die Santander Bank darauf verzichtet, unmissverständlich auf das Erwirtschaften von Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit hinzuweisen. Sie schließt Selbstständige und Freiberufler demnach nicht grundsätzlich von ihrem BestCredit aus. Dies tut sie auch dann nicht, wenn du deinen Blick auf die benötigten Unterlagen richtest. Mindestens braucht die Santander Bank im Rahmen des Kreditantrags die folgenden Dokumente von dir:

• unterschriebener Kreditantrag
• letzte 3 Verdienstbescheinigungen in Kopie
• gegebenenfalls Nachweise und Kontoauszüge bei Nebeneinkommen
• Personalausweis oder Reisepass für Legitimation
• PostIdent-Coupon im Falle des PostIdent-Verfahrens

Es ist möglich, dass die Santander Consumer Bank weitere Unterlagen von dir verlangt.

Santander Kredit beantragen

Die Santander Consumer Bank bietet keine rein digitale Antragsstrecke für ihren BestCredit an. Dies ist auf Grund der vorhandenen Möglichkeiten schade, hinsichtlich des meist identischen Vorgehens anderer Kreditinstitute aber keine Überraschung. Wenn du einen Santander Kredit aufnehmen möchtest, musst du ihn also online und offline beantragen. Du beginnst direkt auf der Homepage der Bank, wo du mithilfe des Kreditrechners deinen „Wunschkredit“ berechnest. Nutze die Regler, um die gewünschte Kreditsumme sowie Laufzeit auszuwählen. Zusätzlich gibst du dein monatliches Nettoeinkommen an und entscheidest dich entweder für oder gegen die Option, die 1. Rate erst in 90 Tagen zahlen zu müssen.

Berechne mithilfe des Kreditrechners deinen „Wunschkredit“. (Bild: Santander)

Danach startet der eigentliche Kreditantrag, in dessen Rahmen du zunächst einige persönliche Angaben einträgst. Darunter sind nicht nur konkrete Daten zu deiner Person, sondern auch die Anzahl der Darlehensnehmer sowie der Verwendungszweck. Berufliche Angaben, Einnahmen und Ausgaben sowie Angaben zu deiner Bankverbindung möchte die Santander Consumer ebenfalls wissen. Nach Absenden des Kreditantrags prüft die Bank deine Angaben und schickt dir die Unterlagen postalisch zu. Dass du dir den Antrag nicht ausdrucken, sofort unterschreiben und dann zur Santander Bank schicken kannst, ist etwas umständlich und wird von zahlreichen anderen Kreditinstituten anders gehandhabt. Dafür erhältst du sofort deine Zusage, was hingegen positiv ist.

Um den Kredit zu beantragen musst du online einige Angaben zu deiner Person tätigen. (Bild: Santander)

Deine Identität kannst du entweder online mit dem VideoID-Verfahren oder klassisch via PostIdent-Verfahren durch das Vorzeigen deines Personalausweises oder Reisepasses bestätigen. Entscheidest du dich für den Gang in eine Filiale der Deutschen Post, nimmst du neben dem von dir unterschriebenen Kreditvertrag, dem PostIdent-Coupon und deinen 3 letzten Gehaltsabrechnungen noch 3 Kontoauszüge in Kopie mit. Stecke alles in den Rückumschlag und lass deine Identität von einem Mitarbeiter der Deutschen Post bestätigen. Er schickt alles zur Santander Bank. Hast du dich online legitimiert, kannst du den Briefumschlag mit bis auf den PostIdent-Coupon identischem Inhalt direkt kostenlos zurückschicken.

Die Bank prüft die eingehenden Unterlagen abschließend und überweist dir deine Kreditsumme umgehend. Dies alles dauert lediglich einige Tage: Onlinekreditanfragen bearbeitet die Santander Consumer Bank normalerweise am selben Tag, wodurch du bei Bewilligung bereits nach 1 bis 2 Werktagen deine Unterlagen postalisch erhältst. Liegen dem Kreditinstitut der von dir unterschriebene Vertrag sowie alle benötigten Dokumente vor, prüft sie alles final und überweist dir den Betrag innerhalb weniger Bankarbeitstage. Im Idealfall vergehen also nur 3 bis 4 Werktage von deiner Antragsstellung bis zum Eingang des Geldes auf deinem Konto.

Zu Verzögerungen kann es kommen, wenn du nach postalischer Zustellung der Unterlagen einen abweichenden Kreditwunsch hegst und diesen auf dem Antwortcoupon vermerkst. Auch telefonisch kannst du veränderte Wünsche äußern. Auf ihrem Internetauftritt verweist die Bank rund um die Beantragung des BestCredits ausschließlich auf den Online-Antrag. Solltest du direkt in einer der 211 bundesdeutschen Filialen vorbeischauen, wird dich dort sicherlich niemand wegschicken. Schließlich winkt der Bank ein Kreditabschluss. Außerdem hat nicht jeder daheim Internet, weswegen Filialbanken generell auch die Beantragung eines Kredites an einem ihrer Standorte ermöglichen sollten.

Santander Kredit beantragen trotz negativer Schufa

Einen Kredit bei der Santander Consumer Bank trotz negativer Schufa zu beantragen, ist aussichtslos. Das Kreditinstitut checkt deine Bonität durch eine Anfrage bei der Schufa zu 100 % und hebt ein eingetragenes negatives Merkmal sogar als Ausschlusskriterium deutlich hervor. Wenn du aktuell mit einem schlechten Schufa-Score zu kämpfen hast, dürften dich die Vorteile eines Kredites ohne Schufa interessieren und diese Kreditart als ernsthafte Alternative zum BestCredit der Santander Bank in Stellung bringen.

Santander Kredit abgelehnt: Was tun?

Es gibt keine Garantie, dass die Santander Consumer Bank deinen Kreditantrag bewilligt. Vielmehr liegt eine Ablehnung immer im Bereich des Möglichen. Bewilligt ein Kreditinstitut deinen Antrag nicht, ist der diese Entscheidung treffende Mitarbeiter keineswegs böswillig. Stattdessen hat er das Wohl der Bank im Auge: Immer dann, wenn Zweifel an deiner Kreditwürdigkeit bestehen, lehnt der potentielle Kreditgeber zum eigenen Schutz deinen Antrag ab. Aus Sicht des Kreditinstituts ist die Wahrscheinlichkeit zu hoch, dass du die Tilgungsraten nicht wie vereinbart zurückzahlen wirst. Zu dieser Annahme können viele Gründe beitragen. Denkbar ist ebenso, dass du schlichtweg die Voraussetzungen für einen Kreditantrag nicht erfüllst, die die Bank definiert. Sollte deine Anfrage für den BestCredit der Santander Consumer Bank abgelehnt worden sein oder abgelehnt werden, ist einer der folgenden Gründe wahrscheinlich:

• In deiner Schufa-Auskunft sind negative Merkmale eingetragen
• Du hast ein zu geringes Einkommen
• Deine gewünschte Kreditsumme ist hinsichtlich deines Einkommens zu hoch
• Dein Dispo ist überzogen
• Dein Arbeitsverhältnis ist befristet
• Du bist noch in der Probezeit
• Inkassounternehmen haben völlig berechtigt Forderungen
• Die Bank entdeckt auf deinen Kontoauszügen offene Rücklastschriften
• Verschwiegene oder falsche Angaben im Kreditantrag treten zutage
• Du bist minderjährig
• Du bist selbstständig

Da die Santander Bank eine unselbstständige Tätigkeit nicht als Voraussetzung für einen Kreditantrag nennt, kannst du dein Glück auch als Selbstständiger oder Freiberufler gerne versuchen. Wurde dein Antrag – aus welchem Grund auch immer – abgelehnt, kann sich eine erneute Beantragung lohnen. Dies jedoch nur dann, wenn du die Ursache für die Ablehnung beseitigst.

Sind beispielsweise negative Schufa-Einträge aus der Vergangenheit schuld, sollte es für dich darum gehen, deinen Schufa-Score zu verbessern. Dies gelingt dir möglicherweise auf 2 Wegen: Zum einen werden Einträge nach 3 Jahren gelöscht. Kannst du nicht so lange warten, forderst du – zum anderen – idealerweise eine kostenlose Selbstauskunft bei den Wiesbadenern an. Dadurch erhältst du einen Einblick in deine Einträge und kannst unrechtmäßige (deinen Score verschlechternde) Angaben löschen lassen. Ein Kredit ohne Schufa könnte für dich dann zur Alternative werden, wenn dein Schufa-Score weiterhin schlecht bleibt.

Bei einem überzogenen Dispokredit gleichst du jenen schnellstmöglich wieder aus, bei einem zu geringen Einkommen bemühst du dich um höhere Einnahmen und bei einem Missverhältnis deines Einkommens und der Kreditsumme setzt du Letztere schlichtweg niedriger an. Du kannst jedoch auch bei einer anderen Bank eine Kreditanfrage stellen. Informiere dich vorher aber mithilfe unseres Kreditvergleichs, welche Bank die für dich besten Konditionen zu bieten hat.

Santander Kredit aufstocken

Reicht dir die bisherige Kreditsumme nicht mehr aus, kannst du den BestCredit der Santander Bank zu jeder Zeit erhöhen. Allerdings ist dafür ein regelmäßiges monatliches Arbeits- beziehungsweise Renteneinkommen Voraussetzung. Kannst du jenes vorweisen, nutzt du ganz einfach den Online-Antrag. Sprichst du lieber persönlich mit einem Mitarbeiter des Kreditinstituts, rufst du dort alternativ an. Dein Ansprechpartner wird sich dann um deine gewünschte Aufstockung kümmern und prüfen, ob dies überhaupt möglich ist. In der Regel wird der aktuelle Kredit abgelöst und ein neues Darlehen aufgenommen. Dies ist nötig, da sich durch die höhere Kreditsumme auch die Konditionen ändern.

Weitere Fragen zum Santander Kredit?

Der Kundensupport der Santander Consumer Bank ist weder besser noch schlechter als der Service vieler anderer Kreditinstitute. Denn wie jene auch erreichst du die Bank auf den bekannten Kanälen, wobei ein Live-Chat leider fehlt. Die Telefonzentrale ist rund um die Uhr besetzt, wodurch du auch nachts und am Wochenende Fragen rund um deinen Kreditantrag stellen kannst.

Website: https://www.santander.de
Hotline: 02161 – 9060599 (Telefonzentrale), 02161 – 9060512 (Direktkredit), 02161 – 9060526 (Kfz-Finanzierung), 02161 – 9060599 (Baufinanzierung)
Fax: 02161 – 690 7576
E-Mail: [email protected] oder Kontaktformular

Adresse:
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach

Die Telefonzentrale von Santander ist rund um die Uhr besetzt. (Bild: Santander)

Fazit zum Santander Kredit

Das Santander Kreditangebot ist umfangreich und weiß größtenteils mit attraktiven Konditionen zu überzeugen. Kernstück ist der BestCredit, der als Ratenkredit zur freien Verwendung mit laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinsen (1,99 % – 7,98 % effektivem Jahreszins), 12 bis 96 Monaten Laufzeit sowie 1000,00 bis 60.000,00 € Kreditsumme aufwartet. Aufstockungen, Sondertilgungen und Umschuldungen sind möglich. Zusätzlich zum BestCredit stehen diverse Produkte zur Verfügung, mit denen Kreditnehmer Kfz, Bau- und Studienvorhaben finanzieren. Fragen richten Verbraucher an den guten 24/7-Kundensupport.